雷煜

摘要：在當(dāng)前的金融市場下，國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展已進(jìn)入一個關(guān)鍵時期，為了增強(qiáng)國家綜合競爭力、提高國家經(jīng)濟(jì)水平、提高經(jīng)營效益，我國的商業(yè)銀行務(wù)必要實(shí)行綜合化經(jīng)營。綜合化經(jīng)營已然成為商業(yè)銀行快速穩(wěn)步發(fā)展的必然趨勢。我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度持續(xù)放緩，金融機(jī)構(gòu)改革的快速發(fā)展，尤其是商業(yè)銀行發(fā)展的增速，綜合化經(jīng)營正好可以作為其發(fā)展的突破口，這樣能使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。本文分析了商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營現(xiàn)狀，從各個方面提出了面對當(dāng)前商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的現(xiàn)狀，然后對于面對這樣的現(xiàn)狀，我們應(yīng)該提出怎么樣的解決措施以及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營未來應(yīng)當(dāng)如何發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;綜合化經(jīng)營;現(xiàn)狀分析;應(yīng)對措施

中圖分類號：F832.33

文獻(xiàn)識別碼：A

文章編號：1001-828X（2019）010-0343-01

序言

為了增強(qiáng)國家的綜合競爭力、提高國家的經(jīng)濟(jì)水平、提高經(jīng)營效益，我國的商業(yè)銀行務(wù)必要實(shí)行綜合化經(jīng)營，綜合化經(jīng)營已然成為商業(yè)銀行快速穩(wěn)步發(fā)展的必然趨勢。我們都知道，商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營可以幫助其強(qiáng)化風(fēng)險控制。我國在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)營情況下，過去傳統(tǒng)的經(jīng)營模式顯然已經(jīng)不符合要求，無法滿足需求，其缺點(diǎn)日漸暴露。綜合化經(jīng)營改革正好為商業(yè)銀行的改革提供一個很好的契機(jī)，從而實(shí)現(xiàn)其降低成本，增加利潤的要求。

一、商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的現(xiàn)狀分析

這些年來，隨著綜合化經(jīng)營試點(diǎn)的設(shè)立，各種商業(yè)銀行、股份制銀行都在做大做強(qiáng)，實(shí)行經(jīng)營化綜合改革。但是，從實(shí)際情況來看，我國很多商業(yè)銀行并不具備綜合化經(jīng)營改革的基礎(chǔ)條件，這時候，這些商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借鑒其他類似銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，立足自身發(fā)展的實(shí)際，首先重點(diǎn)專注于自身的發(fā)展，而不是一味追求經(jīng)營化改革。

1.戰(zhàn)略管理能力不高，缺乏清晰的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

我國國內(nèi)的商業(yè)銀行主要是以短期內(nèi)進(jìn)行規(guī)模性擴(kuò)張，提升業(yè)務(wù)水平為發(fā)展策略，缺乏具體的明確的清晰的自我定位和長期戰(zhàn)略構(gòu)思。在這樣只考慮短期不考慮長期的戰(zhàn)略思想指導(dǎo)下，國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速膨脹，但卻在客戶服務(wù)、市場發(fā)展、產(chǎn)品服務(wù)方面缺乏質(zhì)量，銀行盲目投資，盲目擴(kuò)張，很明顯其戰(zhàn)略協(xié)調(diào)性太差。

2.風(fēng)險管理體系和能力不能滿足跨市場、跨領(lǐng)域發(fā)展要求

相對于沒有實(shí)行綜合化經(jīng)營的商業(yè)銀行來說，綜合化經(jīng)營改革的實(shí)現(xiàn)會使商業(yè)銀行更加面對各種各樣的風(fēng)險，也很需要一個能夠反應(yīng)和控制風(fēng)險的管理體系。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理制度除了要能夠應(yīng)對平常的風(fēng)險之外，還必須能應(yīng)對由綜合化經(jīng)營改革帶來的財務(wù)風(fēng)險、關(guān)聯(lián)風(fēng)險、利益沖突風(fēng)險等等。在當(dāng)前的情況之下，很明顯傳統(tǒng)的風(fēng)險管理方法已無法滿足當(dāng)下的要求。

3.公司治理缺陷可能放大了綜合化經(jīng)營風(fēng)險

我國目前所實(shí)行的改革都是自上而下的推進(jìn)模式，進(jìn)行綜合化經(jīng)營改革的母公司對其下屬機(jī)構(gòu)的控制力和影響力都非常大，與此同時，子公司與附屬公司對其母公司的依賴程度也會非常高。在管理上，母公司會遣派相關(guān)人員任職子公司或其附屬機(jī)構(gòu)的高管和董事，這部分人存在著身兼數(shù)職的情況。而在經(jīng)營決策上，子公司與其附屬機(jī)構(gòu)的重大經(jīng)營事項(xiàng)都要上報給母公司，由母公司進(jìn)行決策和審批，在進(jìn)行這樣的重大決策的同時，往往會考慮到集團(tuán)短期的目標(biāo)利益。這種模式嚴(yán)重導(dǎo)致了業(yè)務(wù)經(jīng)營手續(xù)復(fù)雜、公司治理難度加大的情況。管理難度加大的同時，會導(dǎo)致企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險控制和管理，這樣會存在規(guī)避行業(yè)監(jiān)管的隱患。

