摘 要：在經(jīng)濟落后的時代，食品和服裝是當(dāng)時人們的最大需求，但當(dāng)材料得到滿足時，我們希望得到人們的認(rèn)可和尊重，并體現(xiàn)我們自己的價值觀，但前提是充分的經(jīng)濟條件。因此，我們必須制定一個合理的個人理財計劃來平衡當(dāng)前的形勢和未來的信息通信和支出，以改善我們的生活質(zhì)量，并縮小目前的生活條件和預(yù)期目標(biāo)之間的差距，以實現(xiàn)我們自己的生活目標(biāo)。因為經(jīng)濟的發(fā)展，人們的物質(zhì)水平越來越高豐富。隨著個人理財時代的到來，人們對個人理財意識的逐漸增強。其強大的傳統(tǒng)融資方式未能滿足要求。新一代年輕人的成功，使人們接觸到新的金融產(chǎn)品。隨著技術(shù)和金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，新的財務(wù)管理模式已經(jīng)開始出現(xiàn)在金融市場。越來越多的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品上市，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品也越來越多，甚至受到人們的青睞。我們應(yīng)該抓住機會統(tǒng)一轉(zhuǎn)變財務(wù)管理模式，迎接挑戰(zhàn)，找到一種適合的、低風(fēng)險、高收入的個人理財模式。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融;個人理財;金融工具;利弊

隨著時代的進步、國內(nèi)外經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民收入的增加，人們對個人理財越來越敏感。因為它不僅可以提高我們的生活質(zhì)量，避免個人財務(wù)風(fēng)險，而且可以保護我們的生活。同時，科學(xué)技術(shù)的進步也帶動了科技的快速發(fā)展。隨著計算機技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)與金融業(yè)的融合，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)逐漸形成，這對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。財務(wù)管理模式網(wǎng)絡(luò)時代的到來。這種影響是不可避免的，適者生存。目前，舊的理財方式仍然很多。但是，與Internet是一種基于Internet的新型財務(wù)管理模式，在支付方式、資源配置、信息處理等方面有著巨大的優(yōu)勢。因此，互聯(lián)網(wǎng)FINA社區(qū)管理MET模式將是當(dāng)前和未來發(fā)展的主要趨勢。更符合人們生活需要，不久將成為未來個人理財?shù)闹髁髂Ｊ健?/p>

一、傳統(tǒng)財務(wù)管理模式

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展之前，人們一直在使用傳統(tǒng)的財務(wù)管理方法來規(guī)劃自己的資金，而且選擇也是多種多樣的，而且仍占據(jù)著很大的份額。如今，人們生活的一部分，包括銀行儲蓄、債券、信托、保險、股票、基金、期貨等11種具有代表性的傳統(tǒng)財務(wù)管理。銀行儲蓄他的名字意味著，我將自己的錢存入銀行，定期存款或活期存款，并按本金、利率和存款時間計算我的收入。收入較低，但安全性較高。它是由政府、金融、工業(yè)等機構(gòu)向投資者發(fā)行的籌集資金的黃金，其收益率低于銀行。信托是資產(chǎn)的客戶給出他的p的行為。對他很惡毒。受托人投資或管理他的資產(chǎn)并從中獲利。保險是財產(chǎn)保護的力量，當(dāng)他們遇到意外的傷害或自然災(zāi)害等情況時。在一定的因素下，保險可以提供一定的補償來維持基本的生活質(zhì)量。股票是指股票公司為準(zhǔn)備資金而發(fā)行的有價證券。由于高資本的存在風(fēng)險和高回報?；鹗亲尰鸸镜慕?jīng)理幫你理財，從而獲利。期貨交易是指期貨買賣，期貨交易所的雙方。

在網(wǎng)絡(luò)金融的新形式下，如何有效防范個人金融風(fēng)險，實現(xiàn)個人資產(chǎn)的增值和保值，是投資者面臨的問題之一。目前人們正在密切關(guān)注，本文首先對網(wǎng)絡(luò)金融下的個人理財進行了概述，然后分析了網(wǎng)絡(luò)金融下個人理財?shù)娘L(fēng)險，最后分析了網(wǎng)絡(luò)金融下個人理財?shù)娘L(fēng)險。提出了個人理財對策，對這些風(fēng)險提出了相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。

二、網(wǎng)絡(luò)金融下的個人理財綜述

金融產(chǎn)品的選擇非常多樣化，不同的金融產(chǎn)品表現(xiàn)出不同的特點。以下是一些最常用的金融產(chǎn)品。1990年12月，股票投資在我國首次出現(xiàn)。投資者購買股票以賺取收益的主要方式有兩種：股息、低價，當(dāng)然還有證券公司。股票是一種高收益、高風(fēng)險的投資形式，當(dāng)涉及到投資股票的個人時，我們必須小心不要粗心大意。

（1）保險的本質(zhì)是當(dāng)發(fā)生相應(yīng)的保險事故時，保險人需要向被保險人提供相應(yīng)的經(jīng)濟損失賠償。發(fā)展續(xù)航保險促進了保險功能的增加。目前，保險具有投資儲蓄的功能。

