陳伶俐 薛江偉

【摘 要】隨著改革開放進(jìn)程的不斷深入推進(jìn)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)也隨之發(fā)生了比較大程度的轉(zhuǎn)變，這種情況也給廣西縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶去了比較大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但是通過對(duì)實(shí)際情況進(jìn)行分析卻可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前我國(guó)廣西縣域金融發(fā)展卻還有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段單一落后、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度差以及針金融保障水平低等問題存在，這對(duì)廣西縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了較大的消極影響。鑒于這種情況，本文首先對(duì)廣西縣域金融發(fā)展存在的問題進(jìn)行了詳細(xì)分析，并以此為基礎(chǔ)提出了幾點(diǎn)優(yōu)化發(fā)展建議，希望通過本文的研究能夠?yàn)閺V西縣域的金融發(fā)展起到一定的指導(dǎo)借鑒作用。

【關(guān)鍵詞】廣西縣域；金融發(fā)展；存在問題；解決策略

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在當(dāng)前這個(gè)新形勢(shì)下，廣西省必須采用更為科學(xué)合理的方式展開調(diào)節(jié)工作，完成相關(guān)資源的有效協(xié)調(diào)，這樣才可以為其縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更有力的支持和保障，從而為我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)更大的力量。所以，本文展開關(guān)于廣西縣域金融發(fā)展探究有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、廣西縣域金融發(fā)展存在的問題分析

（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段單一落后

通過對(duì)廣西縣域的實(shí)際情況進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，到現(xiàn)在為止，其縣域整體的社會(huì)信用環(huán)境依舊比較落后，借款人和銀行之間依舊有嚴(yán)重的信息不對(duì)稱情況存在，在進(jìn)行放款風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)候，抵押依舊是最主要的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段。這種手段雖然起到了一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，但是其卻是金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的成本和效率產(chǎn)生一定程度的影響。其次，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展易受環(huán)境的影響和制約，小微企業(yè)和農(nóng)民的實(shí)際抗風(fēng)險(xiǎn)能力極弱，一旦市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，易出現(xiàn)借款人斷貸、轉(zhuǎn)型困難等問題，將對(duì)金融資源配置的最優(yōu)化發(fā)展以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新都會(huì)造成較大的打擊。

（二）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度相對(duì)較差

隨著現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，廣西縣域金融發(fā)展所面臨的要求也變得更加多樣化。然而現(xiàn)在廣西縣域的絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供給用戶的服務(wù)依舊以存、貸、匯三方面為主，在服務(wù)上的創(chuàng)新比較少。尤其是在外匯、代理、咨詢以及理財(cái)投資上是剛剛起步，業(yè)務(wù)重點(diǎn)仍然是存、貸業(yè)務(wù)服務(wù)。廣西近年的農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)需求呈現(xiàn)地方特色，但進(jìn)入縣域金融服務(wù)系統(tǒng)多為國(guó)有銀行，金融服務(wù)品種單一，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，這個(gè)局面易造成非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所占據(jù)的市場(chǎng)越來越大，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)“暴雷”事件，將給縣域金融發(fā)展造成大范圍的消極負(fù)面的影響，不利于縣域經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。

（三）金融保障水平相對(duì)較低

首先，財(cái)稅政策的扶持力度相對(duì)較低，并沒有制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策來吸引金融部門加大在縣域金融發(fā)展的投入，因?yàn)槿狈φ叻龀值囊蛩?，很多金融部門在支持縣域金融發(fā)展時(shí)出現(xiàn)的損失以及風(fēng)險(xiǎn)根本沒有辦法得到補(bǔ)償，對(duì)其積極性造成了極大的打擊；其次，風(fēng)險(xiǎn)保障措施還有比較大的缺陷和不足存在，例如：無健全完善的存款保險(xiǎn)機(jī)制，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還沒有徹底推廣開來，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)在縣域金融發(fā)展的投入到上要斟酌考慮風(fēng)險(xiǎn)防控因素，影響業(yè)務(wù)發(fā)展推進(jìn)進(jìn)程；再次，因?yàn)榻鹑趽p失沒有辦法得到彌補(bǔ)，造成了縣域金融部門在信貸等方面的自主權(quán)變得越來越小，相應(yīng)的放貸要求也變得越來越高，對(duì)廣西縣域金融的快速發(fā)展造成制約。