二、商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的風(fēng)險應(yīng)對

1.制定合理清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃

我國的商業(yè)銀行在改革過程中，一定要立足自身實(shí)際，考慮自身的業(yè)務(wù)水平、資源擁有情況、財務(wù)狀況、以及行業(yè)競爭的優(yōu)勢制定相應(yīng)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，從自身目的出發(fā)，確定和設(shè)立組織規(guī)劃、進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，將目標(biāo)市場的定位充分到其經(jīng)營策略的選擇上。在對市場進(jìn)行充分的了解之后，所涉及的內(nèi)容就不能僅局限于經(jīng)營政策、市場定位、業(yè)務(wù)選擇等等這些方面，而是要在綜合化經(jīng)營改革的基礎(chǔ)下，制定相應(yīng)的各項(xiàng)政策、注重近期發(fā)展也關(guān)注長期發(fā)展、完善現(xiàn)代化管理理論的建設(shè)、長久保持持續(xù)競爭力。

2.強(qiáng)化資本管理，設(shè)置合理的監(jiān)管目標(biāo)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資本管理，設(shè)置合理的監(jiān)管目標(biāo)，有效配置資本。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)和監(jiān)督管理要求進(jìn)行統(tǒng)籌安排，科學(xué)衡量資本規(guī)模，對資本的使用進(jìn)行總體的規(guī)劃和安排。在進(jìn)行綜合化經(jīng)營改革時，要保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展所需資本。根據(jù)各個行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展要求，確定資本如何投入，同時要立足實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，相應(yīng)的補(bǔ)充成本，與此同時要綜合衡量各業(yè)務(wù)的資金使用率，強(qiáng)化商業(yè)銀行對金融機(jī)構(gòu)的資本化管理，從而確保其規(guī)模適應(yīng)，綜合性經(jīng)營改革穩(wěn)步發(fā)展。

三、結(jié)語

本文主要分析了商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營現(xiàn)狀，從各個方面提出了面對當(dāng)前商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的現(xiàn)狀，然后對于面對這樣的現(xiàn)狀，我們應(yīng)該提出怎么樣的解決措施以及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營未來應(yīng)當(dāng)如何發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳支農(nóng)，我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營問題淺析[J].金融發(fā)展研究，2013（5）.

[2]馬陸方.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的現(xiàn)狀，發(fā)展趨勢及風(fēng)險防范[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2012（8）.

[3]李志剛.中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)施研究[J].金融論壇，2012（9）.

[4]朱永利，楊碩，綜合化經(jīng)營趨勢下我國商業(yè)銀行發(fā)展策略探討[J].理論研究，2012（11）.

[5]劉春航.美國社區(qū)銀行的經(jīng)營模式及啟示[J].中國金融，2012（14）.

[6]姚秋，劉聰.美國大型銀行集團(tuán)：戰(zhàn)略調(diào)整與業(yè)績表現(xiàn)[J].銀行家，2012（1）.

[7]卜慶東.西方銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式比較[J].銀行家，2008（2）.

[8]肖文東，荊新.中國銀行業(yè)綜合化經(jīng)營：理論，現(xiàn)狀與展望[J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2012（2）.

[9]魏國雄.綜經(jīng)營的風(fēng)險控制與并表管理[J].中國金融，2011（21）.

[10]劉勇.德意志銀行與花旗集團(tuán)綜合化經(jīng)營之路[J].銀行家，2008（8）.

[11]郭友.推進(jìn)綜合化經(jīng)營，提升股份制銀行核心競爭力[J].銀行家，2006（10）.

[12]Baillie?R.T.，Bollerslev?T?Cointegration，F(xiàn)ractional?Integration?and?ExchangeRateDynamics[J].JournalofFinance，2012（2）.

[13]Bollerslev?T..Modelling?the?Coherence?in?Short-run?Nominal?Exchange?Rates：A?Multivbariate?Generalized?ARCH?Approach[J].Review?of?EconomicsandStatistics，2012（72）.

[14]Bollerslev?T.，Engle?R.and?Wooldridge?J..A?Capital?Asset?Pricing?Model?with?Time?Varying?Covariances[J].Journal?of?Political?Economy，2015（96）.

[15]Ghosh?A..Hedging?with?Stock?Index?Futures：Estimation?and?Forecasting?with?Error?Correction?Model[J].Journal?of?Futures?Markets，2013（13）.

[16]Lien?D.，Luo?X..Estimating?Multiperiod?Hedge?Tatios?in?CointegratedMarkets[J].JournalofFuturesMarkets，2013，