楊明

摘 要：網貸作為新興行業(yè)利用大眾消費欲望得到迅速發(fā)展。校園貸作為其中的一種，從2007年至今，經歷過了迅速發(fā)展到國家整頓再到穩(wěn)定發(fā)展的三個階段。然而，在大學生群體中，校園貸款卻出現了諸多的問題，一些非法互聯網金融公司以大學生為目標客戶，開展校園網貸業(yè)務。校園網貸業(yè)務在為大學生提供創(chuàng)業(yè)投資的同時，也造成了各種不良后果。本文深入分析大學生校園網貸行為，校園網貸亂象的成因，大學生網貸行為失控歸因，提出了大學生校園網貸管理的有效策略。

關鍵詞：校園貸原因分析;管理措施;網貸思想教育

近年來，關于大學生校園貸負面新聞層出不窮，這說明大學生對校園貸的認識存在缺漏。相關部門認識到校園網貸對大學生的危害，并且連續(xù)出臺相關政策，引導網貸行業(yè)和高校教育做好相關工作。那么，對于學校教育管理工作來說，校園貸款安全教育在大學生思想政治教育中具有一定的特殊性。我們應該在大學生校園貸安全教育上緊跟國家政策，立足“立德樹人”思想，拓展教育內容和教育方式。在工作中，要以守土有責的擔當精神，以樹人為核心，以立德為根本的教育使命，把侵害學生不良校園貸款的教育管理工作，提高到國家的戰(zhàn)略高度，培養(yǎng)未來廣大青年成為實現中華民族偉大復興的生力軍，培養(yǎng)德智體美全面發(fā)展的社會主義建設者和接班人。按照國家《大學生思想政治教育工作意見》要求，把立德樹人放在人才培養(yǎng)的核心位置，要做到育人和育才的辯證統(tǒng)一，創(chuàng)建陽光、安全的校園環(huán)境，讓每一名師生都能夠安心讀書學習。

一、大學生校園網貸原因分析

對于大學生來說，有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為，沒有形成完整的，穩(wěn)定的消費觀念，在校園貸的宣傳誘導下，不能理性地對消費價值與成本進行衡量，進而采用校園貸款消費。當今大學生接受新事物的能力很強，新的消費觀也很容易接受，在消費過程中容易被周邊群體影響，追求新的消費途徑。同時，商家利用多種銷售手段試圖引導大眾消費，而當代大學生恰恰是對時尚消費非常敏感的群體，往往經受不住時尚事物的巨大吸引力，而容易沖動地作出自己消費計劃外的消費行為，使得大學生在消費上容易喪失應有的判斷力。根據校園調查發(fā)現，大學生網貸原因主要有三種：第一，生活費無法滿足生活中日常消費。2017年某媒體對大學生生活費調查顯示，大學生每個月從家長拿到的生活費在1000-1500元，主要用于大學生的飲食所需。然而大學生脫離父母后參與集體生活，獨立消費意識逐漸形成，很多大學生出現“生活費不夠用”的情況。一面是大學生意識到消費超額不好意思再讓父母支付額外生活費，另一面是大學生消費欲望刺激超額消費。在兩種情緒下，大學生只能從社會尋找消費和非父母支付的途徑，校園貸款順利進入大學生消費圈。第二，虛榮心、攀比心促成超額消費。目前階段，大學生大多是獨生子女的現象非常普遍，在整個成長過程中大學生缺少自控意識和經濟觀。虛榮心和攀比心在自由氛圍中很難被控制，大學生被虛榮心和攀比心驅使下購買超出生活費或自己經濟能力以外的商品，缺少的錢財只能從低門檻網絡貸款上獲取。第三，貧困。部分學生會因為家庭收入水平限制選擇網貸，用來支付與同學游玩、聚會等日常交往過程中產生的生活開支，以來支緩解家庭壓力。

二、大學生校園貸款心理特征

校園貸款心理作為在購買行為過程中所產生的心理活動是貸款者對客觀消費對象與其自身主觀消費需求的綜合反應，大學生作為特殊的消費群體，其消費心理由所處的特定生活環(huán)境和金融認知決定，因此首先要確定大學生校園貸款的心理特征。從大學生校園網絡貸款需求來看，通過校園調查發(fā)現仍有52%的大學生對網絡貸款消費具有需求。即便是各大媒體不斷曝光大學生校園貸危害，仍無法阻止大學生校園網貸行為。具體來看：1、大學生缺少對網絡貸款知識的足夠認識。在對大學生網絡貸款調查中發(fā)現，大學生對網貸知之甚少，甚至對網貸協議內容更是一無所知，大學生很容易忽視網貸還款時限，導致還款利息疊加，最終累積成無法承擔的還款數額。2、大學生缺少警覺性。大學生是未來社會的建設者，大學生卻在整個受教育階段被家庭和學校保護的太好，大學生對社會騙局、社會風險的意識十分低。網絡貸款本身是社會需求的結果，并不存在好與壞之分，只要嚴格按照協議還款都符合金融市場穩(wěn)定規(guī)范。不同的是大學生缺少獨立經濟能力又缺少警覺性，才會讓自己陷入非法校園網貸的危機。3、大學生并沒有意識到逾期后果的嚴重性。根據對大學生調查數據顯示，只有22%的大學生了解網絡貸款逾期的后果，其余大學生均表示不同程度的不了解。大學生網絡貸款只注重自身對金錢的需求，而不考慮貸款后果，恰恰是大學生缺少對貸款逾期后果認識的表現。大學生出現網貸逾期不單單會影響還款金額，還意味著大學生征信出現了不良，對大學生未來就業(yè)、貸款、買房都會產生一定的影響。

