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        探究互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的解決對策

        2018-11-29 17:01:20丘玄韋
        時代金融 2018年24期
        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融解決對策風(fēng)險

        丘玄韋

        【摘要】21世紀已經(jīng)進入了互聯(lián)網(wǎng)時代,人們的生活、工作與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系日益密切?;ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展非常快,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著極大的優(yōu)勢,如門檻低、成本小、效率極高、市場非常廣闊、客戶群體非常廣泛等?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在本質(zhì)上是金融業(yè)的一種,它是利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢來發(fā)展金融業(yè),就互聯(lián)網(wǎng)金融的實際發(fā)展來看,仍然存在很多問題的?;诖?,本文將會分析互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險并提出相應(yīng)的對策。

        【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險 解決對策

        互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)時代下產(chǎn)生的一種前沿的領(lǐng)域,是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,它的出現(xiàn)雖然給傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了巨大的沖擊,但是與此同時也給金融業(yè)的發(fā)展帶來更大的機遇?;ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)還屬于行業(yè)發(fā)展的初期階段,雖然發(fā)展非常迅速,但是由于行業(yè)的不成熟、不穩(wěn)定,所以在實際發(fā)展的過程中會存在一些或大或小的風(fēng)險,這些風(fēng)險一旦積累并且沒有得到有效是解決,如果釋放那么對行業(yè)來說將是致命的打擊。

        一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要風(fēng)險

        (一)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的風(fēng)險

        互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)不是一個獨立的產(chǎn)業(yè),它是互聯(lián)網(wǎng)、金融業(yè)以及信息技術(shù)等產(chǎn)業(yè)相互融合形成的一種復(fù)合性的產(chǎn)業(yè),因為互聯(lián)網(wǎng)金融的特點決定它的復(fù)雜程度,所以對于它的監(jiān)管在一定程度上會產(chǎn)生所謂的“盲區(qū)”,因為它在監(jiān)管方面沒有一個具體的規(guī)則,它的監(jiān)管主體不明顯,因為它既是金融業(yè)又屬于互聯(lián)網(wǎng),如果兩個行業(yè)的監(jiān)管部門同時來監(jiān)測,可能會因為行業(yè)差異產(chǎn)生不必要的誤會和人力物力的浪費,監(jiān)管主體的模糊就造成了相關(guān)企業(yè)的惡性競爭,產(chǎn)品種類和數(shù)量繁多,雖然看起來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢及好,其實不然,這種違背客觀規(guī)律的增漲所帶來的風(fēng)險也是非常大的,一觸即發(fā)。不僅僅如此,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)因為出現(xiàn)時間較短,所以在法律層面的監(jiān)管的力度也非常小,可能更多有效的法律法規(guī)還處于建立階段,所以現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)就出現(xiàn)了一種不好的現(xiàn)象,有相當一部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其金融產(chǎn)品在“合法”與“非法”之間,并且網(wǎng)絡(luò)世界是虛擬的,有些權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定不清晰,很容易出現(xiàn)權(quán)責(zé)糾紛的現(xiàn)象。

        (二)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

        互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的,如果互聯(lián)網(wǎng)的安全出現(xiàn)了問題,那么與之相關(guān)的金融業(yè)務(wù)就沒有辦法正常運行了,雖然我們當今社會已經(jīng)進入互聯(lián)網(wǎng)時代了,但是我們的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)依然缺乏完備性,在實際過程中有可能出現(xiàn)系統(tǒng)故障、硬件故障、黑客入侵、病毒破壞,一旦出現(xiàn)這種問題就有可能導(dǎo)致交易信息的泄露,用戶信息的泄露,還可能會導(dǎo)致資金被盜的現(xiàn)象,近幾年網(wǎng)絡(luò)詐騙越來越頻繁,金融釣魚網(wǎng)站的詐騙事件也層出不窮。

        (三)信用風(fēng)險

        互聯(lián)網(wǎng)金融的交易都是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界里完成的,互聯(lián)網(wǎng)提供的只是大數(shù)據(jù)的分析,這些數(shù)據(jù)有著比較強的不確定性,對于客戶的信用等級很難把握,比如在互聯(lián)網(wǎng)金融中的網(wǎng)絡(luò)融資中,如果連客戶的信用都無法確認,很容易造成資金丟失的現(xiàn)象,同時,對于P2P網(wǎng)貸公司的資金進出和項目結(jié)算方面缺少監(jiān)管,這就存在著巨大的風(fēng)險。在網(wǎng)絡(luò)借貸這方面的業(yè)務(wù)上,借貸信息是不公開的,網(wǎng)貸公司之間形成一種惡性競爭,所以平臺彼此之間的信息是封閉的。

