張洪瑋 王穎 喬軼娟

[摘 要]農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有助于解決農(nóng)戶及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難問題，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體運行效率，在河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進程中發(fā)揮著重要作用。本文根據(jù)河北省的實際情況，結(jié)合河北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)，有針對性地構(gòu)建了不同類型的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，提供與之相匹配的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，為我省更好地實現(xiàn)多元化、高標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)助力。

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;融資模式

[中圖分類號]F832.4 [文獻標(biāo)識碼]A

1 引言

長期以來，由于信息不對稱、抵押物缺失、信用評價體系不完善、信貸風(fēng)險高、收益低等原因，造成金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放意愿不強，貸款難問題已經(jīng)成為制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開金融的支持，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融這一金融創(chuàng)新產(chǎn)品為解決這一問題提供了新的思路，通過跳出對某一特定農(nóng)戶的單獨信用考量，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的多個主體如農(nóng)戶、核心企業(yè)、第三方企業(yè)、金融機構(gòu)等通過供應(yīng)鏈金融結(jié)成利益共同體，統(tǒng)籌分配現(xiàn)金流，降低交易成本，推動資金在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán)，提高資金運行效率，最終可實現(xiàn)多方共贏。

2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的可行性分析

2.1 農(nóng)業(yè)改革持續(xù)推進為河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了發(fā)展環(huán)境

河北省牢牢把握被確定為全國第三批農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證整省推進試點的機遇，加快推進土地流轉(zhuǎn)。到2018年底河北省土地流轉(zhuǎn)面積達2983萬畝，占家庭承包經(jīng)營耕地總面積的35.7%。土地流轉(zhuǎn)工作的順利進行使得土地經(jīng)營權(quán)逐步向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體集中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群建設(shè)取得了顯著效果。同時河北省出臺的《推進農(nóng)民合作社高質(zhì)量發(fā)展行動方案》《農(nóng)民合作社規(guī)范化建設(shè)實施方案》等制度，推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展由單純的數(shù)量擴張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。2018年底，河北省在工商部門注冊登記的合作社已有11.7萬個，國家級示范社359個，省級示范社1281個;國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園2家，省級以上現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)187家;農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)組織7.1萬家。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量的不斷增加既為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提出了迫切需求，也為其創(chuàng)造了發(fā)展環(huán)境。

2.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化深化建設(shè)為河北省發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了前提條件

作為農(nóng)業(yè)大省，河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模持續(xù)擴大，農(nóng)業(yè)組織化程度逐步提升，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量不斷增加、規(guī)模不斷擴大，帶動作用顯著。目前河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營率達到66.6%，銷售收入500萬元以上龍頭企業(yè)2303個，帶動農(nóng)戶1559.9萬戶，實現(xiàn)銷售收入3622億元，已經(jīng)初步形成了“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等多種利益聯(lián)合方式。同時全省范圍內(nèi)建成縣級公共倉儲物流配送中心162個、鄉(xiāng)鎮(zhèn)物流配送中心580個。河北省開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)條件已經(jīng)具備。

2.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新為河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了技術(shù)支持和信用支持

各金融機構(gòu)充分認識到發(fā)展農(nóng)業(yè)金融對實現(xiàn)多方共贏的重要性，越來越多的金融資本被投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，根據(jù)不同需求做出了各種積極嘗試。如建行河北分行與中國農(nóng)業(yè)信用大數(shù)據(jù)中心合作，利用這一平臺，對平臺會員如合作社等提供進銷存管理、信用評估、金融貸款等多種服務(wù)，便于為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供農(nóng)資用款、專項貸款等金融支持。同時，為解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體因缺少抵質(zhì)押物和擔(dān)保而造成的融資難問題，2016年，在財政、金融各部門的配合下，河北省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司成立，創(chuàng)新推出“政銀擔(dān)”合作模式。截至2018年底，河北省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司已經(jīng)為2116項擔(dān)保項目，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模超10億。農(nóng)業(yè)金融的新嘗試為開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融積累了經(jīng)驗。

3 河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的構(gòu)建

3.1 以農(nóng)機設(shè)備金融租賃供應(yīng)鏈融資模式加快山前平原高產(chǎn)農(nóng)業(yè)區(qū)建設(shè)

河北省地處華北平原地帶，平原面積約為省總面積的43%，燕山、太行山山前平原區(qū)以高產(chǎn)高效優(yōu)質(zhì)基地型農(nóng)業(yè)為主攻方向，具備發(fā)展規(guī)?；r(nóng)業(yè)的優(yōu)良條件。農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營中大型農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的擁有量直接決定了農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和生產(chǎn)效率，而農(nóng)戶采購大型農(nóng)機設(shè)備的資金壓力巨大。針對這種情況，可以采取金融租賃公司與銀行聯(lián)手通過農(nóng)機金融租賃業(yè)務(wù)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。首先，金融租賃公司對目標(biāo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社經(jīng)營業(yè)務(wù)情況、財務(wù)情況、農(nóng)機設(shè)備需求進行調(diào)查，進行信用評估，確定承租方。其次，金融租賃公司、承租人和銀行簽訂金融租賃合同，金融租賃公司根據(jù)承租方的購置設(shè)備需求選擇設(shè)備供應(yīng)商，簽訂購置合同。再次，由金融租賃公司向銀行申請貸款，銀行審批貸款后直接向設(shè)備供應(yīng)商付款，設(shè)備供應(yīng)商向承租方提供設(shè)備和售后。最后，承租方以設(shè)備經(jīng)營收益定期向金融租賃公司繳納租金，承租人以租金作為償還銀行貸款的資金來源和收益保障，其間銀行可加設(shè)設(shè)備投保條款等方式降低風(fēng)險。

