鄧生朋

摘要：畢節(jié)市作為全國以“開發(fā)扶貧、生態(tài)建設”為主題的試驗區(qū)，綠色金融仍處于積極探索階段，在發(fā)展綠色金融過程中仍然存在綠色金融發(fā)展主動性不強、保障體系不健全等現(xiàn)實困境，需要健全綠色金融政策管理體系、加大綠色金融產品創(chuàng)新力度、培育多元化市場主體和實施綠色金融強監(jiān)管的管控機制。

關鍵詞：綠色金融 現(xiàn)實困境 優(yōu)化路徑

一、引言

2017年6月，國務院常務會議決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆維吾爾自治區(qū)等五?。▍^(qū)）部分地方，建設各有側重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，并形成可復制、可推廣的經驗。2018年7月，在畢節(jié)試驗區(qū)成立30周年之際，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平對畢節(jié)試驗區(qū)工作作出重要指示，指出要著力推動綠色發(fā)展，努力把畢節(jié)試驗區(qū)建設成為貫徹新發(fā)展理念的示范區(qū)。本文主要分析畢節(jié)市綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實困境，就畢節(jié)市發(fā)展綠色金融優(yōu)化路徑進行探索。

二、文獻綜述

從國外看：1989年，英國經濟學家大衛(wèi)·皮爾斯等首次提出綠色經濟后，學界對綠色金融內涵理解各有不同。如Salazar（1998）指出“綠色金融是金融領域的創(chuàng)新，它搭建了金融領域與環(huán)境保護之間的橋梁;Labatt（2007）等人認為“綠色金融是一種金融創(chuàng)新工具，具有生態(tài)環(huán)境保護、轉移環(huán)境風險的特點”。從國內看，學者主要從以下三方面展開：一是注重借鑒發(fā)達國家綠色金融發(fā)展經驗。蔣先玲等人指出，發(fā)達國家實踐表明市場在綠色金融發(fā)揮主力作用，政府可以發(fā)揮積極有效的引導。中國綠色金融發(fā)展應充分發(fā)揮市場的主導地位與政府的引導作用，注重完善綠色金融體系基礎設施。朱鳳林等認為借鑒西方國家經驗并因地制宜應用于我國具有重大的實際意義，我國綠色金融發(fā)展可按照“自上而下”的頂層設計和“自下而上”的實踐探索方向。二是對金融體系的構建進行探討。馬駿提出應通過設立綠色發(fā)展基金、支持綠色信貸發(fā)展、建立綠色擔保機制、構建綠色金融激勵機制等12種渠道加快構建綠色金融體系，提高綠色項目的投資回報率和融資可得性;盧樹立通過全面梳理國內外研究，分析我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實困境，提出從機構建設、財政金融政策支持、金融基礎設施等方面構建和完善我國綠色金融體系。三是分析我國綠色金融發(fā)展的影響因素。董曉紅通過構建模型分析綠色金融發(fā)展與地區(qū)生產總值、金融發(fā)展水平、空氣質量和碳排放量間的相關關系，結果表明這些因素對綠色金融發(fā)展均存在或正或負的影響。

三、畢節(jié)市綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）畢節(jié)市綠色金融發(fā)展模式

畢節(jié)市綠色金融發(fā)展體系主要采取“自上而下”模式。2016年，市委市政府出臺了《畢節(jié)市貫徹落實省委十一屆七次全會精神推動綠色發(fā)展建設生態(tài)文明實施方案》，就工業(yè)、農業(yè)、服務業(yè)等綠色發(fā)展進行了路徑安排，并圍繞綠色礦山、綠色制造、綠色農產品等方面，細化成具體實施方案，多層次推動綠色發(fā)展助力生態(tài)文明建設。2017年1月，市委出臺了《畢節(jié)市各級黨委、政府及相關職能部門生態(tài)環(huán)境保護責任劃分規(guī)定（試行）》，將貫徹落實綠色發(fā)展理念和生態(tài)環(huán)境保護納入各地黨委政府及相關部門責任。2020年3月，中國人民銀行畢節(jié)市中心支行制定《中國人民銀行畢節(jié)市中心支行關于推動綠色金融發(fā)展助推貫徹新發(fā)展理念示范區(qū)建設的實施意見》。

（二）畢節(jié)市發(fā)展綠色金融現(xiàn)實困境

截至2019年12月末，畢節(jié)市綠色貸款余額125.38億元，占人民幣各項貸款比例為6.74%，綠色貸款占比較低，其主要源于以下幾個方面：

配套政策措施滯后，綠色發(fā)展合力尚未形成。畢節(jié)市作為欠發(fā)達地區(qū)，綠色理念宣介的廣度、深度不夠，社會各界對綠色金融的認知度低。盡管目前政府出臺了一些關于金融支持綠色產業(yè)發(fā)展的政策措施，但政策散見于各政策文件，缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，也未建立以政府為主導的綠色金融體制、機制，涉及綠色發(fā)展的環(huán)保、稅務、財政、林業(yè)等部門缺乏有效的信息聯(lián)動機制，還未形成各部門協(xié)同參與的強大合力。

基礎條件不足，綠色金融融資渠道狹窄。畢節(jié)市地處貴州西部地區(qū)，經濟發(fā)展相對滯后，綠色投資能力不足，綠色農產品產量不斷提高但附加值較低、競爭力不強，綠色產品需求市場有一定發(fā)展但市場流通組織化程度低。融資擔保、資金風險池、稅收與貼息等綠色金融配套政策不健全，激勵約束機制不完善，導致金融機構主動對接綠色項目和綠色產業(yè)積極性不高。

