丁予婷

摘要：隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，科技革命迎來了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的誕生，互聯(lián)網(wǎng)日益蓬勃發(fā)展也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的邁步向前，對我國的金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)造成了巨大的沖擊，產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。本文就以互聯(lián)網(wǎng)金融為研究課題，深入探究互聯(lián)網(wǎng)金融基本特征，找出其發(fā)展模式與存在的問題，梳理互聯(lián)網(wǎng)金融今后的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；基本特征；發(fā)展

引言：互聯(lián)網(wǎng)金融是新型互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)融合的產(chǎn)物，其通過基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的電子支付、云計(jì)算搜索引擎等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)推廣與運(yùn)用的一種現(xiàn)代金融形式。隨著信息技術(shù)的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)基本普遍于人們的日常生活中，基于互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)幾乎普遍使用是如今時(shí)代發(fā)展的一個(gè)必然趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)隨之興起，第三方支付、余額寶、p2p貸款等互聯(lián)網(wǎng)金融形式開始壯大，為金融領(lǐng)域帶來了新型的金融模式。如今，我們對互聯(lián)網(wǎng)的金融的關(guān)注程度越來越高，下面讓我們仔細(xì)探究。

一、當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今，對外表現(xiàn)的模式有兩種：傳統(tǒng)金融在網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展與延伸和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域新型的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)。第一種模式主要體現(xiàn)在我國各大銀行金融業(yè)務(wù)的調(diào)整，隨著互聯(lián)網(wǎng)的開展，我國銀行業(yè)開始尋求新的發(fā)展道路，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，都是其探索發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志，傳統(tǒng)金融開始融入到網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域。傳統(tǒng)金融行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)開展服務(wù)，發(fā)布產(chǎn)品，使得金融業(yè)務(wù)傳播范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，這種模式主要是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域依據(jù)傳統(tǒng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)而開展的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的服務(wù)于拓展。而第二種互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域新型金融產(chǎn)品與金融服務(wù)模式則不需要依靠傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，其產(chǎn)生的主要依據(jù)是為一些新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的內(nèi)在需求而提供的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，例如網(wǎng)上支付、電子商務(wù)等等新興產(chǎn)業(yè)。多為電商企業(yè)因互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展而向金融行業(yè)的滲透，這種互聯(lián)網(wǎng)金融拋棄了傳統(tǒng)金融模式的基礎(chǔ)，也不需要依托銀行等傳統(tǒng)金融單位開展活動(dòng)，而是完全基于互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，其產(chǎn)生和發(fā)展的催生劑是電子商務(wù)行業(yè)的壯大以及不斷增長的金融需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景

互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)代新興產(chǎn)業(yè)，自然有著廣闊的市場與長遠(yuǎn)的發(fā)展前進(jìn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷滲透我們的日常生活，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)迎來巨大的市場。金融服務(wù)的基本功能一方面是融通資金，另一方面是滿足于資金支付與流動(dòng)的需求。資金融通方面，傳統(tǒng)金融行業(yè)是通過銀行與股票債權(quán)等資本市場來實(shí)現(xiàn)服務(wù)的，兩種方式對金融資源的配置都有著不可替代的作用，不過由于其線下交易十分不方便，要增加一些必要的交易成本，而巨大的金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)行也需要大量的資金支持，耗時(shí)又耗力。而互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融運(yùn)行模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行升級，省下了實(shí)體機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本，采用互聯(lián)網(wǎng)金融交易所產(chǎn)生的成本也比線下實(shí)體交易低得多的多，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融模式來說，在資金融通方面有很大的優(yōu)勢與發(fā)展前景。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還可以通過開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺擴(kuò)大客戶范圍，傳統(tǒng)金融模式獲取客戶的方式一般都采用線下商談，而且客戶范圍小，僅僅局限于某一區(qū)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融獲取客戶的能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)金融，通過線上自動(dòng)化軟件服務(wù)平臺全天解決客戶的需求與問題，服務(wù)效率十分可觀，因此互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方面相比于傳統(tǒng)金融來說，有著更強(qiáng)的集聚效應(yīng)，其影響力更容易傳播與擴(kuò)大。可以說基于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)會(huì)發(fā)展成為今后金融行業(yè)的一個(gè)重要構(gòu)成部分，而無論傳統(tǒng)金融業(yè)還是依靠互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的新金融業(yè)都要在這個(gè)領(lǐng)域謀求發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征