        二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的應(yīng)對策略

        (一)構(gòu)建統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

        要盡快明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體,傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,主體部門應(yīng)該建立起以功能為導(dǎo)向的監(jiān)管分工體系,監(jiān)管的重點要放在資金交易的安全性、用戶的信息等方面。因為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個混合型的復(fù)雜產(chǎn)業(yè),所以要建立金融監(jiān)管與其它監(jiān)管部門的有效協(xié)調(diào)機制,避免在處理相關(guān)問題是出現(xiàn)不必要的麻煩。

        要盡快建立并完善相關(guān)的法律法規(guī),以法律作為后盾,遇到糾紛時可以依法處理,做到公正、公開、公平,法律的完善會有利于這個行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。首先要將相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式納入法律的監(jiān)管范圍中,明確它們的責(zé)任與義務(wù),對相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)明確規(guī)定,防止有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有機可乘。完善互聯(lián)網(wǎng)金融的安全法建設(shè),保證電子商務(wù)的合法性、電子交易的安全性、有效的保護個人信息和隱私,讓用戶在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品時,可以放心去使用。如今的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在一些唯利是圖的“蛀蟲”他們的存在會帶壞整個行業(yè)的風(fēng)氣,這個現(xiàn)象需要靠監(jiān)督主體部門和法律的凈化,還需要行業(yè)自身加強自律體系,如果整個行業(yè)的風(fēng)氣好了,這個行業(yè)之間的發(fā)展就會和諧很多,那么行業(yè)就不是在惡性競爭中發(fā)展,而是一個互幫互助謀發(fā)展的趨勢,自然風(fēng)險也就相對減少了。

        (二)加快發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)

        互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ),所以加速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)是至關(guān)重要的一件事,首先可以建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術(shù)標準體系。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的服務(wù)體系和相關(guān)產(chǎn)品還是要服務(wù)于客戶的,所以要整合并且建立以客戶群體為主相關(guān)信息的數(shù)據(jù)庫,建立一個完善的數(shù)據(jù)庫,這樣就可以通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析數(shù)據(jù)來分析互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控。我們國家在知識產(chǎn)權(quán)保護方面做的還不夠,并且還有一些高端的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)需要依賴外國的技術(shù),我國要大力保護知識產(chǎn)權(quán),知識產(chǎn)權(quán)得到有效保護,就能夠有效的激發(fā)相關(guān)人員對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究與開發(fā),力求在網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)方面有重大突破,2013年美國出現(xiàn)的竊聽事件也能夠警醒我國,凸顯我國自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)研發(fā)迫在眉睫。

        (三)提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險意識

        互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏風(fēng)險意識體現(xiàn)在兩個方面,一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展中缺乏規(guī)避風(fēng)險的意識,盲目發(fā)展。另一方面是消費者的缺乏風(fēng)險意識。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說不僅僅要看到發(fā)展的前景,也要注意發(fā)展途中的陷阱。對于消費者來說相關(guān)部門一定要做好維權(quán)工作,現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上的電信詐騙層出不窮,所以一定要提高消費者的風(fēng)險意識和防詐騙的能力,有些用戶群體沒有互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識儲備,所以只能單方面的聽企業(yè)宣傳自己的金融產(chǎn)品,或許也不太了解自己所購的產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢和風(fēng)險,這些都有可能使消費者上當受騙,所以可以利用一些傳統(tǒng)媒體或者新媒體給公眾做一個客觀的宣傳,以此來提高消費者對風(fēng)險的識別能力及自我保護意識。將風(fēng)險最大限度的扼殺在搖籃之中。

        三、結(jié)語

        互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是社會發(fā)展的結(jié)果,它的出現(xiàn)及發(fā)展是具有必然性的,只是這個行業(yè)現(xiàn)在太過于年輕,發(fā)展不穩(wěn)定,所以就需要社會各方的重視。雖然它現(xiàn)在的發(fā)展展現(xiàn)出來的風(fēng)險和問題比較多,但是這個行業(yè)具有很大的發(fā)展?jié)摿?,只要我們充分重視其潛在風(fēng)險、把握其發(fā)展規(guī)律,不急于求成,對行業(yè)中發(fā)展中展現(xiàn)出來的問題,及時解決,就能推動這個新興行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

        參考文獻

        [1]徐慶煒,張曉鋒.從本質(zhì)特征看互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險與監(jiān)管[J].金融理論與實踐,2014,(7):64-68.

        [2]李淼焱,呂蓮菊.我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險現(xiàn)狀及監(jiān)管策略[J].經(jīng)濟縱橫,2014,(8):87-91.

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