劉琳琳

【摘要】金融工程是使用數(shù)學(xué)方法的應(yīng)用為公司的現(xiàn)有財(cái)務(wù)問題創(chuàng)建創(chuàng)新解決方案的過程。金融工程使用來自計(jì)算機(jī)科學(xué)、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)科學(xué)、數(shù)據(jù)分析、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、和應(yīng)用數(shù)學(xué)領(lǐng)域的工具和知識來解決當(dāng)前的金融問題以及設(shè)計(jì)新穎的金融產(chǎn)品。金融工程在公司財(cái)務(wù)、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)管理方面很有幫助。據(jù)此，本文對數(shù)據(jù)分析在金融工程中的作用進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】金融工程 ?大數(shù)據(jù) ?財(cái)務(wù)問題

一、引言

這是試圖確定大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析作為金融工程工具在企業(yè)金融產(chǎn)品中的設(shè)計(jì)，開發(fā)和實(shí)施中的作用。在國外，保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展局是政府方面的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)管所有注冊的保險(xiǎn)公司。例如印度共有60家公司受到IRDAI的監(jiān)管。一般保險(xiǎn)部門有35個(gè)，人壽保險(xiǎn)部門有25個(gè)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門有2個(gè)。這項(xiàng)研究的主要目的是確定大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析在該行業(yè)中選定的人壽保險(xiǎn)公司在印度銷售的金融工程人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，開發(fā)和營銷中的作用。還要研究這些工具在該部門的金融工程業(yè)務(wù)管理實(shí)踐中的作用。本研究采用的作者基本上與進(jìn)化和探索性研究方法有關(guān)。

二、研究現(xiàn)狀

國外學(xué)者基于技術(shù)的出價(jià)數(shù)據(jù)工具不僅幫助金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)最大程度地提高數(shù)據(jù)價(jià)值，獲得競爭優(yōu)勢，最小化成本，還可以將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為機(jī)會，從而實(shí)時(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)。國外學(xué)者在報(bào)告中提到，除了政府部門之外，金融服務(wù)部門還可以從利用大數(shù)據(jù)工具中獲得更多收益。

三、研究目標(biāo)

該研究的主要目的是數(shù)據(jù)工具在某人壽保險(xiǎn)業(yè)的金融工程業(yè)務(wù)實(shí)踐和政策中的作用。目標(biāo)一：研究大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)管理實(shí)踐和政策中的作用。目標(biāo)二：研究數(shù)據(jù)科學(xué)在保險(xiǎn)業(yè)金融工程業(yè)務(wù)管理實(shí)踐和政策中的作用。目標(biāo)三：研究數(shù)據(jù)分析在保險(xiǎn)業(yè)中財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)管理實(shí)踐和政策中的作用。假設(shè)大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析在參考保險(xiǎn)業(yè)的金融工程中沒有重要作用。即，大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析在金融工程中的作用具有優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析在具有參考保險(xiǎn)部門的金融工程中具有重要作用。即大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析在金融工程中的作用沒有優(yōu)勢。如果計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在操作中使用量，字符或符號以電信號的形式存儲和傳輸處理后的結(jié)果，并記錄在磁，光或機(jī)械記錄介質(zhì)上，這將稱為數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)科學(xué)與數(shù)據(jù)分析在現(xiàn)代行業(yè)的金融工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理實(shí)踐和產(chǎn)品中發(fā)揮著重要作用。它始于三年前的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并在全世界范圍內(nèi)逐漸增加，特別是十年來。

