梁曉鳴 農(nóng)峻

摘要：本論文是以目前經(jīng)濟新常態(tài)時期我國所處的經(jīng)濟環(huán)境為背景，首先描述我國上市商業(yè)銀行盈利能力的理論基礎，據(jù)此分析出我國商業(yè)銀行盈利能力在如今環(huán)境下遇到的問題，然后從宏觀和微觀兩個不同的因素對我國銀行盈利能力的影響因素進行分析，通過具有代表性的銀行分析得出了在經(jīng)濟新常態(tài)下影響我國上市商業(yè)銀行盈利能力的因素。

關鍵詞：經(jīng)濟新常態(tài);上市商業(yè)銀行;盈利能力

在新常態(tài)的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，市場利率化的改革在我國已經(jīng)初步的完成，使得我國的商業(yè)銀行在營業(yè)過程中的存貸兩者之間的利率差額逐漸縮小，一個全新的金融環(huán)境已經(jīng)展現(xiàn)出來，從而使得我國銀行傳統(tǒng)的利差模式為主的營業(yè)收入受到影響，轉而向中間業(yè)務模式發(fā)展。因此，需要對我國商業(yè)銀行的盈利能力影響因素進行研究，這樣才能改變銀行當期的經(jīng)營模式，使得上市商業(yè)銀行能夠在我國可持續(xù)的發(fā)展。

一、經(jīng)濟新常態(tài)與舊常態(tài)下我國商業(yè)銀行盈利能力比較

“新常態(tài)”，反映出了當期經(jīng)濟環(huán)境全新的在發(fā)展模式。在金融領域中，經(jīng)濟“新常態(tài)”是一個國家經(jīng)濟發(fā)展的最重要影響因素，使得我國金融環(huán)境發(fā)生變化。我國中央銀行行長周小川根據(jù)世界金融情形的發(fā)展，提出了金融生態(tài)環(huán)境這個專業(yè)術語。金融生態(tài)環(huán)境的改變，使得以往舊時態(tài)的經(jīng)濟發(fā)展模式已經(jīng)成為過去。

（一）舊常態(tài)下我國商業(yè)銀行的盈利情況

舊常態(tài)下我國上市商業(yè)銀行資產(chǎn)凈利率的相關情況

在經(jīng)濟舊時態(tài)時期，我國的上市商業(yè)銀行的資產(chǎn)凈利率呈現(xiàn)上升趨勢，反映各大商業(yè)銀行的盈利能力在逐漸增強。2005年之后，中國銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)凈利率上升較快，這與我國的經(jīng)濟調(diào)整政策有關。我國中央銀行下調(diào)了我國商業(yè)銀行的超額準備金存款利率，使得我國商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模得到擴大，可用的資金增加。在2006年以后隨著人民幣的面值出現(xiàn)了升值，同時也因為國家對稅收的優(yōu)惠政策進行調(diào)整，進而導致資產(chǎn)收益下降。

（二）新常態(tài)下我國上市商業(yè)銀行盈利情況

在新常態(tài)時期，根據(jù)各銀行網(wǎng)上披露年度報告得出，我國中國銀行、建設銀行等近10家上市商業(yè)銀行的資產(chǎn)凈利率總體上增長趨勢緩慢及平穩(wěn)或者呈現(xiàn)出一個下降趨勢。在經(jīng)濟新常態(tài)時期，我國的經(jīng)濟結構發(fā)生轉型，第一、第二高成本高耗能產(chǎn)業(yè)地位逐漸下降，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的到了國家政策的扶持，大量的企業(yè)面臨轉型或破產(chǎn)的境遇，企業(yè)資金困難，對商業(yè)銀行所借的款項同時也面臨著換不上的風險，這使得商業(yè)銀行的不良貸款率逐年提升，銀行為了面對此種境遇就需要增加風險資產(chǎn)儲值準備金，這樣一來，銀行所能用的資金就減少，對外的貸款數(shù)量規(guī)模就會下降，最終導致凈利潤的減少。

