李言 郭建峰

摘 要：在傳統(tǒng)模式下，中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)不僅存在信用風(fēng)險(xiǎn)和電子票據(jù)信息數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)，而且其業(yè)務(wù)效率低下、運(yùn)營(yíng)成本較高。通過(guò)在出口保理融資和出口保理服務(wù)中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，中國(guó)建設(shè)銀行降低了出口保理融資的信用風(fēng)險(xiǎn)，提升了電子票據(jù)信息傳遞的安全性，提升了國(guó)際保理業(yè)務(wù)的效率和降低了國(guó)際保理業(yè)務(wù)的成本。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);出口國(guó)際保理;商業(yè)銀行;中國(guó)建設(shè)銀行

當(dāng)前，區(qū)塊鏈（Blockchain）技術(shù)日益受到各個(gè)行業(yè)的重視。從本質(zhì)來(lái)看，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)共享數(shù)據(jù)庫(kù)，將數(shù)據(jù)分布存儲(chǔ)，通過(guò)加密算法，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)，使其不可篡改和偽造，這一特征為金融領(lǐng)域帶來(lái)了技術(shù)福音，并加快了金融技術(shù)改革的步伐。作為四大國(guó)有銀行之一，長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)建設(shè)銀行始終注重金融技術(shù)的應(yīng)用和創(chuàng)新。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，中國(guó)建設(shè)銀行便不斷探索將其應(yīng)用于各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，并率先實(shí)現(xiàn)在國(guó)際保理領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。2018年1月8日，首筆應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)在建設(shè)銀行得到成功交易。建設(shè)銀行也成為我國(guó)首家在國(guó)際保理領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的商業(yè)銀行，同時(shí)也在銀行業(yè)開(kāi)創(chuàng)了由客戶、保理行等直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈（Fablock Eco）”的建設(shè)。這也成為建行打造“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”過(guò)程中一個(gè)重要里程碑。本文以中國(guó)建設(shè)銀行為例，探討區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)中應(yīng)用的原理及效果。

一、中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)的流程

在進(jìn)出口貿(mào)易中，國(guó)際保理是一項(xiàng)常見(jiàn)的金融服務(wù)。從本質(zhì)來(lái)看，國(guó)際保理業(yè)務(wù)是一種賒銷方式。通過(guò)出口商和保理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，由保理商為出口商進(jìn)出口貿(mào)易承擔(dān)賬款融資，并提供催收應(yīng)收賬款、擔(dān)保壞賬等服務(wù)。一般商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任保理商。

中國(guó)建設(shè)銀行出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的具體操作流程如圖1所示。第一，出口商根據(jù)自身的貨物情況、目標(biāo)市場(chǎng)選擇合適的進(jìn)口商，與進(jìn)口商進(jìn)行貿(mào)易談判，達(dá)成一致并簽訂貿(mào)易合同，這是出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)辦理的前提;第二，為確保賬款的安全和及時(shí)，出口商選擇中國(guó)建設(shè)銀行辦理出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)，要求其對(duì)進(jìn)口商的信用額度進(jìn)行核查。中國(guó)建設(shè)銀行基于進(jìn)口商的實(shí)際情況，與所在國(guó)的進(jìn)口保理商進(jìn)行聯(lián)系和合作，并對(duì)進(jìn)口商的資信情況進(jìn)行調(diào)查;第三，中國(guó)建設(shè)銀行在收到進(jìn)口保理商的信用核查回復(fù)后，中國(guó)建設(shè)銀行將核查結(jié)果傳遞給出口商。若資信情況核查通過(guò)，進(jìn)出口雙方又達(dá)成一致，簽訂了銷售合同，那么出口商與中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)始簽訂出口國(guó)際保理協(xié)議;第四，按照銷售合同內(nèi)容，出口商將貨物商品發(fā)給進(jìn)口商，商品發(fā)貨后，貨運(yùn)提單正本由出口商轉(zhuǎn)寄給中國(guó)建設(shè)銀行，此時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行基于貿(mào)易融資的方式下開(kāi)始進(jìn)行融資。中國(guó)建設(shè)銀行依據(jù)出口商申請(qǐng)額度的大小，按照相應(yīng)比例為出口商融資，融資比例一般為銷售合同金額的80%;第五，在貨物運(yùn)出之后，在臨近付款日期時(shí)，進(jìn)口商會(huì)接到進(jìn)口保理商的付款通知。進(jìn)口商付款之后，進(jìn)口保理商會(huì)扣除相應(yīng)費(fèi)用，然后將全部余額轉(zhuǎn)付給中國(guó)建設(shè)銀行。

