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        “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下運(yùn)用 第三方支付平臺(tái)解決小微企業(yè)融資難題的優(yōu)勢

        2019-07-18 01:40:44何小芳
        財(cái)經(jīng)界·上旬刊 2019年7期
        關(guān)鍵詞:第三方支付平臺(tái)融資難小微企業(yè)

        何小芳

        關(guān)鍵詞:“互聯(lián)網(wǎng)+” ?第三方支付平臺(tái) ?小微企業(yè) ?融資難

        一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下第三方支付平臺(tái)的發(fā)展

        經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí),貨幣電子化的發(fā)展越來越明顯,基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的大環(huán)境下,第三方支付平臺(tái)開始得到廣泛使用,不同于傳統(tǒng)的第三方支付機(jī)構(gòu),第三方支付平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)為支撐,借助各種新興移動(dòng)終端,依托日新月異的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過電子化貨幣這一新方式,直接為小微客戶提供專業(yè)的端口,開展各種B2C、C2C的金融交易,同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)體系獲取與用戶相關(guān)的信息,進(jìn)而形成全新的金融服務(wù)體系。當(dāng)前,國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)了一些創(chuàng)新型的第三方支付平臺(tái),比如財(cái)付通、支付寶等。

        在人類日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中,支付是必不可少的一個(gè)重要環(huán)節(jié),第三方支付平臺(tái)借助“互聯(lián)網(wǎng)+”這一新興模式,支付形式以電子貨幣為主,完全區(qū)別于傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易,借助互聯(lián)網(wǎng)為企業(yè)提供金融方面的服務(wù),從而完成質(zhì)的飛躍,進(jìn)而為小微企業(yè)解決融資難題提供更多有效的方案。

        二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下運(yùn)用第三方支付平臺(tái)解決小微企業(yè)融資難題的優(yōu)勢

        (一)有利于拓展資金來源渠道

        銀行是傳統(tǒng)金融的重要組成部分,由于銀行是在信息不對稱的外部環(huán)境當(dāng)中完成金融服務(wù)的,使得銀行在金融業(yè)當(dāng)中始終占據(jù)壟斷地位?;ヂ?lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí),第三方支付企業(yè)不斷推出新的金融工具,比如支付寶等,通過資金利率方面的優(yōu)勢,可以更加方便地從公眾手中獲取大量的資金,進(jìn)而為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。比如支付寶所推出的招財(cái)寶,運(yùn)營僅四個(gè)月,成交總金額已經(jīng)超過3000億,其規(guī)模已經(jīng)相當(dāng)于部分商業(yè)銀行。由此可見,第三方支付平臺(tái)已經(jīng)可以滿足部分小微企業(yè)對于融資的需求。

        (二)顯著降低小微企業(yè)的交易成本

        對小微企業(yè)而言,獲取融資最大的難點(diǎn)在于成本過高。同時(shí),商業(yè)銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)過于苛刻,也是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以為小微企業(yè)提供融資的關(guān)鍵。由于商業(yè)銀行每放出一筆貸款,需要支付的成本費(fèi)用通常都超過千元。而小微企業(yè)如果選擇通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行融資,所需要支付的成本一般僅為15%左右,比如支付寶推出的螞蟻微貸,其日利率明顯低于銀行貸款。除此之外,第三方支付平臺(tái)還可以通過大數(shù)據(jù),更加全面地了解小微企業(yè)的信息,通過芝麻信用平臺(tái)可以對企業(yè)信用作出更加客觀的評價(jià),確保企業(yè)可以在較短的時(shí)間內(nèi)獲得資金,從而避免擔(dān)保方面的麻煩。此外,第三方支付機(jī)制不需要支付網(wǎng)點(diǎn)及人員費(fèi)用,使得放款成本更加低廉。以螞蟻微貸為例,每進(jìn)行一筆信貸業(yè)務(wù),所需要支付的成本僅為2.3元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行放貸成本。

        (三)有利于小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)控制

        長期以來,銀行融資都必須面對一個(gè)問題,即風(fēng)險(xiǎn)控制,而第三方支付平臺(tái)可以運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù),對小微企業(yè)的供應(yīng)鏈作出更加客觀的評估,同時(shí)還能綜合小微企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù),對企業(yè)的情況作出合理的評估。比如支付寶所采用的芝麻信用,采用一套全面的算法,通過搜索企業(yè)不同環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)流并進(jìn)行分析,采用精密的算法,進(jìn)而得出客觀的信用評分,然后以計(jì)算獲得的信用評分作為參考,從而根據(jù)小微企業(yè)的需求提供相應(yīng)的服務(wù),最大程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

        (四)有效解決小微企業(yè)融資過程中信息不對稱問題

        小微企業(yè)的數(shù)量相當(dāng)龐大,數(shù)據(jù)信息變化較快,傳統(tǒng)商業(yè)銀行很難全面掌握企業(yè)的具體情況,導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。而第三方支付基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景,可以有效地挖掘數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析。通過運(yùn)用搜索引擎、云計(jì)算等新的信息技術(shù),可以更加深入地挖掘企業(yè)數(shù)據(jù)并進(jìn)行分析,從而更加精確地獲取市場信息及目標(biāo)客戶信息,對客戶的行為作出正確的判斷。通過分析目標(biāo)客戶的歷史數(shù)據(jù)信息,再加上對目標(biāo)客戶的實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測,可以更加準(zhǔn)確地實(shí)現(xiàn)信息的搜集與傳遞,對第三方支付平臺(tái)的信貸投資作出更加客觀的評估,有效解決在為小微企業(yè)提供融資的過程當(dāng)中,因信息不對稱而導(dǎo)致的各種問題。

        參考文獻(xiàn)

        [1]吳曉光.從第三方支付機(jī)構(gòu)的崛起看我國信用體系建設(shè)[J].中國金融.2011(04).

        [2]李昶潤,李小環(huán).第三方支付對小微企業(yè)的金融支持探究[J].中國市場.2017(35).

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