亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        淺析金融科技背景下的商業(yè)銀行智能化轉(zhuǎn)型

        2019-11-20 13:45:48劉茜
        財(cái)會(huì)學(xué)習(xí) 2019年30期
        關(guān)鍵詞:金融科技商業(yè)銀行

        劉茜

        摘要:當(dāng)前,與金融相關(guān)的智能化科技在我國迅速發(fā)展,人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)可實(shí)現(xiàn)與各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合,在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),銀行方面急需通過各種金融科技做出智能化轉(zhuǎn)型,才可以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),把握市場(chǎng)上的金融需求,維持自身行業(yè)地位。本文從不同方面解讀金融科技對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的影響,明確了金融科技與商業(yè)銀行之間關(guān)系,進(jìn)而提出在金融科技背景下銀行智能化轉(zhuǎn)型具體策略。

        關(guān)鍵詞:金融科技;商業(yè)銀行;智能化轉(zhuǎn)型

        隨著我國金融領(lǐng)域的科技產(chǎn)品越來越多,銀行積極追求傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),但與發(fā)達(dá)國家相比,商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)占比較低。雖然近年來有所增長,但與發(fā)達(dá)國家還有差距。在金融科技的沖擊下,商業(yè)銀行的盈利手段顯現(xiàn)出弊端,加上存貸款規(guī)模的逐步下降,銀行業(yè)務(wù)發(fā)展受到前所未有的挑戰(zhàn)。為了能夠持續(xù)鞏固銀行在金融領(lǐng)域的地位,必須要結(jié)合金融科技手段,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型,從而適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)以及金融領(lǐng)域的發(fā)展速率。

        一、金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀

        2008年爆發(fā)了全球性的金融危機(jī),全球的金融科技公司開始不斷的吸納投資資金,到目前為止已經(jīng)整整增長了上百倍,從2008年的9.4億美元發(fā)展到2014年的130億美元。根據(jù)畢馬威發(fā)布的《金融科技脈搏》報(bào)告顯示,2018年金融科技投資在眾多領(lǐng)域創(chuàng)下新高,包括風(fēng)險(xiǎn)投資、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資、并購及私募股權(quán)投資。2018年全球金融科技融資上升至1118億美元,較2017年508億美元激增近120%,而2019年技術(shù)投資體量仍在攀升。

        我國金融科技發(fā)展起步晚、發(fā)展快,2017年中國人民銀行成立了金融科技委員會(huì),為金融科技的發(fā)展注入了新的活力,積極利用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管手段以及金融產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)行豐富,實(shí)現(xiàn)了跨越行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及防范。從數(shù)據(jù)上看,亞洲2018年金融科技投資中,中國以83宗交易和182億美元總額獨(dú)占鰲頭,其中螞蟻金服在二季度完成的140億美元交易成為最大亮點(diǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)公司數(shù)量以及規(guī)模不斷壯大,我國金融科技的業(yè)務(wù)范圍以及與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的融合力度正在不斷擴(kuò)大。

        二、金融科技對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的影響

        (一)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展受阻

        首先,商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的規(guī)模出現(xiàn)下降。一直以來我國銀行存款總額在不斷上升,但是在2014年上升的勢(shì)頭出現(xiàn)了變動(dòng),2016年第三季度我國商業(yè)銀行存款規(guī)模為113.8萬億元,相比第二季度降低了以萬億元,是商業(yè)銀行首次存款總額的下降。同時(shí)在金融科技的影響下,銀行存款規(guī)模的提升速度已經(jīng)難以恢復(fù)到以往的局面,發(fā)展速度受到了比較嚴(yán)重的阻礙。部分銀行存款的流失有可能導(dǎo)致銀行可放貸金額的減少,從而損害到商業(yè)銀行盈利能力,并且會(huì)增加銀行信用風(fēng)險(xiǎn)以及運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。如,2014年商業(yè)銀行聯(lián)合對(duì)余額寶進(jìn)行抵制,且部分銀行對(duì)于資金轉(zhuǎn)出進(jìn)行了額度的限定,可以看出金融科技對(duì)于銀行造成了危機(jī)。

