潘軍

摘 要：總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融與區(qū)塊鏈技術(shù)融合機(jī)制，從系統(tǒng)性、業(yè)務(wù)性以及法律性3個(gè)層面出發(fā)，分析我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)支持下，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的演化，提出防范風(fēng)險(xiǎn)的策略。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)演化

文章編號(hào)：1004-7026（2019）12-0156-01? ? ? ? ?中國(guó)圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：F724.6;F832? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

區(qū)塊鏈技術(shù)是以現(xiàn)代計(jì)算機(jī)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、集散式儲(chǔ)存以及數(shù)字共同識(shí)別機(jī)制為基本特點(diǎn)的數(shù)據(jù)中心賬本技術(shù)，可較好實(shí)現(xiàn)集散式傳播、集散式記賬、無(wú)差異型信任、非對(duì)稱(chēng)化加密以及智能化可編程合約等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的流通性與數(shù)據(jù)的高度便捷性?xún)?yōu)勢(shì)，產(chǎn)生的多種類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)資金募集方式、網(wǎng)絡(luò)獲利模式、互聯(lián)網(wǎng)投資融資理念、互聯(lián)網(wǎng)支付貨幣模式和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算單位等的總稱(chēng)。

1? 現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)演化存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.1? 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為區(qū)塊鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，包括系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)以及支持風(fēng)險(xiǎn)等。系統(tǒng)性安全風(fēng)險(xiǎn)指的是由外部人為攻擊、互聯(lián)網(wǎng)自身故障以及電腦病毒引發(fā)的，可以致使計(jì)算機(jī)系統(tǒng)損壞或癱瘓的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)是指在選擇區(qū)塊鏈技術(shù)處理金融問(wèn)題的過(guò)程中，由于人為操作或系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷而產(chǎn)生的一種風(fēng)險(xiǎn)[1]。

1.2? 業(yè)務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)

區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)和金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)3個(gè)方面。①金融操作風(fēng)險(xiǎn)指的是因交易主體操作上的失誤而導(dǎo)致的一種風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生這種風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是操作主體對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)了解不足。②金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指的是金融單位無(wú)法與一線(xiàn)客戶(hù)構(gòu)建穩(wěn)定關(guān)系，進(jìn)而造成該單位不能正常辦理金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。③市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)是指因數(shù)據(jù)信息不對(duì)稱(chēng)、不均衡，客戶(hù)面臨負(fù)面選擇或道德問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)，這也是區(qū)塊鏈金融產(chǎn)生“檸檬市場(chǎng)效應(yīng)”的主要原因[2]。

2? 防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

2.1? 建設(shè)以區(qū)塊鏈技術(shù)為主的互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范體系

現(xiàn)階段我國(guó)沒(méi)有制造先進(jìn)計(jì)算機(jī)CPU的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，每年花費(fèi)近萬(wàn)億元人民幣購(gòu)買(mǎi)日本和韓國(guó)等國(guó)家的CPU產(chǎn)品。我國(guó)利用PC端介入的數(shù)據(jù)信息均會(huì)被CPU后臺(tái)隱藏程序輕松獲取，給國(guó)家安全、金融安全造成巨大威脅。除此之外，微信、QQ、支付寶等第三方支付軟件輸入的個(gè)人信息、賬號(hào)密碼，以及此類(lèi)軟件利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)采集到的用戶(hù)交易記錄、感情信息等，均存在被動(dòng)信息共享的嫌疑。因此，我國(guó)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范體系的第一步便是加大研發(fā)計(jì)算機(jī)CPU的力度。應(yīng)構(gòu)建數(shù)據(jù)信息加密平臺(tái)，運(yùn)用3層或多層加密技術(shù)，將密鑰管理上升至S型。

2.2? 完善區(qū)塊鏈技術(shù)支持的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系

完善區(qū)塊鏈技術(shù)支持的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系，應(yīng)從加速構(gòu)建社會(huì)征信體系和強(qiáng)化內(nèi)部控制兩方面著手。加速建立社會(huì)征信體系，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)事先預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)整合分析3個(gè)角度采取措施。例如，阿里巴巴集團(tuán)針對(duì)貸款前、中、后3個(gè)時(shí)期均構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)警與事后管理控制體系。在貸款準(zhǔn)備時(shí)期，利用大數(shù)據(jù)資源詳細(xì)解讀客戶(hù)信息，與第三方單位達(dá)成戰(zhàn)略合作，獲取稅務(wù)、海關(guān)等相關(guān)資料，進(jìn)而實(shí)時(shí)匯總分析此類(lèi)資料，得出信用評(píng)價(jià)結(jié)果。在完成貸款未完成還款的中期階段，利用系統(tǒng)跟蹤資金使用情況，分析貸款是否用于正當(dāng)投資。

2.3? 強(qiáng)化區(qū)塊鏈技術(shù)支持的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)

為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融有序運(yùn)行，我國(guó)應(yīng)修改不符合區(qū)塊鏈金融發(fā)展情況和特點(diǎn)的法律法規(guī)并適當(dāng)強(qiáng)化量刑。在交易主體信息、責(zé)任、憑證等方面進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，以法律為出發(fā)點(diǎn)完善虛擬貨幣的定義，避免不法分子肆意改變比特幣實(shí)際內(nèi)涵。

3? 結(jié)束語(yǔ)

作為互聯(lián)網(wǎng)集成數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)性技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)是現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融深層次演化的必然選擇，同時(shí)也是互聯(lián)網(wǎng)金融全面拓展覆蓋面的必然選擇。相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)完善區(qū)塊鏈安全管理體系，制定一系列具有針對(duì)性的法律政策，確保我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]張秀廣，李政道.“區(qū)塊鏈+互聯(lián)網(wǎng)”在金融領(lǐng)域的前景分析與挑戰(zhàn)[J].管理現(xiàn)代化，2016，36（6）：4-6.

[2]王麗麗，王洪生.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下票據(jù)市場(chǎng)創(chuàng)新實(shí)踐淺析[J].蕪湖職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2018，20（2）：37-40.