黎萬剛

摘要：面對國內(nèi)外日趨緊張的政治經(jīng)濟環(huán)境，商業(yè)銀行的發(fā)展遭遇了瓶頸，市場準入門檻降低、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等一系列的新變化對其提出了更高的要求。如何改變傳統(tǒng)的銀行工作模式，以提高自身競爭力成為亟待解決的問題。本文將以商業(yè)銀行績效考核的背景與現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，深度剖析政策、經(jīng)濟等因素對其造成的沖擊，簡要點明商業(yè)銀行進行績效管理創(chuàng)新的意義，并試圖給出可行的解決方案，力圖有所創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；績效管理與考核；整體效益；可持續(xù)發(fā)展

全球化經(jīng)濟競爭加劇，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展趨于平緩。在此大背景下，金融市場開放程度加深，準入門檻降低，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的介入無疑對商業(yè)銀行提出了新的挑戰(zhàn)。如何通過進行績效管理以節(jié)約商業(yè)銀行的運營成本，擴大其資金效益成為了新的時代課題。經(jīng)濟“新常態(tài)”下，績效考核已經(jīng)成為商業(yè)銀行從眾多新興金融產(chǎn)品及金融服務(wù)中脫穎而出的必要的管理手段。

一、商業(yè)銀行進行績效考核的背景及意義

穩(wěn)步進行績效管理與考核是商業(yè)銀行適應(yīng)時代發(fā)展的體現(xiàn)，也是商業(yè)銀行突破自身發(fā)展瓶頸戰(zhàn)勝同類金融產(chǎn)品和服務(wù)的必要機制。

（一）國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)推動與政策號召

十八大以來，我國經(jīng)濟發(fā)展模式進入新的里程，由高速發(fā)展轉(zhuǎn)為了中高速發(fā)展，由粗放型經(jīng)濟轉(zhuǎn)為集約型經(jīng)濟，相應(yīng)的，商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的要求，也必須對其工作方式進行變革，以提高商業(yè)銀行的資金使用效率，更好、更快地適應(yīng)外部環(huán)境變化，并對外部變化迅速做出反應(yīng)加以調(diào)整。

另外，銀監(jiān)會也多次出臺關(guān)于對銀行進行績效考核的指導(dǎo)意見和監(jiān)管辦法，這也表明了政府政策對績效考核的重視與推薦，也代表了近期我國商業(yè)銀行改革的藍海便是績效考評。

（二）“互聯(lián)網(wǎng)+”催發(fā)激烈的市場競爭

經(jīng)濟“新常態(tài)”下，金融市場的包容性越來越強，尤其是近年來以支付寶、微信錢包為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的上市，更是對商業(yè)銀行地位的一種挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付方便快捷，余額寶利率高，收益可觀，這都使得銀行存款、理財?shù)犬a(chǎn)品和服務(wù)逐漸失去吸引力。除此以外，互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷手段也盡力實現(xiàn)消費者與商戶的雙贏，手機客戶端支付消費者得到優(yōu)惠，商戶得到補貼，更是極大程度避免了兌換零錢與收到假幣等情況的出現(xiàn)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的強強聯(lián)合，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的工作提出了更新?lián)Q代與時俱進的新要求。

（三）消費者權(quán)益意識覺醒，呼喚更高品質(zhì)服務(wù)

市場競爭加劇相伴而來的便是消費者有了更多的選擇空間，商業(yè)銀行告別了從前“一家獨大”的市場行情，消費者呼喚更方便快捷更高品質(zhì)的服務(wù)，也更青睞于通過手機、電腦等互聯(lián)網(wǎng)端口解決問題。同時，利率的市場化趨勢使得存款和貸款利率所差無幾，商業(yè)銀行長久依賴的靠息差作為主要營利手段的工作模式已無法適應(yīng)時代的要求。創(chuàng)新業(yè)務(wù)增長模式，變革內(nèi)部管理方式已經(jīng)刻不容緩。

面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外市場環(huán)境，我國商業(yè)銀行必須加快改革的步伐，重整旗鼓，要充分意識到互聯(lián)網(wǎng)金融及其他非金融性機構(gòu)的加入不僅是挑戰(zhàn)，也是機遇。而績效考評是商業(yè)銀行解決自身發(fā)展障礙，實現(xiàn)經(jīng)營目標的指揮棒。毋庸置疑，績效考評作為一種激勵手段在其它行業(yè)已經(jīng)大放異彩。通過績效考核，既能總結(jié)商業(yè)銀行的近期工作成果，又能作為員工薪資和晉升的參考依據(jù)，更能為商業(yè)銀行的下一階段發(fā)展規(guī)劃添磚添瓦，以彌補上一階段不足，及時調(diào)整，實現(xiàn)銀行的整體目標。

二、商業(yè)銀行進行績效考核的手段探討

對比國外的先進經(jīng)驗，我國商業(yè)銀行績效考評起步尚晚，又缺乏符合我國國情的相關(guān)理論的指導(dǎo)，再加上從業(yè)人員對績效考評認識不到位，使得商業(yè)銀行的績效考評工作流于形式。除此以外，我國商業(yè)銀行還存在績效考評指標單一，考核方法不夠科學嚴謹，績效管理體系不健全等問題。

