錢勇惠

【摘要】金融社?？ㄖ贫鹊念C布與實行，引起了社會各階層的廣泛關(guān)注，數(shù)量龐大的金融社保卡蘊含了巨大的經(jīng)濟效益與社會效益，但在實際的推廣過程中，由于各利益相關(guān)方的分配問題，提升了金融服務(wù)與社會保障體系協(xié)調(diào)發(fā)展的難度。在此基礎(chǔ)之上，本文從金融社?？ǖ膶嶋H應(yīng)用問題出發(fā)，對提升其推廣效率的有效舉措進行科學(xué)的分析。

【關(guān)鍵詞】認(rèn)識問題 法律風(fēng)險 制度規(guī)范

金融社?？ㄗ鳛橐环N兼具社會服務(wù)功能與金融功能的媒介，在實際應(yīng)用的過程中，人們往往更注重社會保障功能，忽視了金融服務(wù)方面的業(yè)務(wù)項目，受傳統(tǒng)思想的限制，居民更多的將金融社?？ó?dāng)作醫(yī)保卡使用，因此降低了金融功能方面的服務(wù)效率。

一、金融社保卡在推行與使用過程中存在的實際問題

（一）持卡人對金融社?？ǖ恼J(rèn)識不全面，使用積極性不高

出現(xiàn)金融社保卡推行、使用效率不高問題的原因可以概括為以下幾方面：首先，金融社?？▽儆谝环N新型的服務(wù)模式，在初始階段，服務(wù)應(yīng)用普及度不高，人們對其實際功能服務(wù)項目與安全性等了解、認(rèn)識不全面。在最初推行階段，人力資源社會保障部門組織街道社保工作人員對金融社?？ㄟM行了專門的宣傳推廣工作，但由于功能介紹、宣傳力度、推行范圍以及宣傳時間等方面的限制，使得實際推廣的效果沒有達到預(yù)期值，沒有完全實現(xiàn)利用金融社?？ǖ谋憬莘?wù)及金融項目先進性等優(yōu)勢吸引更多社會關(guān)注的實際目的；其次，服務(wù)項目的業(yè)務(wù)范圍較廣，普及率低。金融社?？ㄔ凇耙豢ǘ嘤谩狈矫娴膬?yōu)勢沒有完全發(fā)揮出來，盡管在城鄉(xiāng)推廣過程中，進行了大量的宣傳介紹工作，但在利益既定的環(huán)境下，業(yè)務(wù)的拓展工作并不順利；第三，金融社?？ㄉ系某钟腥诵畔@示過多，提升了安全風(fēng)險?？嬉话惆钟腥说恼掌?、姓名、銀行卡號、身份證號以及社保號等諸多信息，在使用時，容易出現(xiàn)信息泄露問題。除此之外，一旦金融社保卡遺失或被盜，還可能引發(fā)一系列的安全問題，為持卡人帶來巨大的損失。

（二）金融社?？ǖ纳暾垺㈩I(lǐng)取流程不規(guī)范，具有一定的法律風(fēng)險

一般情況下，申請人想要辦理金融社?？?，只需要填寫申請表，不需要簽訂銀行的開戶協(xié)議，因此，申請流程并不完善。金融社?？ㄉ暾埍淼闹饕獌?nèi)容包括申請人的身份信息、社會保障情況、發(fā)卡銀行等信息，并要求申請人對社?？ǖ墓芾砼c功能有一個大概的了解，知悉申領(lǐng)條件，最后對需要遵循的法律法規(guī)進行簽名確認(rèn)等。如果申請、領(lǐng)取金融社?？ǖ牧鞒滩灰?guī)范，不僅會為持卡人、開卡銀行之間權(quán)責(zé)問題的處理埋下隱患，還會在一定程度上提升金融社?？ㄊ褂玫姆娠L(fēng)險。在金融社?？ㄈ嫱菩须A段，一些基層社保工作人員并不注重申請資料的完整性，在居民申請時，沒有明確解釋，出現(xiàn)個別居民不了解申請流程，材料不全或錯漏等情況。

