王思琦

[摘 要]現(xiàn)階段中國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平正在迅速發(fā)展。與此同時(shí)，國(guó)家計(jì)劃還指出，要大力發(fā)展綠色金融，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。中國(guó)在綠色金融領(lǐng)域的發(fā)展提供了一個(gè)向世界學(xué)習(xí)的模式，促進(jìn)了全球范圍內(nèi)綠色金融的快速發(fā)展，成為全球環(huán)境治理的新手段。中國(guó)仍處于綠色金融發(fā)展的初級(jí)階段，仍存在許多問題。本文根據(jù)中國(guó)的基本國(guó)情，提出了中國(guó)在綠色金融可持續(xù)發(fā)展中存在的問題，并提出了解決上述問題的建議。

[關(guān)鍵詞]綠色金融;金融創(chuàng)新;環(huán)境保護(hù);金融行業(yè)

[中圖分類號(hào)]F832.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 中國(guó)綠色金融可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足

中國(guó)的綠色金融產(chǎn)品基礎(chǔ)薄弱，盡管不斷推出與節(jié)能減排相關(guān)的新金融產(chǎn)品配合多類型的市場(chǎng)需求，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍存在較大差距。綠色信貸仍然占綠色金融市場(chǎng)的很大一部分，而綠色證券和綠色保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的比例要小得多。碳期貨和碳期權(quán)等衍生市場(chǎng)幾乎是空白。缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新主要有三個(gè)原因：一是綠色中小企業(yè)融資困難;其次，中國(guó)只是部分創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品;第三，金融機(jī)構(gòu)不注重安全和操作風(fēng)險(xiǎn)問題。

1.2 不完善的政策支持和法制建設(shè)

在政策支持方面，中國(guó)的綠色金融相關(guān)政策體系和法律措施缺乏可操作性和針對(duì)性，無法滿足實(shí)際需求。國(guó)家對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款缺乏相應(yīng)的政策支持和激勵(lì)機(jī)制，缺乏相應(yīng)的補(bǔ)償政策，如金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼，減稅，金融機(jī)構(gòu)編制的壞賬支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而影響綠色金融的發(fā)展。在法治建設(shè)中，用來指導(dǎo)綠色金融發(fā)展的法律制度并不完善，這直接導(dǎo)致綠色金融發(fā)展缺乏法律依據(jù)，缺乏有效的法律保護(hù)。

1.3 綠色金融專業(yè)能力不足

金融機(jī)構(gòu)缺乏發(fā)展綠色金融的能力，對(duì)于綠色項(xiàng)目的產(chǎn)品和服務(wù)會(huì)出現(xiàn)難以甄別的現(xiàn)象。由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及融資對(duì)象，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和金融產(chǎn)品定價(jià)的環(huán)境信息判斷，因此高度專業(yè)化，需要環(huán)境技術(shù)，法規(guī)和財(cái)務(wù)能力的結(jié)合。據(jù)了解，一些金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺乏這樣的專業(yè)人員，他們沒有完備的系統(tǒng)設(shè)施和相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備。從生態(tài)環(huán)境技術(shù)的角度來看，很難對(duì)綠色項(xiàng)目進(jìn)行可行性評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并開發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。使其成為綠色金融發(fā)展的障礙。

1.4 綠色標(biāo)準(zhǔn)的不一致會(huì)引起國(guó)內(nèi)外的混亂和阻礙

目前，綠色債券領(lǐng)域有兩套標(biāo)準(zhǔn)，即中國(guó)金融協(xié)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)?！熬G色債券支持項(xiàng)目目錄”以及國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)制定的“綠色債券發(fā)行指引”。在綠色信貸領(lǐng)域，前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了“綠色信貸”。統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，標(biāo)準(zhǔn)本身和主要應(yīng)用于世界的“綠色債券原則”是不同的。由于國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的不一致，很容易形成市場(chǎng)細(xì)分和混亂，這不利于中國(guó)的綠色債券走出去，并投入國(guó)際資金。盡快促進(jìn)這些標(biāo)準(zhǔn)和目錄的統(tǒng)一，形成統(tǒng)一、一致的市場(chǎng)和綠色金融資產(chǎn)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外綠色債券的雙向流通和投資。

1.5 金融機(jī)構(gòu)參與不足

目前，中國(guó)的綠色金融發(fā)展水平相對(duì)較低。中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未建立與綠色金融相匹配的機(jī)制。大多數(shù)公司的環(huán)保政策尚未經(jīng)過徹底審查，也沒有相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。雖然中國(guó)的個(gè)體金融機(jī)構(gòu)取得了良好的發(fā)展，但總的來說，大部分參與機(jī)構(gòu)都是商業(yè)銀行，而政策性銀行的參與度較低。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融專業(yè)人士極為稀缺。產(chǎn)品創(chuàng)新不足。中國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一直比較傳統(tǒng)。如果金融機(jī)構(gòu)支持節(jié)能，金融機(jī)構(gòu)的客戶主要依靠“高碳”貸款。環(huán)保產(chǎn)業(yè)面臨著漫長(zhǎng)的投資周期和較高的貸款風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行在短期內(nèi)大幅減少制造業(yè)客戶貸款，將不可避免地影響營(yíng)業(yè)收入，因此商業(yè)銀行更傾向于“高碳”企業(yè)。在寶鋼、鞍鋼等近期供給側(cè)改革的環(huán)境下，大量僵尸企業(yè)繼續(xù)消耗金融資源。

