張強(qiáng)

[摘?要]伴隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著錯(cuò)綜復(fù)雜的新形勢(shì)。對(duì)于商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，新模式、新常態(tài)、新變化帶來(lái)新沖擊和新考驗(yàn)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)提出了新條件、新標(biāo)準(zhǔn)、新要求。 所以，物理網(wǎng)點(diǎn)如何轉(zhuǎn)型、提升其競(jìng)爭(zhēng)力，就顯得尤為迫切。商業(yè)銀行應(yīng)跟緊時(shí)代的趨勢(shì)，加快轉(zhuǎn)型和升級(jí)。如果不能夠盡快運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，可能會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法立足。當(dāng)前面對(duì)金融競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率市場(chǎng)化擴(kuò)大及銀行盈利能力下降的壓力，商業(yè)銀行必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型。在未來(lái)，商業(yè)銀行應(yīng)朝著智能化、簡(jiǎn)單化、關(guān)聯(lián)化發(fā)展，以滿足人們的消費(fèi)需求，進(jìn)一步提高經(jīng)濟(jì)效益。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

[中圖分類號(hào)]F832

最近幾年，我國(guó)各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)都很激烈，銀行業(yè)也并不太平。經(jīng)濟(jì)決定著金融，新常態(tài)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融必定發(fā)生重大的影響。銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行的主要銷售窗口。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在支付結(jié)算、理財(cái)融資等等方面受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為迫在眉睫的事情了，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益以及競(jìng)爭(zhēng)力。如果自身能夠不斷得到完善，不斷地了解和獲取到新時(shí)代的高科技產(chǎn)物，多元化經(jīng)營(yíng)，多產(chǎn)業(yè)合作，多渠道管理，就可以在競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)中立足于不敗之地。經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放以后，金融市場(chǎng)也逐漸向大眾開(kāi)放。銀行網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行的重要部分，銀行的經(jīng)營(yíng)很大程度上決定著銀行的經(jīng)營(yíng)成效，所以在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行網(wǎng)點(diǎn)要加快轉(zhuǎn)型。

1?商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題

1.1?網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率低下

在我國(guó)，有的商業(yè)銀行為了節(jié)約成本，減少銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，并開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)撤并工作。銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量明顯下降，造成了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的集中，排隊(duì)擁擠問(wèn)題嚴(yán)重，造成顧客辦理業(yè)務(wù)效率低下，不能夠及時(shí)有效地辦理。在如今互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越發(fā)達(dá)的時(shí)代，商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源于金融產(chǎn)品銷售及新的業(yè)務(wù)渠道。但是，由于銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率的下降，越來(lái)越多的人會(huì)向線上遷移，銀行將失去營(yíng)銷機(jī)會(huì)，這樣慢慢地就會(huì)喪失各種盈利機(jī)會(huì)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)信貸、移動(dòng)支付等已經(jīng)非常成熟了。如果網(wǎng)點(diǎn)不能盡快適應(yīng)這種變化，那就可能會(huì)被淹沒(méi)在互聯(lián)網(wǎng)的大潮之中。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)無(wú)法及時(shí)處理也會(huì)造成客源的流失。因此，網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量要緊跟上時(shí)代發(fā)展的速度，才能保持自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

1.2?經(jīng)營(yíng)理念相對(duì)落后

有的銀行依舊將金融產(chǎn)品作為自身經(jīng)營(yíng)的核心，殊不知，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這樣的銷售方式已經(jīng)是落后了。在有的銀行網(wǎng)點(diǎn)中，我們能看到廳堂經(jīng)理在與客戶交流時(shí)，會(huì)向客戶推銷金融產(chǎn)品，這樣的營(yíng)銷方式存在著一定的弊端，如果廳堂經(jīng)理推銷的產(chǎn)品與客戶的需求不一致，與客戶的理念有所差異，就會(huì)造成銷售失敗或客源流失。所以，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該多想辦法，多多利用互聯(lián)網(wǎng)的思維進(jìn)行推銷，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，要對(duì)客戶有針對(duì)性推薦，讓客戶體驗(yàn)到個(gè)性化的金融服務(wù)。這就要求銀行可以兼顧不同顧客的需求，要盡量保證每個(gè)顧客的利益。

1.3?柜臺(tái)業(yè)務(wù)替代率有待提高

銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)仍有巨量的柜臺(tái)交易，并且需要付出大量的成本，降低了整體的業(yè)務(wù)發(fā)展效率。商業(yè)銀行應(yīng)健全自助服務(wù)渠道，降低柜臺(tái)業(yè)務(wù)量?，F(xiàn)在越來(lái)越多的人愿意使用自助的服務(wù)渠道。因此要減少柜臺(tái)業(yè)的服務(wù)，增加自主銀行的服務(wù)，這樣既可以節(jié)約成本，又減少了人力物力。同時(shí)，還能夠?qū)p少的服務(wù)人員轉(zhuǎn)換為營(yíng)銷人員。在未來(lái)的商業(yè)銀行發(fā)展中，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)手段，找準(zhǔn)發(fā)展方向，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)的各種功能，利用互聯(lián)網(wǎng)以及計(jì)算機(jī)科技，讓客戶足不出戶問(wèn)題就可以得到解決，讓客戶享受到全面的服務(wù)。同時(shí)需要注意的一點(diǎn)就是，一定要和客戶建立良好的信任，這樣才能夠建立可持續(xù)發(fā)展的營(yíng)銷模式。

