李文君 閆方 張俊麗 馬莉慧

【摘要】隨著社會(huì)進(jìn)步和時(shí)代的發(fā)展，我國已經(jīng)步入科技強(qiáng)國之列，不斷探索實(shí)現(xiàn)全面小康。社會(huì)穩(wěn)定，不斷建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，推行先富帶后富，逐步落實(shí)全面社會(huì)主義社會(huì)。如今我國的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)初具雛形，招商引資，大力開發(fā)農(nóng)村資源，通過鼓勵(lì)農(nóng)村科技的發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村科技與金融服務(wù)的結(jié)合，突破農(nóng)村的傳統(tǒng)界限。本文通過分析我國農(nóng)村發(fā)展形勢(shì)，闡述落實(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)與科技創(chuàng)新的具體措施，進(jìn)而為后續(xù)的穩(wěn)步發(fā)奠定基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】我國農(nóng)村科技 金融服務(wù) 創(chuàng)新

一、我國農(nóng)村科技金融發(fā)展的主要表現(xiàn)形式

在經(jīng)濟(jì)新時(shí)代，我們意識(shí)到只有實(shí)現(xiàn)馬克思主義中國化，結(jié)合我國的農(nóng)村城市實(shí)際情況，開拓習(xí)近平新時(shí)代特色社會(huì)主義，才能實(shí)現(xiàn)全面小康。而解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題，提高農(nóng)村生活水平是首要任務(wù)。通過開展多種形式的社會(huì)活動(dòng)和有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。主要有以下幾種形式：

1.1政府主導(dǎo)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

目前，我國的農(nóng)村建設(shè)主要采取政府直接投入資金的形式，以人口補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)村級(jí)、縣級(jí)、鄉(xiāng)級(jí)先進(jìn)集體等渠道，為農(nóng)村發(fā)展進(jìn)行資金供給，進(jìn)而提供農(nóng)村科技發(fā)展的資金需求。我國農(nóng)村建設(shè)還會(huì)以直接的資金投入的形式，進(jìn)行新農(nóng)村環(huán)境改造、修橋鋪路等，縮短農(nóng)村城鎮(zhèn)在環(huán)境等方面的不足。

1.2以農(nóng)村為目標(biāo)市場(chǎng)的金融發(fā)展

通過社會(huì)和政府提供在經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性、資金安全性、法律保障等基本需求，借助社會(huì)資本，采用農(nóng)村信用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)合、農(nóng)村信用社等融資發(fā)展。在此過程中，政府充當(dāng)?shù)谌綋?dān)保人，信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為融資方，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)行整體把控，可以實(shí)現(xiàn)分散的農(nóng)村資金進(jìn)行整合和投資。

1.3互聯(lián)網(wǎng)形勢(shì)下的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在信息時(shí)代，信用貸款等已經(jīng)成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流，對(duì)于個(gè)人而言，花唄、借唄、信用卡等都是主導(dǎo)消費(fèi)形式，對(duì)于信貸軟件機(jī)構(gòu)而言，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是潛力很大的市場(chǎng)。信貸軟件大多應(yīng)用門檻不高，且試用比較廣泛，它們的發(fā)展為農(nóng)村的科技金融帶來了發(fā)展契機(jī)，可以為資金短缺困難的用戶提供優(yōu)質(zhì)的貸款服務(wù)，緩解經(jīng)濟(jì)壓力，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的未來發(fā)展。

二、我國農(nóng)村科技金融服務(wù)發(fā)展的不足之處

2.1農(nóng)村的科技金融服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)

由于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，很多人對(duì)于信貸金融等概念十分模糊，并不認(rèn)同。甚至認(rèn)為信貸、金融等，一旦涉身，很難全身而退。導(dǎo)致農(nóng)村的科技金融發(fā)展并不十分理想，沒有得到全面推進(jìn)與落實(shí)。

2.2農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品過于單一化

農(nóng)村的金融服務(wù)的目標(biāo)客戶就是農(nóng)村的住戶、經(jīng)濟(jì)體等，而這些服務(wù)產(chǎn)品要想受到消費(fèi)者的認(rèn)可，最重要的就是了解客戶的需求。但是由于很多信貸機(jī)構(gòu)，入駐農(nóng)村以來，沒有做好市場(chǎng)調(diào)研和消費(fèi)群體的需求分析，導(dǎo)致出臺(tái)的金融服務(wù)產(chǎn)品并不受用，造成了資源的浪費(fèi)。