四、數(shù)據(jù)科學(xué)在金融工程中的作用

數(shù)據(jù)科學(xué)已經(jīng)開始通過改變現(xiàn)代生活的許多方面在保險(xiǎn)業(yè)中扮演重要角色，并且在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的金融工程實(shí)踐和政策方面具有巨大潛力。數(shù)據(jù)科學(xué)在保險(xiǎn)業(yè)中的作用我們可以大致分為以下兩類：數(shù)據(jù)科學(xué)和保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字革命，為保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字革命引入了金融工程政策的創(chuàng)新奠定了道路和原因。在更大的消費(fèi)者數(shù)據(jù)庫中定位更好的消費(fèi)者，以有效地推銷其保險(xiǎn)單。數(shù)據(jù)科學(xué)還幫助保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單的承保過程中以及在保險(xiǎn)單定價(jià)時(shí)更準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)。幫助保險(xiǎn)公司的營銷渠道在銷售保險(xiǎn)單期間和之后與客戶建立牢固的聯(lián)系。提供的人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最佳支持之一是理賠管理方面的出色支持，可以及時(shí)準(zhǔn)確地解決理賠。數(shù)據(jù)科學(xué)是公眾關(guān)注的問題，將向那些沒有向公司購買保險(xiǎn)的潛在和潛在社區(qū)或某些特定人群。將幫助公司保持較少的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。從個(gè)人那里收集的數(shù)據(jù)將幫助公司保持更多的價(jià)格歧視。保險(xiǎn)公司不僅可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平，還可以根據(jù)個(gè)人和社會生活中的其他因素來衡量保費(fèi)，這也導(dǎo)致價(jià)格歧視。數(shù)據(jù)將成為保險(xiǎn)公司以及保單持有人的信息和資產(chǎn)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營中建立透明度和判斷力。數(shù)據(jù)科學(xué)將幫助黑客保護(hù)保險(xiǎn)公司免受網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)問題的困擾。數(shù)據(jù)科學(xué)–法規(guī)：數(shù)據(jù)科學(xué)將幫助公司在日常運(yùn)營中向其監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交各種合規(guī)性要求。另外，使用其數(shù)據(jù)規(guī)范保險(xiǎn)公司的精算師和金融工程師。數(shù)據(jù)分析（DA）是檢查可用原始數(shù)據(jù)的過程，以達(dá)到目的或作為金融工程過程中的有效工具來獲得有效結(jié)論或使用分析后的信息設(shè)計(jì)創(chuàng)新的財(cái)務(wù)模型的過程。數(shù)據(jù)分析也可以定義為科學(xué)，它將檢查原始數(shù)據(jù)。DA是對金融工程過程中的數(shù)據(jù)集進(jìn)行檢查和調(diào)查的過程，以便針對保險(xiǎn)公司的信息和數(shù)據(jù)得出更好的金融工程結(jié)論，創(chuàng)新的解決方案和決策。

金融工程流程和保險(xiǎn)政策正在幫助提高其業(yè)務(wù)營業(yè)額和收入。此外，數(shù)據(jù)分析在保險(xiǎn)業(yè)的金融工程中發(fā)揮著重要作用，特別是在提高運(yùn)營效率方面，還解決了與如何優(yōu)化營銷活動(dòng)以及如何以更好的方式為客戶提供服務(wù)等各種問題，從而最終實(shí)現(xiàn)了提升目標(biāo)。保險(xiǎn)部門的業(yè)務(wù)績效。根據(jù)行業(yè)的特定用途或目的，或者取決于行業(yè)應(yīng)用的特定需求，用于分析的用戶數(shù)據(jù)可能包含過去和現(xiàn)在的數(shù)據(jù)源或記錄。另外，用于分析的數(shù)據(jù)可以來自兩個(gè)來源，即來自公司內(nèi)部系統(tǒng)和/或外部來源或基于市場的數(shù)據(jù)。金融工程（FE）：FE是通過使用統(tǒng)計(jì)，數(shù)學(xué)，數(shù)據(jù)科學(xué)，大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析的工具和技術(shù)為公司的現(xiàn)有財(cái)務(wù)問題創(chuàng)建創(chuàng)新財(cái)務(wù)解決方案的過程。富裕是為客戶設(shè)計(jì)，開發(fā)和營銷金融工程產(chǎn)品和服務(wù)的過程。在業(yè)務(wù)管理流程中：根據(jù)客戶的需求和要求或市場需求或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)范設(shè)計(jì)和開發(fā)財(cái)務(wù)工程壽險(xiǎn)保單，或提供定制的價(jià)格結(jié)構(gòu)，功能，BD，DS和DA在金融工程流程，人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理流程中起主要作用。

五、結(jié)論

由于大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)科學(xué)和數(shù)據(jù)分析在人壽保險(xiǎn)流程和產(chǎn)品的金融工程中發(fā)揮著重要作用，因此可以得出結(jié)論，在這一領(lǐng)域還有很大的研究空間，以研究這些工具的作用及其微觀層面。對業(yè)務(wù)績效，盈利能力，收入的影響，并參考特定的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)單或特定的創(chuàng)新做法來衡量客戶滿意度。

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