【摘 要】大數(shù)據(jù)時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)各個(gè)行業(yè)都有較大程度的推進(jìn)作用，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)加強(qiáng)自身發(fā)展也成為了較為普遍的行業(yè)現(xiàn)狀，隨之而出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，作為科技技術(shù)下誕生的新行業(yè)，它具有更好的發(fā)展機(jī)遇，但也對(duì)傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)銀行帶來(lái)了較大的沖擊，因此轉(zhuǎn)型成為了傳統(tǒng)銀行必須的道路，所以下文在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面探討的基礎(chǔ)上，對(duì)傳統(tǒng)銀行目前發(fā)展階段所遇到的各類(lèi)問(wèn)題進(jìn)行分析，進(jìn)而給予傳統(tǒng)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型所必需要相關(guān)策略。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);金融創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng);傳統(tǒng)銀行;轉(zhuǎn)型

在互聯(lián)網(wǎng)誕生的過(guò)程中，由于大量信息的快速傳播而導(dǎo)致了大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，而為了對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，進(jìn)一步對(duì)信息的流通和分析速度進(jìn)行提高，在這樣的良性循環(huán)下，使得大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)各行各業(yè)的發(fā)展都有了一定的作用，尤其對(duì)數(shù)字相關(guān)程度較大的金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新和保證是很有必要的，因此新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)對(duì)于傳統(tǒng)銀行造成了較大的影響，進(jìn)而傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型也勢(shì)在必得，下文就將針對(duì)于此進(jìn)行分析。

一、當(dāng)代大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融分析

互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)居民的日常生活中已經(jīng)成為了不可缺少的一部分，無(wú)論是在生活購(gòu)物還是工作中，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)都會(huì)顯得更加便捷，而網(wǎng)絡(luò)信息的多元化和系統(tǒng)觀(guān)也對(duì)人們?cè)斐闪溯^為深遠(yuǎn)的影響，由于近年來(lái)電商行業(yè)的快發(fā)展，使得國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了大力扶持，而也因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)中的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)也正是發(fā)展最為快速的黃金時(shí)期，傳統(tǒng)銀行此時(shí)必然會(huì)在嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)下進(jìn)行轉(zhuǎn)型，尤其是隨著各種互聯(lián)網(wǎng)支付手段在中國(guó)隨處可見(jiàn)的情況，無(wú)論是大小商店還是公交車(chē)地鐵一律可以進(jìn)行掃碼支付，使用紙幣進(jìn)行支付在一些地區(qū)已經(jīng)成為了較為罕見(jiàn)的現(xiàn)象，其普及率也可想而知。而除此之外，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)和電商的發(fā)展也有目共睹，這對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方來(lái)說(shuō)都有極大的便利，突破了空間的遏制而進(jìn)行雙方滿(mǎn)意的交易。此外，值得一提的是，從互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行中國(guó)廣大民眾的知識(shí)金融理財(cái)普及也已經(jīng)成為了現(xiàn)狀，每年都有大量的群體開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，這對(duì)于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，是極大的挑戰(zhàn)[1]。因此部分傳統(tǒng)銀行在此情況下也進(jìn)行了相應(yīng)的改革，也進(jìn)行了自身APP的設(shè)計(jì)，然而基于理念方面的原因，在其轉(zhuǎn)型發(fā)展中也存在著諸多的問(wèn)題和難點(diǎn)，對(duì)其發(fā)展轉(zhuǎn)型造成了較為嚴(yán)重的影響。

二、當(dāng)代傳統(tǒng)銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題

當(dāng)代傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)層面上有較為相似的特征，因此兩者自然存在一定的競(jìng)爭(zhēng)，而相對(duì)于大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，其競(jìng)爭(zhēng)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)銀行，無(wú)論是在理念創(chuàng)新還是金融理財(cái)產(chǎn)品方面，都是傳統(tǒng)銀行所必須學(xué)習(xí)的，以下是對(duì)當(dāng)前傳統(tǒng)銀行發(fā)展過(guò)程中所存在問(wèn)題的分析。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融影響傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的新理念創(chuàng)新還是網(wǎng)絡(luò)金融交易的快速增加，都對(duì)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了較為強(qiáng)烈的沖擊，模仿學(xué)習(xí)并改進(jìn)觀(guān)念是傳統(tǒng)銀行所獲得的機(jī)遇，然而更多的卻是面臨著考驗(yàn)和壓力，尤其是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融交易方面的增多也就意味著傳統(tǒng)銀行的交易額下降，這對(duì)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了較大的限制，面臨如此嚴(yán)重的考驗(yàn)，如果短期內(nèi)再不進(jìn)行傳統(tǒng)銀行的有效轉(zhuǎn)型，就有可能導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)因無(wú)法滿(mǎn)足人民需要而徹底被遺棄[2]。

