朱傳銘

摘 要：本篇文章首先對加強全面風險管理的意義進行概述，從風險管理意識淡薄、風險管理體系缺失、風險管理水平不高等方面，對全面風險管理體系構(gòu)建要素進行解析，并以此為依據(jù)，提出農(nóng)村商業(yè)銀行開展全面風險管理的強化路徑。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行 ?全面風險管理 ?路徑

現(xiàn)階段，人們所倡導的全面風險管理，并不僅僅在國際銀行領(lǐng)域中出現(xiàn)，同時也受到了監(jiān)管機構(gòu)的廣泛重視。在《新巴塞爾協(xié)議》中已經(jīng)明確指出，把最少成本投放、監(jiān)管核查以及市場規(guī)范等三項內(nèi)容當作主體，將舊協(xié)議中單一資本充實標準取代，并且，最少成本投放中不但涉及了原始信用風險，同時也包含了市場風險及操作風險等。風險管理作為農(nóng)村商業(yè)銀行重點管理的內(nèi)容，更是銀行風險控制的重點要素，其包含了對風險識別、風險度量、風險考核及風險評估等諸多內(nèi)容，從全面、全局入手實現(xiàn)對風險因素的把控，通過構(gòu)建一套完善的全面風險管理體系，將各種風險進行管控，降低風險給農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展帶來的影響，從而實現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

一、加強全面風險管理的意義

從全面風險管理角度來說，當前我國農(nóng)村商業(yè)銀行在運營發(fā)展過程中，為了可以引導運營目標的順利實現(xiàn)，就要構(gòu)建完善的全面風險管理體系。所謂的全面風險管理是一個受到董事會、管理層等影響，需要運用在整個機構(gòu)戰(zhàn)略部署中。眾所周知，農(nóng)村商業(yè)銀行風險往往以客觀形勢出現(xiàn)，“零風險”不可能存在。通過開展全面風險管理工作，能夠培養(yǎng)銀行內(nèi)部職工良好的風險管理意識，構(gòu)建規(guī)范的風險管理體系，從銀行整體入手，加強風險管理和識別，將各種風險控制在合理范疇內(nèi)，保證農(nóng)村商業(yè)銀行運營安全。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行全面風險管理存在的問題

（一）風險管理意識淡薄

當前，我國大部分農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行不具備風險管理意識，對全面風險管理意義認識不全面，在運營發(fā)展過程中，忽略風險管理，沒有從全局入手進行風險思考，導致風險管理水平相對偏低。并且部分人員認為風險產(chǎn)生為偶然現(xiàn)象，在處理之后沒有做好工作總結(jié)，同時也沒有構(gòu)建對應的管理體系，從而給風險的再次出現(xiàn)提供了條件，給農(nóng)村商業(yè)銀行整體發(fā)展帶來了不利影響。

（二）風險管理體系缺失

結(jié)合當前我國農(nóng)村商業(yè)銀行自身情況來說，沒有對風險出現(xiàn)高度重視，因此在開展風險管理工作時，采用的管理方式和對策不完善，在出現(xiàn)風險的情況下，往往處于被動狀態(tài)。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，風險管理成為了農(nóng)村商業(yè)銀行重點關(guān)注的內(nèi)容，需要根據(jù)實際情況，構(gòu)建完善的風險管理體系，但是當前我國農(nóng)村商業(yè)銀行在建設(shè)風險管理體系的過程中，依舊沒有設(shè)定專業(yè)的風險管理人員，對應的管理體系不完善，農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理水平有待提升。

（三）風險管理水平不高

內(nèi)部管理水平直接影響全面風險管理效果，而當前我國內(nèi)部管理水平有待提升，相關(guān)體系并不全面，導致該現(xiàn)象出現(xiàn)的因素有兩點。首先，我國當前整體市場環(huán)境不斷改變，農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部管理環(huán)境也隨之發(fā)生改變，在這種情況下，諸多銀行機構(gòu)不能引進專業(yè)水平相對較高的管理人才，諸多組織機構(gòu)設(shè)定過于單一，影響內(nèi)控管理工作順利開展。其次，執(zhí)行水平不高，諸多銀行機構(gòu)即便設(shè)定了管理體系，但是執(zhí)行力存在缺失。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行開展全面風險管理的強化路徑

