蔡雅秋

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融化作為我國新興的一個金融行業(yè)，其發(fā)展的速度越來越快。從最初的電商到P2P再到我國現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的規(guī)模越來越大，涉及的范圍以及行業(yè)越來越廣，但是日益發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融的風險也是越來越大的。大規(guī)模的虛擬經(jīng)濟以及虛擬貸款的產(chǎn)生極易導致我國金融業(yè)的衰弱。我國最近也在出臺相應的措施加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管，防范互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)大規(guī)模的波動。本文也是從現(xiàn)今狀況的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進行分析，闡述其所存在的風險，進而提出具有建設性意義的參考意見。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融風險；風險防控；法律監(jiān)管

當今互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達，龐大的網(wǎng)絡用戶造就了龐大的市場，龐大的市場具有一定的風險。其實每個行業(yè)都存在一定的經(jīng)營風險，但是因為金融行業(yè)的特殊性以及互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，才顯得互聯(lián)網(wǎng)金融的風險防控尤為重要。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的金融熱點，它是依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺來實現(xiàn)資金的融資和支付等功能。它之所以產(chǎn)生，是因為它的出現(xiàn)使世界現(xiàn)代信息產(chǎn)業(yè)以及現(xiàn)代金融業(yè)得到了飛速發(fā)展。滿足了大多數(shù)國家經(jīng)濟發(fā)展的需要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融分為狹義金融和廣義金融。狹窄的互聯(lián)網(wǎng)金融意味著只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行的金融業(yè)務的開展，以互聯(lián)網(wǎng)技術為基礎，廣義互聯(lián)網(wǎng)金融既包括非金融機構，也包括從事金融業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)公司。其以互聯(lián)網(wǎng)技術為基礎，利用眾多金融機構以互聯(lián)網(wǎng)為載體開展金融業(yè)務。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險

2.1法律監(jiān)管風險

互聯(lián)網(wǎng)金融在剛剛誕生之時，一直是一個法律監(jiān)管的空白地帶，從而造成了眾多的企業(yè)鉆了法律監(jiān)管的空子，攪亂了整個互聯(lián)網(wǎng)金融的市場。前幾年的“E租寶”就是一個典型的例子，其運用互聯(lián)網(wǎng)大肆地進行集資，但是這些集資卻沒有得到政府以及相應的法律部門的嚴加監(jiān)管，最終導致投資人的資金損失，大量的資金外流。這正是剛開始興起的一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式——P2P模式，但是由于政府監(jiān)管不到位，相關的法律措施不完善，導致當時的“E租寶”公司最終走上非法集資以及公司高層腐敗的道路。而且在剛開始發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中，由于缺乏相應的監(jiān)管，而金融業(yè)又是以銀行、信托、債券以及期貨為主要的經(jīng)營載體。一旦監(jiān)管不到位，管理條例不完善，那么當出現(xiàn)合同違約以及相應的信任危機時，互聯(lián)網(wǎng)金融就會產(chǎn)生一個極其大的漏洞，那就是投資人（多以散戶居多）的合法權益難以得到保障，最后導致經(jīng)濟的動蕩，社會的不穩(wěn)。

2.2交易雙方的信息可靠性以及不對稱性的風險

信息的可靠與對稱性問題在這方面，以網(wǎng)絡小額信貸來舉例說明。信貸雙方通過平臺進行先上溝通，素未謀面的交易雙方如何對交易的信息進行真實性確認，交易如果發(fā)生違約，該如何善后處理，整個交易是否有第三方進行交易的監(jiān)督與擔保都是需要認真對待的問題。這種信息的不透明不對稱，帶來了不可預測的風險。而且這種類型中的某些問題，可能會長期地存在于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務當中。而又由于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的虛擬性以及金融業(yè)的不穩(wěn)定性，一旦出現(xiàn)信息的不可靠以及信息不對稱，那么交易雙方在進行交易時極易產(chǎn)生一種盲目信任的風險。即投資人因為信息的不對稱盲目的相信的被投資人，進而引起大量的跟風行動，對一些互聯(lián)網(wǎng)信托以及集資機構盲目的信任。這樣所產(chǎn)生的后果是極其嚴重的，也是投資人無法承受的。一旦集資機構破產(chǎn)或者集資機構攜款潛逃的情景出現(xiàn)，那么這些進行投資的人就會遭受重大的損失，也會在很大程度上導致金融業(yè)整體的動蕩，進而影響到社會的安定以及經(jīng)濟的穩(wěn)定。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范措施

3.1進行專門的立法，加強監(jiān)管

對于高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，我國應予以立法，對其進行專門的監(jiān)管與防控，防止其出現(xiàn)大規(guī)模的失控事件。在初期的監(jiān)管上，我國應該設立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)準入門檻，提高進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的企業(yè)門檻。允許擁有一定實力的企業(yè)進入此行業(yè)進行正常的經(jīng)營活動，包括通過互聯(lián)網(wǎng)借款、貸款、集資以及經(jīng)營相應的基金、期貨。而且在提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的準入門檻之后，國家應該加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管。通過一定規(guī)模的立法以及設立專門的監(jiān)管機構從根源以及行動上對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行監(jiān)管，嚴控互聯(lián)網(wǎng)金融風險的產(chǎn)生與擴散。其次我國也應該專注于實體金融業(yè)的發(fā)展，要保證實體金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的均衡發(fā)展，齊頭并進，不可以側(cè)重于一個而忽視另外一個金融行業(yè)。而且在加強立法的過程中，國家應該不斷注重法律條例的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展日新月異，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管的法律要擁有很強的實時性。

3.2加強行業(yè)內(nèi)自律，消除信息的不對稱性

在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)飛速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不應該只依靠國家的監(jiān)管，行業(yè)內(nèi)部也更應該積極地行動起來，加強行業(yè)內(nèi)的自律，盡最大努力消除互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風險。比如可以有行業(yè)內(nèi)部成立專門的組織或者協(xié)會進行內(nèi)部的管理與約束。這樣由行業(yè)內(nèi)部自發(fā)形成的行業(yè)組織擁有很大的民主性，絕大部分情況下，代表行業(yè)內(nèi)部大多數(shù)企業(yè)的決定與利益。這樣行業(yè)內(nèi)部可以形成一個自發(fā)的行業(yè)自律，防范行業(yè)內(nèi)部的風險產(chǎn)生。而在信息的不對稱性上，國家應該開放一定的渠道，讓眾多的投資人能夠通過此渠道獲取一定的信息進而做出有利于自身的判斷，這樣可以最大限度地減少因為信息的不對稱而產(chǎn)生的金融風險。其次投資人也要更加注意自身的資金安全，一定要獲取到足夠的信息并進行判斷時，在進行一定的互聯(lián)網(wǎng)金融的投資。這樣可以極大地防范互聯(lián)網(wǎng)金融因為信息的可靠性以及不對稱性而產(chǎn)生的行業(yè)風險。

參考文獻：

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