朱洲澤 王新翠

摘要：近年來，隨著國家針對(duì)綠色低碳生活的重視，我國推出了多項(xiàng)綠色金融項(xiàng)目，2017 年 6 月，衢州市成為全國首批浙江唯二的創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一，并且衢州市在綠色信貸，綠色保險(xiǎn)，綠色債券，綠色產(chǎn)業(yè)基金等方面不斷改革創(chuàng)新。其中江山農(nóng)商銀行創(chuàng)建的“個(gè)人碳賬戶”被點(diǎn)贊為“在全國尚屬于首創(chuàng)”，填補(bǔ)了目前個(gè)人領(lǐng)域綠色金融改革創(chuàng)新工作的“空白”。本文選取江山市作為調(diào)研范圍，通過實(shí)地調(diào)研的方法對(duì)江山市推出的個(gè)人碳賬戶的效果進(jìn)行評(píng)估，希望調(diào)研結(jié)果對(duì)個(gè)人碳賬戶在全國的推廣具有借鑒意義。

關(guān)鍵詞：綠色金融，個(gè)人碳賬戶，效果評(píng)估

一、引言

綠色金融可以推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。自 G20 峰會(huì)把綠色金融納入重要議題后，綠色金融業(yè)務(wù)有了飛快地發(fā)展，在很早之前就有很多學(xué)者提出綠色金融對(duì)金融行業(yè)、低碳經(jīng)濟(jì)、可持續(xù)發(fā)展等有著不可估量的作用。國外學(xué)者從不同角度提出了金融有助于低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，Wara[1]于宏觀經(jīng)濟(jì)的角度提出金融有助于低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，明確了綠色金融的重要性，Volz[2] 認(rèn)為亞洲經(jīng)濟(jì)體要想走上可持續(xù)發(fā)展的道路，就必須從自然資源密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y源效率的技術(shù)和商業(yè)模式，金融部門也必須在這一“綠色轉(zhuǎn)型”中發(fā)揮核心作用。

目前國內(nèi)外學(xué)者對(duì)企業(yè)碳減排研究較多，對(duì)于個(gè)人碳減排研究較少。曹云夢(mèng)，曹勇宏[3] 認(rèn)為“螞蟻森林”是典型的企業(yè)主導(dǎo)、組織合作、政府支持、公眾參與的個(gè)人碳賬戶類型。螞蟻金服響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略號(hào)召，致力于環(huán)境問題，為低碳減排做出了貢獻(xiàn)，并擴(kuò)大相關(guān)利益及商業(yè)機(jī)會(huì)，將企業(yè)產(chǎn)品效益最大化，是各企業(yè)應(yīng)參考借鑒的成功案例。

二、調(diào)查研究

本文采用隨機(jī)抽樣和分層抽樣的方式對(duì)江山市農(nóng)商行共有6個(gè)支行及34個(gè)分理處共計(jì)40家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽樣調(diào)查，共計(jì)發(fā)放了450份問卷，共回收425份問卷，回收率達(dá)94.4%，經(jīng)整理篩選，有效問卷達(dá)413份，有效率達(dá)97.2%。

三、個(gè)人碳賬戶的使用情況分析

（一）方案可行性

為例研究個(gè)人碳賬戶的效果顯著性，本文針對(duì)個(gè)人碳賬戶的效果進(jìn)行了問卷調(diào)查，結(jié)果表明，認(rèn)為個(gè)人碳賬戶可行的被訪者占比 38%，基本可行的占 27%，而認(rèn)為個(gè)人碳賬戶不可行的僅占 5%，這表明了個(gè)人碳賬戶的用戶大部分認(rèn)為個(gè)人碳賬戶方案是可行的，說明個(gè)人碳賬戶在一定程度上具有合理性。但是還是有 24.5%的用戶表示不能確定，這可能是因?yàn)樗麄儗?duì)個(gè)人碳賬戶認(rèn)知不夠，應(yīng)加大宣傳力度，使用戶清楚的知道個(gè)人碳賬戶的內(nèi)容和作用;還有 4.8%用戶認(rèn)為個(gè)人碳賬戶不可行，這說明個(gè)人碳賬戶還是存在一些局限性，應(yīng)積極創(chuàng)新個(gè)人碳賬戶的內(nèi)容和技術(shù)，使其更完善。

（二）個(gè)人碳賬戶效果顯著性

為例研究個(gè)人碳賬戶的效果顯著性，本文針對(duì)個(gè)人碳賬戶的效果進(jìn)行了問卷調(diào)查，研究表明有180名被訪者認(rèn)為開設(shè)個(gè)人碳賬戶能部分改善居民的環(huán)保行為，比例為43%;其次，115名被訪者認(rèn)為開設(shè)個(gè)人談賬戶只能改善一點(diǎn)居民的環(huán)保行為，占比28%，而認(rèn)為完全不能改善居民環(huán)保行為的被訪者占比僅僅只有 3%，說明開設(shè)個(gè)人碳賬戶在一定程度上可以改善居民的環(huán)保行為，進(jìn)一步督促居民經(jīng)常進(jìn)行環(huán)保行為。