二、經(jīng)濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行盈利能力的影響因素

經(jīng)濟“新常態(tài)”對商業(yè)銀行發(fā)展的影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，經(jīng)濟增長速度持續(xù)呈下降趨勢，這使得許多行業(yè)特別是產(chǎn)能過剩的行業(yè)經(jīng)營進入困境，無法像以往那些獲得較高的營業(yè)利潤率，大多數(shù)的企業(yè)發(fā)展進入了停滯的狀況，使得我國商業(yè)銀行的不良貸款率上升，同時也增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營風險。其次，我國的經(jīng)濟正處于轉型階段，經(jīng)濟發(fā)展狀況已經(jīng)發(fā)生變化，長期以來我國企業(yè)依靠“高成本”、“高耗能”的模式發(fā)展，由于經(jīng)濟結構的轉型，使其面臨著許多的發(fā)展困境，企業(yè)在發(fā)展過程中不敢進行大規(guī)模的投資，進而減少了對商業(yè)銀行的貸款，對商業(yè)銀行營業(yè)規(guī)模擴大造成很大的影響。再次，經(jīng)濟新常態(tài)形勢下，我國商業(yè)銀行的存款凈利差與之前時期相比不斷的減少，以往單單靠利息收入作為銀行的盈利方式的舊常態(tài)盈利形式已經(jīng)無法在新常態(tài)形式下繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢，逐漸地轉變?yōu)橐灾屑墭I(yè)務盈利的多元化模式。第四方面、面對經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)，各種新型金融企業(yè)的興起，使得我國的商業(yè)銀行的盈利受到了沖擊，同時帶來了許多的發(fā)展機會。經(jīng)濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行盈利能力的影響因素如下：

（一）宏觀因素-基準利率對我國商業(yè)銀行盈利能力的影響

我國所頒布的財政政策、金融政策對國家的經(jīng)濟發(fā)展影響至關重要，商業(yè)銀行主要是以面對貨幣資金等金融業(yè)務為主，因此，在對商業(yè)銀行的研究因素影響中，對國家政策、發(fā)展狀況等宏觀因素對其分析具有十分重要的意義。我國金融市場上的利率由我國的基準利率進行調(diào)節(jié)，總體上來說，利率市場化機制形成主要依靠的是我國市場的基準了利率來完成。目前我國的利率存在幾種不同的模式，一是在存貨款等方面存在基準利率，二是市場有權力決定貨幣市場利率的高低?；鶞世适钦{(diào)節(jié)市場利率的關鍵工具，同時能夠指導銀行對我國居民的存款利率。

（二）微觀因素

1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模

商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模體現(xiàn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營機構數(shù)量、經(jīng)營產(chǎn)品數(shù)量等多方面因素。商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模大小、資產(chǎn)規(guī)模占我國各類金融資產(chǎn)總和的比重、各銀行占我國商業(yè)銀行總額的比重等，是進行商業(yè)銀行的盈利能力研究過程中要考慮的因素。資產(chǎn)規(guī)模的變動會從側面反映出銀行自身治理結構的改變，銀行自身對經(jīng)營模式的改變，銀行自身對風險防范機制的改進，銀行自身的這些經(jīng)營政策的改變可以為商業(yè)銀行自身的盈利能力提供一個穩(wěn)定的保障機制。

2.商業(yè)銀行成本的控制程度

我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下，我國商業(yè)銀行成本控制程度也是一種非常關鍵的盈利手段。我國商業(yè)銀行的營業(yè)成本主要有以下影響因素：利息成本，利息成本最簡單來說就是客戶存到銀行中的存款需要支付給客戶的報酬，所支付金額的多少有銀行的利率政策而決定;非利息成本，所謂的非利息成本就是銀行為了維持自身經(jīng)營而要支付的費用，如商業(yè)銀行為了擴展業(yè)務而要支付的廣告費、經(jīng)營房屋租金，銀行員薪金等等。商業(yè)銀行對現(xiàn)有資源的分配做好科學的調(diào)度，合理的把握商業(yè)銀行營業(yè)的收入與支出，提高對現(xiàn)有資金的利用效率，降低非利息成本，這樣才能夠促使商業(yè)銀行的營業(yè)利潤得到可持續(xù)提高。

在經(jīng)濟新常態(tài)下，通過對宏觀和微觀兩個方面的因素分析，商業(yè)銀行要想提高自己的盈利能力，就必須轉向多元化的經(jīng)營結構模式發(fā)展，此時商業(yè)銀行的中間業(yè)務的盈利模式對我國商業(yè)銀行盈利能力的影響重大。在前形式來看，商業(yè)銀行營業(yè)收入增長的還是以利差模式為主導，為了順應經(jīng)濟新常態(tài)的發(fā)展，我國商業(yè)銀行朝著多元化的發(fā)展趨勢不會改變。

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