二、中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和弊端

隨著我國(guó)國(guó)家戰(zhàn)略的調(diào)整和對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模不斷壯大，中國(guó)建設(shè)銀行也以此為契機(jī)，開(kāi)發(fā)了多個(gè)金融業(yè)務(wù)，如國(guó)際保理、出口托收貸款等。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的不斷完善，國(guó)際保理產(chǎn)品體系已經(jīng)建成。截止2017年，國(guó)際保理業(yè)務(wù)中資金規(guī)模已達(dá)2000億人民幣，位居行業(yè)第一。但同時(shí)需要注意的是，建設(shè)銀行傳統(tǒng)出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展一直存在以下風(fēng)險(xiǎn)和弊端：

（一）存在信用風(fēng)險(xiǎn)

由于出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)是基于真實(shí)交易而進(jìn)行的，中國(guó)建設(shè)銀行為避免因進(jìn)、出口商相互勾連而進(jìn)行虛假交易，造成融資流失，所以投入了大量的人力、物力和財(cái)力進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易交易信息的查詢和驗(yàn)證，這包括對(duì)出口商的信用信息、貿(mào)易合同的有效性、交易真實(shí)性等等，需要建設(shè)銀行信貸部門開(kāi)展大量的調(diào)研工作，這也導(dǎo)致建設(shè)銀行出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本長(zhǎng)期居高不下。此外，除了對(duì)出口商調(diào)查外，由于無(wú)法對(duì)國(guó)外的進(jìn)口商的信用狀況進(jìn)行調(diào)查，一旦遇到具有不良信用記錄的進(jìn)口商，則可能產(chǎn)生貨款無(wú)法到賬的情況。

（二）電子票據(jù)信息傳遞存在數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際保理業(yè)務(wù)中常常需要傳遞各項(xiàng)電子商業(yè)票據(jù)。根據(jù)我國(guó)對(duì)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的規(guī)定，所有商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的電子票據(jù)，都首先要經(jīng)過(guò)央行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)做交互驗(yàn)證。這一規(guī)定是為了確保電子票據(jù)的真實(shí)性和安全性。然而，作為中心系統(tǒng)，一旦央行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)遭到黑客攻擊或者崩潰，那么所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)信息則可能丟失，也將會(huì)對(duì)國(guó)際保理業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金流的計(jì)算和支付速度造成阻礙。對(duì)于建設(shè)銀行來(lái)說(shuō)，其出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)也同樣存在此類風(fēng)險(xiǎn)，一旦央行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)被攻擊，就可能導(dǎo)致相關(guān)電子票據(jù)信息的丟失。

（三）業(yè)務(wù)效率低下

中國(guó)建設(shè)銀行傳統(tǒng)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)效率一直較低，這是因?yàn)椋旱谝唬瑘?bào)文傳輸繁瑣。在實(shí)際的業(yè)務(wù)中，并非所有的保理商都是國(guó)際保理會(huì)員，所以EDI系統(tǒng)常常難以使用，而中國(guó)建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展中又常常需要進(jìn)行信息交流和溝通，由此導(dǎo)致雙方之間的交流溝通間隔時(shí)間長(zhǎng)，客戶體驗(yàn)較差。第二，紙質(zhì)作業(yè)。受技術(shù)條件限制以及長(zhǎng)期以來(lái)的業(yè)務(wù)模式影響，在國(guó)際保理業(yè)務(wù)中大量的票據(jù)都是通過(guò)紙質(zhì)方式進(jìn)行郵寄，往來(lái)時(shí)間長(zhǎng)且安全性難以保障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率難以提升。

（四）運(yùn)營(yíng)成本高

如前文所述，由于出口國(guó)際保理融資需要對(duì)出口商、進(jìn)口商等供應(yīng)鏈多個(gè)參與主體的信用情況進(jìn)行調(diào)研和核查，同時(shí)國(guó)際保理業(yè)務(wù)又涉及大量的紙質(zhì)作業(yè)，這也導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)人工成本較高。因此，中國(guó)建設(shè)銀行出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本一直居高不下，大約每單出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本為100美元。

