蔡笑天

摘 要：大學(xué)生“校園貸”是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)的一種新興事物，既能夠滿足大學(xué)生對金融的需求，又能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)的高速發(fā)展，但是在“校園貸”的大背景下，出現(xiàn)了危害大學(xué)生的“高利貸”“裸貸”等問題，這些問題極大程度上阻礙了大學(xué)生的良性發(fā)展，因此，要切實(shí)解決大學(xué)生“校園貸”的亂象，高校就要從糾正學(xué)生消費(fèi)觀念、增強(qiáng)大學(xué)生的金融管理知識、提高大學(xué)生金融素養(yǎng)等方面入手，加強(qiáng)大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

關(guān)鍵詞：校園貸;互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;風(fēng)險(xiǎn)防范

“校園貸”滿足了學(xué)生的消費(fèi)需求和創(chuàng)業(yè)需求，在互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展方面，起到了極大推進(jìn)作用，但也由此帶來了諸多問題，使“校園貸”被推上輿論的風(fēng)口浪尖。這跟“校園貸”存在違法行為，缺少規(guī)范管、高校學(xué)生缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識有密切關(guān)系。

一、引導(dǎo)學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀

根據(jù)調(diào)查顯示63%左右的大學(xué)生有月超支的行為，25.6%的大學(xué)生常常感覺資金嚴(yán)重不足，而21.4%的學(xué)生有過借貸行為。高校大學(xué)生剛剛脫離較為枯燥的高中生活，從而很容易產(chǎn)生沖動性消費(fèi)，并由于群體居住的特點(diǎn)會使高校大學(xué)生之間形成惡性攀比的行為。因此，在高校開展的思想政治教育課程中，教師要采取正確的教育措施讓學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，并在課堂中大力宣揚(yáng)我國秉承“勤儉節(jié)約”的優(yōu)良美德。例如，在課堂中，教師可為學(xué)生展示記錄普通勞動者在外工作時(shí)的視頻資料，讓其體會父母在外掙錢的不易。同時(shí)，教師也可鼓勵學(xué)生在不耽誤自身學(xué)習(xí)成績的情況下參與正規(guī)組織的勤工儉學(xué)活動，從而體會工作的艱辛。在課后，教師也要安排制定合理消費(fèi)計(jì)劃任務(wù)，讓學(xué)生根據(jù)自身情況設(shè)定科學(xué)的消費(fèi)計(jì)劃，滿足日常消費(fèi)開支，盡最大可能避免出現(xiàn)月超支現(xiàn)象。

二、培養(yǎng)學(xué)生形成良好金融素養(yǎng)

由于諸多大學(xué)課時(shí)安排與課程設(shè)定的原因，無法為大學(xué)生開展單獨(dú)的金融培訓(xùn)課程，因此高校就要定期為學(xué)生開展相關(guān)知識講座，邀請金融領(lǐng)域有相關(guān)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士到學(xué)校中為學(xué)生傳授金融知識，以此提高學(xué)生的金融素養(yǎng)。同時(shí)，學(xué)校也要應(yīng)用現(xiàn)代化信息技術(shù)，讓學(xué)生通過互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)金融知識，開展大學(xué)生金融知識普及教育，從而使大學(xué)生能夠?qū)嶋H掌握基本金融管理知識。例如，高校要讓學(xué)生了解實(shí)際利率意義，并引導(dǎo)學(xué)生通過案例計(jì)算不同還款方式的利息數(shù)額。同時(shí)，各班級教師也要開展班級討論會，讓學(xué)生了解“校園貸”的負(fù)面案例，從而使學(xué)生增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，使學(xué)生的情商和財(cái)產(chǎn)管理技能得以提升。

三、促進(jìn)學(xué)生養(yǎng)成誠信處事原則

進(jìn)入大學(xué)階段之后，高校更注重培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能，但是誠實(shí)守信才是現(xiàn)代社會對高素質(zhì)人才的根本要求，也是學(xué)生立足于社會的基本原則。因此，高校就要通過開展各種程序教育活動，培養(yǎng)學(xué)生的契約精神，讓學(xué)生對規(guī)章制度的意義有正確認(rèn)知，促進(jìn)學(xué)生養(yǎng)成誠實(shí)守信的處事原則，杜絕學(xué)生存在僥幸心理，從而使學(xué)生對毫無誠信原則的“高利貸”敬而遠(yuǎn)之。例如，各個班級的輔導(dǎo)員要定期開展誠信文化活動主題班會，引導(dǎo)大學(xué)生將身邊守信的視力展示給班級同學(xué)，同時(shí)教師也可結(jié)合“校園貸”中的一些失信行為，讓學(xué)生了解“高利貸”后的違約后果帶來的無窮后患。從而使學(xué)生堅(jiān)守規(guī)章制度，避免接觸有違法行為的“校園貸”。