（二）落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足大眾需求

傳統(tǒng)銀行服務(wù)限于自身的發(fā)展而使得各種理財(cái)理念無(wú)法得到有效的實(shí)行，這主要是由于網(wǎng)絡(luò)銀行及各種體制、體系與信息方面存在著較大的問(wèn)題，究其根本是信息化水平會(huì)落后的緣故，而對(duì)顧客信息的收集不夠全面，往往會(huì)造成后期的資金風(fēng)險(xiǎn)，最終造成銀行失守，然后形成惡性循環(huán)，產(chǎn)生較為嚴(yán)重的后果。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)

傳統(tǒng)銀行的發(fā)展相比于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，很明顯，后者的發(fā)展更符合目前的信息化時(shí)代，關(guān)于傳統(tǒng)銀行，也進(jìn)行了相應(yīng)的改革而開(kāi)展了新業(yè)務(wù)小型產(chǎn)業(yè)，然而在目前第三方支付占市場(chǎng)份額90%以上的情況，很明顯互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)性更強(qiáng)，具體可以從傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)客戶(hù)數(shù)量進(jìn)行對(duì)比，可以看出前者是在逐年減少而后者則增多的，從銀行的盈利本質(zhì)來(lái)看，這就代表著銀行盈利的減少。

三、在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代下進(jìn)行金融創(chuàng)新及銀行轉(zhuǎn)型的相關(guān)策略

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)銀行，其發(fā)展都關(guān)系著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)，因此兩者必須齊頭并進(jìn)共同發(fā)展，而就目前的形勢(shì)進(jìn)行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融所需要的是創(chuàng)新改革以盡快的進(jìn)行發(fā)展，而傳統(tǒng)銀行則需要?jiǎng)?chuàng)新轉(zhuǎn)型，爭(zhēng)取時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)相接軌，因此以下就利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型給予相應(yīng)策略。

（一）通過(guò)大數(shù)據(jù)利用針對(duì)客戶(hù)具體情況增強(qiáng)服務(wù)能力

通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型是很有必要的，具體可以增強(qiáng)行業(yè)自身的服務(wù)能力以更新相應(yīng)的服務(wù)制度設(shè)計(jì)，以客戶(hù)為中心進(jìn)行針對(duì)性服務(wù)是有必要的，尤其在大數(shù)據(jù)的內(nèi)容下，與之相似的是淘寶等網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物電商行業(yè)，在客戶(hù)進(jìn)行物品購(gòu)買(mǎi)后可以進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而在顧客再次打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)時(shí)向顧客推薦可能符合學(xué)顧客需求的物品，這種服務(wù)就是以顧客為中心，而通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行的，那么相應(yīng)的，在銀行轉(zhuǎn)型和金融行業(yè)創(chuàng)新中，都是需要從顧客的需求出發(fā)進(jìn)行，而為了對(duì)顧客的需求進(jìn)行把握，所以還要對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行把握以做分析，進(jìn)而增強(qiáng)行業(yè)的服務(wù)能力，對(duì)針對(duì)性客戶(hù)進(jìn)行穩(wěn)定而有效的服務(wù)[3]。

（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身服務(wù)項(xiàng)目

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展快速而符合時(shí)代要求，然而這并不意味著傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型一定要向互聯(lián)網(wǎng)金融相同的方向進(jìn)行發(fā)展，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該首先對(duì)自己進(jìn)行定位，對(duì)于自身的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了解，并根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行轉(zhuǎn)型，進(jìn)而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)行借鑒，尤其在一些金融產(chǎn)品和理念方面，借鑒其多元化的發(fā)展趨勢(shì)不斷創(chuàng)新，在進(jìn)行現(xiàn)代化技術(shù)的引入時(shí)要切實(shí)結(jié)合自身狀況有目的，對(duì)服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行增強(qiáng)，尤其要在如何吸引客戶(hù)方面進(jìn)行探討，比如人工服務(wù)平臺(tái)和遠(yuǎn)程服務(wù)方面，一定要做到精度與深度相結(jié)合的服務(wù)， 對(duì)于顧客遇到的問(wèn)題進(jìn)行實(shí)施解答以提高顧客的滿(mǎn)意程度。而值得一提的是自金融模式應(yīng)該是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的金融的重點(diǎn)發(fā)展趨向之一，其主要服務(wù)就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶(hù)提供資金和投資項(xiàng)目，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和技術(shù)正是自金融的根本因此在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新或銀行轉(zhuǎn)型是要對(duì)該方面進(jìn)行探討[4]。

