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摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的快速發(fā)展，當今世界已經(jīng)完全進入了大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)技術對各行各業(yè)的影響也越來越大，金融生態(tài)以及金融格局也都隨之發(fā)生了比較大的轉變。在這種背景下，商業(yè)銀行要想有效提升自身的核心競爭力，必須明確認識到數(shù)字化轉型已經(jīng)成為了自身發(fā)展的必然趨勢，通過大數(shù)據(jù)技術的有效利用完成發(fā)展轉型，這樣才可以為自身的可持續(xù)發(fā)展提供更有力的支持和保障。基于此，對大數(shù)據(jù)推進數(shù)字化轉型的特性進行簡單分析，并以此為基礎提出幾點轉型發(fā)展建議，以期能夠為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型發(fā)展起到一定的指導借鑒作用。

關鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;商業(yè)銀行;數(shù)字化轉型

中圖分類號：F832? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）28-0088-02

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的快速發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展趨勢也隨之發(fā)生了極大的變化，商業(yè)銀行所面臨的競爭壓力也越來越大。要想獲得更進一步的發(fā)展，商業(yè)銀行必須緊跟時代步伐，向著數(shù)字化的方向轉型發(fā)展，這樣才可以使自身的核心競爭力得到有效提升，為用戶提供更為優(yōu)質便捷的服務，從而為自身乃至經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展貢獻更大的力量。所以，本文展開大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行數(shù)字化轉型研究有著重要的現(xiàn)實意義。

一、大數(shù)據(jù)技術對商業(yè)銀行發(fā)展的影響分析

1.提升金融脫媒速度。一直以來，在傳統(tǒng)金融體系里面，商業(yè)銀行所承擔的工作都是信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造等，對相應的金融秩序起著引導和規(guī)范作用。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的快速發(fā)展，脫媒化已經(jīng)成為了金融體系發(fā)展的必然趨勢。與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相比，大數(shù)據(jù)擁有眾多類型的數(shù)據(jù)，所儲存的數(shù)據(jù)流也相對更加龐大，對數(shù)據(jù)處理速度的要求相對更快，單位數(shù)據(jù)的價值度也相對更低，有非常強的智能分析能力以及時效性。這種情況也就導致了金融脫媒速度的快速提升，并對商業(yè)銀行的金融中介職能造成了極大的沖擊。在這種情況下，商業(yè)銀行必須展開數(shù)字化轉型才可以保證自身所處的地位不動搖。

2.導致信息創(chuàng)造方法發(fā)生了比較大的轉變。對于一家商業(yè)銀行來說，其核心技術就是自身所使用的信息處理方式，而商業(yè)銀行展開數(shù)字化轉型發(fā)展的主要表現(xiàn)之一，就是其信息創(chuàng)造的方法發(fā)生了比較大的變化。隨著大數(shù)據(jù)技術被越來越多地應用到信息處理工作中，金融市場里面的信息不對稱性也開始變得越來越低。大數(shù)據(jù)分析實際上屬于統(tǒng)計方法，并不是計量方法，其更加偏向于在全樣數(shù)據(jù)里面完成相關性的查找分析，最終得到的結果也并不是準確答案，而僅僅是概率。但是，這種和過去截然不同的信息創(chuàng)造方式卻為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型發(fā)展打下了堅實的基礎。

3.使客戶的界定范圍發(fā)生了進一步拓展。大數(shù)據(jù)技術的有效利用使商業(yè)銀行所服務的客戶范圍得到了極大程度的拓展，能夠同時為“長尾市場”以及大客戶提供相應的金融服務。過去商業(yè)銀行在為客戶提供服務時遵守的都是“二八定律”這一原則，也就是將20%的重要客戶放在主要地位上，而忽視了80%普通客戶的需要。在當前這個互聯(lián)網(wǎng)信息時代，商業(yè)銀行客戶出現(xiàn)了分散化、碎片化以及個性化特點，“長尾理論”也就隨之出現(xiàn)并取代了“二八定律”這一服務原則。但是，傳統(tǒng)的運營模式卻并不滿足長尾市場的實際需要。商業(yè)銀行只有將大數(shù)據(jù)技術的作用充分發(fā)揮出來，完成數(shù)字化轉變，才能夠跟上時代發(fā)展的腳步，完成對用戶、市場的精準分析，切實完成產(chǎn)品創(chuàng)新工作，為自身的可持續(xù)發(fā)展提供更有力的支持和保障。