四、促使高校引入正規(guī)金融貸款

據(jù)調(diào)查顯示，在銀行停止向各高校學(xué)生發(fā)放信用卡以后，高校學(xué)生獲取資金的渠道越來越窄，但由于高校創(chuàng)業(yè)等各種原因，高校學(xué)生對資金的需求量依然很大，尤其是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以后，高校學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模愈來愈大，大學(xué)生金融市場將是一個極為重要的信貸市場。也正是因?yàn)檫@些因素，使得“校園貸”在近幾年高速發(fā)展，最終也催生了一些亂象。隨著網(wǎng)上銀行的使用愈來愈完善，普及率也越來越高，社會征信系統(tǒng)也越來越規(guī)范，高校就可重新將銀行等正規(guī)的金融貸款機(jī)構(gòu)引入學(xué)校，讓有真正資金需求的學(xué)生，能夠獲得更多貸款渠道，從而滿足大學(xué)生的金融需求。例如，高校可在每年進(jìn)行學(xué)生金融需求的調(diào)查訪問，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果分析學(xué)生的金融需求走向，同時(shí)根據(jù)貧困學(xué)生以及有創(chuàng)業(yè)需求的學(xué)生數(shù)量整理出可實(shí)施的金融貸款方案，并根據(jù)校園實(shí)際情況以及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定，科學(xué)、合理地與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得合作，從而幫助學(xué)生以正規(guī)渠道獲得的資金。

五、引導(dǎo)多方構(gòu)建科學(xué)防范體系

銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀行監(jiān)督管理局，而對于“校園貸”而言，并沒有準(zhǔn)確、明確的監(jiān)管主體。因此，除了高校要為大學(xué)生輸入防范意識以外，也急需相關(guān)部門建立起高效的管理，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定相關(guān)法律法規(guī)。大部分高校學(xué)生在就讀期間沒有固定收入，家長就成為學(xué)生的“被動投資人”。在學(xué)生產(chǎn)生貸款時(shí)，家長就要作為學(xué)生貸款的擔(dān)保人和責(zé)任人，讓家長成為“校園貸”的知情人，因此，高校要定期開展“校園貸”統(tǒng)計(jì)和排查工作，一旦發(fā)現(xiàn)某一學(xué)生產(chǎn)生高額貸款或出現(xiàn)貸款亂象時(shí)，高校就要及時(shí)通知學(xué)生家長或聯(lián)系相關(guān)公安偵查部門，從根本上解決學(xué)生不良貸款現(xiàn)象，避免由此而產(chǎn)生不可挽回的后果。

此外，校園也要定期為家長輸送良好的資金管理理念，引導(dǎo)家長根據(jù)學(xué)生實(shí)際情況合理安排生活費(fèi)補(bǔ)助，同時(shí)也要與家長站在統(tǒng)一戰(zhàn)線，杜絕學(xué)生接觸違法貸款、巨額貸款、高利貸款等不良貸款。高校也要與校園周邊的公安監(jiān)管部門取得相應(yīng)合作，加強(qiáng)高校周圍貸款機(jī)構(gòu)的管理，一旦發(fā)現(xiàn)高校周圍出現(xiàn)違法貸款情況，公安部門和高校要及時(shí)處理，防止高校學(xué)生與其接觸落入陷阱。只有建立多方科學(xué)的防范體系，才能夠有效杜絕高校大學(xué)生遭受違法貸款的侵蝕。

結(jié)束語：

培養(yǎng)大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識是杜絕高校學(xué)生受到“校園貸”侵?jǐn)_的根本手段。因此高校就要采取疏導(dǎo)與查堵相結(jié)合的措施，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確、健康、良好的消費(fèi)理念，加強(qiáng)金融管理素養(yǎng)，從而保障高校學(xué)生良性發(fā)展。

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