魏競爭

【摘要】近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)，同時也擁有很好的機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)金融尤其對商業(yè)銀行效率產(chǎn)生了諸多影響，而對這些影響的合理分析，有助于幫助商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)優(yōu)化和改革。本文首先從技術(shù)溢出、行業(yè)競爭以及人才流動等方面，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行效率產(chǎn)生的影響。再基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景，對商業(yè)銀行提高效率的措施進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ?商業(yè)銀行 ?效率

隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐步改變?nèi)藗兊纳罘绞剑⒔o傳統(tǒng)商業(yè)銀行形成了一定的沖擊。在線上支付、線上借貸、線上信用消費(fèi)越來越熱門的情況下，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)效率方面的劣勢逐步顯露。對此，商業(yè)銀行要積極應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)，并抓住其在技術(shù)、經(jīng)營模式等方面帶來的機(jī)遇，做好業(yè)務(wù)效率優(yōu)化。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行效率產(chǎn)生的影響

（一）技術(shù)溢出作用方面

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于現(xiàn)代化技術(shù)而發(fā)展起來的，互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)方面的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，可以給商業(yè)銀行的發(fā)展提供技術(shù)支持。商業(yè)銀行的發(fā)展，可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)優(yōu)勢，發(fā)揮技術(shù)溢出的作用?；谶@類先進(jìn)的技術(shù)，可以支持商業(yè)銀行進(jìn)行管理理念和技術(shù)手段的升級和優(yōu)化，促使銀行效率的提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)溢出作用，可以促進(jìn)商業(yè)銀行拓展金融服務(wù)，同時提高風(fēng)險規(guī)避能力。

（二）行業(yè)競爭作用方面

如今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的沖擊，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)方面給予了商業(yè)銀行技術(shù)支持，但是其本身也給商業(yè)銀行帶來了巨大的市場競爭。比如，線上第三方支付和結(jié)算量的大幅度提升，導(dǎo)致銀行支付、結(jié)算量的減少。同時，線上借貸平臺的出現(xiàn)，吸納了大量的社會閑散資金，憑借更低的借貸門檻，給商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)帶來了很大的影響。而更為關(guān)鍵的是，線上金融、借貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營，不需要大量的實(shí)體門店，經(jīng)營成本更低，更進(jìn)一步降低了商業(yè)銀行的競爭實(shí)力，影響其經(jīng)營效率。

（三）人才流動因素方面

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，在效益以及發(fā)展前景方面對人才的吸引力更大，商業(yè)銀行面臨著人才儲備不足、人才吸引力降低的情況。在這樣的情況下，商業(yè)銀行主動求變，對經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整。近年來，掌握互聯(lián)網(wǎng)、金融知識技術(shù)的人才逐步在互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行平臺之間流動，對提高相關(guān)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步有積極的意義。

二、在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下提高商業(yè)銀行效率的對策

（一）促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級

商業(yè)銀行要深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行學(xué)習(xí)，與自身成熟的經(jīng)營模式進(jìn)行結(jié)合。然后，通過對先進(jìn)技術(shù)的學(xué)習(xí)和引進(jìn)，構(gòu)建基于商業(yè)銀行的在線融資平臺。同時，可以利用商業(yè)銀行在社會信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，針對中小企業(yè)、民營企業(yè)的融資意愿，提供針對性的融資支持。同時，可以構(gòu)架互聯(lián)網(wǎng)金融和實(shí)體業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合的模式，優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，提高客戶體驗(yàn)，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)機(jī)制的轉(zhuǎn)型。

（二）重視現(xiàn)代技術(shù)的研發(fā)實(shí)踐

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識到自身在技術(shù)方面的劣勢，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融乃至現(xiàn)代銀行服務(wù)相關(guān)技術(shù)的研究，同時與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展技術(shù)合作。在此基礎(chǔ)上，將互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、信息化技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行的經(jīng)營、管理之中，發(fā)揮現(xiàn)代技術(shù)價值。例如，可以通過大數(shù)據(jù)技術(shù)體系，對潛在客戶信息進(jìn)行挖掘，獲取各方面的客戶資源，并獲取優(yōu)化服務(wù)機(jī)制的相關(guān)依據(jù)。

（三）重視經(jīng)營管理質(zhì)量的提升

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行要認(rèn)識到金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，對自身經(jīng)營管理質(zhì)量進(jìn)行優(yōu)化。在此基礎(chǔ)上，與優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)營管理制度，提升銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理質(zhì)量?；谶@種業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式的優(yōu)化改革，建立幫助商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)制。同時，商業(yè)銀行還要建立有吸引力的人才培養(yǎng)競爭機(jī)制，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的人才交流，建立有競爭力的現(xiàn)代化管理服務(wù)團(tuán)隊(duì)。商業(yè)銀行通過高素養(yǎng)的業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，逐步推出多種個性化服務(wù)項(xiàng)目，提高商業(yè)銀行的競爭力，推動銀行健康發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了較大的沖擊。商業(yè)銀行需要深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、進(jìn)出和發(fā)展趨勢，對在技術(shù)、人才資源等方面的影響因素進(jìn)行研究。同時，利用業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、技術(shù)優(yōu)化以及管理機(jī)制優(yōu)化等方式，推動商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，提高其業(yè)務(wù)經(jīng)營效率和市場競爭力，逐步走出一條可持續(xù)發(fā)展的道路。

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