2.3農(nóng)村金融體系有待完善

目前農(nóng)村的金融服務(wù)體系正在不斷健全的階段，對(duì)于資金的整合、借貸的流程、金融產(chǎn)品的投資、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)換等，都并不完善。由于農(nóng)村的法律意識(shí)薄弱，經(jīng)濟(jì)比較落后，導(dǎo)致很難切實(shí)落實(shí)股票等信用產(chǎn)品的發(fā)展。

三、我國農(nóng)村科技金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展

3.1營造優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村科技金融服務(wù)氛圍

只有良好的金融科技氛圍，才可以實(shí)現(xiàn)金融的作用，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展。首先要加大信用體系建設(shè)進(jìn)度，依托個(gè)人信用值為基本保障，提高法律強(qiáng)制性的執(zhí)行力度，進(jìn)而為農(nóng)村金融的未來發(fā)展提供健康的金融環(huán)境。然后，政府提供經(jīng)濟(jì)和政策支持，大力支持以客戶需求為中心的民間信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展，為農(nóng)村科技金融機(jī)構(gòu)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。與此同時(shí)，注重加大農(nóng)民的信用意識(shí)培訓(xùn)力度，營造良好的信用氛圍，為農(nóng)村金融推進(jìn)提供基礎(chǔ)。

3.2推動(dòng)農(nóng)村科技金融產(chǎn)品多元化發(fā)展

考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特殊性，各種經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品的種類和結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，因此農(nóng)村科技金融產(chǎn)品也就不能千篇一律，要能顧分析不同的消費(fèi)者的消費(fèi)需求，掌握農(nóng)村每個(gè)消費(fèi)層級(jí)的具體情況，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的差異化區(qū)別化。需能夠?qū)崿F(xiàn)國家政府、社會(huì)市場(chǎng)、金融信貸機(jī)構(gòu)等，充分協(xié)調(diào)，進(jìn)而創(chuàng)新出臺(tái)更能為社會(huì)所接受的金融產(chǎn)品，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展各個(gè)消費(fèi)層級(jí)的需求。政府通過構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中心，能夠?yàn)檗r(nóng)村的消費(fèi)群體進(jìn)行問題解答等，通過構(gòu)建擔(dān)保中心，充分發(fā)揮政府的擔(dān)保職能，為農(nóng)民提供征信數(shù)據(jù)，提供接待的基本承諾和保障。通過對(duì)農(nóng)民的還貸能力、過往信貸記錄等，進(jìn)行掌握分析，進(jìn)而建立行之有效的信用等級(jí)，解決融資難題。與此同時(shí)，需要進(jìn)一步推廣開創(chuàng)與保險(xiǎn)信貸相關(guān)的配套產(chǎn)品，降低金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)程度的同時(shí)，也提高農(nóng)民貸款的積極性。同時(shí)，針對(duì)近年來我國農(nóng)村人口流動(dòng)性大的特點(diǎn)，要開創(chuàng)出更多的金融產(chǎn)品，能夠引領(lǐng)務(wù)工人員實(shí)現(xiàn)人員回流，為創(chuàng)業(yè)提供資金支持。

3.3針對(duì)農(nóng)村用戶提供不同層級(jí)的金融服務(wù)

要想實(shí)現(xiàn)科技的廣泛應(yīng)用，必須充分市場(chǎng)金融系統(tǒng)的參與作用，鼓勵(lì)社會(huì)、民間資本的引入。市場(chǎng)化運(yùn)作，通過構(gòu)建專業(yè)基金，來對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；髽I(yè)提供重點(diǎn)支持。構(gòu)建監(jiān)督機(jī)制，為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。估計(jì)多個(gè)金融機(jī)構(gòu)共同入駐，形成良性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)氛圍，不僅利于金融產(chǎn)品的開創(chuàng)性研究，還對(duì)農(nóng)村科技金融服務(wù)的質(zhì)量產(chǎn)生一定影響。通過借助網(wǎng)絡(luò)渠道，實(shí)現(xiàn)線上線下的協(xié)調(diào)配合，大膽利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，建立科技創(chuàng)新型股票，推動(dòng)股權(quán)投資，實(shí)現(xiàn)科技與金融統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，農(nóng)村科技金融服務(wù)種類多種多樣，只有充分結(jié)合信息時(shí)代、農(nóng)村消費(fèi)者的消費(fèi)需求，來實(shí)現(xiàn)多種金融產(chǎn)品的全面協(xié)調(diào)整合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村科技金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。充分借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善和提高，架起資金供給與需求的橋梁，拓寬資金融資渠道，來實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化新農(nóng)村發(fā)展。為保證農(nóng)村各種科技金融模式的實(shí)現(xiàn)，需要采取創(chuàng)造良好的金融環(huán)境、建立完善的信用體系等措施，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展。

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