楊保林

【摘 要】在現代社會發(fā)展中支付結算屬于重要的清算手段，支付結算穩(wěn)定運行對社會資金運行安全性具有重要意義。擬定科學先進的支付結算系統是全面推動社會經濟穩(wěn)定運行的重要保障，是加速經濟發(fā)展的重要動力。近年來在社會主義市場經濟發(fā)展引導下，商品化程度不斷提升，加上信息技術發(fā)展，支付結算自身價值也日益顯現，對推動社會發(fā)展、維持金融市場穩(wěn)定性具有重要意義。

【關鍵詞】支付結算;支付清算;完善措施

一、完善支付結算體系的重要作用分析

支付結算體系在應用過程中主要作用就是提高資金應用安全，對各項資金合理劃撥，這樣能促進資金穩(wěn)定周轉，提高資金應用效益。保障多項貨幣政策能有效傳導，這樣可以有效降低貨幣政策在實施過程中存有的問題。保障貨幣政策執(zhí)行效率全面提升，對各類支付風險進行控制，促使市場中多數公眾在支付工具、支付系統應用信心能全面提升。穩(wěn)定廣大群眾度貨幣債權的信心，實現金融市場穩(wěn)定發(fā)展[1]。

現階段在結算業(yè)務開展中對銀行全面發(fā)展具有較大促進作用。在各項結算業(yè)務開展中，要注重對社會多項閑置資金進行整合，這樣能有效補充銀行金融機構信貸資金補充來源。其中支付結算業(yè)務就是銀行存款、貸款業(yè)務開展的重要連接紐帶，能為廣大客戶提供更為規(guī)范化的資金清償服務等各項業(yè)務。結算業(yè)務全面開展能為我國大多數商業(yè)銀行發(fā)展資產負債業(yè)務提供穩(wěn)定的外部發(fā)展環(huán)境。通過更為先進的結算工具應用能有效吸取生產流通環(huán)節(jié)中的多項周轉資金，轉入到銀行中作為重要的結算備用金。目前銀行在各項結算辦理過程中，此部分資金能被銀行利用，為銀行放款以及各項投資活動開展提供穩(wěn)定資金供給來源。在結算業(yè)務開展中能保障市場發(fā)展中商業(yè)銀行整體信貸資金質量全面提升，促使中央銀行能有效進行宏觀調控。銀行通過開展各項業(yè)務，能將經濟發(fā)展中的商業(yè)信用合理轉化為銀行信用，促使金融機構各項業(yè)務開展范圍不斷擴大，建立的資產結構穩(wěn)定性更高。在金融宏觀調控過程中，調節(jié)資金整體流向，對貨幣總量進行控制，促使經濟結構發(fā)展不斷優(yōu)化[2]。

在結算業(yè)務開展中能保障社會現有資金可以得到有效周轉，全面提高資金應用效益，推動社會經濟穩(wěn)定發(fā)展。銀行金融機構通過結算能有效降低現金應用，對貨幣發(fā)行量進行控制。使得貨幣可以穩(wěn)定流通，對社會流通費用進行控制。通過安全、高效化支付結算體系能有效保障貨幣政策正確傳導。促使金融市場發(fā)展有機聯系，能保障各項資金穩(wěn)定周轉，提升資金整體配置效率，對金融風險綜合防控具有重要作用。還能保障各項金融工具應用創(chuàng)新，全面強化商業(yè)銀行發(fā)展流動性，優(yōu)化原有金融服務，維護群眾對貨幣以及貨幣轉移機制的信心[3]。

二、完善支付結算體系提高支付清算效率的措施探析

（一）建立完善支付結算體系監(jiān)管制度

在支付結算生態(tài)環(huán)境中支付體系監(jiān)管是重要組成內容，當前全面提升支付監(jiān)管成效從主要目的來看主要是為了對金融生態(tài)服務進行優(yōu)化，從本質上是為多數支付體系參與人員以及支付體系利益者所服務。當前要逐步完善支付結算體系監(jiān)管制度，對原有的協調監(jiān)管制度進行修訂補充。通過中國人民銀行擬定可行性較高的支付結算整體結構，明確人民銀行、銀監(jiān)機構對應的管理業(yè)務，分析清算環(huán)節(jié)中結算問題應用如何管理，各項職責權利如何劃分，才能保障監(jiān)管成效全面發(fā)揮。其次人民銀行以及銀監(jiān)部門要在管理范圍內對各個金融機構強化引導，建立完善的支付監(jiān)管以及綜合協調機制，基于聯席會議等途徑基礎上，促使支付結算資料信息可以有效傳遞，相互促進、相互交流，產生較大合理，依法實施監(jiān)管，促使區(qū)域支付結算工作具有良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）修訂協調監(jiān)管制度，合并與集中相互結合

