●李 英

（作者單位：農(nóng)行浙江臨海市支行 浙江溫州 317000）

近年來(lái)，我行雖然加大了貸后管理的工作力度，但是由于主客觀尤其是主觀方面的原因，貸后管理仍然是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，需要我們共同來(lái)探討努力。

一、貸后管理主要存在的問(wèn)題

1.缺乏清晰的貸后管理理念。拓展新的客戶，能夠給網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)顯著的效益，經(jīng)辦人也有相應(yīng)的考核業(yè)績(jī)，但是貸后管理，處置難度大，耗費(fèi)精力大，實(shí)際收益小，信貸人員應(yīng)對(duì)的比較消極，貸后管理多為“事后管理”，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)被動(dòng)接受。

2.激勵(lì)機(jī)制不到位。在激勵(lì)機(jī)制中，重貸款發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)、輕貸后管理激勵(lì)。即使在貸后管理激勵(lì)中，重視的是不良貸款的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)正常的貸款回收沒(méi)有激勵(lì)，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不良貸款的概率很低，發(fā)放的獎(jiǎng)勵(lì)遠(yuǎn)超貸款回收的獎(jiǎng)勵(lì)，客戶經(jīng)理對(duì)于貸后管理更多的是應(yīng)付了事。

3.客戶經(jīng)理素質(zhì)良莠不齊。客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接影響著貸后管理的成效。

二、強(qiáng)化貸后管理的思考與建議

1.加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范貸后管理行為。從嚴(yán)規(guī)范貸后管理行為，重點(diǎn)建立和完善：主責(zé)任人負(fù)責(zé)制，重點(diǎn)客戶管理制。建立重點(diǎn)管理客戶名錄，作為加強(qiáng)貸后管理工作的重點(diǎn)對(duì)象。

2.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)貸后管理工作的積極性。建立貸后管理“過(guò)程控制”考核體系，完善激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)于貸款管理好給予評(píng)先評(píng)優(yōu)，對(duì)逾期及不良貸款能夠及時(shí)收回的，在考核薪酬方面給予考慮，以激發(fā)其積極性。

3.提高客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體水平。加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)，建立信貸人員的從業(yè)資格認(rèn)證，提高現(xiàn)有人員素質(zhì)，對(duì)于不能勝任崗位工作的信貸人員，要果斷及時(shí)退出信貸崗位。信貸人員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)，適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求。