摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的應(yīng)用。為了能夠使網(wǎng)絡(luò)銀行與金融得到和諧發(fā)展和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)展金融活動(dòng)變得愈加重要。本文主要以大數(shù)據(jù)技術(shù)為研究對(duì)象，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，以期為金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作提供借鑒，提高金融活動(dòng)的安全性和可靠性。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù)：控制：金融風(fēng)險(xiǎn)

目前電子銀行交易、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付方式為人們的生產(chǎn)和生活帶來(lái)了較大的便利性，而在給人們提供便利的同時(shí)，也存在一些顯著的金融風(fēng)險(xiǎn)和安全問(wèn)題。例如：網(wǎng)絡(luò)欺詐和金融詐騙等呈現(xiàn)了不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)開(kāi)展的一系列金融業(yè)務(wù)和流程進(jìn)行有效的防控，從而為用戶(hù)在進(jìn)行金融服務(wù)時(shí)提供安全保障。

大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)Ω黝?lèi)信息資源進(jìn)行匯總，還能夠?qū)π畔①Y源的流動(dòng)進(jìn)行引導(dǎo)，從而使得雙方都能夠獲取彼此的信息，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全程的交易。為了能夠準(zhǔn)確把握客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣和投資的取向，降低企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)應(yīng)在摒棄傳統(tǒng)數(shù)據(jù)信息收集的前提下，加強(qiáng)與客戶(hù)之間的相互溝通，從而主動(dòng)的挖掘出一些有用的客戶(hù)信息，在對(duì)信息進(jìn)行整合和分析后，幫助企業(yè)了解客戶(hù)的重要信息，從而對(duì)客戶(hù)的行為展開(kāi)有效的預(yù)測(cè)，發(fā)揮出金融服務(wù)平臺(tái)的最大作用。

一、借助數(shù)字金融，對(duì)交易平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制

互聯(lián)網(wǎng)屬于一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，人們?cè)陂_(kāi)展交易活動(dòng)時(shí)，對(duì)于交易平臺(tái)有著很高的要求。特別是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的能力是人們開(kāi)展金融交易的基礎(chǔ)保障。用戶(hù)在選擇交易平臺(tái)時(shí)，一般都是選擇風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)的平臺(tái)。數(shù)字金融在依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的作用下，虛擬化程度較高。開(kāi)展數(shù)字金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是對(duì)用戶(hù)的交易信息和產(chǎn)生的各項(xiàng)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和分析，在分析之后，能夠?qū)τ脩?hù)的信用能力和一些重要的信息進(jìn)行匯總，例如：阿里在對(duì)天貓、淘寶和支付寶中的一些重要的交易信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，或者對(duì)商家所提供的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，能夠幫助阿里集團(tuán)對(duì)一些入駐的商家進(jìn)行信用的評(píng)級(jí)，從而將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低。例如：總結(jié)和分析用戶(hù)的費(fèi)用繳費(fèi)、支付寶流水和買(mǎi)家的評(píng)價(jià)等方面的信息進(jìn)行評(píng)估。因此，開(kāi)展模型化的在線(xiàn)信用分析能夠第一時(shí)間對(duì)商家的信息進(jìn)行分析，從而有效提高金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量信息進(jìn)行評(píng)估

金融交易欺詐的手段較多，并且還有一些隱蔽性強(qiáng)的金融欺詐手段。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建不僅需要對(duì)各種產(chǎn)品和渠道等信息展開(kāi)數(shù)據(jù)的分析，還需要對(duì)一些有用的信息進(jìn)行防控。例如：客戶(hù)的個(gè)人數(shù)據(jù)信息、線(xiàn)下交易信息、交易日志、IP地址、城市地理信息等。這些信息的收集能夠有效的加強(qiáng)對(duì)金融外部所產(chǎn)生的期債行為進(jìn)行控制。因此為了能夠減少欺詐風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，金融風(fēng)險(xiǎn)體系在構(gòu)建上還需要收集企業(yè)全體部門(mén)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、交易等所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行獲取，在通過(guò)數(shù)據(jù)格式化一數(shù)據(jù)篩選一數(shù)據(jù)整合等一系列處理流程后，以對(duì)各類(lèi)的數(shù)據(jù)予以了解，從而對(duì)欺詐行為進(jìn)行全面的分析，及時(shí)做出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

三、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)掌握市場(chǎng)情緒

市場(chǎng)情緒主要是指金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)沖基金市場(chǎng)的感情信息進(jìn)行提取，從而在縝密的計(jì)算后能夠?qū)κ袌?chǎng)“黑天鵝”進(jìn)行有效的阻止。一旦市場(chǎng)中出現(xiàn)了“黑天鵝”，企業(yè)就可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)投資決策進(jìn)行全面的分析，從而減少投資決策的失誤給市場(chǎng)帶來(lái)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。著名的心理學(xué)研究人員理查德·彼得提出人們對(duì)于市場(chǎng)的心理預(yù)期能夠做出一些投資決策，他通過(guò)運(yùn)動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)社交軟件或者媒體信息進(jìn)行分析，從而了解當(dāng)前的市場(chǎng)情緒，為開(kāi)展正確的投資決策提供保障。

四、借助大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)展敏銳的風(fēng)險(xiǎn)管理

金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生會(huì)在一定程度上引發(fā)金融危機(jī)的發(fā)生。其所產(chǎn)生的結(jié)果是不可控的。因此，金融人員應(yīng)該時(shí)刻對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)予以重視，并提升自身的敏銳感知能力，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。以下通過(guò)借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施提出了具體的分析：第一，對(duì)每一筆的業(yè)務(wù)開(kāi)展自上而下的風(fēng)險(xiǎn)分析，并且加大對(duì)ACH交易的分析：第二，在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該對(duì)用戶(hù)的信用卡或者借記卡的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行判定特別是真?zhèn)蔚呐卸ǎ瑥亩鴾p少欺詐行為的出現(xiàn)。第三，跨賬戶(hù)分析，通過(guò)對(duì)客戶(hù)周邊所聯(lián)系的人員進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析，以增加金融業(yè)務(wù)，從而在一定程度上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

五、總結(jié)

面對(duì)以上存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制能夠得到事半功倍的效果。因此，在提升大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域中的合規(guī)性和安全性，需要集聚多方力量，如市場(chǎng)和政府、社會(huì)的力量構(gòu)建更加健全的支持體系，從而在開(kāi)展經(jīng)濟(jì)服務(wù)時(shí)有效的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，促進(jìn)金融改革任務(wù)的更好落實(shí)。

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作者簡(jiǎn)介：

黃啟燕，斯旺西大學(xué)，英國(guó)。