摘要：隨著鄉(xiāng)村振興計劃不斷完善，國家越來越重視農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。金融的支持對農村的經濟增長有著不可或缺的作用，而綠色金融更是保持可持續(xù)發(fā)展的關鍵因素。農村綠色金融體系構建是農村綠色發(fā)展的重要內容和關鍵因素。從我國農村的綠色金融內容變現(xiàn)和綠色金融體系的建立、綠色保險投資機制建立、創(chuàng)新綠色信貸產品服務等方面提出了對策，從而來推動農村經濟可持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：綠色金融;綠色發(fā)展;農村經濟增長

狹義上看，綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約及高效利用而開展的一系列金融活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。綠色金融是綠色發(fā)展的血液，為綠色發(fā)展提供了所需要的金融支持。推動綠色金融，為農村綠色項目提供更多的金融支持，有助于推動農村綠色發(fā)展。

一、綠色金融實施有助于促進農村綠色發(fā)展

（一）綠色金融是農村綠色農業(yè)發(fā)展的關鍵因素

綠色發(fā)展主張人與自然和諧發(fā)展，以低碳循環(huán)為主要原則。我國正處于工業(yè)化和城市化高速發(fā)展的階段，為了降低經濟社會發(fā)展對資源消耗和生態(tài)的破壞，要把傳統(tǒng)產業(yè)升級為綠色新興產業(yè)，加強資源節(jié)約和環(huán)境保護，實現(xiàn)“兩型”發(fā)展。在農村綠色發(fā)展中主要包含著綠色農業(yè)和綠色服務業(yè)。

農業(yè)綠色發(fā)展關乎著農村可持續(xù)發(fā)展和農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，是踐行“綠水青山就是金山銀山”重要內容。建立綠色生態(tài)為導向，努力實現(xiàn)耕地面積不減少，土地質量不降低，地下水不超采，化肥、農藥使用量零增長，秸稈、畜禽糞污、農膜全利用，可實現(xiàn)農業(yè)可持續(xù)發(fā)展。新農村的建設也離不開產業(yè)的支撐。加快特色農業(yè)的發(fā)展，因地制宜的打造“一村一品”特色產業(yè)不僅可以深入和擴展農業(yè)產業(yè)領域，還可以帶給農民更多的經濟效益。

在農業(yè)綠色發(fā)展的道路上離不開綠色金融的支持與投入。金融部門可以把農業(yè)資源環(huán)境保護作為重點，通過金融業(yè)務來體現(xiàn)“農業(yè)可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略?？稍谥攸c的綠色農業(yè)工程降低利率，放寬信貸條件和對象，對有綠色項目的企業(yè)加大資金支持力度，對遵守綠色標準的農戶進行獎勵，能大力促進農業(yè)環(huán)境資源保護農村經濟協(xié)調發(fā)展。

（二）綠色金融是農村綠色服務業(yè)的重要內容

綠色服務業(yè)也是農村綠色發(fā)展的重點。農村綠色服務業(yè)是以綠色發(fā)展為目的，為將傳統(tǒng)的農村休閑產業(yè)轉變?yōu)樾屡d綠色產業(yè)而提供金融、零售、通信、衛(wèi)生、教育等服務活動的過程。發(fā)展綠色服務業(yè)不僅要鼓勵發(fā)展休閑農業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、餐飲民宿、創(chuàng)意農業(yè)、農耕體驗、康養(yǎng)基地等新興綠色產業(yè)，打造一批設施完備、功能多樣、服務規(guī)范的鄉(xiāng)村休閑旅游項目。還要在服務過程本身倡導綠色精神，樹立生態(tài)意識，減少資源消耗和環(huán)境污染。另外，還要擴展綠色服務業(yè)的精神內涵，將其從純粹的自然生態(tài)范圍拓展到社會生態(tài)范圍中，即強調服務精神，在服務過程中注重樹立客戶就是上帝的客戶服務意識，經營過程中注重合理競爭的市場意識，在面對國家和社會時注重建立服務國家、回報社會的企業(yè)責任意識等。

