欒穎　唐楊陽　王可欣

摘要：文章結(jié)合江蘇省農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀，討論其在精準(zhǔn)扶貧工作中存在的不足，并針對這些問題提出具有江蘇省地域特色的農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；精準(zhǔn)扶貧；江蘇省

一、引言

習(xí)近平總書記在十九大報告中明確表達(dá)了以建立健全精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制的方式來打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的堅定決心。保險作為我國金融業(yè)的三駕馬車之一，其分散風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮荏w現(xiàn)了保險反貧困的作用，契合了精準(zhǔn)扶貧的要求。我國的貧困人口主要是在農(nóng)村地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶。因此，為了保障貧困農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)收入水平，維持農(nóng)戶的經(jīng)營生產(chǎn)活動的穩(wěn)定性，保險在助力精準(zhǔn)扶貧工作中主要研究方向應(yīng)當(dāng)著眼于農(nóng)業(yè)保險。

二、江蘇省農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀分析

（一）政府為農(nóng)業(yè)保險兜底

“聯(lián)辦共保”模式是江蘇提出的政府和保險公司按一定比例收取保費(fèi)、承擔(dān)風(fēng)險的一種農(nóng)業(yè)保險運(yùn)作模式。農(nóng)業(yè)保險所承保的風(fēng)險巨大且集中，保險公司承擔(dān)能力不足，另外，大多數(shù)農(nóng)戶不愿承擔(dān)高昂的農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率，從而衍生出“聯(lián)辦共?！钡哪Ｊ?。政府參與農(nóng)業(yè)保險市場，為其分?jǐn)傦L(fēng)險，成為農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的可靠的兜底。

（二）農(nóng)業(yè)保險種類多，覆蓋面廣

自江蘇省全省推廣“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ揭詠?，省內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險種類從12個增加到了52個，各市區(qū)因地制宜地推出了各種新型險種：如南京高淳區(qū)在2012年推出了內(nèi)塘螃蟹水溫指數(shù)保險，常州武進(jìn)區(qū)于2016年推出了水稻收入保險，連云港保險公司在2016年聯(lián)合期貨公司推出了玉米期貨價格指數(shù)保險......農(nóng)業(yè)保險的保障范圍基本實現(xiàn)了對各種農(nóng)產(chǎn)品自然風(fēng)險和價格風(fēng)險的全覆蓋，為江蘇省貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)活動提供了多種保障選擇。

（三）農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收支水平提高

江蘇省統(tǒng)一“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ街螅r(nóng)業(yè)保險仍堅持自愿投保的經(jīng)營原則。江蘇省農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入近年來有較大提升，2008年至2016年增長了近4倍。另外，農(nóng)業(yè)保險的賠付支出也從2008年的1.87億元增長為2016年的25.05億元，理賠水平的提高，減少了農(nóng)戶因災(zāi)致貧的情況。

三、江蘇省農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧工作中存在的問題

（一）扶貧對象識別不精準(zhǔn)

我國尚未建立精準(zhǔn)的貧困識別機(jī)制，部分貧困農(nóng)戶的扶貧資源在配置時會因非貧困農(nóng)戶的排擠而喪失。由于農(nóng)業(yè)保險的自愿原則，部分真正貧困的農(nóng)戶缺乏風(fēng)險防范意識，加之硬件基礎(chǔ)設(shè)施的不完備，最終導(dǎo)致扶貧資源偏離，沒有落實到貧困對象身上。

（二）政府、保險公司和基層服務(wù)人員職責(zé)不明

聯(lián)辦共保模式下，江蘇全省在承保公司的選擇上均采用了行政指定方式，然而政府、保險公司和基層服務(wù)人員之間信息不對稱，降低了定損和賠付效率，影響了政策型農(nóng)業(yè)保險扶貧工作的展開。

（三）政策、立法、市場監(jiān)管不到位

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險事業(yè)健康發(fā)展，國務(wù)院出臺了《農(nóng)業(yè)保險條例》。然而據(jù)此來解決一些具體問題較為困難，如各個地區(qū)的財政補(bǔ)貼比例該如何調(diào)節(jié)，巨災(zāi)準(zhǔn)備金該如何管理和使用等，為此，各地區(qū)提出了多種方案，但沒有全國性的政策法規(guī)予以支持，實際操作也不規(guī)范，降低了扶貧效果。

四、江蘇省農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧的政策建議

（一）建立精準(zhǔn)的貧困識別機(jī)制

政府首先應(yīng)當(dāng)改進(jìn)貧困縣考核機(jī)制，在明確貧困縣的前提下精準(zhǔn)定位到貧困農(nóng)戶。針對各農(nóng)戶建立“一戶一檔”，檔案里記錄農(nóng)戶的基本信息、種植規(guī)模等情況，并清楚地記錄到信息管理系統(tǒng)中去，動態(tài)實時更新，在進(jìn)行貧困識別時能更加精確地進(jìn)行篩選，防止出現(xiàn)扶貧資源偏離的情況。

（二）針對部分貧困農(nóng)戶采取強(qiáng)制性投保措施

以山東壽光為例，壽光共有14.7萬大棚，近期發(fā)生的重大災(zāi)害事故中，受災(zāi)大棚超過了2/3，其中參與保險的卻不足120個。農(nóng)民的投保意識薄弱。貸款成了大多數(shù)村民的首選，建一個大棚需花費(fèi)超過25萬元，貸款金額占比3/5，農(nóng)戶在沒有保險的情況下難以償還。江蘇省應(yīng)當(dāng)引以為戒，針對部分貧困農(nóng)戶采取強(qiáng)制性投保措施，使其在農(nóng)產(chǎn)品遭受嚴(yán)重?fù)p失時能夠獲得相應(yīng)保障。

（三）完善政策性農(nóng)業(yè)保險，因地制宜

江蘇省的政策性農(nóng)業(yè)保險部分試點(diǎn)地域把握不夠精準(zhǔn)，直接將其看作是惠民補(bǔ)貼，加重了地方財政部門的負(fù)擔(dān)。完善政策性農(nóng)業(yè)保險，必須調(diào)整農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼分配制度，根據(jù)各個農(nóng)戶的實際情況靈活補(bǔ)貼，合理利用資金。其次，這是一個多方協(xié)作的過程，應(yīng)當(dāng)明確各方職責(zé)，解決信息不對稱問題，提高定損和賠付效率。

盡管已經(jīng)出臺了相關(guān)法律法規(guī)，但地方政府及保險公司在制定具體保險條例時也應(yīng)考慮到當(dāng)下該地區(qū)的現(xiàn)實情況，因地制宜地提出解決方案。

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*基金項目：大學(xué)生科研課題“脫貧攻堅背景下江蘇農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)扶貧對策研究”（項目編號：17C067）。

（作者單位：江蘇大學(xué)財經(jīng)學(xué)院）