彭雪燕

摘要：在中小企業(yè)的不斷發(fā)展過程中，資金一直是一個十分重要的問題，融資能力的高低程度，在很大程度上決定著中小企業(yè)是否有著自身的發(fā)展優(yōu)勢和發(fā)展動力。且在當前的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，中小企業(yè)大多面臨著融資難的困境，如何切實有效解決融資問題已經(jīng)成為一個難題。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè);融資;挑戰(zhàn)措施

隨著時代的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融不再占據(jù)唯一的位置，互聯(lián)網(wǎng)金融應勢而發(fā)展，中小企業(yè)在此也迎來了新的發(fā)展，但隨著中小企業(yè)的不斷擴大，陷入了融資難的困境。

一、我國中小企業(yè)融資困境的原因

（一）缺少完整的信用擔保體系

我國信用擔保體系還需完善，中小企業(yè)的信用等級比較低，取得貸款較為困難。且中小企業(yè)在直接融資方面有著比較高的門檻。雖然中小板和創(chuàng)業(yè)板的推出從一定程度上為不同行業(yè)的中小企業(yè)提供了融資場所和部分融資機會，但是根本不能滿足我國數(shù)量不斷擴大的中小企業(yè)。并且，我國從政策上更加重視大型企業(yè)，對中小型關注度不高，所以大量金融機構也會跟隨國家的重視方向，把重點精力投入到大型企業(yè)身上，使得中小企業(yè)融資處境越發(fā)困難。

（二）中小企業(yè)內(nèi)在因素

我國中小企業(yè)自己本身經(jīng)營范圍較小，是融資難的根本因素。并且中小企業(yè)沒有加強風控和培養(yǎng)技術創(chuàng)新的意識，缺少真實的數(shù)據(jù)和信譽擔保，具體表現(xiàn)在幾個方面：第一、我國中小企業(yè)的發(fā)展重點大多在傳統(tǒng)的服務業(yè)和制造業(yè)，涉及的范圍不廣、經(jīng)營規(guī)模小、技術創(chuàng)新能力弱，要想實現(xiàn)擴大經(jīng)營規(guī)模的目標還有著很多困難。第二、中小企業(yè)缺乏高信譽度，沒有培養(yǎng)完整的信用管理體系。第三、中小企業(yè)有限的資產(chǎn)，不能和大型企業(yè)相比，且在一定程度上無法滿足銀行需要企業(yè)提供資產(chǎn)抵押的需求。繁雜的手續(xù)貸款過程，也成了中小企業(yè)融資的阻礙。

（三）金融機構外在因素

由于金融市場上各機構問的競爭強度不高，主要受貸方市場主導，使得中小企業(yè)融資難度顯著提升。具體來說，一方面是因為金融機構較寬泛的競爭氛圍導致這些小型企業(yè)無法自由主動地選擇適合的融資單位。另一方面是因為中小企業(yè)和金融機構在市場中的占據(jù)地位不對等，即金融機構處于優(yōu)勢地位，使得中小企業(yè)的融資計劃受到了更大的阻礙。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)融資中存在的問題

（一）相關的法律監(jiān)督和管理制度缺失

互聯(lián)網(wǎng)金融存在兩面性。盡管對比傳統(tǒng)金融市場，互聯(lián)網(wǎng)金融有其天然的優(yōu)勢之處，如資源開放化、融資效率提高等，但在這些優(yōu)勢背后實則潛藏了很大的風險，這種潛在的風險促使許多中小企業(yè)仍持保守態(tài)度觀望。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融依托于互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境，其發(fā)展速度較快，加上法律本身存在的滯后性，導致目前仍缺乏完善的監(jiān)管制度來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融中不斷產(chǎn)生的衍生形式，因此仍存在著較大的金融風險。

（二）中小企業(yè)風險控制有待提升

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景下，不僅催發(fā)了一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)生，也為中小企業(yè)進入了一個新發(fā)展時代提供了有利的環(huán)境土壤。但這不代表著目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場運營毫無問題，無論是以中小企業(yè)本身的情況來論，還是以眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運作流程來論，很多中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)融資過程中缺少相關的抵押品，給互聯(lián)金融帶來了潛在的風險。因此需要注重提升互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務的風險控制。

三、推動互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)融資的對策

（一）大力推廣互聯(lián)網(wǎng)金融。正是由于中小企業(yè)對新興的互聯(lián)網(wǎng)融資的形式與優(yōu)勢缺乏一定的了解，導致它們存在著不高的利用率，因此我們應該向它們注重宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融對比傳統(tǒng)方式的融資優(yōu)勢，使它們在融資時互聯(lián)網(wǎng)金融能夠充分有效地發(fā)揮作用，以免陷入融資困境。具體來說，應該采取傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)新興媒體相結(jié)合策略，加強宣傳力度。在這些宣傳平臺上，以推動互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小企業(yè)更好地融資為目標，以向中小企業(yè)宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方面的優(yōu)勢為宣傳內(nèi)容，讓更多的中小企業(yè)清晰認識到互聯(lián)網(wǎng)金融擁有的融資優(yōu)勢，從而使它們的融資需求得以解決。

（二）及時敦促對相關領域的立法，完善相關法律法規(guī)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資途徑較為新型，其融資質(zhì)量還有待提高，而互聯(lián)網(wǎng)金融為解決中小企業(yè)的融資困境開辟了一個新的方向，因此為了使互聯(lián)網(wǎng)金融能更有效地為中小企業(yè)發(fā)揮作用，及時建立并完善相關的法律監(jiān)管機制是迫在眉睫的事。另外，雖然對比于傳統(tǒng)的金融機構，互聯(lián)網(wǎng)金融在破除中小企業(yè)資金困境上有著大量的優(yōu)點，但由于相關法律監(jiān)管制度的缺失，使得互聯(lián)網(wǎng)金融本該助力中小企業(yè)融資的作用沒有得到充分發(fā)揮。因此，相關部門應重視這方面的立法工作，從互聯(lián)網(wǎng)金融實際特點出發(fā)，積極建立并不斷完善法律制度，同時充分調(diào)研其中最易』葉現(xiàn)的問題，并著重在這些方面上制定相關的法律政策，從而有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風險，提升互聯(lián)網(wǎng)金融的實際作用。

（三）加大政府扶持力度。大力促進發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅可以在一定程度上助力中小企業(yè)走出融資困境，還能有效提高市場的經(jīng)濟發(fā)展水平。因此，政府部門應該加大扶持的力度，制定切實可行的扶持政策，從而更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在市場經(jīng)濟中的促進作用。

四、結(jié)語

在當今互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的新時代中，中小企業(yè)不僅應該提升自身素質(zhì)，加強相關的法律意識，減少違約發(fā)生的概率。并且只有在中小企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構和監(jiān)管部門三方合力推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融才能更加健康、持續(xù)地為中小企業(yè)提供新活力。