二、商業(yè)銀行應用大數(shù)據(jù)技術推動自身數(shù)字化發(fā)展轉型的策略探究

1.提升工作人員的綜合素養(yǎng)。對于商業(yè)銀行來講，人力資源是其可持續(xù)發(fā)展的重要根基，其內部工作人員的綜合素質情況會對其數(shù)字化轉型發(fā)展造成至關重要的影響。但是通過對當前我國商業(yè)銀行的實際發(fā)展情況進行分析卻可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行里面的工作人員都是十分優(yōu)秀的人才，其不僅擁有比較高的學歷，專業(yè)覆蓋面比較廣泛，人才儲備也十分完善。然而，從能力上分析，商業(yè)銀行的很多工作人員因為受到傳統(tǒng)工作模式的影響，其信息技術能力都相對較差，與數(shù)據(jù)信息技術發(fā)展的實際需要都存在比較大的差距。所以，商業(yè)銀行要想獲得更進一步的發(fā)展，必須加大培訓力度，提升工作人員的信息技術素養(yǎng)。同時，安排工作人員在實踐工作中進行學習和鍛煉，并根據(jù)實際需要引入更為優(yōu)秀的新鮮血液加入到人才團隊里面，這樣才可以為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型發(fā)展起到更大的推動作用。

2.應用數(shù)據(jù)處理技術進行業(yè)務創(chuàng)新。在當前這個大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行要想有效完成數(shù)字化發(fā)展轉型，必須緊跟時代發(fā)展的步伐，將大數(shù)據(jù)技術有效融入到業(yè)務操作里面去，對員工的能力以及思維都進行全方位的培養(yǎng)，從而使他們的統(tǒng)計金融分析以及IT操作能力都得到有效提升。并且業(yè)務機構還應該和IT機構進行密切的溝通交流，加深合作，以此為基礎完成IT技術在業(yè)務方面的融合，保證業(yè)務的前瞻性，并為用戶提供更為優(yōu)質便捷的服務。除此之外，商業(yè)銀行還應該對自身的數(shù)據(jù)處理技術進行不斷創(chuàng)新，完成對交互、交易、管理、產(chǎn)品、市場以及用戶等數(shù)據(jù)的充分整合提煉，以此來充分挖掘出不同數(shù)據(jù)間存在的聯(lián)系，然后不斷地實現(xiàn)完成參數(shù)模型以及業(yè)務流程的優(yōu)化，從而使自身的業(yè)務工作效率得到更大程度的提升。

3.切實做好風險控制工作，為數(shù)字化轉型發(fā)展夯實基礎。對于商業(yè)銀行來說，推進其數(shù)字化轉型發(fā)展的重要驅動力就是大數(shù)據(jù)技術的應用，而通過實驗室的設立以及“實驗—改進”方法的有效應用能過切實保證自身的轉型發(fā)展。然而，假如應用管理存在問題的話，大數(shù)據(jù)在轉化過程中會有非常大的可能導致沒有辦法量化的風險出現(xiàn)。而要想有效做好風險的控制工作，則應該從以下幾個角度入手展開：第一，要根據(jù)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)自身的實際情況展開監(jiān)管工作，保證軟硬件設施的運行安全。比如，可以構建一個虛擬化的資源共享平臺，完成資源的靈活應對管理，同時完成業(yè)務模式與基礎IT結構的協(xié)同處理，完成數(shù)字化的風險防控對接。又或者還可以根據(jù)SaaS、PaaS以及LaaS技術按照順次展開演進處理，從而使自身的風險控制能力得到有效增強。第二，商業(yè)銀行還應該加大大數(shù)據(jù)方面的風險管理技術研發(fā)力度，根據(jù)自身可能面臨的利率、流動性以及信用等風險展開精細化管理工作。第三，應該根據(jù)市場以及客戶的結構與非結構化數(shù)據(jù)展開數(shù)字化風險模型的創(chuàng)新應用，并以此為基礎展開量化驗證以及模擬工作，從而切實做好相應的風險預警工作。除此之外，商業(yè)銀行還應該和監(jiān)管單位進行更為密切的交流合作，將服務監(jiān)管的力量充分發(fā)揮出來，從而有效避免大數(shù)據(jù)安全風險的出現(xiàn)，完成數(shù)據(jù)鏈條里面全部機構的有效協(xié)調，制定出一個更為標準的數(shù)據(jù)安全規(guī)范，在提升自我監(jiān)督力度的同時，做好技術分享工作，完成風險管理體系的全面構建以及協(xié)調一致的治理與監(jiān)控。

