張璋

摘要]全面建設(shè)小康社會(huì)是貧困落后少數(shù)民族地區(qū)的首要任務(wù)。在對(duì)相關(guān)概念和文獻(xiàn)進(jìn)行闡述的基礎(chǔ)上，分析了金融扶貧現(xiàn)狀和存在的問題，并針對(duì)存在的問題提出了對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]少數(shù)民族地區(qū);金融扶貧;扶貧績(jī)效

[中圖分類號(hào)]F061.5[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 相關(guān)概念和文獻(xiàn)綜述

1.1 少數(shù)民族地區(qū)

馬克思主義認(rèn)為，民族所形成的穩(wěn)定的社會(huì)區(qū)域，是由歷史人民組成的，他們具有共同的語言，一起生活的區(qū)域，共同的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)生活，以及在相同的生活文化環(huán)境下所擁有的心理素質(zhì)。中國(guó)是一個(gè)多民族國(guó)家，其中少數(shù)民族是指少數(shù)民族與漢族相比的人數(shù)，政治權(quán)利中的所有民族都是平等的。

1.2 金融扶貧績(jī)效

金融扶貧績(jī)效是對(duì)金融扶貧的工作成效進(jìn)行考核，包含微觀績(jī)效和宏觀績(jī)效，其中，金融扶貧宏觀績(jī)效是指金融扶貧工作投入產(chǎn)出過程的有效性;而金融扶貧微觀績(jī)效是金融扶貧對(duì)象對(duì)扶貧工作能否達(dá)到目標(biāo)的客觀評(píng)價(jià)，是對(duì)金融扶貧工作的客觀評(píng)判。

1.3 文獻(xiàn)綜述

1.3.1 政府部門績(jī)效評(píng)估研究。美國(guó)于1993年通過法案對(duì)政府績(jī)效評(píng)估進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)為政府績(jī)效評(píng)估是以客戶和市場(chǎng)等為導(dǎo)向，以此來表達(dá)民意的途徑。政府的工作效率標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告還定義了政府績(jī)效評(píng)估，并認(rèn)為可以通過科學(xué)方法評(píng)估政府機(jī)構(gòu)的績(jī)效，從而提高政府績(jī)效。李靜芳（2015）認(rèn)為政府績(jī)效評(píng)估是政績(jī)考核，顏如春（2016）認(rèn)為政府績(jī)效評(píng)估重點(diǎn)是向資源消耗帶來的成效和生產(chǎn)過程傾斜。對(duì)于績(jī)效評(píng)估方法，徐友浩（2014）使用CSI模型評(píng)估政府管理績(jī)效，驗(yàn)證了績(jī)效評(píng)估模型的可行性。吳建南（2017）借用CSI模型對(duì)公眾滿意度模型進(jìn)行建模，評(píng)估公眾對(duì)政府部門的績(jī)效評(píng)估。鄭英寧（2017）使用DEA模型進(jìn)行政府績(jī)效評(píng)估，而袁友杰（2016）使用模糊綜合績(jī)效評(píng)估來評(píng)估政府績(jī)效。另外，閆佳華（2015）使用 BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法，方振邦（2017）使用平衡計(jì)分卡法，孫偉（2017）使用定性和定量方法來評(píng)估政府績(jī)效。

1.3.2 扶貧績(jī)效評(píng)估研究。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)扶貧績(jī)效的研究主要集中在整體和區(qū)域扶貧績(jī)效上，張銜（2014）按照貧困動(dòng)態(tài)、總產(chǎn)出、資金效率以及機(jī)構(gòu)變化進(jìn)行扶貧績(jī)效的評(píng)估分析，趙昌文（2016）則選擇了6個(gè)維度進(jìn)行扶貧績(jī)效評(píng)價(jià)，這一評(píng)價(jià)具備綜合性，包含了基礎(chǔ)設(shè)施，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)效益。郭勁光（2017）選取了扶貧資金、扶貧組織、扶貧戰(zhàn)略三個(gè)方面對(duì)扶貧績(jī)效進(jìn)行分析，有別于李興江（2015）對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、村民能力單位式的參與式扶貧績(jī)效評(píng)價(jià)。從扶貧績(jī)效評(píng)估方法方面來看，王芳（2007）使用定性方法，采用原始資料搜集和訪談方式進(jìn)行扶貧績(jī)效評(píng)估，而宋維新（2014）采用因子分析和聚類分析法進(jìn)行扶貧績(jī)效分析，周瑞超（2015）采用模糊綜合分析模型對(duì)扶貧績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。