        其次,商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展受到間接影響。從目前來看,金融科技在貸款領(lǐng)域開發(fā)出的業(yè)務(wù)種類并不多,覆蓋范圍較低,所以對(duì)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)的直接沖擊較小,不過商業(yè)銀行存款規(guī)模的降低則會(huì)造成貸款規(guī)模適度下調(diào),由此來看金融科技是會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生間接性的沖擊的。

        此外,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平較低,缺少足夠豐富的金融產(chǎn)品,雖然近年來各大銀行開始針對(duì)自身的理財(cái)?shù)阮悇e的金融產(chǎn)品進(jìn)行完善,但是由于許多互聯(lián)網(wǎng)公司擁有著更為靈活以及成熟的運(yùn)作手段,持續(xù)不斷的推出了低門檻、高收益的金融理財(cái)產(chǎn)品,例如阿里巴巴的余額寶、百度的百付寶等等,這對(duì)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了極大影響。

        (二)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化

        金融科技背景下所衍生出的互聯(lián)網(wǎng)公司、金融平臺(tái)為商業(yè)銀行帶來了經(jīng)營上的挑戰(zhàn),也極大的改變了商業(yè)銀行所處市場(chǎng)環(huán)境與供需關(guān)系。首先,金融科技的發(fā)展對(duì)于當(dāng)今社會(huì)金融消費(fèi)者來說是一種消費(fèi)理念上的轉(zhuǎn)變,還會(huì)影響到消費(fèi)者一直以來的消費(fèi)習(xí)慣,從而對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營產(chǎn)生沖擊。其次,在金融科技的影響下,消費(fèi)者對(duì)于各種理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻預(yù)期較低,金融科技則會(huì)提高金融消費(fèi)的靈活性以及金融產(chǎn)品的豐富性,這樣一來許多商業(yè)銀行開始被動(dòng)的對(duì)自身理財(cái)產(chǎn)品門檻進(jìn)行下調(diào)。最后,傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域是銀行與銀行之間的競(jìng)爭(zhēng),現(xiàn)如今轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行與銀行還有金融科技企業(yè)之間的多重競(jìng)爭(zhēng)格局,并且競(jìng)爭(zhēng)水平更加激烈。商業(yè)銀行必須要認(rèn)識(shí)到競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的變化,才可以在智能化轉(zhuǎn)型過程中掌握一定主動(dòng)權(quán)。

        三、我國金融科技與商業(yè)銀行關(guān)系分析

        (一)金融科技與商業(yè)銀行特征對(duì)比分析

        現(xiàn)如今,金融與科技之間的融合更加完善,金融科技覆蓋的領(lǐng)域也在逐步擴(kuò)張,已經(jīng)全方位的對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)效率進(jìn)行提升。傳統(tǒng)商業(yè)銀行具備傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的相關(guān)特征,目前開始逐漸與金融科技結(jié)合,但是還沒有完全的實(shí)現(xiàn)對(duì)金融科技的廣泛運(yùn)用,兩者之間存在著截然不同的特征。

        表1可以看出金融科技雖然在監(jiān)管方面力度不足,但是具備著成本低、宣傳推廣便利、靈活性較高等優(yōu)勢(shì),隨著未來監(jiān)管力度的提升,勢(shì)必會(huì)占據(jù)更多的金融市場(chǎng),傳統(tǒng)商業(yè)銀行將會(huì)受到更大沖擊。

        金融科技目前只涉及到一部分金融服務(wù)領(lǐng)域,還沒有廣泛的滲透到所有金融行業(yè)中,商業(yè)銀行仍舊占據(jù)主導(dǎo)地位。因此,商業(yè)銀行必須要利用自身更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理控制,樹立在客戶心目中更佳的信用形象,并且結(jié)合一定的金融科技手段,才能夠在未來來牢牢把握優(yōu)勢(shì)。