4.進行大數(shù)據(jù)應用戰(zhàn)略的構建。商業(yè)銀行要想獲得在當前這個大數(shù)據(jù)時代的轉型發(fā)展，應該從以下幾個角度入手構建相應的應用戰(zhàn)略，以此為自身的轉型發(fā)展起到更大的推動作用。首先，商業(yè)銀行應該采用更為科學合理的措施完成數(shù)據(jù)類型的優(yōu)化處理，從而獲得更為精確的數(shù)據(jù)信息。同時，在現(xiàn)在這個大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行除了要做好信用、財務、交易等結構化數(shù)據(jù)信息的優(yōu)化處理外，還應該加強在網(wǎng)絡交易、互聯(lián)網(wǎng)社交以及網(wǎng)絡瀏覽和設備位置、傳感等機器數(shù)據(jù)的收集處理。并且，商業(yè)銀行還應該對自身的數(shù)據(jù)獲取渠道進行拓展更新，與先進的互聯(lián)網(wǎng)平臺以及數(shù)據(jù)企業(yè)合作構建相應的數(shù)據(jù)供應鏈體系。其次，要跟上時代發(fā)展的腳步，結合“數(shù)據(jù)倉庫”這一理念來增強自身的大數(shù)據(jù)分析以及挖掘能力，并在對關鍵數(shù)據(jù)完成整合梳理之后展開實時的不間斷處理，從而完成數(shù)據(jù)倉庫以及管理控制體系的構建，并且完成數(shù)據(jù)基礎平臺的搭建。再次，商業(yè)銀行應該充分利用大數(shù)據(jù)展開分析、整合以及清洗等深入分析挖掘工作，并將其融入自身的經(jīng)營管理里面，完成全方位應用視圖的構建，這樣才可以更加高效地完成產(chǎn)品以及經(jīng)營管理模式的優(yōu)化工作，并制定出更加符合自身實際需要的發(fā)展戰(zhàn)略。除此之外，商業(yè)銀行還應該將大數(shù)據(jù)評估當成進行價值評估的有效方法，并以此為基礎展開對風險、收益、應用方法、效果以及數(shù)據(jù)質量的全面探究，最后把探究結果當成自身數(shù)字化轉型發(fā)展的主要根據(jù)。

三、結語

總而言之，隨著科學技術的發(fā)展，當今世界已經(jīng)完全進入了互聯(lián)網(wǎng)信息時代，數(shù)字信息技術對金融行業(yè)所造成的影響也越來越大，金融圈的生態(tài)以及格局都隨之發(fā)生了極大的變化。在這種情況下，商業(yè)銀行要想獲得更進一步的發(fā)展，必須跟上時代發(fā)展的腳步，轉變自身的發(fā)展觀念，明確認識到數(shù)字化轉型的重要意義，并以此為基礎，不斷對自身的數(shù)據(jù)處理技術進行更新，切實做好風險控制工作，提升工作人員的綜合素質。這樣才可以為自身的數(shù)字化轉型發(fā)展提供更有力的支持和保障，從而為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展打下一個更加堅實的基礎，進而為我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展以及現(xiàn)代化建設貢獻更大的力量。

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[責任編輯 陳麗敏]