三、中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際保理區(qū)塊鏈的應(yīng)用原理

中國(guó)建設(shè)銀行出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)分為出口保理融資和出口保理服務(wù)兩大功能，以下分別對(duì)這兩大功能中區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用原理作一探討。

（一）出口保理融資中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用

在出口保理業(yè)務(wù)中，最為核心的當(dāng)屬融資功能。根據(jù)操作流程，出口融資分為三階段，即融資前、融資中和融資后，各階段對(duì)應(yīng)的功能和環(huán)節(jié)互相獨(dú)立。

第一，融資前階段。在進(jìn)行融資之前，各項(xiàng)資料都需要進(jìn)行收集、整理，對(duì)出口商、進(jìn)口商進(jìn)行調(diào)查，以及對(duì)供應(yīng)鏈各參與主體企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，收集保理融資所需的數(shù)據(jù)信息。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，為建行保理融資數(shù)據(jù)的收集提供了技術(shù)支持。建設(shè)銀行為保障各項(xiàng)數(shù)據(jù)資料的充分收集和完善，對(duì)出口國(guó)際保理中所涉及的上下游企業(yè)和保理業(yè)務(wù)有關(guān)的各類市場(chǎng)主體，均接入到區(qū)塊鏈中，如物流企業(yè)、商業(yè)銀行等，此外稅務(wù)部門、電力部門等與社會(huì)信用有關(guān)聯(lián)的部門系統(tǒng)也被接入到區(qū)塊鏈中，從而保障對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行完整、持續(xù)的采集;國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)由企業(yè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、生產(chǎn)設(shè)備等予以提供;對(duì)于供應(yīng)鏈內(nèi)部的系統(tǒng)數(shù)據(jù)，也將上傳至區(qū)塊鏈中，如電商平臺(tái)數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、物流運(yùn)輸數(shù)據(jù)等。此外，應(yīng)收賬款、各類票據(jù)、關(guān)鍵數(shù)據(jù)、電子合同、發(fā)票等重要的數(shù)據(jù)信息也將通過(guò)區(qū)塊鏈系統(tǒng)收集。通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的收集和整合，一份完整的出口保理業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)記錄即可獲得，以供審查和驗(yàn)證;在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，業(yè)務(wù)審核人員通過(guò)時(shí)間戳便可對(duì)數(shù)據(jù)的信息主體進(jìn)行驗(yàn)證，查看主體狀態(tài)是否合法，并對(duì)主體的信用情況進(jìn)行評(píng)估，以確保符合保理融資的要求。

第二，融資中階段。在這一階段，中國(guó)建設(shè)銀行將對(duì)貸前階段收集的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都將有進(jìn)行評(píng)估和審核，只有滿足放款條件的，才能發(fā)放貸款。在評(píng)估和審核過(guò)程中，影響通過(guò)條件的因素主要有買賣雙方的信用情況、過(guò)往交易信息、各類票據(jù)數(shù)據(jù)以及應(yīng)收賬款數(shù)目等。在這一階段，區(qū)塊鏈技術(shù)極大地提高了數(shù)據(jù)審核的速度，也確保了審核過(guò)程中數(shù)據(jù)的正確率。通過(guò)審查出口商和進(jìn)口商信用，結(jié)合審查情況，中國(guó)建設(shè)銀行做出最終的保理融資決策，并根據(jù)申請(qǐng)額度和資信狀況，來(lái)最終確定融資額度。當(dāng)貨物或服務(wù)交付后，出口商出具發(fā)票，并將發(fā)票有關(guān)的副本文件等提交給建設(shè)銀行。建設(shè)銀行在此過(guò)程中對(duì)票據(jù)、文件等進(jìn)行核查，向出口商交付融資款項(xiàng)。對(duì)貸款條件審核過(guò)程中，根據(jù)內(nèi)置程序，結(jié)合有關(guān)條件，可由智能合約自動(dòng)處理和確定放款金額。