綠色金融是農村綠色服務業(yè)的重要內容。《中國統(tǒng)計年鑒》數據表明，2019年GDP中，零售、金融、交通通信是服務業(yè)的三大主要構成部分，分別占到服務業(yè)產值的18%、14.8%、8.6%。農村服務業(yè)中，零售、金融業(yè)占服務業(yè)的比重更高。因此，綠色金融是綠色服務業(yè)的重要內容。利用綠色金融政策加大對農村基礎設施建設的投資，對加盟生態(tài)旅游中小企業(yè)和餐飲住宿的個人加大貸款力度，對綠色產業(yè)人才引進提供補貼，從而加大綠色服務業(yè)更好更快的落實，通過多種形式和多種方式支持第一產業(yè)綠色發(fā)展，不僅豐富了農村綠色服務業(yè)發(fā)展的內容，也為農村綠色產業(yè)發(fā)展提供了金融支持。

二、我國農村綠色金融的內容

目前我國綠色金融體系包括：綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融。其中綠色信貸是整個綠色金融市場主要的融資渠道。

綠色信貸在市場需求方面不再只向雙高的企業(yè)集中，而是將資金投放到節(jié)能環(huán)保的新興綠色產業(yè)。我國綠色金融市場剛剛起步，在其他金融工具尚未完善的情況下，各銀行所提供的綠色信貸成為了支持我國綠色市場發(fā)展的主力軍。事實上當前我國綠色信貸體系中，商業(yè)銀行提供的信貸總額最多，其中2017年支持力度最大銀行的為中國工商銀行，全年新增綠色信貸1202.6億元。在政策性銀行中支持力度最大的為國家開發(fā)銀行，全年新增綠色信貸707億元。無論是商業(yè)銀行還是政策性銀行，都遠遠不能滿足當前我國綠色發(fā)展的資金需求。我國農村綠色金融信貸也處于摸索階段，農村信用擔保資金擴充機制尚未形成，農村綠色信貸產品也很少，服務對象單一，創(chuàng)新能力不足，不能根據各類金融機構的特點充分發(fā)揮其作用。

2017年我國綠色債券發(fā)行量占全球發(fā)行總量的22%，較2016年有所下降。最關鍵的問題在于，我國尚處于工業(yè)化進程中，面臨嚴重的資源緊張問題，因此對于節(jié)約資源能源，提高資源使用效率的項目和企業(yè)自然被歸納為綠色標準中。商業(yè)銀行發(fā)放綠色金融債是其進行綠色信貸的最主要資金來源，各國綠色標準之間矛盾的區(qū)別造成了國內外綠色債券標準的不統(tǒng)一，使商業(yè)銀行綠色債券國際化步伐趨緩，在國際市場中融資的難度加大，這將不利于我國綠色債券的長期發(fā)展。但當前，我國的債券，尤其是綠色債券，其絕大部分比重還是面向城鎮(zhèn)工商業(yè)。綠色債券中，投向“三農”的資金比重還非常少，完全面向農村的綠色債券還幾乎沒有。

2017年我國綠色基金投資綠色產業(yè)金額總計104億元，僅占全年綠色金融投資總量的0.12%，未能在綠色領域發(fā)揮顯著作用，這是由多方原因造成。第一，綠色產業(yè)與綠色基金契合度不高;第二，資金來源不夠多;第三，激勵措施不到位?？傮w來看雖然國家多次出臺政策來鼓勵地方的政府和社會發(fā)展綠色基金，但想要充分發(fā)揮綠色基金的作用，仍需從頂層制度設計到基礎配套政策不斷完善。在農村的金融體系不健全那么綠色基金業(yè)務就幾乎沒有。

對于綠色保險方面，是一種新的保險，我國環(huán)境污染責任險仍有許多未完善之處。比如缺乏配套的法律保障、保險范圍有限、配套的技術有待加強。當前環(huán)境責任險的技術需求遠高于其他險種，對于環(huán)境風險的評估需要專業(yè)的技術人員和設備，對保險機構提出了很高的專業(yè)要求。然而保險機構難以全部覆蓋。評估標準缺失、人才缺乏、保險機構無法滿足風險評估缺口導致我國綠色保險行業(yè)覆蓋面小、保險能力缺乏的現(xiàn)狀。在我國農村信用社及保險公司是農村金融方面發(fā)揮的力量略還有不足。從保險的情況來看在農村地區(qū)只有中國人保和中國人壽設立了營銷服務部，說明農村綠色金融保險市場主體不足。這讓農民不能得到便利的綠色金融服務。農村綠金融生態(tài)環(huán)境資源整合力不強。保險與銀行的合作不足，協(xié)同效應沒有融合現(xiàn)在新的綠色發(fā)展理念，使農村綠色金融發(fā)展受到阻礙。