二、推動(dòng)廣西縣域金融發(fā)展的建議探究

（一）完善相關(guān)政策法規(guī)，充分發(fā)揮政府的財(cái)政支持以及引導(dǎo)作用

要想為廣西縣域金融發(fā)展提供更有力的支持和保障，政府部門必須對(duì)相關(guān)政策規(guī)定進(jìn)行健全完善，并明確相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，加快能夠推動(dòng)縣域金融進(jìn)一步發(fā)展的法律條文的健全完善，制定出更加多元化的、層次更高的金融法發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建正向的金融激勵(lì)機(jī)制。除此之外，政府作為縣域金融發(fā)展的主要責(zé)任主體，應(yīng)該提升對(duì)貼近民生、經(jīng)營(yíng)靈活以及創(chuàng)新性強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅費(fèi)優(yōu)惠以及政策支持等手段吸引更多的金融機(jī)構(gòu)投入到縣域發(fā)展建設(shè)中去。通過縣域金融體系基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行全面的健全完善，從而為自身縣域金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展打下一個(gè)更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新

為了推動(dòng)廣西縣域金融的進(jìn)一步發(fā)展，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該展開細(xì)致深入的調(diào)查研究，這樣才可以對(duì)當(dāng)?shù)乜蛻舻馁J款需要有一個(gè)更為深入的理解和認(rèn)識(shí)，并以此為基礎(chǔ)展開新產(chǎn)品以及特色金融服務(wù)的制定和開發(fā)。同時(shí)，廣西的縣域金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該跟上時(shí)代發(fā)展的腳步，通過對(duì)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)進(jìn)行健全完善，開發(fā)更具綜合性的金融產(chǎn)品，借助先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和普惠金融政策，向符合要求的個(gè)體經(jīng)營(yíng)人員、下崗創(chuàng)業(yè)人員、私人企業(yè)以及民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放，從而為廣西縣域金融的順利發(fā)展起到更大的推動(dòng)作用。

（三）構(gòu)建縣域信用體系，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境

央行的信貸征信部門要將自身的職責(zé)充分發(fā)揮出來，提高個(gè)人征信系統(tǒng)的信息涵蓋量，縣域金融的發(fā)展較大城市更依賴健全的社會(huì)征信體系。健全的征信體系為銀行提供更為真實(shí)可靠的參考依據(jù)，也為金融創(chuàng)新以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的順利展開提供更有力的支持和保障，同時(shí)為有真實(shí)資金需求優(yōu)秀企業(yè)、個(gè)人提供更低的融資成本。因此，在進(jìn)行縣域信用體系構(gòu)建的過程中，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該將自身的領(lǐng)導(dǎo)作用充分發(fā)揮出來，綜合考慮金融業(yè)的利益以及發(fā)展情況，推動(dòng)司法、稅務(wù)、工商等政府職能機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮自身的作用，為營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境助力。除此之外，廣西的縣域政府機(jī)構(gòu)還必須提升對(duì)民間借貸以及融合獲得的監(jiān)督引導(dǎo)力度，保證其健康可持續(xù)發(fā)展，避免非法集資的情況發(fā)生，進(jìn)而為廣西縣域金融的進(jìn)一步發(fā)展提供更有力的支持和保障。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，進(jìn)入我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的外來資本也越來越多，這種情況也給廣西縣域金融發(fā)展帶去了新的機(jī)遇。在這種背景下，廣西縣域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，就要為縣域金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)和諧、有利的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)行市場(chǎng)化金融體系的構(gòu)建，加快信用體系的構(gòu)建腳步，這樣才可以為廣西縣域金融發(fā)展起到更大的推動(dòng)作用，進(jìn)而為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)更大的力量。

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