摘 要：民商法是我國市場經(jīng)濟的基本法律，對維護個人利益、調(diào)節(jié)社會矛盾以及穩(wěn)固經(jīng)濟發(fā)展等方面具有重要意義。本文基于民商法的視角，對信用法律問題進行研究分析，指出現(xiàn)階段民商法在信用法律建設(shè)中存在的主要問題，并提出相應(yīng)解決措施，旨在促進民商法信用體系的構(gòu)建，推動國家經(jīng)濟發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民商法;信用法律;信用體系

引言

在民商法范疇內(nèi)的案件中，有關(guān)失信的案件數(shù)量逐漸增加，使得我國公民的合法權(quán)益受到侵害，難以維護公民群體的團結(jié)穩(wěn)定?，F(xiàn)階段，市場競爭激烈，信用能夠凸顯出一定的競爭優(yōu)勢。而在信用法律的執(zhí)行以及建設(shè)過程中，仍存在相關(guān)缺陷，阻礙了民商法信用體系的落實。針對此問題，需要進一步作出分析。

一、民商法中信用法律的作用

（一）指導(dǎo)人們行使權(quán)利與義務(wù)

根據(jù)《中華人民共和國民法總則》第七條規(guī)定，“民事主體從事民事活動，應(yīng)當遵循誠信原則，秉持誠實，恪守承諾?！毙庞梅梢参葱纬赡軌蚴艿酱蟊娨恢抡J可的原則以及定義方式，直接影響民商法中信用法律體系的發(fā)展進程，難以發(fā)揮其信用監(jiān)管的職能1。由此可知，當事人在行使權(quán)利以及履行義務(wù)時，必須要考慮對方當事人與社會的利益，保證符合信用法律。如若當事人違背誠實原則，則屬于違法行為?；诖?，公民在進行民事、商事活動時能夠有法可循。

（二）作為法律的補充以及解釋

法律條文較為抽象，為了能夠更加準確的應(yīng)用法律，法律人員在處理失信案件時，通常需要對信用法律進行有效解釋。因此，在進行法律解釋時，信用法律能夠作為重要依據(jù)，更好地體現(xiàn)并維護法律本身以及社會的公平正義。

二、民商法視角下的信用法律問題

（一）缺乏信用法律認知

社會大眾普遍缺乏對信用法律的認知，信用法律也未形成能夠受到大眾一致認可的原則以及定義方式，直接影響民商法中信用法律體系的發(fā)展進程，難以發(fā)揮其信用監(jiān)管的職能。目前，對信用法律原則定義接受程度較高的說法是：以信用原則為指標，指導(dǎo)并管理經(jīng)濟活動的開展，同時信用作為法律工具強制調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。

（二）忽視信用法律原則

信用法律原則在民商法中處于核心地位，有利于規(guī)范社會秩序，維持社會公平公正，并保證公民的私有利益。目前誠實信用原則已被列為民商法中一項基本原則，但因?qū)ζ渲匾暢潭炔粔?，在民商法原則體系中排名靠后，即在法律案件中容易被忽視，難以發(fā)揮應(yīng)有的效果。

（三）信用法律制度待完善

信用法律還需要在細節(jié)上趨近于完善，才能最大化發(fā)揮信用原則，使信用法律全面覆蓋到民商事活動中。如此，在出現(xiàn)信用問題相關(guān)案件時，能夠依據(jù)明確的法律條文提出解決方案，維護個人利益。但目前，有關(guān)信用法律的內(nèi)容有限，且變更原則及其對應(yīng)法律之間存在矛盾。比如，信用體系中已經(jīng)承認且明確規(guī)定了變更原則，但在合同法執(zhí)行過程中難以體現(xiàn)，如若查詢相關(guān)變更，卻缺乏對具體原則的詳盡描述。因此，應(yīng)該對信用法律詳盡規(guī)劃，不斷完善相關(guān)法律。以滿足社會對信用法律的需求。

