張?jiān)歧?/p>

摘 要：隨著社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人信用體系的建設(shè)已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要解決的主要問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)商法就進(jìn)行闡述，并將個(gè)人信用在融合的過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，同時(shí)提出相應(yīng)的措施。

關(guān)鍵詞：民商法；個(gè)人信用體系；融合性

在民商法中，已經(jīng)對(duì)個(gè)人的信用問(wèn)題有所解釋，并適用于現(xiàn)如今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，只有讓所有人都明確信用的重要性，也才能讓社會(huì)更穩(wěn)定的發(fā)展，這也關(guān)系到我國(guó)所有行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，所以一個(gè)國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展是不能和信用相脫離的。民商法能對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行約束，從而維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。不管是個(gè)人還是企業(yè)，信用問(wèn)題都是很重要，大家都應(yīng)該有所重視，這樣才能從現(xiàn)有的民商法中發(fā)現(xiàn)不完善的地方，并對(duì)其進(jìn)行完善，個(gè)人信用和民商法是相互影響和相互制約的關(guān)系，將這兩者的關(guān)系明確好也就能完善個(gè)人的體系。

1 融合過(guò)程中的問(wèn)題

1.1 信用原則問(wèn)題

1.1.1 我國(guó)民商法對(duì)信用的原則并沒有進(jìn)行明確的定義

而法律界中的對(duì)信用原則的觀點(diǎn)可以分為四個(gè)方面：即雙重功能、立法者意志、條款、語(yǔ)義。在“雙重功能”的觀點(diǎn)中，認(rèn)為信用原則應(yīng)該具有調(diào)節(jié)道德和法律的能力；“立法者意志”則認(rèn)為民商法應(yīng)該對(duì)國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人三方面的利益進(jìn)行平衡，該法律是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的主要保障；“條款”中認(rèn)為民商法中的信用原則應(yīng)該遵守統(tǒng)一的條款；“語(yǔ)義”中的觀點(diǎn)則指出在從事民事活動(dòng)中應(yīng)該誠(chéng)實(shí)守信，不能出現(xiàn)欺詐的行為。

1.1.2 我國(guó)信用原則由于起步較晚，所以相應(yīng)的原則就比較滯后

民法在立法中的價(jià)值應(yīng)該以誠(chéng)信原則為基礎(chǔ)，并且在其他法律體系中也應(yīng)該有所體現(xiàn)。而在民法的基本原則，誠(chéng)實(shí)信用的原則卻是排在公平和自愿原則之后，這種原則和我國(guó)民法中的“最高行為標(biāo)準(zhǔn)”是不相符的。即使我國(guó)民商法中的規(guī)則已經(jīng)有近100多部，但是對(duì)于信用原則的法律地位依然沒有確立。

1.2 個(gè)人信用體系中的問(wèn)題

民商法中的個(gè)人信用中，還是有一些問(wèn)題是要我們?nèi)ソ鉀Q的，這些問(wèn)題使社會(huì)發(fā)展受到了一定的阻礙。

第一，人們對(duì)于信用這一觀念還沒有徹底形成，也沒有一定的信用觀念，但是對(duì)信用觀念的現(xiàn)有想法應(yīng)該有所轉(zhuǎn)變，這樣才能跟上社會(huì)發(fā)展的步伐。

第二，國(guó)家在個(gè)人信用這一問(wèn)題上，還沒有形成建立完善的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，這也就說(shuō)明個(gè)人的行為還沒有收到約束，也只有形成了完善統(tǒng)一的體系標(biāo)準(zhǔn)，這樣也才能發(fā)揮出個(gè)人信用的作用。

第三，個(gè)人信用還沒有在立法方面形成統(tǒng)一的管理制度，很多人的隱私都不能在得到民商法的有效保護(hù)，盡管個(gè)人信用體系已經(jīng)在逐漸完善，但還是有一定缺陷。個(gè)人信用體系建立的目的就是要促進(jìn)社會(huì)快速發(fā)展，促使民商法的完善，但是在很多方面還是有缺陷存在，只有將這些缺陷都有效解決了，民商法和個(gè)人信用體系也就能夠完美融合了。

1.3 民商法與健全個(gè)人信用體系在現(xiàn)實(shí)融合中的障礙

我國(guó)民商法關(guān)于個(gè)人信用原則的內(nèi)容不完善、存在諸多不足，同時(shí)個(gè)人信用體系建立也剛剛處于起步階段，二者本身均存有缺陷這也直接影響民商法與健全個(gè)人信用體系實(shí)現(xiàn)完美的現(xiàn)實(shí)融合。另外民商法的制定和建立個(gè)人信用體系通常是分開進(jìn)行，二者之間缺乏關(guān)聯(lián)性與綜合性，這也在一定程度上影響二者的現(xiàn)實(shí)融合，在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，由于民商法中尚未形成準(zhǔn)確的信用原則內(nèi)容和定義，在標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范方面尚未統(tǒng)一，因此與實(shí)際建立個(gè)人信用體系存在較大的差異，長(zhǎng)此以往導(dǎo)致民商法與健全個(gè)人信用體系之間的差異和分歧越來(lái)越大，最終無(wú)法實(shí)現(xiàn)二者的現(xiàn)實(shí)融合。同樣，在監(jiān)督管理方面，民商法也沒能與個(gè)人信用體系之間完成現(xiàn)實(shí)融合，與制定建立一樣，二者由于分屬不同系統(tǒng)范疇，因此也由不同的監(jiān)管部門完成各自的監(jiān)督和管理工作，在此過(guò)程中無(wú)法避免的會(huì)出現(xiàn)部門監(jiān)管職能交疊重復(fù)或疏忽漏洞，加之民商法的監(jiān)管部門很少與個(gè)人信用體系監(jiān)管部門之間進(jìn)行溝通和交流，信息閉塞、缺乏默契最終導(dǎo)致民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合以失敗告終。

