【摘要】黨的十八大提出2020年全面建成小康社會(huì)，是我們黨向人民、向歷史作出的莊嚴(yán)承諾?，F(xiàn)在是全面建成小康社會(huì)決勝期，探索金融更好支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧具有重要意義。本文以寧夏金融精準(zhǔn)扶貧經(jīng)驗(yàn)為例，對(duì)產(chǎn)業(yè)金融扶貧提出發(fā)展新型農(nóng)業(yè)主體，完善金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融扶貧產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的建議。

【關(guān)鍵詞】產(chǎn)業(yè) 金融 扶貧

黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平為核心的黨中央把脫貧攻堅(jiān)擺在前所未有的突出位置，黨的十九大從黨和國(guó)家事業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展全局高度，將打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作為決勝全面建成小康社會(huì)的一場(chǎng)硬仗來(lái)攻克。寧夏是西部欠發(fā)達(dá)革命老區(qū)、少數(shù)民族聚居區(qū)、集中連片特困區(qū)，寧夏各部門(mén)也以高度的責(zé)任感和大局意識(shí)，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”要求，發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，全方位助力脫貧攻堅(jiān)，為推動(dòng)貧困農(nóng)戶(hù)脫貧致富發(fā)揮了積極作用。2017年全區(qū)19.3萬(wàn)貧困人口脫貧，貧困地區(qū)農(nóng)民人均可支配收入達(dá)8347元，增幅高于全區(qū)農(nóng)民2.2個(gè)百分點(diǎn)。但脫貧攻堅(jiān)任務(wù)仍然十分艱巨，尤其是自治區(qū)確定的深度貧困地區(qū)，產(chǎn)業(yè)基薄弱，脫貧難度大。本文就下一步金融更好支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧做一些探討。

一、寧夏產(chǎn)業(yè)金融扶貧發(fā)展現(xiàn)狀

寧夏金融業(yè)堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)扶貧作為金融扶貧的一個(gè)著力點(diǎn)，立足貧困地區(qū)資源稟賦、產(chǎn)業(yè)特色，支持農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)貧困人口就業(yè)發(fā)展、持續(xù)脫貧。一是圍繞“1+4”（灘羊?yàn)橹鲗?dǎo)，黃花、小雜糧、中藥材、牧草為支撐）特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，綜合運(yùn)用直接補(bǔ)貼、貸款擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、實(shí)物租賃、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方式，創(chuàng)新“苗木合作社+風(fēng)險(xiǎn)保證金+農(nóng)戶(hù)”等金融扶貧模式。二是光伏扶貧。金融機(jī)構(gòu)向建檔立卡貧困戶(hù)提供貸款，支持貧困戶(hù)利用自家屋頂及院落投資建設(shè)分布式光伏電站，由專(zhuān)業(yè)公司統(tǒng)一建設(shè)、運(yùn)維、管理，農(nóng)戶(hù)電站“自發(fā)自用、余電上網(wǎng)”，同時(shí)，享受光伏電費(fèi)收益和政府補(bǔ)貼。三是采用“政府+銀行+合作社+企業(yè)+政府和企業(yè)擔(dān)?；?保險(xiǎn)”等托管模式，借助財(cái)政補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助、農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等方式降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，由龍頭企業(yè)統(tǒng)一飼養(yǎng)、經(jīng)營(yíng)，每年支付建檔立卡貧困戶(hù)固定收益?？傮w來(lái)說(shuō)，寧夏貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一、關(guān)聯(lián)度低，種養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模小、集中度低，貧困戶(hù)生產(chǎn)能力、知識(shí)文化水平不高，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，金融機(jī)構(gòu)缺少支持產(chǎn)業(yè)扶貧的著力點(diǎn)，產(chǎn)業(yè)金融扶貧發(fā)展較慢，產(chǎn)業(yè)金融扶貧模式和信貸產(chǎn)品種類(lèi)不多。

二、寧夏發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融扶貧的必要性

（一）農(nóng)戶(hù)脫貧需要產(chǎn)業(yè)金融扶持

貧困戶(hù)受生產(chǎn)能力和規(guī)模的限制，需要產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)。經(jīng)過(guò)多年金融扶貧工作的扎實(shí)推進(jìn)，對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)個(gè)人貸款已基本做到“應(yīng)貸盡貸”，滿(mǎn)足了大部分建檔立卡貧困戶(hù)的貸款需求。并且，建檔立卡貧困戶(hù)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規(guī)模有限，受市場(chǎng)影響波動(dòng)大，進(jìn)一步脫貧的動(dòng)力不足，需要產(chǎn)業(yè)金融扶貧的帶動(dòng)作用。