三、加強校園網貸管理的對策

網絡貸款有它好的方面，也有其不好的一面，為了使大學生避免含有欺詐、違規(guī)放貸的網絡貸款平臺有機可乘，使不能很好控制消費的大學生掉進網絡貸款深淵。在校園管理措施中，要加強防范和治理不良校園貸工作的管理。

1、響應教育部號召，積極做好監(jiān)測及預警機制。2017年，教育部與銀監(jiān)會聯合發(fā)布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確要求建立校園不良網絡借貸日常監(jiān)測機制和實時預警機制。網貸是依托互聯網存在的，在校園網網絡端口加防火墻，一旦大學生搜索相關關鍵詞就會進行攔截，并予屏蔽、警示工作，同時在校園范圍內建立數據跟蹤，對出現校園網絡貸款需求的大學生進行追蹤，并予以網貸相關知識教育。

2、通過校園媒體傳播正確網絡貸款信息?，F代高?；A設施建設中均包含了校園媒體建設，傳統(tǒng)的有校園電臺、校園報刊欄、校園電視臺等，尤其是近年來興起的校園網絡媒體，更符合大學生獲取信息習慣，通過對校園網絡平臺正確的宣傳，傳播正確校園網貸意識，培養(yǎng)大學生校園網貸危機意識和安全意識。

3、對大學生做定期調查。每學期組織開展進行一次大學生校園網貸調查，一方面起到及時預警的作用，另一方面還能對已經貸款的大學生提供相關金融常識和法律常識。另外，在調查中發(fā)現大學生及其家庭真正需要資金幫助的，學校也可以根據校園助學金、獎學金、正規(guī)銀行渠道貸款等方式，為大學生提供資金和獲取資金的途徑，預防校園貸款中出現危機的發(fā)生。

4、加強校園管理，禁止網貸信息進入校園環(huán)境。部分網貸為了擴大宣傳會深入到高校內，通過講座、海報、講解、活動等方式刺激大學生網貸。高校對外來網貸宣傳行為應加以管理，嚴禁任何人、任何組織在校園內進行各種貸款業(yè)務宣傳和推介活動，暢通舉報渠道，鼓勵教職員工和學生對發(fā)現的不良校園貸線索進行舉報。及時清理校內各類借貸小廣告，定期開展校園貸警示、排查、處置等工作。

四、加強學生網貸教育的對策

學校是為國家和社會培養(yǎng)優(yōu)秀人才的基地，為大學生提供社會現象教育本身就在大學教育范圍內，從思想政治教育的角度考量，大學生網貸欲望增強和網貸風險意識弱都與網貸教育缺失有關。大學生校園網貸隱患問題最終要回歸到教育上。教育培養(yǎng)大學生樹立正確校園貸款安全意識是十分必要的。

1、開設校園網絡貸款相關時下最受歡迎的網絡金融選修課。用實時性事件作為選修課程是高校教育教學創(chuàng)新改革的一個方向，在社會與時俱進同時，高校思想教育也需要與時俱進。網貸給大學生帶來的困擾已經不是個案，網貸教育確實涉及的新內容，校園網貸更應該被大學生深入的了解。在教學資源上，選修課更具靈活性，并且與大學生網貸需求存在貼近性，更容易吸引對校園網貸有需求的大學生，由此實現針對性思想教學。

2、將校園網貸事件作為案例。學校是與大學生生活息息相關的主要活動載體，擴大網絡貸款安全教育的范圍，鼓勵各學科教師將網貸教育納入日常教育教學工作中，用一些典型的網絡貸款事件造成悲劇事件教育學生，給學生起到警示作用。提升大學生對網貸安全的普遍認識。大學生校園貸安全教育的開展也要從德育角度切入針對大學生消費觀的教育，加強大學生消費知識的傳播，對于大學生尚且不成熟的消防觀的形成與發(fā)展具有深遠的意義，多渠道多角度地引導學生對自身消費觀的反思，促使讓學生養(yǎng)成良好的消費習慣。

3、組織公開課，邀請相關領域專家講解校園網貸利弊。從公開課資源上入手，用權威的聲音敲開大學生對網貸認識的大門能夠提升大學生對網貸安全的關注，邀請本?；蛘呓鹑陬I域權威人物為大學生公開講解校園網貸知識，將借款時存在的風險，需要進行的防護措施等必要的知識進行普及，以讓大學生更加了解校園貸偽善面具背后所隱藏的危險，從而提高大學生對校園貸的警惕意識，減少甚至消除他們的麻痹思想和僥幸心理作用。

4、利用校園活動開展校園網貸思想教育活動。加強教育引導，積極開展常態(tài)化、豐富多彩的消費觀和法律法規(guī)常識教育，培養(yǎng)學生理性消費、科學消費、勤儉節(jié)約、自我保護等意識。增加校園網貸安全教育覆蓋面，以思想教育內容設計與校園網貸安全教育互動的活動，例如比賽、網絡安全有獎問答、校園貸小品表演、公益教育活動、組織觀看校園網貸安全教育題材電影、組織辯論會等，利用活動的趣味性吸引大學生對校園網貸安全的更多關注。

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