趙西瑩

摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的推廣應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融模式應(yīng)運(yùn)而生，有力地助推了金融服務(wù)模式的創(chuàng)新發(fā)展。但與此同時(shí)，受管理體制不完善、市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制不健全、相關(guān)法律法規(guī)滯后等因素影響，導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下頻頻發(fā)生受侵害問題。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)策略進(jìn)行分析探討，期望對(duì)健全互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益有所幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

一、完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)

在互聯(lián)網(wǎng)金融下，為避免消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加快對(duì)與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)的法律法規(guī)的完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本身具有開放性的特點(diǎn)，由此可能會(huì)引起各種犯罪活動(dòng)的發(fā)生。因此，應(yīng)當(dāng)針對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息安全建立相關(guān)的法律法規(guī)，通過法律對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的經(jīng)濟(jì)價(jià)值加以明確，并借助法律手段，保證消費(fèi)者的個(gè)人信息免受侵害。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)作為載體，所以在安全技術(shù)方面，也應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)的法律法規(guī)，要求經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者全部實(shí)名制，提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的信息安全性。此外，針對(duì)個(gè)人信息保護(hù)方面，應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)的保護(hù)政策，借此來(lái)使互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的個(gè)人信息安全得到有效保障。在信息保護(hù)政策的制定過程中，應(yīng)當(dāng)以國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》作為主要依據(jù)，使制度中充分體現(xiàn)出信用機(jī)制，在保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息的基礎(chǔ)上，促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信水平的提升。

二、暢通互聯(lián)網(wǎng)金融下的消費(fèi)者維權(quán)渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有一定的特殊性，為使消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)金融下的權(quán)益能夠得到有效保障，應(yīng)當(dāng)對(duì)具體的維權(quán)渠道加以暢通。首先，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)建立消費(fèi)者投訴解決機(jī)制，當(dāng)金融交易出現(xiàn)糾紛問題時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要主動(dòng)與消費(fèi)者進(jìn)行溝通，在確保消費(fèi)者權(quán)益不受侵害的情況下，就具體事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商解決。其次，可設(shè)立專門的部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的投訴進(jìn)行處理，并為他們?yōu)橄M(fèi)者提供多種投訴渠道，如網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、電話投訴等等，為消費(fèi)者維權(quán)提供更多的途徑。此外，消費(fèi)者協(xié)會(huì)要發(fā)揮出自身的職能作用，積極為互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者進(jìn)行維權(quán)。再次，應(yīng)加快建立相關(guān)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，將消費(fèi)者的投訴信息收入其中，利用數(shù)據(jù)分析處理等技術(shù)手段，并借助網(wǎng)絡(luò)媒體公開發(fā)布相關(guān)信息，使糾紛問題的解決透明化。最后，可設(shè)立在線解決糾紛的機(jī)構(gòu)，由其全權(quán)負(fù)責(zé)對(duì)消費(fèi)者的投訴進(jìn)行管理，并代替消費(fèi)者來(lái)解決一些糾紛問題，從而維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)步發(fā)展需要一個(gè)完善的監(jiān)管體系予以保障。為此，應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度進(jìn)行逐步完善，具體可從如下幾個(gè)方面著手：其一，建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。為確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易的有序進(jìn)行，并使消費(fèi)者在交易過程中的合法權(quán)益能夠得到有效保障，必須對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度加以健全。可對(duì)國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒，并結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，制定合理可行的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，由相關(guān)部門對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格審核及控制，不符合條件的企業(yè)一律不得進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，這樣一來(lái)，能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)更加規(guī)范。其二，要不斷加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的監(jiān)管，通過相關(guān)法規(guī)的制定，對(duì)企業(yè)進(jìn)行約束，營(yíng)造出一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。同時(shí)，為規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)給消費(fèi)者利益造成的影響，應(yīng)對(duì)監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行明確。其三，可以嘗試建立黑名單制度，并將該制度融入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)退出機(jī)制當(dāng)中，對(duì)于經(jīng)營(yíng)失信，被列入黑名單的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，有關(guān)部門可責(zé)令其退出市場(chǎng)。

四、加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全宣傳教育

在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的時(shí)間相對(duì)較短，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之得到不斷創(chuàng)新，基于這一前提，為使消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，應(yīng)當(dāng)加大相關(guān)方面的安全宣傳教育力度。在具體工作的開展中，可對(duì)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易中的各種知識(shí)進(jìn)行普及宣傳，以此來(lái)提高消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)程度，打破信息不對(duì)稱的局面，增強(qiáng)消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)和能力。按照我國(guó)當(dāng)前的具體情況，在開展互聯(lián)網(wǎng)金融安全教育的過程中，應(yīng)當(dāng)采用多種方式相結(jié)合的方法，并在教育中融入各種與金融有關(guān)的基礎(chǔ)性知識(shí)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立長(zhǎng)效機(jī)制，使此項(xiàng)工作能夠持續(xù)開展下去。此外，在宣傳教育的的過程中，要積極引導(dǎo)消費(fèi)者的正確消費(fèi)觀念，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)時(shí)，要對(duì)具體的產(chǎn)品加以全面分析，最大限度地規(guī)避各種金融風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的損失。

五、結(jié)論

總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的背景下，我國(guó)應(yīng)盡快出臺(tái)基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)，強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的有力監(jiān)管，暢通消費(fèi)者維權(quán)渠道，不斷提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)范化運(yùn)行。

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