（二）扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要金融支持

貧困地區(qū)企業(yè)或新型農(nóng)業(yè)主體想進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)?；虬l(fā)展壯大，需要金融支持，但因規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，賬目不齊全等原因，貸款成本高，資金短缺、周轉(zhuǎn)難，不利于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大規(guī)模。

（三）扶貧產(chǎn)業(yè)是金融介入扶貧產(chǎn)業(yè)的突破點(diǎn)

建檔立卡貧困戶(hù)個(gè)人有效貸款需求基本飽和，而產(chǎn)業(yè)金融扶貧發(fā)展相對(duì)緩慢，并且十分需要金融的支持，可成為金融精準(zhǔn)扶貧下一步增量提質(zhì)的突破點(diǎn)。

三、制約寧夏產(chǎn)業(yè)金融扶貧的因素

（一）產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，金融機(jī)構(gòu)缺少支持產(chǎn)業(yè)的著力點(diǎn)

寧夏貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展渠道較窄，種養(yǎng)殖業(yè)比重較高，規(guī)模小、集中度低，產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化傾向嚴(yán)重，且多屬于初級(jí)加工，缺乏產(chǎn)品承銷(xiāo)、深加工等中下游產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)品附加值低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱，產(chǎn)業(yè)的規(guī)模帶動(dòng)效應(yīng)較差，對(duì)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)及脫貧帶動(dòng)作用不足，金融機(jī)構(gòu)缺少對(duì)產(chǎn)業(yè)支持的著力點(diǎn)。

（二）相關(guān)配套措施不完善，信貸風(fēng)險(xiǎn)不能有效緩釋

大部分貧困縣、區(qū)未建立產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有貼息等優(yōu)惠措施，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的貸款條件就相對(duì)較高。受使用扶貧再貸款的利率限制，扶貧再貸款引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款的作用較弱，金融機(jī)構(gòu)更愿意用自有資金以較高的利率給企業(yè)發(fā)放貸款。

（三）金融機(jī)構(gòu)介入產(chǎn)業(yè)扶貧的能力不足

金融機(jī)構(gòu)，尤其是貧困地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)和人員較少的大型金融機(jī)構(gòu)，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)和合作社等農(nóng)業(yè)主體的信息獲取難度大，成本高，金融支持能力不足。

四、對(duì)產(chǎn)業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧的建議

（一）發(fā)展新型農(nóng)業(yè)主體，提供金融支持產(chǎn)業(yè)的著力點(diǎn)

一是發(fā)展培育新型農(nóng)民、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)和合作社。新型農(nóng)民、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)和合作社，與傳統(tǒng)農(nóng)民相比，在生產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)理念水平較高，并發(fā)揮熟人效應(yīng)，從規(guī)模和技術(shù)上帶動(dòng)當(dāng)?shù)仄渌毨?hù)發(fā)展生產(chǎn)。二是發(fā)展培育龍頭企業(yè)，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈和深加工，提高產(chǎn)業(yè)附加值。通過(guò)“企業(yè)+基地+農(nóng)戶(hù)”、“企業(yè)+專(zhuān)業(yè)合作社+農(nóng)戶(hù)”等多種模式，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)和合作社發(fā)展，甚至帶動(dòng)一個(gè)區(qū)域的特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展。

（二）多部門(mén)協(xié)作，完善配套措施

建立稅收減免、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)主體的資金投放。進(jìn)一步整合各類(lèi)涉農(nóng)和扶貧資金，壯大產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和融資擔(dān)?；鹨?guī)模，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障和融資擔(dān)保實(shí)力。運(yùn)用支農(nóng)、支小和扶貧再貸款等貨幣工具，降低銀行貸款成本，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)的資金支持力度。

（三）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新各類(lèi)產(chǎn)業(yè)金融扶貧模式和專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從創(chuàng)新貸款授信條件、抵質(zhì)押范圍、提高貸款額度、放寬貸款條件和簡(jiǎn)化貸款程序等方面，創(chuàng)新適合貧困地區(qū)新型農(nóng)業(yè)主體的貸款產(chǎn)品，降低新型農(nóng)業(yè)主體貸款難度，支持新型農(nóng)業(yè)主體更好發(fā)展。

（四）引導(dǎo)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品

保險(xiǎn)扶貧作為金融扶貧政策的重要組成部分，對(duì)防范和化解脫貧攻堅(jiān)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)具有不可替代的重要作用。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主要以種、養(yǎng)殖業(yè)為主，受資金、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響較大，收益不穩(wěn)定也是新型農(nóng)業(yè)主體貸款難的原因之一。通過(guò)創(chuàng)新保單質(zhì)押等保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效解決扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金難題融資難、融資貴等問(wèn)題。

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作者簡(jiǎn)介：張昀芊（1989-），女，寧夏銀川人，中國(guó)人民銀行銀川中心支行，碩士，主要研究方向：貨幣銀行學(xué)。