3.2 以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的訂單供應(yīng)鏈融資模式推進壩上綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)

近年來，河北省冀北壩上和接壩地區(qū)憑借地域優(yōu)勢，已初步形成種養(yǎng)結(jié)合的草原特色農(nóng)牧業(yè)，建有優(yōu)質(zhì)綠色生態(tài)奶源生產(chǎn)基地、特色有機農(nóng)產(chǎn)品供給基地，打造了一批行業(yè)領(lǐng)軍龍頭企業(yè)。龍頭企業(yè)授信額度充裕，而其上游中小供應(yīng)商或分散型生產(chǎn)農(nóng)戶較難獲得銀行融資。上游生產(chǎn)者要么缺乏前期生產(chǎn)資金，要么因為龍頭企業(yè)的賒銷造成生產(chǎn)中斷。面對這種情況，可通過政策引導(dǎo)促使銀行將授信范圍由單獨的核心企業(yè)擴展到整個產(chǎn)業(yè)鏈，上游農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以憑借與核心企業(yè)簽訂的真實訂單，由銀行進行授信評估，以獲得一定額度的封閉融資貸款支持。同時銀行可將現(xiàn)有保付代理業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新，銀行充當(dāng)買方保理商，將核心企業(yè)的授信額度作為核定賒銷額度的依據(jù)，待上游農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以賒銷方式向核心企業(yè)交付農(nóng)產(chǎn)品獲得商業(yè)票據(jù)后，再作為賣方保理商買斷票據(jù)，獲得債券轉(zhuǎn)讓，上游生產(chǎn)者從而即時獲得貨款，賒銷期滿銀行憑借票據(jù)獲得核心企業(yè)支付賬款。

3.3 以互聯(lián)網(wǎng)電商農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式服務(wù)山地高效特色農(nóng)業(yè)區(qū)建設(shè)

河北省冀北燕山山區(qū)和冀西太行山山區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)相對薄弱，農(nóng)民增收任務(wù)艱巨，企業(yè)體量小，缺少具有行業(yè)影響力的龍頭企業(yè)，農(nóng)戶銷售渠道窄。在互聯(lián)網(wǎng)+的大背景下，以農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)電商為依托開展一站式農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺服務(wù)是必然選擇。農(nóng)業(yè)電商平臺可以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源的無縫銜接。首先，電商平臺依據(jù)消費數(shù)據(jù)可以篩選出最受歡迎的農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷商和具有一定規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商，協(xié)助雙方簽訂購銷合同。其次，有融資需求的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商在生產(chǎn)前可依據(jù)訂單向關(guān)聯(lián)銀行提出融資申請，關(guān)聯(lián)銀行以電商平臺信用擔(dān)保和合同銷售回款作為放款依據(jù)，提供貸款。最后，農(nóng)副產(chǎn)品銷售貨款將打在指定賬戶上優(yōu)先用于償還融資本息，實現(xiàn)信貸資金的封閉運行以降低銀行風(fēng)險。

4 構(gòu)建河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中應(yīng)注意的問題

4.1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)實現(xiàn)多方共贏

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融著力于為上下游農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、小微農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供金融服務(wù)，產(chǎn)業(yè)鏈上的各個主體通過農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成了利益共同體，因此一個恰當(dāng)且成功的供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)該是實現(xiàn)多方共贏的，不僅能夠解決農(nóng)戶等資金需求者的融資難問題，還要在降低銀行信貸風(fēng)險的基礎(chǔ)上擴大銀行盈利空間，產(chǎn)業(yè)鏈上利益群體的戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系因此而得到加強，最終促進當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展。

4.2 注重供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制

在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中銀行作為信貸資金的供給者和風(fēng)險承擔(dān)者，應(yīng)預(yù)設(shè)多重風(fēng)險控制措施，如通過增加質(zhì)押物，嚴(yán)格落實擔(dān)保機制，合理運用農(nóng)業(yè)保險等，特別是針對農(nóng)產(chǎn)品價格波動大、受自然環(huán)境影響等特征，銀行應(yīng)科學(xué)配置、隨時調(diào)整授信額度，書面明確好各方權(quán)責(zé)，做好風(fēng)險隔離，建立風(fēng)險補償機制，充分利用信息網(wǎng)絡(luò)平臺的大數(shù)據(jù)技術(shù)，降低信息不對稱風(fēng)險。

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