李勝男

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等外部條件的改變，商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大。為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前的時(shí)代的改變，商業(yè)銀行要主動(dòng)放棄以前的單一追求市場(chǎng)份額的粗放式發(fā)展，向精細(xì)化的管理方式轉(zhuǎn)變，其中要更加注重服務(wù)精細(xì)化、成本精細(xì)化以及業(yè)務(wù)流程的精細(xì)化。以此提高客戶黏性，打造商業(yè)銀行精細(xì)化、系統(tǒng)化、差異化的管理模式。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;精細(xì)化管理;對(duì)策與建議

一、引言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的推動(dòng)和鼓勵(lì)下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展正面臨著各種挑戰(zhàn)，比如第三方支付、移動(dòng)支付等，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性、低門檻正對(duì)傳統(tǒng)金融尤其是商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大的沖擊。與此同時(shí)，商業(yè)銀行本身存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，改變管理觀念——從過去單一的追求利差、搶占市場(chǎng)份額的粗放式經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)向以技術(shù)為主導(dǎo)、以客戶體驗(yàn)為中心、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行精細(xì)化管理方式。只有轉(zhuǎn)變管理方式，采取精細(xì)化的管理模式，商業(yè)銀行才能在激烈競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)代金融中提高業(yè)績(jī)、立于不敗之地，保證市場(chǎng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)收益最大化。

二、商業(yè)銀行精細(xì)化管理的必備要求

所謂“精細(xì)化管理”是一種企業(yè)管理的理念，一種文化。它是指建立在常規(guī)管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步的延伸和拓展管理的思想和模式，以達(dá)到最大限度地降低資源占有率，從而減少管理成本的管理方式。當(dāng)前，商業(yè)銀行在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，比如流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，因此，在整個(gè)過程的風(fēng)險(xiǎn)控制中，精細(xì)化管理成為商業(yè)銀行的必然選擇。

（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化是商業(yè)銀行精細(xì)化管理的必然要求

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)買入新常態(tài)——經(jīng)濟(jì)由粗放式增長(zhǎng)向集約式發(fā)展轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度由高速發(fā)展向中低速發(fā)展轉(zhuǎn)變，這表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)過去，我國(guó)在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度都將呈“L”型，逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)軟著陸。所以，整個(gè)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)支付的發(fā)展，都給商業(yè)銀行的市場(chǎng)帶來巨大的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)，也給商業(yè)銀行整體利潤(rùn)帶來威脅。市場(chǎng)環(huán)境的改變和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊都倒逼商業(yè)銀行不斷改革提升自身業(yè)務(wù)，探索新的業(yè)務(wù)盈利模式和管理方式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟應(yīng)用是商業(yè)銀行精細(xì)化管理的必然選擇

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的日趨成熟，我國(guó)正處于大數(shù)據(jù)時(shí)代。各個(gè)行業(yè)企業(yè)都希望通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來推動(dòng)企業(yè)再次發(fā)展。商業(yè)銀行具有龐大的數(shù)據(jù)資源，大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行帶來了巨大的發(fā)展?jié)摿蜕虣C(jī)，運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)來進(jìn)行決策，將會(huì)更多地提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)整個(gè)銀行管理過程采用技術(shù)管理，以達(dá)到精細(xì)化的目的。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，尤其是云汁算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行龐大的數(shù)據(jù)資源進(jìn)行分析，商業(yè)銀行通過整合數(shù)據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行決策，從而挖掘客戶潛在價(jià)值，定義客戶特征和需求愛好，從而實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)性化、差異化服務(wù)。

三、商業(yè)銀行精細(xì)化管理的發(fā)展趨勢(shì)

精細(xì)化管理要被充分應(yīng)用到商業(yè)銀行管理的各個(gè)細(xì)節(jié)和過程中，從而有效地控制成本，簡(jiǎn)化流程。為了應(yīng)對(duì)復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，要把精細(xì)化管理應(yīng)用到銀行整個(gè)業(yè)務(wù)過程。

（一）為客戶提供精細(xì)化服務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新主要來源于客戶需求。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，客戶需求已經(jīng)發(fā)生天翻地覆的變化，從單一的貸款、理財(cái)、存款等簡(jiǎn)單金融服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前方便快捷的應(yīng)用性金融服務(wù)。隨著時(shí)代的發(fā)展，客戶需求不斷深化，所以，商業(yè)銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的理念下采取精細(xì)化管理，為客戶提供精細(xì)化服務(wù)，以此提升客戶全渠道服務(wù)體驗(yàn)。

（二）精細(xì)化成本管理

商業(yè)銀行涉及的成本種類繁多，包括資金成本、信用成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等。但是，由于很多商業(yè)銀行在成本不能很好地維持在低水平，所以，商業(yè)銀行采取成本精細(xì)化管理，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將各類成本指標(biāo)量化，創(chuàng)建嚴(yán)密、科學(xué)的成本核算體系，實(shí)施在線及時(shí)的成本核算。

（三）精細(xì)化業(yè)務(wù)流程管理

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程就是圍繞客戶服務(wù)整個(gè)過程中涉及的所有的事務(wù)流程。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大力運(yùn)用云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)在線數(shù)據(jù)傳導(dǎo)以及追蹤，根據(jù)客戶服務(wù)，利用技術(shù)手段為客戶提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)，借助于技術(shù)，在服務(wù)客戶的過程中，發(fā)現(xiàn)問題、及時(shí)調(diào)整，精細(xì)化整個(gè)業(yè)務(wù)管理流程，提升客戶滿足感，從而提升銀行的業(yè)務(wù)和盈利能力。

四總結(jié)

隨著經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等外部條件的改變，商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大。為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前的時(shí)代改變，商業(yè)銀行要主動(dòng)放棄以前的單一追求市場(chǎng)份額的粗放式發(fā)展，向精細(xì)化的管理方式轉(zhuǎn)變，其中要更加注重服務(wù)精細(xì)化、成本精細(xì)化以及業(yè)務(wù)流程的精細(xì)化。以此提高客戶黏性，打造商業(yè)銀行精細(xì)化、系統(tǒng)化、差異化的管理模式。

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