專業(yè)化程度低，綠色金融產品種類單一。區(qū)域自主創(chuàng)新和科技供給能力較弱，綠色金融業(yè)務的人才儲備欠缺，產品創(chuàng)新不足，制約了綠色金融的普及和規(guī)范發(fā)展。目前，畢節(jié)市綠色金融產品仍以綠色信貸為主，綠色PPP項目、綠色債券開展較少，綠色資產證券化（ABS）、綠色保險等綠色金融工具尚待開展，綠色金融融資渠道狹窄。同時，轄內尚未建立公開統(tǒng)一的排污權、收費權等交易市場和公示系統(tǒng)，影響了排污權質押貸款和未來收益權質押貸款等綠色金融產品創(chuàng)新。

綠色實體量少，綠色發(fā)展主動性不足。涉及自然環(huán)境保護和治理產業(yè)的企業(yè)少、規(guī)模小，行業(yè)體系不成熟，缺少合格抵押品和有效擔保機制，獲得銀行信貸支持難度較大。激勵約束機制的缺失，使得部分企業(yè)綠色發(fā)展意識不足，對綠色產品有機認證、環(huán)保評估等方面缺乏主動性和積極性，導致金融機構在認定綠色貸款方面缺乏應有的支撐。

四、優(yōu)化綠色金融資源配置的路徑探索

（一）完善政策支持服務體系

一是政府牽頭制定發(fā)展綠色金融的工作規(guī)劃或方案，圍繞推動綠色經濟發(fā)展和生態(tài)文明建設主體內容，細化發(fā)展綠色金融的具體措施撬動綠色項目融資，形成政府主導、部門配合、多方參與的總體格局。二是邀請國內知名專家學者對各級干部開展綠色金融政策培訓，選派干部到我國綠色金融試點地區(qū)學習，多渠道推動形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識。三是建立綠色金融聯(lián)席會議制度，強化各金融機構與發(fā)改、工信、環(huán)保、旅發(fā)等部門的信息共享及有效對接，推動綠色金融信息聯(lián)動共享。

（二）培育多元化市場參與主體

一是推進綠色金融基礎設施建設，探索設立政策性擔?；稹⒕G色產業(yè)發(fā)展基金等，為綠色信貸和綠色債券提供增信服務，引導金融機構加大對山地高效生態(tài)農業(yè)、石漠化治理、旅游、新型等綠色項目支持。二是綜合運用各項財稅優(yōu)惠政策，對金融機構給予貼息、補貼或獎勵，分散金融機構對綠色項目融資支持的信貸風險。三是培育和鼓勵符合條件的綠色企業(yè)發(fā)行債券，利用主板、中小板、“新三板”等平臺上市融資，爭取將本地綠色項目納入各金融機構的綠色金融債券支持項目范圍。四是大力推進特色產業(yè)安全責任、環(huán)境污染責任以及農產品價格指數(shù)、農產品安全責任等險種，保障綠色發(fā)展與貧困人口增收脫貧。

（三）建設綠色項目庫，培育高質量的綠色實體

一是政府出臺相關配套支持措施，聘請專業(yè)機構定期開展綠色項目遴選、認定和推薦工作，結合全市產業(yè)發(fā)展規(guī)劃構建綠色金融項目庫。二是整合各職能部門資源，加強對綠色小微企業(yè)的政策支持，重點支持一批綠色小微企業(yè)進行技術創(chuàng)新，減輕企業(yè)初創(chuàng)、技改和營銷的資金壓力，提高企業(yè)競爭能力，幫助企業(yè)做大做強。三是引導金融機構探索發(fā)行綠色小微債券，積極主動向綠色產業(yè)項目和企業(yè)宣傳綠色信貸、綠色債券、綠色保險等相關業(yè)務，促使本地企業(yè)重視環(huán)境保護、落實環(huán)境責任，走綠色化發(fā)展道路。

（四）推動綠色金融產品和服務創(chuàng)新

一是圍繞生態(tài)產業(yè)、循環(huán)經濟、污水處理等領域，探索以排污權、應收賬款、知識產權、林權、股權、未來收益權等質押貸款，大力支持節(jié)能環(huán)保項目和服務。二是引導金融機構圍繞綠色發(fā)展助推脫貧攻堅根本要求，創(chuàng)新綠色農產品信貸產品，采取“企業(yè)+基地+農戶”“企業(yè)+農戶”等模式，將信貸資源向綠色扶貧產業(yè)聚集，為產業(yè)發(fā)展持續(xù)保障貧困人口脫貧提供支撐。三是探索開展綠色金融服務創(chuàng)新試點，重點在綠色金融項目評價機制、綠色企業(yè)投貸聯(lián)動、綠色信用建設等方面推動改革創(chuàng)新。

（五）實施綠色金融強監(jiān)管的管控機制

搭建公開的綠色環(huán)保信息交易與公示系統(tǒng)，建立排污權、收費權等交易平臺。對企業(yè)環(huán)保信息實行強制披露，定期發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息，金融機構將其納入企業(yè)環(huán)境風險評價系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)，推進綠色信用評級，發(fā)揮征信在環(huán)保方面的激勵約束作用，增加環(huán)保違法違規(guī)的企業(yè)在貸款、稅收等方面的成本。向環(huán)保違法違規(guī)項目或企業(yè)發(fā)放貸款的機構，實行責任追究，增強金融資源對綠色經濟發(fā)展的溢出效應。

作者單位：中國人民銀行畢節(jié)市中心支行