第三，融資后階段。融資后階段是中國(guó)建設(shè)銀行向出口商交付貸款資金后，直至進(jìn)口商完成還款的時(shí)期。在此期間，中國(guó)建設(shè)銀行需要對(duì)融資資金的使用情況進(jìn)行追蹤和管理。在區(qū)塊鏈技術(shù)引入前，對(duì)資金的使用情況的跟蹤都依靠人工跟進(jìn)處理。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，區(qū)塊鏈系統(tǒng)可以對(duì)保理融資的資金使用進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)的檢查和跟進(jìn)，以便隨時(shí)掌握賬戶的變動(dòng)情況和資金的使用情況，同時(shí)對(duì)進(jìn)、出口商的資金和財(cái)務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)控，監(jiān)測(cè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都將形成報(bào)告，定期存儲(chǔ)到銀行系統(tǒng)的信貸檔案中;此外，在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，中國(guó)建設(shè)銀行可根據(jù)實(shí)際進(jìn)行程序編寫，可以在臨近還款日時(shí)，向進(jìn)口商催收應(yīng)付賬款。區(qū)塊鏈技術(shù)中的智能合約使出口保理業(yè)務(wù)中的自動(dòng)化清算、賬款信息實(shí)時(shí)顯示、資金轉(zhuǎn)移等都成為了可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的對(duì)象，極大地保障了回款的可靠性和安全性。

（二）出口保理服務(wù)中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用

除了出口保理融資中應(yīng)用區(qū)塊鏈之外，中國(guó)建設(shè)銀行在出口保理服務(wù)中也應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)的引進(jìn)，極大地提升了建設(shè)銀行出口保理服務(wù)的管理能力和水平。一是在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，進(jìn)口商資信狀況等可進(jìn)行更高效率的審查和評(píng)估;二是區(qū)塊鏈的可編程性，能夠?qū)~款的賬戶進(jìn)行分類管理，一旦資金轉(zhuǎn)賬等變化時(shí)，自動(dòng)進(jìn)行時(shí)間戳和主體標(biāo)示等的信息加注，以幫助系統(tǒng)對(duì)資金交易進(jìn)行清算和對(duì)賬，并按照預(yù)先輸入的程序?qū)卸认揞~進(jìn)行監(jiān)視和主動(dòng)提醒，按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的高低，將賬戶進(jìn)行分散，盡可能地降低應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)。若出現(xiàn)進(jìn)口商違約，系統(tǒng)中的智能合約就按照程序設(shè)定自覺(jué)執(zhí)行預(yù)設(shè)措施，對(duì)進(jìn)口商發(fā)送催收信息和自動(dòng)啟動(dòng)催收程序。同時(shí)，進(jìn)口商的資信情況也將在區(qū)塊鏈中可以實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，在合適的時(shí)機(jī)對(duì)進(jìn)口商實(shí)施破產(chǎn)清算保護(hù)。

四、中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)后的效果分析

截止2018年底，已有20多家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)參與到了中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)展的國(guó)際保理區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)中來(lái)，業(yè)務(wù)交易量累計(jì)已達(dá)16億元。通過(guò)應(yīng)用國(guó)際保理區(qū)塊鏈，中國(guó)建設(shè)銀行在開(kāi)展出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)時(shí)，在以下一些方面得到了提升和改進(jìn)：

（一）降低了保理融資的信用風(fēng)險(xiǎn)

在以往開(kāi)展傳統(tǒng)國(guó)際保理業(yè)務(wù)時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行需要對(duì)出口商的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和研判，以判斷是否符合保理融資條件，但這一過(guò)程依然存在風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，中國(guó)建設(shè)銀行降低了保理融資的信用風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)椋?/p>

第一，交易信息安全性高，數(shù)據(jù)驗(yàn)證更便捷?；趨^(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的不可篡改性和去中心化的特征，國(guó)際保理區(qū)塊鏈中每一節(jié)點(diǎn)均能夠自動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全交換，且每一次數(shù)據(jù)變動(dòng)所涉及的時(shí)間、當(dāng)事人、具體金額以及貨物狀況等都將按照次序被記錄下來(lái)，實(shí)現(xiàn)安全、可靠的數(shù)據(jù)記錄，且這一記錄數(shù)據(jù)不可更改，除非同時(shí)對(duì)51%的節(jié)點(diǎn)予以控制，但控制51%的節(jié)點(diǎn)基本不可能實(shí)現(xiàn)。由此，各區(qū)塊相互連接，構(gòu)成區(qū)塊鏈，成為分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，賬本信息被存儲(chǔ)在每一個(gè)節(jié)點(diǎn)中。因此，交易信息的真實(shí)性便比較容易驗(yàn)證。