（四）個人信用評價體系不健全

個人信用是整個社會信用的基礎(chǔ)。不同的個體構(gòu)成了市場主體，因此，市場中的所有經(jīng)濟活動均與個人信用息息相關(guān)。如若個人失信不加以約束，則會出現(xiàn)集體失信。由此可知，個人信用體系建設(shè)的重要性?，F(xiàn)階段，受信息技術(shù)等因素影響，個人信用利用率增加，有利于提升人民生活質(zhì)量，促進社會發(fā)展。與此同時，個人信用的發(fā)展暴露出民商法中的矛盾點，即個人信用體系不完善，導(dǎo)致個人信用風(fēng)險較高，失信問題嚴重，由此影響信用法律的實施。

三、民商法視角下信用法律問題的解決方式

（一）提升信用法律認知

信用原則是現(xiàn)代民商法價值理念的體現(xiàn)，是法官對法律解釋的過程，能夠監(jiān)管社會民商事活動，也利于維護經(jīng)濟社會平衡。完善民商法信用體系，發(fā)展信用法律，都需要建立在對信用法律具有高度認知及理解的基礎(chǔ)上。因此，在民商法視角下，優(yōu)化信用法律的首要任務(wù)則是提升社會整體對信用法律的重視程度，即做到深刻理解信用法律的含義，明確信用法律在我國法律體系中的重要性地位，最終構(gòu)建誠實守信的經(jīng)濟社會環(huán)境。具體可以從以下幾方面入手。

第一，根據(jù)實際情況逐漸清楚各方保護勢力，即避免政府即相關(guān)部門過多干預(yù)經(jīng)濟發(fā)展，保證市場經(jīng)濟具有充分的自由以及靈活度，抑制投機行為，以此確保市場經(jīng)濟體制能夠持續(xù)健康的發(fā)展。

第二，在民商法中，明確細致劃分民事主體的責(zé)任義務(wù)以及權(quán)利等具體內(nèi)容。

第三，完善司法救助機制，并要求政府做到政策制定以及執(zhí)行公開化、透明化，充分發(fā)揮社會公眾對政府部門工作的監(jiān)督效用，并參與到政府工作中。同時，在國家全面推行信用原則的過程中，應(yīng)加大對人權(quán)、物權(quán)、私權(quán)的法制建設(shè)力度，共同提升民商法的可行性。

（二）構(gòu)建民商法信用權(quán)

信用權(quán)通常認為是一種人格權(quán)，由民事主體根據(jù)自己經(jīng)濟能力獲得的社會信賴及評價所享有并保有的一種人格權(quán)[2]。民事主體可以為自然人或者法人，在滿足信用權(quán)的前提下有權(quán)利用并維護自身利益。民商法信用權(quán)在構(gòu)建過程中，應(yīng)根據(jù)實際情況不斷完善并進行修訂。信用權(quán)的構(gòu)建對我國經(jīng)濟起到促進作用，是民商法中維護信用利益的最佳方法。

信用權(quán)應(yīng)作為獨立的一項權(quán)利加以規(guī)定，我國經(jīng)濟體制由計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟，民商法的作用不可忽視，為國家經(jīng)濟體制順利接軌提供保障。隨著市場經(jīng)濟逐步推進并不斷完善過程中，信用缺失現(xiàn)象較為嚴重，民商法對信用的保護問題也應(yīng)該上升到一定高度。為構(gòu)建信用權(quán)，一方面需要社會上加強對信用的保護，并將信用轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔?，進行有效披露。例如，征信機構(gòu)對信用信息進行合理收集并整合，隨即面向社會共享與公開，既能對民事主體進行信用約束，也能降低失信事件發(fā)生概率，同時減少信用權(quán)濫用的可能性。另一方面，需要構(gòu)建有關(guān)信用權(quán)的配套法律制度，即信用評估制度。在完善立法的基礎(chǔ)上，擴大評級范圍，以促進我國信用體系的建設(shè)。