2?互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型

2.1?建設(shè)智能化網(wǎng)點(diǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大背景下，我國(guó)的商業(yè)銀行想要轉(zhuǎn)型升級(jí)，就必須考慮客戶的體驗(yàn)，首先客戶到訪后要進(jìn)行精準(zhǔn)的定位，客戶要得到什么服務(wù)，需要怎樣的工作人員提供。銀行網(wǎng)點(diǎn)要對(duì)客戶提供“一站式”的服務(wù)體驗(yàn)，解決“門到門”的全業(yè)務(wù)流程，使客戶從走進(jìn)來(lái)到送出去能夠得到全方位的體驗(yàn)。解決客戶填單難、簽字多的問(wèn)題，優(yōu)化系統(tǒng)提供詢問(wèn)式填單，統(tǒng)一業(yè)務(wù)確認(rèn)流程，解決客戶痛點(diǎn)。上線無(wú)紙化業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景，不僅減少銀行內(nèi)部憑證整理、保存的問(wèn)題，廳堂經(jīng)理可以有更多的時(shí)間與客戶進(jìn)行溝通，客戶也可以得到電子式回單，更容易保存。

2.2?提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值

在科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為我們生活中不可或缺的存在。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)也使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了根本性變化，如果來(lái)不及變革只能被淘汰。我們要盡可能地去探索新時(shí)代下的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)措施，不斷去提高銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，不斷去創(chuàng)新，不斷地去完善自己，從對(duì)手的身上學(xué)習(xí)。創(chuàng)新相關(guān)經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)變發(fā)展思維?；ヂ?lián)網(wǎng)思維是當(dāng)前世界上非常重要的營(yíng)銷手段，科技代表著未來(lái)，而互聯(lián)網(wǎng)又是科技的縮影，抓住了互聯(lián)網(wǎng)就抓住了未來(lái)。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該去盡可能地探索出屬于自己獨(dú)特的營(yíng)銷方式，才能夠越做越大，才能夠真正的產(chǎn)生價(jià)值。

2.3?讓建設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)向著智能化方向發(fā)展

不可否認(rèn)的是，我國(guó)的商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是非常重要的。現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)不能夠再用老一套的眼光來(lái)看，應(yīng)該多學(xué)習(xí)時(shí)代的先進(jìn)產(chǎn)物。我們?cè)诮ㄔO(shè)網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)候可以創(chuàng)新服務(wù)模式來(lái)增加自身的服務(wù)渠道，讓商業(yè)銀行不斷地朝著多元化和智能化發(fā)展。比如可以增加銀行網(wǎng)點(diǎn)在重要商業(yè)區(qū)的建設(shè)數(shù)量，為客戶提供更加高品位、高質(zhì)量的服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各種的商業(yè)服務(wù)已經(jīng)越來(lái)越智能化。商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型也應(yīng)該朝著智能化發(fā)展，在了解客戶需求的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新相關(guān)產(chǎn)品，建設(shè)相關(guān)的信息管理平臺(tái)，優(yōu)化資源的配置，提高執(zhí)行的效率。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的產(chǎn)物，結(jié)合現(xiàn)代通信信息技術(shù)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)加快網(wǎng)點(diǎn)的智能化發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，有了智能化的網(wǎng)點(diǎn)，商業(yè)銀行就能夠擁有一定的競(jìng)爭(zhēng)力，再完善自身的網(wǎng)點(diǎn)配套管理制度，從而吸引更多客戶。

2.4?建立有效的人員考核機(jī)制

銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型其中也包括人員的轉(zhuǎn)型。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代現(xiàn)金量的減少，高柜的縮減，越來(lái)越少的人使用現(xiàn)金，原有的服務(wù)人員要向低柜進(jìn)行轉(zhuǎn)型，低柜要向營(yíng)銷進(jìn)行轉(zhuǎn)型。網(wǎng)點(diǎn)大部分服務(wù)人員向廳堂經(jīng)理轉(zhuǎn)型，但轉(zhuǎn)型后的人員管理及考核機(jī)制應(yīng)配套完善。為了能夠激勵(lì)全體人員營(yíng)銷和服務(wù)熱情，考核應(yīng)面向一線，兼顧后臺(tái)。對(duì)所涉及的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行計(jì)價(jià)，能夠體現(xiàn)多勞多得，且計(jì)價(jià)應(yīng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。有了考核機(jī)制，對(duì)員工進(jìn)行全面的考核，這樣也能夠促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，同時(shí)可以勉勵(lì)員工積極向上，做出更大的貢獻(xiàn)。

3?結(jié)?論

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融與我們的生活有著很大的關(guān)系，而商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是一個(gè)長(zhǎng)久的動(dòng)態(tài)的過(guò)程。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行如果想要成功轉(zhuǎn)型，應(yīng)該要借助互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行管理和創(chuàng)新，結(jié)合現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)科技不斷地優(yōu)化資源配置，不斷地去提高自身的效率，才能避免出現(xiàn)這樣那樣的問(wèn)題。商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型要時(shí)刻根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、客戶需求來(lái)進(jìn)行，順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展變化趨勢(shì)，順應(yīng)客戶流動(dòng)消費(fèi)的方向來(lái)進(jìn)行。如今，我國(guó)的很多商業(yè)銀行都進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了新的運(yùn)營(yíng)模式，大部分都取得了一定的成效。因此，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型要不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，不斷完善自身管理制度，充分發(fā)揮自身想象力進(jìn)行創(chuàng)新，提高商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)能力，保持自身平穩(wěn)健康的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]姚堅(jiān).新形勢(shì)下深化商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的思考[J].吉林金融研究，2017（7）：30-34.

[2]朱曉磊.關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的思考[J].時(shí)代金融，2017（11）：127-128.