（2）P2P財務(wù)管理。目前，我國的p2p平臺已經(jīng)成熟，未來p2p融資將成為主流模式，這種財務(wù)管理方式具有。根據(jù)有關(guān)的監(jiān)察數(shù)據(jù)，銀行理財產(chǎn)品的平均回報率為4.96，雖然大多數(shù)P2P投資回報率為10美分，但它們比銀行理財產(chǎn)品高出2倍以上。p2p由第三方平臺保證，并且可以擴展。

有限機構(gòu)報銷大大提高了財務(wù)管理資金的安全性，風(fēng)險相對較低。P2P融資實踐季度或每月利息支付，更受歡迎，更人道。它幫助投資者滿足他們的生活需要，并改善基金的日常整體流動性。

在過去的十年里，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對各個領(lǐng)域都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。近兩年來，金融領(lǐng)域形成了一種新的金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，它的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)越來越豐富，這不僅給個人客戶帶來了越來越多的便利，而且對公司的個人理財業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。一些數(shù)據(jù)顯示，人們越來越傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)進行金融交易。2015年，在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)上進行了123次個人金融交易。人民幣5.6萬億元，比上年增長23.810元。與銀行柜臺業(yè)務(wù)規(guī)模相比，銀行柜臺業(yè)務(wù)的增長率高于銀行柜臺總線的增長率。從各種數(shù)據(jù)可以看出，商業(yè)銀行要想在未來有更好的發(fā)展前景，就必須采取有效的競爭戰(zhàn)略和戰(zhàn)略。

三、網(wǎng)絡(luò)金融下我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

加入WTO后，影響最大的不是外資，而是創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)金融模式和服務(wù)模式。

與國外金融市場相比，我國金融市場起步較晚，發(fā)展相對緩慢。20世紀(jì)90年代中后期，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)黨衛(wèi)軍在我國才剛剛起步。隨著銀行競爭的日益激烈和金融市場的逐步開放，個人理財業(yè)務(wù)逐漸融入企業(yè)。雖然已經(jīng)取得了一些成績，但隨著網(wǎng)絡(luò)金融模式的興起，我國商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品已經(jīng)成為一個亟待解決的問題。

近十年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，各種金融產(chǎn)品層出不窮，個人理財逐漸成為人們關(guān)注的焦點。本文簡要介紹了與個人理財相關(guān)的產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)背景下個人理財中存在的風(fēng)險及防范風(fēng)險的相應(yīng)措施，以幫助人們正確認(rèn)識自己的情況，合理選擇金融產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險，維持和增加資產(chǎn)的價值。

十多年前，“財務(wù)管理”一詞很少出現(xiàn)，大多數(shù)居民不熟悉個人理財。當(dāng)時人們認(rèn)為財務(wù)管理沒有什么可做的他們的生活，因為無論是從國民經(jīng)濟收入還是個人收入，都處于相對較低的水平。在過去的十年里，隨著我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國居民的生活水平有了很大的提高。而網(wǎng)絡(luò)和移動通信信息技術(shù)的普及，也使我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展。所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”，是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信信息技術(shù)的應(yīng)用。通過一系列現(xiàn)代信息技術(shù)實現(xiàn)了一種新的融資模式，隨著網(wǎng)絡(luò)金融的迅速發(fā)展，它也影響著人們的生活水平。在這個時代的基礎(chǔ)上，隨著時代的發(fā)展在財務(wù)管理方面，大量的網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品逐漸出現(xiàn)在人們的視野中。因此，如何有效防范個人財務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)個人財務(wù)風(fēng)險的最大化。在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下，個人資產(chǎn)保值增值已成為企業(yè)關(guān)注的首要問題。

四、個人理財產(chǎn)品

近年來，家庭收入不斷增加，基本生活條件得到保障，生活質(zhì)量有了一定程度的提高。那么就會有一個部分資本的分配，人們開始思考如何增加這一資產(chǎn)的價值。有更多的一次性財產(chǎn)在居民手中，他們都想要在現(xiàn)有生活水平的基礎(chǔ)上建立資產(chǎn)，從而允許居民擁有更多的財產(chǎn)。將把一些閑置資金投入流通渠道，循環(huán)增加基金在各個方面促進了經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展。

金融產(chǎn)品的選擇是多樣化的，不同的金融產(chǎn)品的特點是不同的。接下來，我將簡要介紹幾種比較流行的金融產(chǎn)品。

儲蓄是目前中國最受歡迎的投融資渠道之一。此外，傳統(tǒng)的儲蓄性質(zhì)很強，國民儲蓄和儲蓄率都很高。在一些偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，人們幾乎沒有獲得金融知識的機會，更不用說一些新興的財富管理產(chǎn)品了，所以他們?nèi)匀粺嶂杂趦π钣餐ㄘ?，即使他們知道利率很低?/p>

五、總結(jié)

近年來，家庭收入不斷增加，基本生活條件得到保障，生活質(zhì)量有了一定程度的提高。那么就會有一個部分資本的分配。人們開始思考如何增加這一資產(chǎn)的價值。2017年，他們的父母在投資上損失了136000元在理財產(chǎn)品方面，他們開始思考個人理財?shù)娘L(fēng)險，于是他們做了以下研究。

參考文獻

[1]靳凱.個人理財發(fā)展的思考[J].內(nèi)蒙古金融研究，2016（9）

[2]李欣瑤.個人理財監(jiān)管挑戰(zhàn)[J].華東科技，2017（9）

作者簡介：張金，1992年7月，女，漢族，大學(xué)本科，任職于中國民生銀行北京分行，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)。