【摘要】近年來，我國的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人們的生活水平也隨之提高。對自身的生活品質(zhì)也有了一定的追求。很多家庭除了滿足日常溫飽之外，還有大部分的空余資金，很多人都意識到錢放在銀行并不能獲得太多的收益，更多的人選擇將資金投入理財，對錢財進(jìn)行合理的分配，這是社會帶來的進(jìn)步，也是個人進(jìn)步思想所致。本文就大眾家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀進(jìn)行分析和探討。

【關(guān)鍵詞】大眾家庭 金融投資 理財趨勢 必要性 現(xiàn)狀

隨著人們生活水平的提高，金融投資和理財已經(jīng)成為每家每戶必不可少的組成部分。投資理財在古希臘的語言發(fā)展中被稱為家庭管理，因此，可以將理財理解為家庭收入和支出的合理安排，對家庭剩余財產(chǎn)的合理利用，促進(jìn)家庭利益的最大化。大多數(shù)大眾化家庭的投資理財都偏向于保守型，都是在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)，來提高家庭的整體收益。

一、我國大眾家庭金融投資理財?shù)谋匾?/p>

（一）提高家庭的收入

大多數(shù)的普通家庭溫飽問題已經(jīng)得到解決，并且手里還會有一部分閑置的資金，越來越多的人意識到資金存入銀行并不能獲得太多的收益，必須對剩余的資金進(jìn)行合理的安排。在現(xiàn)今社會，各類投資理財?shù)脑龆?，也給大眾家庭帶來了希望。我們都知道一個人一輩子最多用四五十年創(chuàng)造財富，當(dāng)老了之后失去勞動能力就失去了金錢的來源，如果僅僅是依靠政府養(yǎng)老或者是依靠孩子都是不明智的想法。所以，現(xiàn)在大部分的家庭都開始急中生智，選擇合理的投資方式，來增加家庭的收益，為日后的生活提供保障。

（二）尋求更好的生活

大部分的家庭都不滿足于現(xiàn)狀，為了適應(yīng)變化多端的社會，滿足自身對物質(zhì)的欲望。很多人都在積極的尋求突破，每個人都希望自己的工資越來越高，家庭的收入隨著時間的推移增加。從某種意義上說，人們的思想更加進(jìn)步，不僅僅只需要滿足溫飽，更多的是生活質(zhì)量的追求。利用閑錢去投資，達(dá)到錢生錢的目的，這樣也能夠讓家庭更加的幸福美滿。

二、大眾家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

（一）家庭投資的需求日益增加

目前，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查，我國大眾家庭投資理財?shù)男枨罅吭谥鸩降脑黾?。主要表現(xiàn)在以下幾點：近幾年，銀行大部分的家庭儲蓄資金都在逐步轉(zhuǎn)移。通過專業(yè)人士的調(diào)查，這部分轉(zhuǎn)移的資金已經(jīng)投入到股市當(dāng)中，因為當(dāng)前各種投資理財機(jī)構(gòu)興起，人們的思想觀念也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，不再像以前那樣單純把錢放在銀行，更多的是去尋求更高的利益。而通過炒股的方式，可以讓群眾獲得更多的資金，因此，很多人都不愿意把資金放入銀行。尤其是人們的跟風(fēng)行為，有些人通過炒股獲得較多的利益，就開始帶領(lǐng)其他人進(jìn)入股市，掀起一陣股市風(fēng)。但是這種盲目跟風(fēng)的行為并不正確，雖能快速的掙錢，其所造成的風(fēng)險也是巨大的。所以一般投資在看到巨大的收益時，也要考慮家庭是否能承擔(dān)未來可能造成的風(fēng)險，合理的對資金進(jìn)行安排。

（二）金融投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類多

在金融理財界，股票、基金、債券等三類投資形式在市場上情況良好，可以為大部分的大眾家庭獲得不少收益，也被廣大人民所喜愛。

自從銀行開始降息之后，很多的家庭都開始在尋求新的突破。有需求就會有發(fā)展，大眾家庭開始將精力投放到理財上，這也就成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的機(jī)會。為了適應(yīng)人們的需求，很多金融機(jī)構(gòu)也制定出適合大部分普通家庭理財?shù)姆桨?，為把握好客戶，維護(hù)好資金源做出努力。幾年前的人們自己或許都不會想到，現(xiàn)如今變化會這么大，有些保險曾經(jīng)只做車險和壽險，但是隨著思想的進(jìn)步，也開始改革，將大眾引入投資的視線中，這樣不僅僅能夠維持好原本的業(yè)務(wù)，還能開拓新的市場，投資理財產(chǎn)品的開發(fā)，自身品牌也進(jìn)入大眾的視野，提高了自身的知名度，還維護(hù)了客戶的資源。包括現(xiàn)在的銀行也不再是以單純的儲蓄為主，更多的也在發(fā)展投資理財項目來提高自身的收益。