        (二)金融科技與商業(yè)銀行關(guān)系

        我國一直以來間接融資比例較高,所以商業(yè)銀行目前仍舊處于金融市場(chǎng)中的關(guān)鍵地位,掌握著主導(dǎo)權(quán)。從我國現(xiàn)狀來看,商業(yè)銀行是不會(huì)完全被金融科技企業(yè)所取代的,并且金融科技企業(yè)在市場(chǎng)上占比較低,即便是在一些發(fā)達(dá)國家所占比例也并不高。例如2017年通過Lending Club平臺(tái)產(chǎn)生的融資規(guī)模只有美國商業(yè)銀行信用卡規(guī)模的2%,2018年6月,目的公司發(fā)布的《Fintech未必能取代銀行中心地位》報(bào)告也在不斷的印證這一點(diǎn)。

        金融科技與商業(yè)銀行分別有著各自獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),所以未來必然會(huì)實(shí)現(xiàn)更為緊密的融合。金融科技具有靈活性、信息對(duì)稱以及超越時(shí)空的發(fā)展手段,傳統(tǒng)商業(yè)銀行則會(huì)擁有更多的風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn),對(duì)于客戶信息把握具體有效,兩者能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展。

        四、金融科技背景下銀行智能化轉(zhuǎn)型策略

        (一)借助互聯(lián)網(wǎng),豐富經(jīng)營模式

        在金融科技的支撐下,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)能夠降低市場(chǎng)門檻,用方便快捷的優(yōu)勢(shì)來獲取大量客戶,當(dāng)前許多金融消費(fèi)者的習(xí)慣已經(jīng)受到金融科技影響,商業(yè)銀行必須要意識(shí)到自身競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化,掌握互聯(lián)網(wǎng)的重要性與技術(shù)手段,并且借助金融科技來占據(jù)市場(chǎng)地位。為降低門檻,商業(yè)銀行可汲取余額寶等貨幣市場(chǎng)基金模式經(jīng)驗(yàn),降低理財(cái)產(chǎn)品的購買門檻。北京銀行、民生銀行已經(jīng)推出了線上直銷銀行,工商銀行、招商銀行等也開始建立互聯(lián)網(wǎng)商城,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累金融交易數(shù)據(jù)。

        具體來說,銀行應(yīng)該將網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)為開放式經(jīng)營,具有主動(dòng)獲取客戶模塊,并且在操作上進(jìn)行優(yōu)化,加強(qiáng)便捷性,將一些理財(cái)產(chǎn)品放置到網(wǎng)上銷售。要逐步加強(qiáng)手機(jī)銀行的普及,實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融的廣泛應(yīng)用。在實(shí)體的網(wǎng)點(diǎn)中也需要進(jìn)行智能化設(shè)施轉(zhuǎn)換,加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)的一體化發(fā)展。

        (二)把握競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

        作為金融領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊,銀行積累了龐大的客戶群體。隨著金融科技企業(yè)以及相關(guān)手段的豐富,銀行要牢牢的把握住已有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),并且創(chuàng)造出更多的優(yōu)勢(shì)。其本質(zhì)在于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制,強(qiáng)化銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及管理功能,保證自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展。

        銀行要借助多年來積累的用戶實(shí)名以及賬戶數(shù)據(jù),將較多的資源傾斜到風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及評(píng)估過程中,將風(fēng)險(xiǎn)控制在源頭,建立起更加完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),可以使用當(dāng)前金融科技領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算功能,用智能化的方式建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及監(jiān)管體系,盡可能的降低客戶以及銀行運(yùn)營多方面風(fēng)險(xiǎn)。

        (三)加強(qiáng)金融科技企業(yè)合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

        商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)之間并不是完全對(duì)立的,在金融領(lǐng)域兩者完全可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。如,商業(yè)銀行能夠憑借自身積累的客戶資源與金融科技企業(yè)之間合作推出互聯(lián)網(wǎng)APP,將各項(xiàng)金融服務(wù)以及金融消費(fèi)做出融合產(chǎn)品,搭建覆蓋范圍廣的金融生態(tài)環(huán)境。中國銀行的中銀易商、廣發(fā)銀行的月光寶盒都是積極的嘗試。此外,雙方需要積極的探索對(duì)方參與金融業(yè)務(wù)過程中的欠缺部分,彼此進(jìn)行互為補(bǔ)充,在競(jìng)爭(zhēng)合作過程中共同發(fā)展。商業(yè)銀行可以借助金融科技手段開發(fā)出具有社交功能的微信銀行、微博銀行等。