（三）建設(shè)信用法律系統(tǒng)

為有效建設(shè)信用法律系統(tǒng)，可以從社會以及個人層面進行。從社會層面上看，社會信用體系是民商法信用法律系統(tǒng)的重要組成部分，能夠起到維護社會經(jīng)濟秩序以及推進社會發(fā)展的作用。我國正處于社會主義初級階段，作為發(fā)展中國家，在市場經(jīng)濟的管理體系、運行規(guī)則等方面仍存在相應(yīng)缺陷。具體表現(xiàn)在惡意失信問題、詐騙問題頻發(fā)，大大阻礙了市場經(jīng)濟的可持續(xù)性發(fā)展。

以企業(yè)為例，作為構(gòu)成市場經(jīng)濟的一個單元，其信用行為卻可以直接影響社會整體利益。而債權(quán)人的信用等級會對其經(jīng)濟活動的安全性造成明顯影響。因此，在社會層面上購進信用體系，可以保障經(jīng)濟活動的安全。個人層面上來看，信用體系的的構(gòu)建主要用來約束個人的經(jīng)濟行為。通常情況下，個人發(fā)生的經(jīng)濟活動主要為銀行普通業(yè)務(wù)以及銀行貸款業(yè)務(wù)兩種。對于個人銀行普通業(yè)務(wù)而言，該體系主要是通過健全預(yù)期消費制度，并輔以嚴格的管理，以此達到對個人預(yù)期消費行為的有效約束。對于銀行貸款而言，則是完善相關(guān)的銀行貸款制度，將個人信用評級作為發(fā)放貸款的重要參考依據(jù)，并影響其貸款發(fā)放時間以及金額等，以此實現(xiàn)對個人銀行貸款失信風(fēng)險的控制。

（四）增強政府調(diào)控力度

在面對民商法范圍內(nèi)的法律案件中，政府部門應(yīng)充分發(fā)揮監(jiān)督管理作用，給予失信單位或個人以嚴厲懲處。政府應(yīng)根據(jù)社會發(fā)展狀況，及時制定或優(yōu)化調(diào)整相關(guān)信用法律政策，宏觀調(diào)控商業(yè)經(jīng)濟體系，使之趨向于高效、健康、穩(wěn)定[3]。同時，重視人民群眾對民商法的實際需求，通過民意調(diào)查等方式，積極聽取群眾意見，在此基礎(chǔ)上，可以對民商法中的信用法律問題合理的調(diào)整，使法律更具有實施性，使人民群眾在民商法的保護下，能夠維護自身的合法權(quán)益。

政府是法律發(fā)展的核心，應(yīng)將健全法律體系工作放在重要位置，完善信用制度。同時，政府應(yīng)整體樹立信用維護意識并向社會推廣，且需規(guī)范自身言行，遵法守法，開展以守信為主題的政府活動，以增強人民對政府的信任感，打造政府守信形象，增強社會對政府的認同感。

結(jié)論

民商法信用法律直接影響我國市場經(jīng)濟活動，完善信用法律建設(shè)體系，有助于促進市場經(jīng)濟發(fā)展，完善市場管理體系以及規(guī)范市場發(fā)展秩序。因此，需要在民商法法律的優(yōu)化調(diào)整中融入信用法律觀念，最大化發(fā)揮信用法律的效用。

參考文獻

[1]趙永康.民商法中信用的定義及信用體系構(gòu)建研究[J].法制博覽，2019（22）：269.

[2]胡媛.基于民商法視域的商事信用法律制度構(gòu)建[J].法制與社會，2018（28）：24-25.

作者簡介：

（沈自鳴）性別-男，出生年（1984），籍貫到市（廣東省韶關(guān)市）民族（漢）職稱（律師、高級信用管理師、國家理財規(guī)劃師、中級經(jīng)濟師）學(xué)歷（本科）。

（作者單位：廣東聞?wù)寐蓭熓聞?wù)所）