1.3.3 文獻(xiàn)述評(píng)。從上述文獻(xiàn)綜述可以看出，大多數(shù)文獻(xiàn)都是基于區(qū)域或地區(qū)探討政府績(jī)效和扶貧績(jī)效，從文獻(xiàn)研讀中也僅有鄧?yán)ぃ?015）是針對(duì)惠農(nóng)效率進(jìn)行研究，但卻沒有進(jìn)一步深入研究，因此，本文從宏觀層面對(duì)金融扶貧績(jī)效進(jìn)行研究，是對(duì)新時(shí)期少數(shù)民族地區(qū)金融扶貧績(jī)效提升的完善和發(fā)展。

2 我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融扶貧現(xiàn)狀

2.1 少數(shù)民族地區(qū)金融扶貧體系

少數(shù)民族地區(qū)已經(jīng)初步形成了銀行類、保險(xiǎn)類、證券類和非正規(guī)類金融機(jī)構(gòu)組成的金融扶貧體系，詳細(xì)的金融扶貧參與者和流程如圖1所示。

2.2 金融扶貧資金構(gòu)成

金融扶貧資金的使用可以相對(duì)有效的緩解少數(shù)民族地區(qū)的資金困境，解決一部分地區(qū)發(fā)展中的資金周轉(zhuǎn)困難，從金融扶貧資金構(gòu)成上來看，它包括銀行、金融、保險(xiǎn)、證券和非正規(guī)金融扶貧基金。

2.3 金融扶持資金投向

金融扶貧資金主要投放于少數(shù)民族貧困地區(qū)，主要集中在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，就業(yè)創(chuàng)業(yè)，扶貧和生態(tài)建設(shè)等領(lǐng)域。

2.4 少數(shù)民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)支持扶貧開發(fā)現(xiàn)狀

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通常是基于金融扶貧政策。這些資金主要用于支持貧困地區(qū)的搬遷、支持少數(shù)民族地區(qū)的民房等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、支持民族地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的參與，大力推動(dòng)了少數(shù)民族貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，大力扶持特色林果業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)龍頭企業(yè)信貸投放資金數(shù)量的持續(xù)增長(zhǎng)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)參與，繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加大信貸資金投放力度，推動(dòng)少數(shù)民族地區(qū)實(shí)施環(huán)境建設(shè)。

3 少數(shù)民族地區(qū)金融扶持績(jī)效評(píng)價(jià)

3.1 少數(shù)民族地區(qū)金融扶貧績(jī)效評(píng)價(jià)體系構(gòu)建

從金融扶貧績(jī)效評(píng)估的角度來看，金融扶貧績(jī)效的科學(xué)評(píng)估可以客觀地反映金融扶貧的有效性。它幫助財(cái)務(wù)援助接受者表達(dá)真實(shí)的金融債權(quán)，以獲得更全面的金融服務(wù)。從金融扶貧績(jī)效評(píng)估原則來看，金融扶貧績(jī)效評(píng)估應(yīng)遵循綜合性、量化性和可行性原則。

金融服務(wù)的深度、密度和可用性，能從縱橫兩個(gè)方向來準(zhǔn)確分析扶貧工作中的金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和完整性，從而得出金融扶貧的有效性;少數(shù)民族貧困地區(qū)大部分是以農(nóng)業(yè)為主要收入來源，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的投入和農(nóng)業(yè)資本投入，也能看出一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度大小;少數(shù)民族地區(qū)的資金、技術(shù)和資本的投入，順理成章的反映出了當(dāng)?shù)氐慕鹑诜鲐毊a(chǎn)出的效果。

3.2 金融扶貧取得的主要成效

從社會(huì)效益層面來說，金融扶貧的資金有很大部分落實(shí)在有能力創(chuàng)造發(fā)展的少數(shù)民族女性和有投入經(jīng)商卻沒有資金做基礎(chǔ)的年輕一代人手中，在扶貧資金不斷落實(shí)的情況下，漸漸提高了少數(shù)民族女性在家庭和社會(huì)的地位，提高了貧困地區(qū)年輕一代的總體文化水平和科學(xué)素養(yǎng)，有一個(gè)展現(xiàn)自己能力的機(jī)會(huì);在經(jīng)濟(jì)效益方面，增大了少數(shù)民族地區(qū)家庭創(chuàng)收的空間，提高了少數(shù)民族地區(qū)家庭的收入;在生態(tài)效益方面，高度重視環(huán)保產(chǎn)業(yè)，提高土地產(chǎn)出率，改善環(huán)境效益;提高了企業(yè)貸款可得性和扶貧資金效能，帶動(dòng)了少數(shù)民族地區(qū)的貧困戶實(shí)現(xiàn)就業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)戶脫貧致富。