（一）強化風險管理意識

從農(nóng)村商業(yè)銀行角度來說，全面風險管理主體主要以人為主，所以，需要加強對各個層級管理人員專業(yè)培訓。根據(jù)當前農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部人員實際情況，科學設(shè)定培訓方案，定期組織學習全面風險管理對策和知識，提升其專業(yè)素養(yǎng)。并且，農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理應該滿足相關(guān)部門發(fā)布的市場風險管理引導標準，讓農(nóng)村商業(yè)銀行所有職工都能清楚的認識到風險管理的作用，掌握和本機構(gòu)風險管理相關(guān)的標準和對策，加強業(yè)務風險識別和評估，科學設(shè)定對應的管理規(guī)避方案，從而提升職工對全面風險管理的認識，培育其良好的全面風險管理理念。例如，針對各個部門存在的風險差異，應該讓職工清楚認識到當前存在的風險及造成的影響，從而明確自身承擔的風險管理職責。

（二）完善風險管理體系

風險管理主要是從管理學的角度入手，旨在全面發(fā)揮各個管理要素融合的過程和方式，也是當前農(nóng)村商業(yè)銀行全面風險管理的核心內(nèi)容。但是，因為潛在銀行內(nèi)部的風險容易被人們忽略，為了能夠在市場競爭中實現(xiàn)各種風險的規(guī)避，農(nóng)村商業(yè)銀行在開展全面風險管理工作的過程中，需要科學建立風險管理體系。首先，農(nóng)村商業(yè)銀行應該在市場競爭中不斷獲取新的發(fā)展機遇和條件，在此過程中必將會引發(fā)諸多新問題，在這種情況下，也會加劇風險出現(xiàn)。因此，需要農(nóng)村商業(yè)銀行把風險內(nèi)部管理當作風險防范和管理的重要屏障。其次，加強構(gòu)建相互約束的風險管理體系，引導在風險管理過程中不斷前進和摸索，促進風險管理作用的發(fā)揮，引導農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理水平提升。

（三）確定風險管理政策

要想保證農(nóng)村商業(yè)銀行全面風險管理工作順利開展，還要明確風險管理政策。董事會作為銀行風險管理的決策機構(gòu)，需要根據(jù)《新巴塞爾協(xié)議》及農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)管理標準要求，設(shè)定完善的風險管理相關(guān)政策和引導標準，對短期和長期風險管理戰(zhàn)略有所認識。運營管理部門需要結(jié)合董事會建立的風險管理政策及相關(guān)標準，科學設(shè)定對應的管理機制和流程，以此實現(xiàn)對風險的識別和評估，對各個類型風險和不同用戶群體分別明確風險偏好，并結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展情況及金融發(fā)展走向進行修正。

（四）加強風險管理力度

管理水平直接影響風險管理效果，要想保證風險管理工作順利開展，除了要構(gòu)建完善的管理體系之外，還要根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行管理需求，優(yōu)化管理方式，定期開展專業(yè)培訓工作，提升銀行職工專業(yè)素養(yǎng)，強化其思想意識和職業(yè)素養(yǎng)，端正工作態(tài)度，明確業(yè)務發(fā)展和風險管理之間的關(guān)系。并且，提升風險識別和管理能力，不可忽略風險的市場拓展。風險管理人員不可單一的進行風險管理，更要加強市場探究，明確探究過程中存在的各種風險，樹立良好的市場發(fā)展理念，并在此基礎(chǔ)上，培養(yǎng)和業(yè)務發(fā)展相融合的農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理文化。農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理應該為全面風險管理，這也是秉持《新巴塞爾協(xié)議》相關(guān)標準，通過采用一系列現(xiàn)代化風險管理方式，貫徹風險管理意識，構(gòu)建完善的風險管理體系，引導農(nóng)村商業(yè)銀行順利開展風險管理工作，充分發(fā)揮風險管理作用，在提升農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理水平的同時，給農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展保駕護航。

四、結(jié)束語

總而言之，農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國金融體系中重要組成部分，股份制改建以后，其商業(yè)化特性發(fā)生了改變。 當前，我國大部分農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理水平得到了穩(wěn)定提升，但是在風險管理效果上，和西方國家進行比較，依舊存在一些差異。隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，加強了對農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理的注重，結(jié)合當前農(nóng)村商業(yè)銀行運營情況，采用了一系列風險管理對策，在提升農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理能力的同時，引導農(nóng)村商業(yè)銀行的長效發(fā)展。

參考文獻：

[1]田孟剛，李鑌，李屹東，馬希希.大型商業(yè)銀行全面風險管理架構(gòu)成效的實證研究[J].農(nóng)村金融研究，2015.