（三）投資金融理財?shù)霓D(zhuǎn)變從有形到無形

2008年，部分人開始熱衷于房地產(chǎn)的投資，那時候這個行業(yè)剛剛興起，還并沒有融入大眾的視野，一些有先見之明的人利用炒樓大發(fā)了一筆，外加很多外來人員對城市房子的需求，房子也成為小夫妻結(jié)婚的基本保障，房地產(chǎn)投資成為火熱的投資項目。老年人認(rèn)為政府養(yǎng)老，養(yǎng)兒防老都不太實際，只有房子更為可靠，也就增加人們的需求，另外政府大興土木，政策支持，很多樓盤迅速擴(kuò)建，人人都開始意識到房地產(chǎn)是一個較好的投資項目時，政府又用政策限制發(fā)展，抑制房價，投資房地產(chǎn)變得不再實際。隨著后期的股票、金融、債券、支付寶等等無形資產(chǎn)的涌現(xiàn)，人們的思想觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，尤其是技術(shù)的發(fā)展，點點鼠標(biāo)，刷刷手機(jī)輕易就可以選擇投資的種類，每天還可以看到收益，于是這些無形的理財方式就成為大眾家庭的新寵。

三、大眾家庭投資發(fā)展的趨勢分析

（一）大部分大眾家庭投資意識增強(qiáng)，紛紛加入投資的行列

中國是一個人口大國，飛速發(fā)展的現(xiàn)在離不開每個國民的努力和奮斗。人們創(chuàng)造了自身的財富，同樣也給社會帶來了進(jìn)步，彼此之間相互促進(jìn)共同發(fā)展。社會財富的大量增加并不能平均分配到每一個家庭，都是根據(jù)個人參與程度來劃分，這才為每個人積極努力提供了依據(jù)。大眾家庭所得的資金除了自己辛苦的薪資，還包括理財?shù)牟糠?。理財存在風(fēng)險，有時候參與了也不一定會有回報，甚至還會折本。但是如果有閑錢不去參與投資的話，注定是沒有任何收益的。在這種理財遍地的形式之下，無論個人資金多少，不參與投資和理財，就會被財富邊緣化，所以很多大眾家庭都會通過參與投資的方式來避免資金的邊緣化。

在我國的證券，股票和基金開戶量都比較大，但是在實際操作中能運(yùn)用的卻不多。股市以高風(fēng)險高收益著稱，很多股民有投資的熱情，卻不敢輕易試水，像比較專業(yè)的問題，自身又無法解決，很多人都比較相信專家投資的建議，根據(jù)專家的分析去購入基金，獲取收益。現(xiàn)如今很明顯的一個趨勢就是國民經(jīng)濟(jì)迅速提升，人們投資獲得收益占比較多，越來越多的人會參與到股票的投資中。現(xiàn)在政府對投資理財?shù)墓苁?，以及大眾家庭對投資理財專業(yè)性的缺乏，大部分會偏向于門檻低、風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的投資方式，也是大部分金融機(jī)構(gòu)所推出的理財項目。而像那些專業(yè)技能較強(qiáng)，資金要求過高的投資項目，如房地產(chǎn)、黃金等，大眾家庭少有加入。

（二）多元化投資和分散型投資成為大眾家庭的趨勢

多元化投資的出現(xiàn)和當(dāng)前投資理財種類的豐富脫離不了關(guān)系，首先，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們的生活水平逐漸提高，可自由支配的資金也日益增多，市場上多種多樣的理財產(chǎn)品也成為人們選擇的對象。其次人們的需求越來越多，金融機(jī)構(gòu)為了順應(yīng)自身的發(fā)展，理財產(chǎn)品自然會更加的細(xì)化，這也就造成了多元化投資的可能性。分散型投資是我國大眾家庭的普遍理財意識，更多的家庭能夠明白投資的風(fēng)險性，分散型投資可以在不規(guī)律的投資市場面前，將風(fēng)險縮小，規(guī)避風(fēng)險的同時，還帶來了一定的收益。