當前要依照相應結算類型對具體操作流程進行有效修訂，使得多項結算業(yè)務開展過程中能朝著標準化、規(guī)范化、制度化發(fā)展。保障相關金融機構能全面遵循統一化的操作規(guī)范，能提升現場監(jiān)管成效。其次，還要提高現場檢查力度，對個人、金融機構、企業(yè)單位等違反支付結算制度的各項行為進行嚴肅處理。其次，還要設定專業(yè)化結算業(yè)務監(jiān)督管理部門，設定提供投訴電話，能及時處理廣大客戶與商業(yè)銀行在結算方面存有的各項糾紛。此外，商業(yè)銀行還要注重突出內部控制價值，定期總結各類詐騙案件情況。注重提高結算人員綜合素質，建立起素質型、專業(yè)型、學習型人才隊伍，能始終秉持誠信理念，建立嚴謹作風，對各類操作風險與人為道德風險進行控制。

針對高度分散化的管理模式，當前商業(yè)銀行分支結構要對賬戶進行集中與合并，將全部央行賬戶集中在處理中心中，建立統一完善的結算賬戶系統。這樣可以有效簡化異地支付結算和清算，依照同城票據清算以及各個商業(yè)銀行電子匯兌系統應用提供便利。還要建立央行支付系統中心，要以各個商業(yè)銀行匯兌系統為主題，建立支付系統、證券、外匯交易系統的支付清算體系。要實施賬戶規(guī)范化管理，對持有人信用現狀能集中反映。推動支付結算與服務全面創(chuàng)新，要注重支付清算以及監(jiān)督管理體系改革能有效適應金融監(jiān)管體系發(fā)展轉變要求，二者與金融支付結算體系中存有的各項問題限制了支付清算體系全面發(fā)展，對交易安全以及社會信用度具有較大影響。

（三）強化支付結算工作認識，完善支付工具體系

人民銀行管理部門要從思想意識上全面認識支付結算以及保障清算系統穩(wěn)定運行對維護國家金融安全的重要作用，對貨幣政策各項實施效果具有較大影響。當前相關管理部門要提高支付結算管理工作重要性認識，將其放置在促進金融穩(wěn)定的戰(zhàn)略角度進行分析，全面提升央行支付管理工作責任意識。央行基層結算管理人員要全面轉變傳統工作觀念，在清算操作過程中若發(fā)現相關結算問題，要及時向上級管理部門匯報情況以及相當地銀監(jiān)部門及時反饋，促使各項結算能得到有效控制。針對各項重難點問題要及時上報，為上級管理部門各項工作開展以及多項政策執(zhí)行提供穩(wěn)定依據。

目前非現金支付工具全面推廣應用能有效控制傳統紙質交易中存有的各項問題，提升支付交易綜合效率以及社會信用度，促使資金能快速流轉，推動消費與投融資活動開展。對社會洗錢行為進行打擊，監(jiān)管偷稅漏稅、稅收征管等活動。近年來我國非現金支付工具整體發(fā)展速度較快，諸多地區(qū)零售支付領域發(fā)展中，現金支付仍舊占有較大比重。當前在后續(xù)金融行業(yè)發(fā)展中要注重對各類非現金支付工具進行全面推廣應用。

（四）建立完善支付結算法律制度

近年來金融市場中各項技術金融業(yè)務相互結合的趨勢更為明顯，我國支付結算體系建立中受到金融市場、貨幣政策、經濟發(fā)展等多方要素影響。全新的電子支付工具開始出現與應用，建立完善支付結算體系中多項問題亟需解決。首先要對《票據法》補充完善，要明確融資性票據、電子票據、票據截留的法律地位。其次，要出臺《銀行卡條例》，為了全面擴大銀行卡覆蓋范圍與深度，要提供相應的法律法規(guī)保障。之后要完善電子支付相關制度與規(guī)范。人民銀行要逐步強化中外支付結算體系交流與協作。人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算服務市場中占據主體地位，在科學技術與網絡信息技術發(fā)展中，我國開始出現較多支付清算服務型企業(yè)與組織結構，所以要擬定完善《支付清算組織管理辦法》，對支付清算組織準入、退出、風險管理合理規(guī)范是重要措施。

三、結語

綜合上述，現階段全面完善支付結算體系具有重要作用，能全面提高支付清算效率。目前要提高支付體系改革發(fā)展前瞻性，構建較為完善的支付信息分析體系，保障各項金融穩(wěn)定性政策、貨幣政策能全面落實。建立完善銀行賬戶管理系統，突出管理系統綜合監(jiān)督管理職能。

【參考文獻】

[1]許羅德.完善支付結算體系提高支付清算效率[J].中國金融，2006（13）：39-41.

[2]牛力.對完善農村支付結算體系的調查與思考[J].新金融世界，2019（3）：34-36.

[3]俞浙鴻，曹鑫，陳桂政.我國商業(yè)銀行支付結算體系的發(fā)展與完善[J].金融經濟（理論版），2015（3）：172-174.