        (四)積極發(fā)展中間業(yè)務(wù),提高盈利水平

        金融科技存在低成本優(yōu)勢(shì),隨著時(shí)間的推移會(huì)逐漸降低金融市場(chǎng)上存貸利差幅度,有助于我國利率市場(chǎng)化發(fā)展。在這種情況下,商業(yè)銀行應(yīng)該將傳統(tǒng)的盈利模式進(jìn)行改善,不再主要依賴存貸利差盈利,而是開發(fā)出更多元化的盈利模式。此時(shí)就需要銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)在總體盈利規(guī)模中的比例。銀行需要豐富中間業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品的種類,滿足用戶群體個(gè)性化需求,加強(qiáng)產(chǎn)品上的創(chuàng)新。總之,對(duì)于銀行來說利率市場(chǎng)化是一個(gè)契機(jī),加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也是對(duì)金融科技所帶來的沖擊的抵御。同時(shí),對(duì)于金融科技相關(guān)企業(yè)來說也是一種良性的競(jìng)爭(zhēng),會(huì)在銀行的參與以及融入之下更好的完善金融科技相關(guān)理念以及手段。

        五、結(jié)語

        綜上所述,我國商業(yè)銀行需要借助金融科技手段實(shí)現(xiàn)未來更好的發(fā)展,在當(dāng)今AI智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)發(fā)展背景下,傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)需要作出切實(shí)的改良,金融科技手段也需要實(shí)現(xiàn)更多的進(jìn)步,才可以有效的挖掘金融市場(chǎng)需求,促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大。

        參考文獻(xiàn):

        [1]李偉.金融科技發(fā)展與監(jiān)管[J].中國金融,2017 (8):14-16.

        [2]陸龍飛.金融科技背景下我國商業(yè)銀行經(jīng)營效率研究[J].金融教育研究,2018 (2):55-56.

        猜你喜歡
        金融科技商業(yè)銀行
        商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
        關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
        數(shù)字智能時(shí)代的供應(yīng)鏈金融
        金融科技發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響研究
        西部金融(2017年1期)2017-03-28 17:39:44
        百度金融成立國內(nèi)首家“金融科技”學(xué)院
        培訓(xùn)(2017年1期)2017-02-17 16:43:01
        國有商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略
        我國商業(yè)銀行海外并購績效的實(shí)證研究
        寧夏平羅縣城鄉(xiāng)居民信用信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的實(shí)踐與思考
        西部金融(2015年9期)2015-10-26 18:00:12
        淺談金融科技與金融創(chuàng)新的關(guān)系
        我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究
        aⅴ色综合久久天堂av色综合| 国产粉嫩高清| 亚洲国产综合专区在线电影| 九色精品国产亚洲av麻豆一| 麻豆成人久久精品二区三区免费| 国产亚洲精品久久情侣| 久久久亚洲成年中文字幕| 日本伊人精品一区二区三区| 亚洲精品国产成人片| 国产一区二区波多野结衣| 女同久久精品国产99国产精品| 在线观看av手机网址| 国产av一区二区凹凸精品| 日韩人妻大奶子生活片| 日本高清一区二区三区在线观看| 国产成人精品a视频| 人人爽久久涩噜噜噜av| 丰满多毛少妇做爰视频| 亚洲天堂av免费在线看| 一本色道久久综合亚州精品| 中文字幕人妻日韩精品| 成人免费a级毛片无码片2022| 国产精品高潮呻吟av久久4虎| 成人xx免费无码| 色中文字幕视频在线观看| 日本一区二区高清精品| 97久久婷婷五月综合色d啪蜜芽 | 国产一区二区三区白浆肉丝| 国产自拍精品视频免费| 高潮内射双龙视频| 丰满少妇高潮惨叫正在播放| 日韩免费小视频| 午夜一区二区三区av| 日韩五码一区二区三区地址| 亚洲视频在线观看| 国产精品污www一区二区三区| 欧美中文字幕在线看| 粗大挺进孕妇人妻在线| 日韩中文字幕在线观看一区| 无码视频在线观看| 在教室伦流澡到高潮h麻豆|