吳建偉

摘要：隨著我國對外開放程度的日益深化，中資企業(yè)“走出去”的步伐逐年加快，我國銀行業(yè)為滿足本國企業(yè)境外金融需求的日益增加、提升銀行在國際舞臺地位、獲取一定規(guī)模的境外利潤等要求，將推進(jìn)自身國際化作為銀行發(fā)展的重中之重。本文以英國巴克萊銀行為例，分析其從競爭力下降到又迅速崛起的歷程及寶貴經(jīng)驗(yàn)，而后通過分析中國工商銀行國際化發(fā)展情況，并從巴克萊銀行借鑒其經(jīng)驗(yàn)，旨在幫助工商銀行在對手休養(yǎng)生息時(shí)，實(shí)現(xiàn)超越，成為名副其實(shí)的國際化大銀行。

關(guān)鍵詞：英國巴克萊銀行;并購;國際化發(fā)展;中國工商銀行

一、銀行國際化概念

銀行國際化這一概念是對銀行經(jīng)營發(fā)展?fàn)顟B(tài)和方向的一種非靜態(tài)表述。本文運(yùn)用工商銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理吳斌在其2012年《在美國開銀行》一書中的表述：銀行國際化的主要含義即是要在當(dāng)?shù)爻蔀橹匾?、主流的銀行，僅通過設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，發(fā)展國際化，不是真正意義上的銀行國際化，銀行國際化即是要在海外的主要金融業(yè)務(wù)中，有自己的主流市場以及市場地位，國際化的成功與否，最終檢驗(yàn)是通過銀行的盈利、質(zhì)量和競爭力來判斷。

二、巴克萊銀行

（1）巴克萊銀行簡介

巴克萊銀行是全球最早的商業(yè)銀行之一，它的歷史可追溯至17世紀(jì)未期英國的“金匠銀行”時(shí)代。迄今已經(jīng)超過300年。在經(jīng)歷了2個(gè)多世紀(jì)的成長與壯大后成為英國銀行體系中最重要的成員，位列英國著名的“四大清算銀行”之首。

（2）巴克萊銀行發(fā)展進(jìn)程

1925年：巴克萊銀行完成3次全球性收購，打開了西印度群島、中東和非洲市場

2000年：巴克萊銀行收購在英國國內(nèi)抵押信貸和農(nóng)民住房信貸業(yè)務(wù)占有相當(dāng)大市場份額的Woolwich銀行，鞏固了它在英國國內(nèi)商業(yè)銀行中的地位

2001年：巴克萊銀行與全球著名的英國保險(xiǎn)公司法通公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，出售保險(xiǎn)、年金和投資產(chǎn)品，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)領(lǐng)域和利潤空間

2003年：收購西班牙最大的私人投資銀行集團(tuán)，巴克萊銀行成為西班牙最大的外資銀行

2005年：巴克萊銀行收購南非和非洲最大的銀行Absa ，使它成為南部非洲最主要的外資銀行

2007年：巴克萊銀行與荷蘭最大的銀行合并，使巴克萊銀行將進(jìn)入全球一流銀行行業(yè)

（3）巴克萊銀行開展國際化成功的原因

一是戰(zhàn)略調(diào)整。巴克萊銀行從沉淪到崛起的戰(zhàn)略有很多，2000年前后，巴克萊銀行對發(fā)展進(jìn)行了新的定位：以英國零售和批發(fā)銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，重點(diǎn)拓展海外市場。在業(yè)務(wù)品種上主攻商業(yè)銀行、投資管理和銀行卡。最近，它又將發(fā)展戰(zhàn)略做了進(jìn)一步調(diào)整，以進(jìn)入全球五大銀行為根本目標(biāo)。之后為之努力，巴克萊銀行獲得了全面的發(fā)展。二是人盡其才。在銀行內(nèi)部，巴克萊銀行對集團(tuán)高層近幾年進(jìn)行了多次調(diào)整，集團(tuán)董事會主席、董事會成員、首席執(zhí)行官和部門主管的人事變動(dòng)頻道，力求做到人盡其才。三是具有針對性的收購戰(zhàn)略。巴克萊銀行發(fā)展其國際化水平的方式并不只是‘味的盲目合并，而是在考慮自身發(fā)展水平之后，有選擇的進(jìn)行收購。