（三）街道與銀行工作協(xié)調(diào)難度較大，推廣過程不順利

首批合作銀行在各街道、社區(qū)分布情況有所不同，不同銀行或同一銀行不同網(wǎng)點內(nèi)部的發(fā)展情況與管理模式存在一定的區(qū)別，有時金融社?？I(yè)務(wù)單位工作內(nèi)容存在沖突，因此，業(yè)務(wù)項目協(xié)調(diào)管理工作較為困難。就金融社?？ǖ耐茝V工作來說，合作銀行、人社部門、街道、社區(qū)盡管都通過宣傳單、廣告、標(biāo)語等活動推行辦卡業(yè)務(wù)。但在實際推廣工作過程中，宣傳的力度受各單位重視程度、業(yè)務(wù)范圍等因素的影響有所差距。有時申請人對實際的宣傳內(nèi)容并不了解或關(guān)注度不足，使得居民即使辦理金融社?？ǖ褂妙l率不高或干脆束之高閣，推廣的實際目標(biāo)沒有達成。

二、提升金融社?？ㄍ茝V效率的有效途徑

（一）規(guī)范業(yè)務(wù)單位的推廣活動，建立健全的監(jiān)督機制

規(guī)范合作銀行、人社部門、街道、社區(qū)對金融社?？ǖ耐茝V、宣傳活動，是降低法律風(fēng)險，提升業(yè)務(wù)辦理實際效率的重要基礎(chǔ)。為此，金融社?？I(yè)務(wù)單位應(yīng)該在宣傳推廣的過程中，保證宣傳工作的高效性與實踐性，將工作落實到基層環(huán)節(jié)，通過定期組織居民進行宣傳講座、根據(jù)不同業(yè)務(wù)內(nèi)容進行針對性推廣等方式，推進金融社?？ǖ膽?yīng)用范圍，發(fā)揮金融社?？ㄉ鐣Ｕ蠀⒈＠U費、待遇領(lǐng)取、政策性補貼發(fā)放、消費、轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金、代收代付等“一卡多用”的優(yōu)勢。與此同時，從監(jiān)管的角度出發(fā)，人民銀行以及人社部門應(yīng)該通過強化對違規(guī)行為的監(jiān)管力度等方式，肅清不良競爭風(fēng)氣。對于違規(guī)次數(shù)較多或性質(zhì)較為惡劣的銀行，予以取消合作資格的處罰。

（二）加強人社部門的審核工作，保證持卡人業(yè)務(wù)受理的規(guī)范性

在推廣過程中，人社部門工作人員應(yīng)堅持標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的應(yīng)用實現(xiàn)原則，項目選定的芯片和采取的技術(shù)實現(xiàn)方式、應(yīng)用領(lǐng)域和業(yè)務(wù)應(yīng)用方案必須符合人民銀行和人社部門的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，確保了工作的規(guī)范有序。一是嚴(yán)格按照《中國人民銀行人力資源社會保障部關(guān)于社會保障卡銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用有關(guān)事宜的通知》開展金融社?？òl(fā)卡技術(shù)審核；二是加強對合作銀行的指導(dǎo)和現(xiàn)場檢查，重點對各發(fā)卡行的制度管理、卡片交易測試情況、業(yè)務(wù)流程、制卡能力進行實地核查并督促整改。

（三）建立完善、可靠的安全防護機制

減少金融社保卡卡面信息顯示，建議對金融社保卡的卡面樣式及顯示信息進行適當(dāng)調(diào)整：把個人相關(guān)信息加密存儲于卡片的芯片內(nèi)，同時對金融社保卡的讀卡機具進行改造，使其在讀卡時能顯示個人相片、姓名等相關(guān)信息，便于醫(yī)保機構(gòu)工作人員判斷金融社?？ㄊ欠癖唤栌没虮I用。另外，通過金融社?？ㄉ系男酒瑢崿F(xiàn)社保的金融功能，徹底消除偽卡欺詐等金融犯罪。

三、結(jié)語

金融社?？ú捎眯畔⒒氖侄危嵘松绫?、金融項目的服務(wù)功能，實現(xiàn)了多樣化服務(wù)的社會保障目的，是一項便民、利民、惠民的工程項目。與此同時，金融社保卡在公共服務(wù)行業(yè)的有效應(yīng)用，可以進一步提升銀行的服務(wù)范圍，為金融支付體系現(xiàn)代化發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變夯實了基礎(chǔ)。作為一種新興的金融服務(wù)模式，其實際的使用、推廣面臨著諸多的問題，需要政府部門與服務(wù)機構(gòu)共同努力，克服阻礙。

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