郭璐璐 夏思良 王雁 肖晉
摘要: 科技與金融的深度融合,是促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)換和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力的必要條件。本文通過對云南省科技金融結(jié)合的做法和成效分析,提出完善云南省科技創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新與科技金融深度融合的對策建議。
關(guān)鍵詞: 科技金融 ? 科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè) ? 對策研究
一、云南省科技金融結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀
近年來,云南省科技金融結(jié)合發(fā)展態(tài)勢良好。政策體系不斷完善,科技金融產(chǎn)品推陳出新,科技金融服務(wù)平臺逐步搭建,科技金融投入體系建立健全,為云南省科技金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供了有力支撐。
(一)構(gòu)建科技金融政策體系,促進(jìn)科技金融融合發(fā)展
2014年以來,云南省加快科技金融政策體系構(gòu)建,逐步搭建形成科技金融“1+4”政策體系,即一個指導(dǎo)性文件和四個操作性文件的政策體系。
《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 積極促進(jìn)科技金融結(jié)合的意見》是云南省首個省級層面關(guān)于促進(jìn)科技金融結(jié)合的指導(dǎo)性政策文件,由云南省一行三會7部門共同牽頭制定,從頂層設(shè)計(jì)層面,明確云南省打造科技信貸、科技保險(xiǎn)、政府引導(dǎo)基金、資本市場等內(nèi)容互相配套的科技投融資體系戰(zhàn)略目標(biāo)。《云南省科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助資金管理暫行辦法》等4個政策文件是按照指導(dǎo)文件要求而制定的具體、可操作、可實(shí)施的政策措施,明確云南省科技金融結(jié)合重點(diǎn)支持科技信貸、科技保險(xiǎn)、科技擔(dān)保補(bǔ)助,開展政府引導(dǎo)基金支持中小企業(yè)融資體系、建立科技中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)發(fā)展。
(二)完善科技金融投入體系,發(fā)揮財(cái)政資金作用
要實(shí)現(xiàn)科技與金融無縫對接,僅有政策制度是不夠的,更需要政策落地及財(cái)政資金的投入支持,發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”作用,撬動更多金融資本、民間資本和社會資本。2014年以來,云南省設(shè)立了科技金融結(jié)合專項(xiàng)資金補(bǔ)助項(xiàng)目,通過財(cái)政資金后補(bǔ)助的方式對科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息及中間費(fèi)、科技型中小企業(yè)科技貸款擔(dān)保費(fèi)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、銀行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及科技保險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行財(cái)政資金補(bǔ)助。專項(xiàng)實(shí)施以來,補(bǔ)助范圍已覆蓋全省十多個州市,補(bǔ)助金額累計(jì)8087.58萬元,撬動銀行貸款等社會資本投入約71.2億元;科技保險(xiǎn)保額約300.9億元,科技保險(xiǎn)保費(fèi)支出約1520萬元,有效分散了科技型中小企業(yè)研發(fā)及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
(三)建立政府引導(dǎo)基金,拓寬科技型企業(yè)融資渠道
按照“合作共贏,促進(jìn)云南省科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用及科技型企業(yè)發(fā)展”的原則,云南省搭建了社會資金支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資平臺,與其他符合條件的社會資金、投資機(jī)構(gòu)、地方政府共同發(fā)起設(shè)立若干創(chuàng)業(yè)投資子基金,投向高原特色農(nóng)業(yè)、新材料、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造、新能源、新能源汽車、光電子與信息以及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,對初創(chuàng)期、成長期的中小微企業(yè)進(jìn)行全方位融資支持?,F(xiàn)已完成設(shè)立并運(yùn)行的子基金兩支,云南銀科股權(quán)投資基金,設(shè)立首期規(guī)模2.01億元;云南生物醫(yī)藥大健康成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)投資基金,規(guī)模10億元。
(四)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,推進(jìn)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新
云南省科技廳與云南省財(cái)政廳從轉(zhuǎn)化基金中安排4600萬元,與農(nóng)行云南省分行共同設(shè)立“風(fēng)險(xiǎn)金池”,為云南省科技型企業(yè)融資貸款增信,激勵銀行根據(jù)相關(guān)信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,按“風(fēng)險(xiǎn)金池”規(guī)模,逐步達(dá)到10倍的科技信貸授信額度,以提高科技信貸支持力度,切實(shí)支持科技成果轉(zhuǎn)化。“風(fēng)險(xiǎn)金池”與農(nóng)行云南省分行“科創(chuàng)貸”科技貸款融資產(chǎn)品相結(jié)合,以“分行+支行+網(wǎng)點(diǎn)”三級聯(lián)動為產(chǎn)品推廣模式,以科技型中小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新”“融資難、融資貴”的特征及問題為設(shè)立導(dǎo)向,發(fā)揮財(cái)政資金在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、降低成本等方面作用,幫助科技型中小微企業(yè)較快獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)融資支持,進(jìn)一步打通科技型中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難點(diǎn)。2019年一季度,“科創(chuàng)貸+風(fēng)險(xiǎn)資金池”向46家科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放貸款2.4億元。
(五)打造科技金融綜合服務(wù)平臺,完善科技金融服務(wù)體系