三、中國工商銀行

（1）中國工商銀行簡介

中國工商銀行是中國五大行之一，企業(yè)愿景是建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)。

（2）中國工商銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀分析

一是機(jī)構(gòu)國際化方面。截止2014年6月30日，中國工商銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳六大洲和全球重要國際金融中心。二是管理國際化方面。中國工商銀行根據(jù)新的監(jiān)管要求，對其公司治理相關(guān)規(guī)章進(jìn)行了重新修訂，包括：調(diào)整董事會專門委員會人員的構(gòu)成、強(qiáng)化“三會一層”履行機(jī)制和有效制衡機(jī)制，從而進(jìn)一步提高決策的科學(xué)性和運(yùn)營的穩(wěn)健性。三是人才國際化方面。人才是銀行發(fā)展的動(dòng)力源泉也是現(xiàn)階段各個(gè)銀行爭奪最多的有限資源，一家銀行能否長久、穩(wěn)健的茁壯成長關(guān)鍵就在于這個(gè)銀行是否擁有足夠的人才，并且能夠唯才是用，對于人才就好比人體的細(xì)胞，充斥著全部整體，構(gòu)成各個(gè)器官，由此可以說國際化人才儲備才是銀行長久立足世界舞臺的核心所在。

四、推進(jìn)中國工商銀行國際化發(fā)展的對策建議

（1）全球化戰(zhàn)略應(yīng)與中國國際化階段相輔相成

我國對外開放角色開始由國際被動(dòng)者向主動(dòng)者轉(zhuǎn)換，對外開放形勢從原始的出口導(dǎo)向及以吸收外資為主要開放內(nèi)容的傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭愣α⑹健睂ν獍l(fā)展新模式即注重進(jìn)出口、吸引國外投資以及“走出去”號召帶動(dòng)下的對外投資三者共同發(fā)展這一轉(zhuǎn)變就要求工商銀行也同樣加緊其國際化跟隨步伐以滿足新形勢下的本國境外企業(yè)發(fā)展要求，具有針對性的探求各不同領(lǐng)域企業(yè)，在不同東道國發(fā)展時(shí)需要的國際化金融產(chǎn)品及服務(wù)，從而達(dá)到高效率。

（2）本土化與差異化戰(zhàn)略相結(jié)合

一方面，風(fēng)險(xiǎn)可控度是金融創(chuàng)新的基石，世界上發(fā)生的多起金融風(fēng)暴，無不是有各種創(chuàng)新產(chǎn)品所帶風(fēng)險(xiǎn)衍生而來。另一方面，工商銀行創(chuàng)造差異時(shí)，為更好地滿足目標(biāo)客戶需求，在其國際化發(fā)展之路上應(yīng)堅(jiān)定不移的結(jié)合實(shí)施本土化戰(zhàn)略。同時(shí)與差異化戰(zhàn)略相結(jié)合。

（3）注重國際化人才培養(yǎng)，保障銀行跨越式發(fā)展

世界金融業(yè)發(fā)展至今競爭最激烈的資源便是人才，我國工商銀行要想推進(jìn)國際化進(jìn)程，適應(yīng)全球范圍內(nèi)不同政治、文化、法律等迥異因素，必須加快其國際化人才的培養(yǎng)工作，才能在進(jìn)軍境外市場時(shí)達(dá)到事半功倍的效果。

（4）提高金融創(chuàng)新能力，打造銀行品牌形象

中國工商銀行，現(xiàn)階段還處于國際化程度相比較低，創(chuàng)新研發(fā)能力相對不足，扎根境外市場時(shí)間不長，還沒有形成自身核心業(yè)務(wù)，主要利潤來源也只是停留在國內(nèi)的階段。為抓住此次危機(jī)帶來的銀行國際化發(fā)展機(jī)邃，中國工商銀行應(yīng)落實(shí)本土化戰(zhàn)略，加深對境外當(dāng)?shù)鼐用褚约爱?dāng)?shù)厥袌銮闆r的了解，分析居民真實(shí)產(chǎn)品服務(wù)需求，加力研發(fā)產(chǎn)品。其次加強(qiáng)對國際化人才的培養(yǎng)。

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