（三）個(gè)人碳賬戶效果的差異性分析

個(gè)人碳賬戶是公眾提高環(huán)保意識(shí)、參與碳減排的一種有效途徑，我們通過對(duì)比公眾對(duì)于個(gè)人碳賬戶各方面的看法來分析個(gè)人碳賬戶的實(shí)施現(xiàn)狀，調(diào)查用戶對(duì)于個(gè)人碳賬戶積分設(shè)置、兌換物品等各方面的看法，然后分析個(gè)人碳賬戶的優(yōu)點(diǎn)和存在的不足，找出有效改進(jìn)的方法與意見。

1.不同性別的參與必要性

通過Levene’s方差齊次檢驗(yàn)，用于判斷兩總體方差是否齊，這里F=28.818，對(duì)應(yīng)的Sig=0.000<0.05，所以拒絕原假設(shè)，即假設(shè)方差相等不成立。因此進(jìn)行兩樣本T檢驗(yàn)。T統(tǒng)計(jì)量為-2.520，其雙尾概率為0.012，小于0.05，因此均值是不相等的，說明性別與參與必要性之間存在差異。一方面是因?yàn)榕詫?duì)于個(gè)人碳賬戶積分兌換的興趣大于男性，而且女性比男性更為細(xì)心，會(huì)更多的關(guān)注個(gè)人碳賬戶的相關(guān)信息，另一方面是因?yàn)榇蠖鄶?shù)男性覺得積累積分很麻煩，不太愿意過多的關(guān)注相關(guān)信息。

2.不同性別的積分使用

通過Levene’s方差齊次檢驗(yàn)，用于判斷兩總體方差是否齊，F(xiàn)=3.751，對(duì)應(yīng)的Sig=0.004<0.05，所以拒絕原假設(shè)，即假設(shè)方差相等不成立。兩樣本T檢驗(yàn)。T統(tǒng)計(jì)量為1.378，其雙尾概率為0.019，小于 0.05，因此均值是不相等的，說明性別與個(gè)人碳賬戶的積分使用之間存在差異。經(jīng)過分析我們發(fā)現(xiàn)這是因?yàn)榕缘男愿裼绊?，大多?shù)女性會(huì)為了積累積分選擇綠色出行。因此積分積累的較多，積分使用的頻率就高，而男性相反，他們不會(huì)因?yàn)橄胍e累積分而選擇綠色出行，因此積分積累較少，使用積分頻率就低。

3.不同年齡與積分使用

研究不同年齡公眾的積分使用情況，結(jié)果表明21-30歲年齡段的公眾使用個(gè)人碳賬戶積分的頻率最高，其中一個(gè)原因可能是這一年齡段的公眾受教育水平較高，對(duì)生態(tài)出行的認(rèn)知程度較高，個(gè)人碳賬戶的積分也相對(duì)較多，使用也比其他年齡段公眾頻繁。

四、個(gè)人碳賬戶的政策建議

（一 ）公眾層面

增強(qiáng)對(duì)個(gè)人碳賬戶的支持力度，個(gè)人碳賬戶的發(fā)展離不開廣泛的人民群眾支持，需要加強(qiáng)對(duì)政策的宣傳和對(duì)群眾的教育。 提升公眾碳減排行為的意愿程度，消除從意愿到行為的障礙，通過多種不同形式的載體，采取多種形式向公眾傳播關(guān)于氣候變化問題以及減少個(gè)人碳排放量的知識(shí)方法，對(duì)公眾進(jìn)行體驗(yàn)式、滲透式的環(huán)境教育，提高居民的環(huán)境責(zé)任意識(shí)。同時(shí)探索建立“個(gè)人的碳預(yù)算賬戶”，量化具體日常生活行為的碳排放量以及低碳行為的節(jié)碳量，以加強(qiáng)“碳排放”與人們?nèi)粘Ｉ钚袨榈母兄?lián)系，提高居民對(duì)“碳”的管理能力。

（二）個(gè)人碳賬戶方案層面

為了提高個(gè)人碳賬戶對(duì)公眾的吸引力，根據(jù)調(diào)查，目前個(gè)人碳賬戶的積分獲取的渠道較少。只能通過銀行辦理業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付、云閃付等方式獲取積分。因此積分積累的時(shí)間過長(zhǎng)導(dǎo)致用戶大量流失。可以拓寬積分渠道，提高吸引力，有利于增強(qiáng)用戶粘性及公眾的使用及推廣。 增強(qiáng)兌換商品及兌換方式的多樣化，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)公民對(duì)兌換的物品不太滿意，因此可以通過增強(qiáng)商品的多樣性吸引公眾參與個(gè)人碳賬戶。另外個(gè)人碳賬戶的積分兌換只能到銀行進(jìn)行兌換，兌換方式過于單一，因此可以提供多種兌換方式，比如網(wǎng)上兌換，物流配送等服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]WaraM，Is the Global Carbon MarketWorking[J]， Nature， 2007 （712 8）：595-596

[2]Volz U， Fostering Green Finance for Sustainable Development in Asia[J]， AdbiWorking Papers， 2018.

[3]曹云夢(mèng) ，曹勇宏.“螞蟻森林”建立機(jī)制分析與發(fā)展建議[J].管理觀察，2019（23）：97-100.

本研究得到國家大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目（201911488046）資助。