3.1伴生與商務(wù)平臺

什么叫互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺？完整的說，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商務(wù)平臺，是一種輕資產(chǎn)形式的虛擬營業(yè)空間。傳統(tǒng)的金融活動(dòng)與資金交易往往高度依賴實(shí)際金融場所，而在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)普及后，強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)將我們世界范圍內(nèi)個(gè)體形式通過網(wǎng)絡(luò)集中在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)大平臺，形成了一個(gè)無形卻有實(shí)的交易空間，這個(gè)空間你摸不著，但是卻能通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融交易。現(xiàn)代常見的商務(wù)平臺例如淘寶，超過了近900萬的商戶和近2.9億的用戶量，我們自己或者我們身邊的朋友都能體會(huì)到淘寶帶來的方便與實(shí)惠。再例如小規(guī)模的蘇寧易購，將近1.4萬商戶和600萬用戶量。商務(wù)平臺使得虛擬營業(yè)場所高度集中，大大減少了成本投入，例如實(shí)體店鋪?zhàn)饨鹋c清理費(fèi)用等，從而使得店鋪經(jīng)營成本降低，交易規(guī)模擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)模通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)杠桿實(shí)現(xiàn)了成倍增長。

3.2積極跨界

在人類社會(huì)傳統(tǒng)的生產(chǎn)力發(fā)展階段，人們進(jìn)行資金交易通常都是面對面進(jìn)行，隨著工業(yè)化開展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)界限始終是清晰的，產(chǎn)業(yè)之間的地域阻隔也很分明，不同的經(jīng)濟(jì)類型之間存在著天然壁壘。但是互聯(lián)網(wǎng)金融改變了這種狀況，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，電子商務(wù)與金融之間沒有地域阻隔，通過一個(gè)網(wǎng)站就能實(shí)現(xiàn)兩者的鏈接，特別是同一個(gè)入口下簡單的頁面跳轉(zhuǎn)就能迅速切換交易主題的可能性，產(chǎn)業(yè)與虛擬經(jīng)濟(jì)的界限開始縮減，即使是不同的經(jīng)濟(jì)類型，不同的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，都能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融中實(shí)現(xiàn)交易正?；?。例如：專項(xiàng)的視頻網(wǎng)站加入了購票、取票元素；跑步網(wǎng)站增加了旅游項(xiàng)目推廣；房地產(chǎn)行業(yè)主攻汽車信息為經(jīng)營方向，交叉跨界的格局已經(jīng)悄然形成。跨界讓互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺具備了無限的可能性，讓其延伸范圍不斷苦大，特別是以前從未想到的商務(wù)領(lǐng)域向著金融領(lǐng)域的大尺度跨界。在電商平臺聚集了大量的人資流量后，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)平臺可以快速跌增加單元業(yè)務(wù)，向我們提供不同的產(chǎn)品與服務(wù)手段，為互聯(lián)網(wǎng)金融的普及創(chuàng)造了必要條件。

四、結(jié)束語

我們生活的世界是一個(gè)科學(xué)的世界，是一個(gè)信息的世界，隨著科技發(fā)展與信息技術(shù)的不斷深入，將會(huì)有更多的行業(yè)融入到互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)大家庭中，金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展已經(jīng)成為了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢之一，所以我們有關(guān)學(xué)者需要不斷努力，探索互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)代模式，規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展道路，更好的促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

五、參考文獻(xiàn)

[1]張明哲. 互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征研究[J]. 區(qū)域金融研究， 2013（12）：121-123.

[2]吳曉求. 互聯(lián)網(wǎng)金融：成長的邏輯[J]. 財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)， 2015， 36（2）：5-15.

[3]謝平， 鄒傳偉， 劉海二. 互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J]. 新金融評論， 2012（1）：11-22.