蘇娟

【摘要】不管是在貨幣支付還是貨幣融通領域之中，互聯網和金融兩者之間的融合日趨的深入，這表明了互聯網金融的時代已經到來。然而互聯網金融發(fā)展所帶來的監(jiān)管問題也暴露出來。在文中分析了當前互聯網金融監(jiān)管所存在的問題，并在此基礎上提出了完善互聯網金融監(jiān)管的措施。

【關鍵詞】互聯網金融 監(jiān)管 完善措施

近年來互聯網金融加速了金融創(chuàng)新，促進了民間金融的發(fā)展，開辟出了一個全新的領域，同時也創(chuàng)造出了很多的發(fā)展“奇跡”。當前，正規(guī)金融與非正規(guī)金融勢力分別從自己的優(yōu)勢領域出發(fā)，從多方切入，讓互聯網金融業(yè)務模式發(fā)展呈現出一種多元化的態(tài)勢。但是從實質上來看，當前的互聯網金融其主要是金融對互聯網信息技術的工具性應用。然而，畢竟其屬于一種新生事物，因為認識與經驗上存在不足，在規(guī)范與監(jiān)管上缺失，進而暴露出了諸多的問題。

一、當前互聯網金融監(jiān)管暴露出的問題

（一）互聯網金融行業(yè)中部分金融機構未取得金融牌照

互聯網金融行業(yè)在金融界之中屬于新興市場，有很多的金融機構是趁著這一股旺盛的勢頭加入這個行業(yè)中的。從一定意義上來講，互聯網金融行業(yè)的快速發(fā)展有助于推動我國金融市場創(chuàng)新機制的逐步完善，讓我國經濟能夠有更多的新鮮血液注入[1]。但是從各種網貸平臺倒閉的事實之中能夠發(fā)現在互聯網金融行業(yè)之中魚龍混雜的情況較為嚴重，有部分金融機構甚至是沒有獲得相關部門所批準的金融牌照，難以有效地應對與化解風險，其內部人員更是不缺以獲得“私利”為目的的情況，信息不對稱的情況相當突出。

（二）現有的金融監(jiān)管手段難以滿足互聯網金融快速發(fā)展的需要

因為互聯網金融是建立在傳統金融與信息網絡兩者基礎上的，不再受限于時空的限制，這就讓市場上資金的流動變得很難預測。我國當前所采用的監(jiān)管組織形式以及現場檢查手段更加適用于傳統金融業(yè)，而對于互聯網金融的監(jiān)管卻顯得明顯不適用。因此，互聯網金融業(yè)務迫切的需要更加完善的檢查手段與監(jiān)管形式。

（三）監(jiān)管機制尚不明確，在監(jiān)管上存在空白

和傳統金融業(yè)相比，互聯網金融中的服務業(yè)務以及產品形式更加的多樣，同時互聯網金融行業(yè)的限制標準較低，這在一定程度上推動了我國金融行業(yè)的經營模式的發(fā)展。但是卻與我國當前的金融監(jiān)管體制存在有沖突。我國當前所實行的金融監(jiān)管體制已經使得互聯網金融的發(fā)展受到了制約。同時，我國當前所實行的金融監(jiān)管協調制度不能夠從根本上解決互聯網金融跨市場、跨業(yè)務、跨區(qū)域所帶來的各種監(jiān)管難題。

二、強化互聯網金融監(jiān)管的措施

（一）強化行業(yè)自律

行業(yè)自律組織可以對金融監(jiān)管體系進行有效地補充，發(fā)揮著相當重要的自律管理作用，是金融監(jiān)管部門與互聯網金融機構之間的一個良好的緩沖?；ヂ摼W金融行業(yè)具有開放性、虛擬性等特點，其產品和業(yè)務經常會涉及到不同的行業(yè)，如果金融監(jiān)管機構仍然是根據分頁監(jiān)管的原則來進行監(jiān)管在有時是很難取得良好效果的。而隨著互聯網金融行業(yè)的發(fā)展所建立起來的行業(yè)自律組織，則能夠在監(jiān)管之中更加的靈活，更具有針對性，其自覺性也更強，監(jiān)管的范圍也相當的寬廣。并且行業(yè)自律組織利用行業(yè)內的自我歸來進行監(jiān)管，利用協商的手段來對一些非緊急的問題進行解決，可以有效降低監(jiān)管開支。

（二）對監(jiān)管理念進行創(chuàng)新，逐步轉變成功能性監(jiān)管

從國際金融業(yè)的發(fā)展來看，混業(yè)經營是大趨勢，互聯網金融則能夠推動我國金融業(yè)快速的轉向混業(yè)經營，推動我國金融機構快速實現多元化經營，在風險控制的原則之下實現資源的共享。因此，需要積極的創(chuàng)新監(jiān)管理念，要逐步的從機構監(jiān)管轉向成誒功能監(jiān)管，并根據經營業(yè)務性質來對監(jiān)管對象進行合理的劃分。當落實到對具體的互聯網金融業(yè)務的監(jiān)管上時，就可以在一定程度上讓交易過程之中的風險達到最小化，進而使得監(jiān)管的成本得到降低，改善監(jiān)管效率[2]。

（三）明確監(jiān)管主體，完善監(jiān)管機制

對于我國當前互聯網金融監(jiān)管機制不明，亟需要構建起完善的監(jiān)管體系，對互聯網金融監(jiān)管機構的監(jiān)管職責進行明確。為此要做好以下幾點：首先，我國監(jiān)管互聯網金融的專業(yè)監(jiān)管人員還較為缺乏，因此需要大力培養(yǎng)一批具有較高素質的監(jiān)管人員，專門負責針對互聯網金融進行監(jiān)管。其次，從我國互聯網金融發(fā)展的實際情況出發(fā)，對金融監(jiān)管法律體系進行合理地修訂與晚上，通過制定出專門針對互聯網金融具體業(yè)態(tài)的專門法律，設立其專門的監(jiān)管職能部門，對監(jiān)管主體與監(jiān)管職責進明確。最后，則是需要積極的打造出互聯網金融監(jiān)管網絡監(jiān)管平臺，積極運用各種先進的網絡非現場監(jiān)管手段，更好地對互聯網金融進行監(jiān)管。

三、結語

互聯網時代，金融創(chuàng)新快速發(fā)展，特別是互聯網金融所帶來的各種新問題與新風險對監(jiān)管機構帶來了巨大的挑戰(zhàn)。為此，必須要針對互聯網金融的實際情況，加強監(jiān)管，促進互聯網金融的有序健康發(fā)展，讓互聯網金融在金融領域中的作用得以有效發(fā)揮。

參考文獻

[1]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯網金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國際金融研究，2014，（08）：3-9.

[2]孫楠.中國互聯網金融監(jiān)管研究[D].遼寧大學，2015.