三、促進農村綠色發(fā)展的綠色金融策略

（一）拓展農村綠色金融業(yè)務辦理

據了解，現(xiàn)在在農村開展金融業(yè)務的銀行只有農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村信用社。其網點業(yè)務辦理大多數都在村鎮(zhèn)，這讓偏遠地區(qū)鄉(xiāng)下的村民很不便。為了解決這一困境，村鎮(zhèn)的銀行可以拓展增值業(yè)務，其他銀行也可以積極參與。在指定的日子去人口較密集的村里辦理流動性的ATM機存取款業(yè)務，或者村村聯(lián)合辦理臨時站點的金融業(yè)務。這不僅有助于因距離原因無法及時辦理業(yè)務的問題還大大節(jié)省了人力成本和基礎設施建設成本，還為銀行等金融機構提高了業(yè)績水平。

（二）建立完善的綠色金融體系

我國綠色金融政策設計已初步完成，從綠色信貸、綠色債券到綠色保險各類操作政策也基本覆蓋。但是，針對鄉(xiāng)村地區(qū)的綠色金融政策并不健全。應針對開展綠色金融服務的金融機構，實行差別化的利率政策和信貸政策，鼓勵金融機構參與到農村綠色金融業(yè)務中來。發(fā)展鄉(xiāng)村普惠金融一要完善和創(chuàng)新現(xiàn)有農村金融體系，進一步明確農業(yè)發(fā)展銀行在鄉(xiāng)村金融中的職能和定位，明確支農重點，加大對鄉(xiāng)村振興重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的中長期信貸支持;二要發(fā)揮中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行在農村的重要作用，協(xié)調好其市場化導向與支農關系，完善運營機制，創(chuàng)造有針對性的產品和服務模式;三構建農村綠色金融業(yè)務管理體系、打造綠色金融產品線、培養(yǎng)綠色金融人才、開展綠色金融精準營銷等一是加快推進鄉(xiāng)村綠色金融供給環(huán)境變革。

（三）建立綠色保險投資機制

綠色保險在推進鄉(xiāng)村產業(yè)可持續(xù)發(fā)展中有重要的作用。金融機構之間可以協(xié)同合作，嘗試建立綠色信貸+綠色保險的聯(lián)動機制，推出農業(yè)生產廢棄物處置的政策性保險、畜禽保險理賠附加無害化處理的保險品種等。形成整合協(xié)同的金融產品線，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化的金融產品需求。在種植類方面很多偏遠貧困地區(qū)受自然災害的影響導致農作物收到大量威脅，可以專門設立品種補貼的保險動態(tài)調整機制。此外，還可在有條件的地方嘗試建立綠色金融風險補償基金，依托共享信息平臺，防范綠色金融風險。

（四）創(chuàng)新農村綠色信貸產品服務

涉農的金融機構要圍繞綠色發(fā)展和環(huán)境治理，整合當下的各類農業(yè)信貸產品，形成綠色惠普金融產品線，為新型農業(yè)經營主體提供一站式金融服務。現(xiàn)有的綠色金融產品主要是滿足農業(yè)經營主體的資金需要，對鄉(xiāng)村休閑旅游業(yè)的廢棄物利用沒有相應的信貸產品的支持。

所以需要從根源上創(chuàng)新綠色信貸產品。依托地方產業(yè)特色開發(fā)具有自己特色和優(yōu)勢的信貸產品?？梢詫嵤┛蛻舻姆诸愅七M農業(yè)向綠色化、低碳化發(fā)展，建立綠色產業(yè)投資基金和發(fā)展基金以及綠色貸款通道，引導信貸資金重點向綠色產業(yè)鏈傾斜。還有鼓勵各大銀行和金融機構放寬對綠色產業(yè)的農戶和企業(yè)貸款限制，實施不同的貸款政策也可以鼓勵農戶投身于開發(fā)綠色產品的服務中。

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作者簡介：

尹剛（1977年—）男，湖南邵陽人，碩士，邵陽市委黨校法學教研部講師、律師，研究方向：社會學、法學。