3.3 金融扶貧存在問題

從目前金融扶貧成效來看，存在女性信貸額度小問題，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不完善，將導(dǎo)致少數(shù)民族地區(qū)女性在信貸資金投放上，無法達(dá)到與男性相對(duì)公平的高額信貸條件;少數(shù)民族地區(qū)婦女小額信貸，需要經(jīng)過村委會(huì)或者婦女協(xié)會(huì)等審批，額度相對(duì)較少，而且貸款期限相對(duì)較短，只能暫時(shí)緩解眼前的貧困;少數(shù)民族地區(qū)貸款金額審核周期長(zhǎng)，需要很多程序和審批環(huán)節(jié)才能拿到貸款;保險(xiǎn)制度的缺失，金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)很大，部分少數(shù)民族地區(qū)干部和群眾對(duì)金融扶貧認(rèn)識(shí)不夠，參與度不高，參與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的數(shù)量很少，而這些公司本身也存在很大的不足。

4 提升少數(shù)民族地區(qū)金融扶貧績(jī)效的對(duì)策建議

要大力推廣金融扶貧的政策細(xì)節(jié)和辦理方法，避免只提供單一的或者相對(duì)簡(jiǎn)單的扶貧政策，以致少數(shù)民族地區(qū)扶貧開發(fā)中的融資需求不能被滿足。在政策推廣前，要做好各項(xiàng)調(diào)研活動(dòng)，準(zhǔn)確的了解少數(shù)民族貧困戶的金融需求種類和所需要覆蓋的深度和廣度，建立合理的金融服務(wù)政策和金融服務(wù)文件，在保證合理的監(jiān)督范圍中，增加對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)支持，在此基礎(chǔ)上，再提供合理的擴(kuò)展金融服務(wù)。

發(fā)揮各種金融機(jī)構(gòu)在減貧方面的優(yōu)勢(shì)，明確劃定金融機(jī)構(gòu)減貧的責(zé)任。積極投身金融扶貧開發(fā)，加強(qiáng)信貸政策支持，著力提升少數(shù)民族地區(qū)的金融服務(wù)水平，不斷深化與扶貧機(jī)構(gòu)合作，豐富金融扶貧產(chǎn)品。

從新科技和大數(shù)據(jù)手段方面著力做好少數(shù)民族地區(qū)金融服務(wù)政策和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)環(huán)境建設(shè)，為少數(shù)民族地區(qū)金融服務(wù)提供快捷和便利。優(yōu)化少數(shù)民族地區(qū)支付環(huán)境，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和信貸方式，滿足多層次和多元化的金融服務(wù)需求，加大支付清算網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，推動(dòng)新興支付方式的應(yīng)用，創(chuàng)建多元化、差異化金融服務(wù)體系。

以大數(shù)據(jù)為金融扶貧平臺(tái)，不斷提高少數(shù)民族地區(qū)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，實(shí)現(xiàn)金融扶貧產(chǎn)品多樣化，充分發(fā)揮財(cái)政撬動(dòng)金融資源作用，實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)少數(shù)民族地區(qū)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)少數(shù)民族地區(qū)信用信貸聯(lián)動(dòng)。提升少數(shù)民族地區(qū)自然村和村小組的干部綜合能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)，將扶貧工作提升到國(guó)家大事的精神層面，認(rèn)真對(duì)待扶貧中的各個(gè)問題。

分析少數(shù)民族扶貧的績(jī)效還有很長(zhǎng)的路要走，需要全面系統(tǒng)地解釋金融扶貧問題，構(gòu)建金融扶貧績(jī)效評(píng)估體系。影響因素的選取，實(shí)現(xiàn)的成效和問題，都需要深度的進(jìn)行分析，以更好地完善少數(shù)民族地區(qū)的金融扶貧績(jī)效，加快少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

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