（三）建立互聯(lián)網(wǎng)硬、軟件和風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)

在進(jìn)行傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型方面，引入與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的硬件設(shè)備和研發(fā)相關(guān)軟件設(shè)備是有必要的，正是傳統(tǒng)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型的前提和必要，而除此之外作為資金流動(dòng)性較大的系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，進(jìn)行有效的防護(hù)是必須的，這就意味著要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行建設(shè)，總結(jié)來(lái)說(shuō)就是要健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和系統(tǒng)，前者是從制度上指標(biāo)化的，而后者則是從軟件上客觀(guān)標(biāo)準(zhǔn)的，然而兩者出現(xiàn)問(wèn)題都會(huì)造成較為嚴(yán)重的后果，因此進(jìn)行加強(qiáng)以避免故障和相關(guān)信息數(shù)據(jù)資金的損失是有必要的。而其中最為重要的是在轉(zhuǎn)型過(guò)程中對(duì)于軟件系統(tǒng)的創(chuàng)新方面，目前諸多較大型的銀行確有相關(guān)APP的制作，顧客可以通過(guò)其來(lái)查詢(xún)余額和轉(zhuǎn)賬，然而并沒(méi)有兼顧其他的服務(wù)或者并不明顯，顯得較為單一化，這種方式雖然提高了服務(wù)效率和質(zhì)量，然而不利于對(duì)銀行的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等進(jìn)行宣傳，因此相應(yīng)進(jìn)行改革和更新是有必要的。

（四）提高相關(guān)工作人員的創(chuàng)新和管理水平

在當(dāng)前社會(huì)，創(chuàng)新促進(jìn)發(fā)展比之于傳統(tǒng)的穩(wěn)健促進(jìn)發(fā)展更為常見(jiàn)而更為有效，這也就是說(shuō)，對(duì)于一個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)有效的創(chuàng)新才是進(jìn)步，而所謂的穩(wěn)健發(fā)展只會(huì)逐漸的落后，傳統(tǒng)銀行就是一個(gè)鮮明的例子，因此在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型方面，對(duì)于創(chuàng)新人才的需求是最為重要的，尤其是要在服務(wù)和技術(shù)應(yīng)用上，創(chuàng)新型人才往往可以結(jié)合時(shí)代的發(fā)展和客戶(hù)的需求進(jìn)行有針對(duì)性的創(chuàng)新改革，這對(duì)于促進(jìn)發(fā)展和轉(zhuǎn)型來(lái)說(shuō)具有較大的重要性。而除此之外，具有新型觀(guān)念和專(zhuān)業(yè)意識(shí)的管理人才也是必不可少的，如果說(shuō)創(chuàng)新型人才是企業(yè)發(fā)展中的發(fā)動(dòng)機(jī)，那么管理人才就是對(duì)發(fā)展精心引導(dǎo)的領(lǐng)頭人，一個(gè)專(zhuān)業(yè)管理意識(shí)較強(qiáng)的管理型人才一定可以及時(shí)的對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行有效的評(píng)估，然后針對(duì)于自身的不足給予相應(yīng)的建議，而創(chuàng)新型人才則可以根據(jù)所給出的創(chuàng)意進(jìn)行創(chuàng)新研究，兩種人才談的培養(yǎng)往往是相輔相成塊有巨大作用的。因此可以定期的對(duì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行工作人員進(jìn)行兩方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)其創(chuàng)新和管理能力，從根本上引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行發(fā)展[5]。

四、結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)意味著更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，尤其對(duì)金融行業(yè)的傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)更是如此，面對(duì)著互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力挑戰(zhàn)和自身客戶(hù)的不斷流失，進(jìn)行轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的轉(zhuǎn)型是有很有必要的。而除此之外，在國(guó)家扶持的互聯(lián)網(wǎng)黃金發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新以緊跟時(shí)代步伐增加國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是有必要的，這也意味著國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的飛速發(fā)展。因此本文就大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和銀行轉(zhuǎn)型進(jìn)行了分析，并通過(guò)目前現(xiàn)狀給予了相應(yīng)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的策略。

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作者簡(jiǎn)介：趙紳，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。