（三）金融投資理財應(yīng)順應(yīng)發(fā)展的趨勢

在投資行為中，不管是公司的投資理財，還是人民群眾個人的理財，都要根據(jù)市場的規(guī)則，看清市場的方向，不能一味尋求暴力，而忽略風(fēng)險。對于投資的市場運(yùn)營方向大致就是基本運(yùn)動，就像股市那樣不會一直漲，也不會持續(xù)跌。在基本運(yùn)動確立之后，中期趨勢是不會有太大的變動的，在中期只要好好觀察市場行情，根據(jù)情況適當(dāng)?shù)娜フ{(diào)整。如果大盤進(jìn)入到調(diào)整期之后，投資人更應(yīng)該轉(zhuǎn)換思路。

（四）銀行儲蓄存款在大眾家庭中所占比例越來越低

很早以前銀行被大部分家庭所熱愛，銀行自身具有權(quán)威性和安全性，很多家庭都喜歡把閑錢放入銀行收取一部分的利益。隨著社會的進(jìn)步，很多人的思想觀念也發(fā)生了改變，不再是單純的偏愛銀行的投資。而銀行的儲蓄存在一定的弊端，閑錢放入銀行之后，很長一段時間無法取出，這在一定程度上大大降低了民眾儲蓄的激情。尤其是各種金融理財?shù)某霈F(xiàn)之后，也給大眾家庭有了選擇的權(quán)利，有了自身的理財觀念之后，人們都喜歡把資金投入自己所認(rèn)為的，收入安全，穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)。從有形資產(chǎn)到無形資產(chǎn)，一開始很多人面對看不到，摸不著的無形資產(chǎn)覺得不靠譜，隨著社會趨勢的不斷發(fā)展，很多人思想都打破了這一束縛，并在很長一段時間內(nèi)都以此為家庭投資理財?shù)姆绞健?/p>

四、大眾家庭投資理財?shù)淖⒁恻c

通過理財?shù)姆绞?，可以使家庭獲得額外的收益。有些家庭對金融投資理財并不明確，出現(xiàn)盲目投資的行為，導(dǎo)致家庭出現(xiàn)危機(jī)。因此，加強(qiáng)人民群眾對投資的認(rèn)知很有必要。

（一）增加民眾對金融理財?shù)恼J(rèn)知

提高民眾對金融理財?shù)恼J(rèn)知，能夠有效的緩解大眾家庭對理財?shù)恼`區(qū)，也能夠提升家庭的收入。銀行或者理財機(jī)構(gòu)可以利用大眾家庭對投資理財?shù)钠?，對關(guān)注度較高的投資產(chǎn)品進(jìn)行講解和宣傳。增加大眾家庭對理財產(chǎn)品的認(rèn)知，為更多家庭閑置資金提供建議和合理的安排。

（二）選擇合適的理財產(chǎn)品

我國理財產(chǎn)品種類繁多，人們在投資的過程中一定要選擇適合資金家庭的理財產(chǎn)品，這樣才能保證資金的安全性，以及收益的穩(wěn)定性。理財產(chǎn)品高收益必定伴隨高風(fēng)險。在選擇機(jī)構(gòu)時也要注意國家認(rèn)準(zhǔn)的可靠的機(jī)構(gòu)，才能保證自身本金的安全，促進(jìn)家庭的整體收益。

綜上所述，隨著我國社會的不斷進(jìn)步，人民幣日益的貶值，大眾家庭都意識到利用投資來提高自身收益的重要性，有些人已經(jīng)把投資當(dāng)成自己的一份事業(yè)，并通過投資掙取了不少的資金。當(dāng)然同樣也有部分家庭在銀行儲蓄中無法自拔，思想得不到解放，認(rèn)為銀行更可靠，這就需要進(jìn)一步的對理財知識進(jìn)行普及和宣傳。預(yù)測未來將會有更多的大眾家庭參與到一些穩(wěn)定性較高，風(fēng)險較低，時效短的理財項目中。同時，理財者也要注意理財?shù)娘L(fēng)險，及時的去調(diào)整，根據(jù)雞蛋不要放在同一個籃子里的原則去投資，增強(qiáng)自身的投資水平以及風(fēng)險意識，為促進(jìn)家庭收益和國民經(jīng)濟(jì)共同努力。

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作者簡介：劉東岳，男，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。