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        普惠金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管分析

        2019-09-06 13:40:22張曉鷗
        財(cái)訊 2019年36期
        關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)施措施普惠金融

        摘?要:隨著現(xiàn)代化技術(shù)以及信息化手段的飛速發(fā)展,普惠金融得到了越來越多的重視,目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,需要更多優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的金融產(chǎn)品提供給社會(huì)群眾,從而為個(gè)人、企業(yè)以及機(jī)構(gòu)提供出相應(yīng)的發(fā)展機(jī)會(huì),使得社會(huì)中的貧富差距逐步減少。因此,文章首先對(duì)普惠金融發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題加以明確;在此基礎(chǔ)上,提出普惠金融發(fā)展過程中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)際措施,以求能夠有效解決普惠金融發(fā)展中存在的問題,保證普惠金融能夠高效、穩(wěn)定的發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:普惠金融;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;實(shí)施措施

        在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會(huì)背景下,普惠金融已經(jīng)逐步成為了推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。從我國(guó)金融發(fā)展的角度上來看,普惠金融對(duì)各種行業(yè)個(gè)體以及中小型企業(yè)提供了十分全面的幫助,使得整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加活躍。然而,普惠金融的發(fā)展同樣會(huì)讓銀行以及金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)金融主體需要處理更加復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,必須要提升對(duì)與普惠金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作力度,并投入更多的精力來有效防止風(fēng)險(xiǎn)問題對(duì)普惠金融的發(fā)展帶來影響。

        一、普惠金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題

        (1)普惠金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

        普惠金融在實(shí)際發(fā)展過程中,其蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)類型相對(duì)較多,相對(duì)于傳統(tǒng)的金融模式,普惠金融內(nèi)部出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)可能不會(huì)造成較大的危機(jī)后果,但如果頻繁出現(xiàn),就會(huì)對(duì)普惠金融的整體業(yè)務(wù)管理工作開展帶來極大的影響。同時(shí),站在那些商業(yè)銀行的角度上來看,其主要經(jīng)營(yíng)目的就在于獲取更多的商業(yè)效益,而普惠金融自身?yè)碛兄诛@著的普惠性特征,并且其本身就是受到相關(guān)政策的影響,對(duì)那些中小型企業(yè)提供出低息貸款以及無息貸款服務(wù),雖然普惠金融提供了相應(yīng)貸款,但其自身卻必須要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)大量的壞賬問題,就會(huì)使得商業(yè)銀行內(nèi)部的工作難以開展。因此,如何有效在普惠大眾、商業(yè)效益以及控制風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)方面中做好平衡,是當(dāng)前普惠金融發(fā)展中最為關(guān)鍵的問題。

        (2)普惠金融發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題

        當(dāng)前的普惠金融發(fā)展,缺乏行之有效的政府控制,這就使得普惠金融在實(shí)際發(fā)展過程中,所出現(xiàn)的一切風(fēng)險(xiǎn)都需要自身來承擔(dān)。但普惠金融發(fā)展中涉及到的政策標(biāo)準(zhǔn),都是由政府部門所提供的,并且相關(guān)商業(yè)銀行主要是面向群眾,特別是一些居民個(gè)體以及中小型企業(yè),積極向其提供普惠金融產(chǎn)品,使得普惠金融受到個(gè)人以及企業(yè)的大力支持。然而,隨著越來越多的風(fēng)險(xiǎn)隱患,如果政府仍然將風(fēng)險(xiǎn)控制教給普惠機(jī)構(gòu)本身,就會(huì)導(dǎo)致普惠金融的整體發(fā)展受到嚴(yán)重限制。

        二、普惠金融發(fā)展過程中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)際措施

        (1)基于大數(shù)定律,創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段

        普惠金融所采取的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段,應(yīng)當(dāng)掙脫傳統(tǒng)金融中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管模式的限制,積極結(jié)合全新用戶以及全新產(chǎn)品來創(chuàng)新總體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段。由于目前普惠金融所面向的群體有著實(shí)際差異,使得其風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)相對(duì)與傳統(tǒng)金融形式有著顯著區(qū)別,只有靈活運(yùn)用大數(shù)定律,高效、合理的收集各種違約情況,才能夠更好的完成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),從而幫助普惠金融機(jī)構(gòu)更好的抵御各種風(fēng)險(xiǎn)。一旦所收集的數(shù)據(jù)信息達(dá)到一定程度,就會(huì)使得得出的數(shù)據(jù)信息更加準(zhǔn)確可靠,并基于這些數(shù)據(jù)信息,對(duì)普惠金融機(jī)構(gòu)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力以及及決問題能力展開綜合分析,進(jìn)一步明確普惠金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),從而對(duì)放出的普惠金融安全性加以保障,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失大于整體經(jīng)濟(jì)收益的實(shí)際情況。

        (2)培育風(fēng)控文化,制定風(fēng)控政策

        目前的金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,存在著很多不足之處,如果在相應(yīng)問題沒有得到妥善解決的情況下,繼續(xù)推出普惠金融項(xiàng)目,就會(huì)導(dǎo)致其中出現(xiàn)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問題。因此,想要有效提升整體普惠金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管質(zhì)量,就必須要培育出基于政府機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控文化,并積極響應(yīng)政府所推出的扶持政策,由政府來為普惠金融項(xiàng)目展開兜底。最為關(guān)鍵的是,政府部門還可以基于目前的社會(huì)管理職責(zé),進(jìn)一步完善優(yōu)化相應(yīng)的普惠進(jìn)攻風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策,在必要情況下,政府部門還能夠建立起定期監(jiān)督機(jī)制,并對(duì)那些可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

        (3)基于用戶分析,優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品

        目前的普惠金融產(chǎn)品,必須要對(duì)整體體系進(jìn)行更新,并基于用戶的實(shí)際需求來設(shè)計(jì)出專門的普惠金融產(chǎn)品。由于普惠金融所面向的群眾通常為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者以及中小型企業(yè),就應(yīng)當(dāng)積極針對(duì)這兩者進(jìn)行深入分析,,并積極對(duì)整體普惠金融產(chǎn)品加以優(yōu)化充實(shí),使得普惠金融產(chǎn)品在能夠滿足群眾需求以及社會(huì)需求的同時(shí),有效降低相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

        三、結(jié)語

        普惠金融對(duì)于目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,有著極其重要的促進(jìn)意義,其不僅為更多的群眾提供了創(chuàng)業(yè)發(fā)展的機(jī)會(huì),還更好的滿足了社會(huì)需求。因此,普惠金融項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)字開展中重視其風(fēng)險(xiǎn)控制以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作,并積極聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)以及法律部門,一同展開風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,在保證普惠金融發(fā)展質(zhì)量以及發(fā)展效率的同時(shí),使得金融機(jī)構(gòu)以及普惠金融的各項(xiàng)工作能夠更加穩(wěn)定、健康的開展。

        參考文獻(xiàn)

        [1]時(shí)小儂.普惠金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管探析[J].經(jīng)濟(jì)師,2020(07):111-112.

        [2]陸岷峰,徐博歡.普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)特征和管理研究[J].華北金融,2019(02):61-67.

        作者簡(jiǎn)介:張曉鷗(1999.10-),男,漢族,山東省濟(jì)寧人,本科生,研究方向:惠普金融。

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