因此，改革勢在必行，現(xiàn)針對我國商業(yè)銀行在進行績效考評過程中面臨的主要問題，提出以下參考意見及建議。

（一）制定科學合理的考核指標

目前，我國商業(yè)銀行在績效管理的指標設(shè)計中主要面臨三個問題。一是指標表面化及實際指標單一化，二是過分重視財務(wù)性指標而忽略非財務(wù)性指標，三是未體現(xiàn)支行差異。

針對指標表面化及單一化問題，本文認為在設(shè)計績效考核指標時，首先需要摒棄以往單純依靠拉存貸款以擴大業(yè)績規(guī)模的粗放型工作模式，反之將指標細化，并嘗試開拓其他經(jīng)營手段。再就是將員工從錯綜復(fù)雜的指標體系上解救出來，針對銀行實際情況和現(xiàn)階段整體目標，突出考核重點。

針對指標設(shè)計過程中財務(wù)性指標所占比重較大的問題，本文認為應(yīng)兼顧財務(wù)性指標和非財務(wù)性指標，積極引進平衡計分法等新穎的績效管理方法，不僅要設(shè)計營利性指標，還要重視客戶滿意度、企業(yè)學習能力等指標的設(shè)計，以此實現(xiàn)商業(yè)銀行的長久發(fā)展。

針對目前為方便審核制定的支行間統(tǒng)一標準問題，本文認為，支行間或因地理位置或因發(fā)展階段等因素差異，實行同樣的績效考評標準有失公允。如此造成發(fā)展較快較完善的支行績效考核壓力小，而剛剛起步的支行考核壓力過大。長久以往，使得前者放松警惕，停滯不前，后者積極性欠缺，難有提高。因此，在設(shè)計考核指標時，需要先根據(jù)實際情況將支行進行分類，然后根據(jù)各支行的發(fā)展現(xiàn)狀量身打造合適的標準，做到具體問題具體分析。

（二）加強商業(yè)銀行績效管理體系建設(shè)

通過考察不難發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行在進行績效管理工作時，較偏向于重視最終結(jié)果的考核與評價，而忽視了績效管理過程中的其他方面，比如前期的管理計劃制定、中期的監(jiān)督與控制以及后期的反饋等。績效管理的目的并不在于單純的考核與獎懲，績效管理應(yīng)是一個循環(huán)反復(fù)的過程，上一階段的考核結(jié)果應(yīng)作為下一階段的計劃制定參考依據(jù)。同時，更要加強對績效考核過程中的控制與監(jiān)督，及時糾偏，以保證銀行總體經(jīng)營目標實現(xiàn)。

因此，商業(yè)銀行在進行績效考評體系建設(shè)時，應(yīng)充分考慮銀行自身的發(fā)展要求和目標，結(jié)合銀行當前所處階段，將考核目標融入到銀行的戰(zhàn)略性計劃中來。

（三）豐富獎懲內(nèi)容，完善激勵機制

目前，我國商業(yè)銀行的績效考核結(jié)果多直接與工資薪酬掛鉤，或是作為日后職位升遷的依據(jù)，這種獎懲方式較為直接，前期激勵程度較高，但長久發(fā)展不具競爭力。獎懲內(nèi)容太過單一，容易造成激勵疲勞，而使其失去激勵意義。本文認為，我國商業(yè)銀行應(yīng)積極豐富獎懲內(nèi)容，除了升職加薪，更應(yīng)該重視企業(yè)員工的個人能力培養(yǎng)，幫助員工逐步發(fā)掘自身更高程度上的價值，幫助員工獲得成就感，獲得滿足感。比如，可以將公費海外學習加入到激勵機制中，如此既能有助于提高企業(yè)內(nèi)部員工整體業(yè)務(wù)能力，又有利于建設(shè)學習型組織，營造出整個企業(yè)奮發(fā)向上的學習氛圍與工作態(tài)度，以實現(xiàn)商業(yè)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。

（四）強化績效管理觀念，提高績效考評執(zhí)行力

我國商業(yè)銀行在向現(xiàn)代型銀行轉(zhuǎn)型的路途中，受到的思想障礙主要來自于內(nèi)部員工對績效管理理念的認同感偏低。商業(yè)銀行的整體規(guī)劃過程中，“計劃經(jīng)濟”思想仍然深入人心。很多員工仍然堅持以老觀念、老方法做事情，而未能真正接受績效管理與績效考核。這使得績效管理效率偏低，無法發(fā)揮出真正的作用。因此，本文認為，商業(yè)銀行應(yīng)首先強化內(nèi)部員工對績效管理理念的科學認識，通過內(nèi)部講座、輔導(dǎo)培訓(xùn)等手段，提高績效管理的執(zhí)行力。同時負責績效考核的相關(guān)工作人員也應(yīng)積極制定科學、合理、公開、透明的考核方法和考核手段，讓員工真正從心底里認同并服從。

三、結(jié)語

總之，改革我國商業(yè)銀行運行已久的工作模式任重而道遠，但新經(jīng)濟條件下，面對以支付寶、微信錢包為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊，實現(xiàn)商業(yè)銀行向現(xiàn)代化銀行的轉(zhuǎn)型，已經(jīng)刻不容緩。經(jīng)濟全球化程度的加深，互聯(lián)網(wǎng)時代的沖擊，以及商業(yè)銀行謀求自身可持續(xù)發(fā)展的要求等客觀性因素，都可成為商業(yè)銀行貫徹績效管理與績效考核的動力。

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