第二，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的資信情況更易評(píng)估。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，供應(yīng)鏈中各參與方、金融機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等所涉企業(yè)數(shù)據(jù)也將上傳至區(qū)塊鏈中，信用評(píng)級(jí)和供應(yīng)商的評(píng)估數(shù)據(jù)將被保存、儲(chǔ)存在區(qū)塊中，這使征信系統(tǒng)中企業(yè)數(shù)據(jù)得到極大補(bǔ)充。在征信系統(tǒng)中，可以較為容易地查詢企業(yè)資信信息，很容易找到企業(yè)失信的信息。例如： 進(jìn)口商逾期仍不付款，這一行為將被記錄下來(lái)并上傳至區(qū)塊鏈中，進(jìn)行全網(wǎng)廣播，由此也會(huì)觸動(dòng)其信用評(píng)級(jí)的下調(diào)。通過(guò)區(qū)塊鏈系統(tǒng)，中國(guó)建設(shè)銀行不僅可以獲取出口商的信息，還能準(zhǔn)確了解出口商在產(chǎn)業(yè)鏈中的具體信息，以便對(duì)其資信情況進(jìn)行審查。中國(guó)建設(shè)銀行可以通過(guò)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)訪問(wèn)，了解出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的參與者的信用狀況，以便為出口保理融資提供依據(jù)。

（二）提升了電子票據(jù)信息傳遞的速度和安全性

電子票據(jù)在過(guò)去存在被篡改數(shù)據(jù)的可能性，但區(qū)塊鏈技術(shù)下，電子票據(jù)的安全性將得到保障，作為一種安全、智能的全新票據(jù)形式，在國(guó)際保理業(yè)務(wù)中，所有信息都將更新和保存至區(qū)塊鏈中，包括合同信息、物流信息等，再附上時(shí)間戳，在全網(wǎng)進(jìn)行廣播并實(shí)現(xiàn)分布式存儲(chǔ)，也就從根本上為每一筆資金的使用時(shí)間和用途做了記錄，從而確保金融和監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)ζ睋?jù)和資金流向做出實(shí)時(shí)跟蹤和監(jiān)控，預(yù)防資金挪為他用等情況的發(fā)生。此外，基于區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的特征，票據(jù)的處理不再需要進(jìn)行央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的驗(yàn)證，這也減少了由于黑客攻擊央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)帶來(lái)的數(shù)據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提升了出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)中電子票據(jù)傳輸?shù)乃俣群桶踩浴?/p>

（三）提升了業(yè)務(wù)的效率

通過(guò)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，中國(guó)建設(shè)銀行提高了出口國(guó)際保理業(yè)務(wù)的效率，這體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)了紙質(zhì)信息向數(shù)字化方向的轉(zhuǎn)變，各參與方（進(jìn)、出口商，保理機(jī)構(gòu)等）以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)都可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享，并按照規(guī)定時(shí)間，完成資金的支付，減少了收集、核驗(yàn)、評(píng)估信息等業(yè)務(wù)耗費(fèi)的時(shí)間，從而提高交易的效率。第二，可以提供7*24小時(shí)服務(wù)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，改變了以往國(guó)際保理業(yè)務(wù)紙質(zhì)化的作業(yè)程序，中國(guó)建設(shè)銀行可以為出口商提供7*24小時(shí)服務(wù)，這也大大提高了業(yè)務(wù)的效率。

（四）降低了業(yè)務(wù)的成本

從前文可知，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，中國(guó)建設(shè)銀行不僅可以較為便利地驗(yàn)證交易的真實(shí)性和評(píng)估供應(yīng)鏈參與者的信用狀況，而且把交易處理變?yōu)榱俗詣?dòng)化運(yùn)行，基于程序的輔助，使得處理單據(jù)業(yè)務(wù)的人工成本得以降低。此外，對(duì)進(jìn)口保理商、出口商和進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，智能合約的使用，改變了傳統(tǒng)紙質(zhì)合同傳送成本高的缺點(diǎn)，這也降低了業(yè)務(wù)的成本。按照中國(guó)建設(shè)銀行披露的2018年年報(bào)數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用后，單筆國(guó)際保理交易成本下降了90美元，僅為10美元，跨境支付成本降低了90%?！?/p>

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