融資信息不對稱是阻礙科技型中小微企業(yè)發(fā)展、進(jìn)步的根本癥結(jié),對癥下藥解決科技型中小企業(yè)癥結(jié)是云南省科技金融工作的基本出發(fā)點(diǎn),云南省致力于增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,探索科技金融與產(chǎn)業(yè)深度對接新機(jī)制,采用“線上+線下”聯(lián)動方式為科技型中小微企業(yè)提供投融資信息服務(wù)?!熬€上”是通過正在建設(shè)的科技金融結(jié)合綜合服務(wù)平臺線上平臺,提供投融資信息服務(wù);“線下”是通過舉辦科技金融與產(chǎn)業(yè)對接活動,實(shí)現(xiàn)融資信息對稱服務(wù)。截至2019年一季度,共赴昆明市金鼎科技園、楚雄市開發(fā)區(qū)、玉溪市高新區(qū)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)等組織召開科技金融政策培訓(xùn)會和科技項(xiàng)目融資對接會7場次。按科技型企業(yè)發(fā)展過程對投融資產(chǎn)品需求,組織3支基金(云南生物醫(yī)藥大健康成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化投資基金、云南銀科股權(quán)投資基金以及云南植物產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金)、4個科技融資產(chǎn)品(“科創(chuàng)貸”“小微快貸”“科保貸”以及科技保險(xiǎn))進(jìn)行供需對接。參與融資對接需求企業(yè)約293家,中小微企業(yè)代表501人次。搭建“政+企+X”合作平臺,在“五鏈”上著力解決科技型企業(yè)發(fā)展壯大中遇到的融資問題,打通金融活水流向科技型中小微企業(yè)的“最后一公里”。
二、促進(jìn)科技金融融合發(fā)展的對策和建議
云南省科技金融體系建設(shè)雖然取得較大進(jìn)展,但與科技發(fā)展的實(shí)際需求相比,還存在政策體系不完善、資源整合力度不足、科技金融服務(wù)水平不高、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠等問題,一定程度上制約了云南省科技創(chuàng)新和科技型中小企業(yè)快速成長。因此,提出如下建議:
(一)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)及規(guī)劃指導(dǎo),形成部門推進(jìn)合力
結(jié)合云南省未來經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展定位與重點(diǎn),以問題和需求為導(dǎo)向,通過實(shí)地調(diào)研、召開座談會,深入學(xué)習(xí)研究先進(jìn)省市科技金融結(jié)合思路與規(guī)劃,了解中小微企業(yè)及科技型企業(yè)的實(shí)際需求,按照近期、中長期統(tǒng)籌規(guī)劃,分階段、分領(lǐng)域形成云南省科技金融結(jié)合發(fā)展短期計(jì)劃與中長期規(guī)劃。構(gòu)建全省多部門聯(lián)動的協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制,促進(jìn)資源整合,形成政策合力。
(二)完善促進(jìn)科技金融融合發(fā)展優(yōu)惠政策
在現(xiàn)有基礎(chǔ)上,充分利用財(cái)政、稅收、信貸等多項(xiàng)政策工具,創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資金池覆蓋面,引進(jìn)其他金融機(jī)構(gòu)加入“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池”業(yè)務(wù)合作,打破銀行間壁壘,營造銀行競爭機(jī)制,不斷加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池資金投入,落實(shí)普惠金融政策,更大力度支持科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),切實(shí)扶持中小微企業(yè)發(fā)展。
(三)加大科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度
針對以科技型中小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新”,對資金需求存在“短、小、頻、急”的特點(diǎn),合理確定貸款擔(dān)保金額、抵押、期限和還款方式,開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、信用貸款等多種信貸方式,“量身定做”以服務(wù)中小微企業(yè)。不斷加大現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池投入,適度提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,進(jìn)一步引導(dǎo)銀行擴(kuò)大貸款規(guī)模。
(四)打造集聚各類金融資源的科技金融服務(wù)平臺
完善現(xiàn)有科技金融綜合服務(wù)平臺,建立線上平臺實(shí)時信息發(fā)布機(jī)制,及時公開公布科技金融融資信息和各類金融機(jī)構(gòu)供給信息。加大資金投入力度,促進(jìn)科技金融對接活動常態(tài)化,開展科技金融講座、培訓(xùn)活動,吸引更多投資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)、企業(yè)入駐平臺。在線上平臺,強(qiáng)化政策宣傳,聚集全國及省市科技金融政策信息,加強(qiáng)對技術(shù)、市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作,強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過實(shí)時信息溝通對接,有力促進(jìn)科技與金融深度融合,進(jìn)而引導(dǎo)更廣泛的社會資源支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。
(五)做好支撐服務(wù),強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)
加強(qiáng)日常管理,積極向銀行等金融機(jī)構(gòu)推薦有融資需求的優(yōu)秀科技型企業(yè)及前沿科技成果。建立適當(dāng)?shù)恼邇?yōu)惠,吸引一批優(yōu)質(zhì)的科技服務(wù)業(yè)中介機(jī)構(gòu)在省內(nèi)落戶,加快發(fā)展IPO代理、知識產(chǎn)權(quán)代理、科技成果評價(jià)、資產(chǎn)評估、審計(jì)、財(cái)稅等中介業(yè)務(wù),為科技型企業(yè)提供全方位、專業(yè)化科技金融服務(wù)。同時,加快科技金融人才隊(duì)伍建設(shè),培養(yǎng)引進(jìn)海內(nèi)外科技金融人才,為科技金融人才落戶提供政策環(huán)境,全面加強(qiáng)科技金融人才隊(duì)伍建設(shè)。
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作者單位:郭璐璐、夏思良、王雁、肖晉均供職于云南省科學(xué)技術(shù)院科技金融結(jié)合服務(wù)中心