2 解決中國(guó)的綠色金融問題的相關(guān)對(duì)策

2.1 促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

在新的時(shí)代，社會(huì)各界正在進(jìn)行創(chuàng)新和改革工作，以適應(yīng)時(shí)代的要求。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，金融業(yè)必須做好自己的創(chuàng)新工作。從某種角度來看，創(chuàng)新是行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的源泉。因此，在實(shí)現(xiàn)金融業(yè)綠色發(fā)展的過程中，必須做好產(chǎn)品升級(jí)。例如，發(fā)行綠色證券以構(gòu)建科學(xué)的市場(chǎng)形式，評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的制定應(yīng)與環(huán)保理念和相應(yīng)的保護(hù)措施相結(jié)合。關(guān)注當(dāng)前困難、復(fù)雜的金融融資，確保綠色項(xiàng)目的發(fā)展得到充分支持。可以采用綠色信貸模式，充分發(fā)揮其作用，最大限度地支持綠色項(xiàng)目。加強(qiáng)對(duì)潛在污染危害項(xiàng)目的管理和監(jiān)測(cè)，整體調(diào)整企業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)綠色金融產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展和綠色生態(tài)保護(hù)，適當(dāng)提高綠色信貸環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。

2.2 完善法律法規(guī)制定

法律法規(guī)是行業(yè)發(fā)展的基本保障。政府部門要充分發(fā)揮自身職能，建立綠色經(jīng)濟(jì)的生態(tài)保護(hù)和法律規(guī)定，深入貫徹落實(shí)，利用法律權(quán)力制約金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)開展自身活動(dòng)。確保資金流動(dòng)正確，為環(huán)保事業(yè)做出貢獻(xiàn)，推動(dòng)綠色金融繼續(xù)朝著健康，規(guī)范，科學(xué)的方向發(fā)展。在財(cái)政政策方面，有必要完善金融業(yè)綠色金融的激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)于發(fā)行綠色金融項(xiàng)目的金融部門，央行應(yīng)實(shí)施減少存款準(zhǔn)備金等激勵(lì)措施，以擴(kuò)大貸款利率波動(dòng);對(duì)于污染和能源消耗項(xiàng)目等金融機(jī)構(gòu)和提供服務(wù)的企業(yè)，中央銀行應(yīng)對(duì)污染企業(yè)采取懲罰措施。以財(cái)政政策來說，主要從財(cái)政收入和支出方面加以控制?？梢圆扇∵m當(dāng)?shù)臏p稅措施，政府也可以通過財(cái)政支出來支持綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。為開展綠色金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)分配資金，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融服務(wù)。

2.3 加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)

無論是哪個(gè)行業(yè)，人才的力量都將在其中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。加強(qiáng)金融業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)也是實(shí)現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展的重要途徑之一。人才團(tuán)隊(duì)擁有出色的專業(yè)技能和豐富的知識(shí)。在積極健康的方向推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。為了落實(shí)這項(xiàng)工作，金融機(jī)構(gòu)需要增加業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備。改善行業(yè)人才選拔和呼叫機(jī)制。通過組織技能知識(shí)競(jìng)賽、系統(tǒng)課程等方式提高人員的專業(yè)能力，最終將評(píng)估結(jié)果與薪酬和待遇掛鉤，從而最大限度地提高員工學(xué)習(xí)的積極性。同時(shí)，將產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序開發(fā)等工作納入行業(yè)發(fā)展計(jì)劃，增加專業(yè)部署，并引入更多具有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析師。此外，在開拓海外金融市場(chǎng)時(shí)，您可以加強(qiáng)與其機(jī)構(gòu)的合作。

2.4 發(fā)展國(guó)外金融市場(chǎng)

目前中國(guó)的金融業(yè)主要涉及商業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上推動(dòng)綠色信貸服務(wù)。但是，與國(guó)外先進(jìn)金融業(yè)相比，綠色證券和保險(xiǎn)證券的發(fā)展仍處于緩慢狀態(tài)，因此我們要實(shí)現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展需要，在現(xiàn)有形式的基礎(chǔ)上積極開展國(guó)外金融市場(chǎng)。通過加強(qiáng)與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的合作與交流，吸收先進(jìn)的管理經(jīng)營(yíng)理念和模式，引導(dǎo)外國(guó)投資者到中國(guó)投資，實(shí)現(xiàn)中國(guó)綠色金融的良性發(fā)展，使其在國(guó)際市場(chǎng)上取得成效。

2.5 增加金融機(jī)構(gòu)的參與

為了解決金融機(jī)構(gòu)參與不足的問題，我們應(yīng)該從以下三個(gè)方面著手。首先，要充分發(fā)揮貨幣政策的微調(diào)作用，增加金融機(jī)構(gòu)的參與力度。二是成立專門培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù);在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)立特定部門，由綠色金融方面的專業(yè)人員管理，以促進(jìn)綠色金融的發(fā)展、交流，派遣專人出國(guó)留學(xué)，借鑒先進(jìn)國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，交流綠色金融發(fā)展方式和相關(guān)政治措施，促進(jìn)中國(guó)綠色金融更快更好地發(fā)展。最后，中國(guó)人民銀行、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門必須向各金融機(jī)構(gòu)傳遞綠色金融理念和知識(shí)，并開展相關(guān)培訓(xùn)，推動(dòng)綠色金融實(shí)踐。各種金融機(jī)構(gòu)可以引導(dǎo)社會(huì)資金通過實(shí)踐退出高位。消耗能源和高污染的企業(yè)使中國(guó)的金融業(yè)符合國(guó)際金融體系的要求，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)健康發(fā)展，提高中國(guó)金融在國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

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