2 民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合措施

2.1 完善個(gè)人信用體系建設(shè)

在進(jìn)行市場(chǎng)交易的過(guò)程中，信用體系的健全與否不僅關(guān)系著交易行為的健康也關(guān)系著整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的合作與和諧。因此，在促進(jìn)民商法與個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)該積極的完善相關(guān)的個(gè)人信用體系建設(shè)。在個(gè)人信用體系建設(shè)的過(guò)程當(dāng)中，要做好公民個(gè)人隱私的保護(hù)，避免由于法律法規(guī)的不健全而增加了公民個(gè)人隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。目前，在我國(guó)的民商法體系中，公民個(gè)人隱私安全性主要通過(guò)相關(guān)部門進(jìn)行考核與評(píng)估。一旦發(fā)現(xiàn)公民個(gè)人隱私遭到非法侵害的行為，將會(huì)依法進(jìn)行查處。所以，在今后的民商法與個(gè)人體系的現(xiàn)實(shí)融合過(guò)程當(dāng)中，需要完善公民隱私的保護(hù)以及對(duì)公民個(gè)人權(quán)利的保護(hù)。目前，從整體來(lái)看，我國(guó)在保護(hù)個(gè)人名譽(yù)方面的法律法規(guī)已經(jīng)得到了一定的發(fā)展，但是，圍繞公民的隱私保護(hù)還存在著一定的不足。因此，在今后的個(gè)人信用體系建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，要從法制層面不斷的為個(gè)人隱私的保護(hù)保駕護(hù)航。一方面，要將個(gè)人信息的安全性進(jìn)行全面的考核與評(píng)估，最大限度的保護(hù)公民的個(gè)人隱私權(quán)，要按照憲法的要求來(lái)切實(shí)尊重公民的名譽(yù)。在此基礎(chǔ)上，來(lái)建立相關(guān)的個(gè)人信用體系。另一方面，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)廣大公民在使用個(gè)人信息進(jìn)行交易的過(guò)程當(dāng)中，要善于使用法律的武器來(lái)捍衛(wèi)自己的隱私權(quán)。一旦發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息被竊取或者篡改，要求助法律手段進(jìn)行維權(quán)。只有建立完善的個(gè)人信用體系，未來(lái)的民商法與個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合才會(huì)獲得更大的助力。

2.2 發(fā)揮政府職能，協(xié)調(diào)融合機(jī)制

基于民商法的基礎(chǔ)上健全個(gè)人信用體系中，要發(fā)揮出政府的引導(dǎo)作用，要求相關(guān)政府部門要構(gòu)建完善的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，以此為依據(jù)，引導(dǎo)市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)行為，進(jìn)而促進(jìn)個(gè)人信用產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。第一，強(qiáng)化法律觀念，加大對(duì)民商法和信用原則的宣傳力度，使得相關(guān)從業(yè)人員和監(jiān)管人員形成法律意識(shí)，提高政府在個(gè)人信用體系建設(shè)中的功能。第二，在社會(huì)運(yùn)行中，道德并不是衡量所有事物的唯一標(biāo)準(zhǔn)，要輔以法律方式，提高硬性束縛性，保障個(gè)人信用體系的應(yīng)用，營(yíng)造和諧穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。第三，政府機(jī)構(gòu)要加大對(duì)守信行為的鼓勵(lì)，嚴(yán)懲一切違規(guī)違紀(jì)行為，提高在個(gè)人信用體系、法律監(jiān)管等工作的透明性和合理性，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的同時(shí)，促進(jìn)民商法與個(gè)人信用體系的融合。第四，要積極學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)理念和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情和運(yùn)行要求進(jìn)行改進(jìn)，符合我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，并在不斷實(shí)踐中，找到民商法和健全個(gè)人信用體系之間的共性，明確民商法與健全個(gè)人信用體系的融合點(diǎn)，推動(dòng)民商法和個(gè)人信用體系的共同發(fā)展。在此過(guò)程中，政府要發(fā)揮出自身的引導(dǎo)作用，協(xié)調(diào)各個(gè)利益方在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的關(guān)系，盡力為相關(guān)部門打造溝通交流平臺(tái)，不斷審視民商法和個(gè)人信用體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決，進(jìn)而促進(jìn)民商法和個(gè)人信用體系的融合和協(xié)調(diào)發(fā)展。

3 結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在我國(guó)不斷深化改革的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，實(shí)現(xiàn)民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合是順應(yīng)社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在要求，符合時(shí)代的發(fā)展潮流。針對(duì)當(dāng)前民商法與和個(gè)人信用體系自身存在的不足，國(guó)家需要盡快完善民商法中的信用原則內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)信用原則和個(gè)人信用信息的法律保護(hù)力度，同時(shí)政府需要在民商法和健全個(gè)人信用體系之間積極發(fā)揮融合作用，為其現(xiàn)實(shí)融合與深入發(fā)展提供必要的條件、創(chuàng)造良好的環(huán)境，利用民商法和健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合全面推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與提高。

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