張然　任煥

【摘要】：當前幾乎家家戶戶都進行了電腦安裝處理，并且都已經具備office系列軟件，而Excel使用的頻率逐漸增加，不斷成為當前理財規(guī)劃的主要工具，需要對這一內容有效研究，并且明確Excel下理財的具體方法和相關的技巧。

【關鍵詞】：Excel 理財規(guī)劃分析模型 構建 應用

隨著當前社會生活水平的不斷提升以及收入的渠道的增加，使得當前人們的投資理財的觀念不斷深刻，并且多數普通居民在繼續(xù)擰投資理財的時候，多數情況下使用記賬本和計算器的方式加以實施，這一方式本身具有低效和繁瑣的缺點。在具體應用的時候，由于其中具有比較多的數據信息內容需要處理，也會出現(xiàn)錯誤的情況，需要對新的理財方式加以不斷探索。而理財軟件存在絕大多數需要購買使用權的問題，這就需要使用比較低的成本加強對excel功能和技巧的運用，從而實現(xiàn)低成本準確迅速理財。

一、個人理財的基本現(xiàn)狀

在我國經濟發(fā)展水平不斷提升的形勢下，居民的收入水平也在不斷提升，尤其是在當前可支配的收入不斷增加的過程中，多數居民都選擇進行投資理財，從而管理自身的存款，尤其是當前我國各個階層都存在著理財的想法并且逐漸落實到行動中去的情況下，說明當前我國居民的投資理財的意識也在不斷加強，呈現(xiàn)出對投資理財需求逐漸擴大的發(fā)展趨勢，當前我國局面的理財熱已經逐漸出現(xiàn)擴大的發(fā)展趨勢。盡管當前我國居民理財規(guī)劃已經逐漸成為社會發(fā)展的趨勢，但是從居民自身的投資理財方面實際情況而言，存在著明顯的不足，多數居民在進行理財規(guī)劃的過程中，通常請款下對理財行為的認知還不深刻，而這一情況也是具有普遍代表性的問題。理財規(guī)劃過程中進行投資理財產品選擇不夠科學的現(xiàn)象也比較明顯，這就需要居民能夠在相關的理財規(guī)劃分析模型借鑒的基礎上，選擇和自己的需求相適合的投資理財產品。

以大學生為例，仔細分析大學生的消費行為就會發(fā)現(xiàn)其中存在許多問題。 一方面理財意識薄弱，支出無計劃。很多大學生理財觀念薄弱，在消費時往往盲目消費，隨心所欲，經常出現(xiàn)超支的現(xiàn)象。有些學生更是經不起商家打折的誘惑，產生沖動性的消費。由于這種不合理的消費，很多學生“月月光狽”，有的甚至到了月末要舉債度日。其次.追求虛榮，攀比消費。 由于大學生站在時代的前沿，所以他們追求美食，娛樂休閑，明星崇拜，名牌商品。部分大學生吃講究排場，穿要講高檔，過分追求時尚，追求名牌，追求新奇刺激，崇尚超前消費，消費過度。有些學生為追求時尚，不惜節(jié)衣縮食來滿足自己的虛榮心。這種消費是不理性的，不僅不利于自身的發(fā)展，還加重了家庭的經濟負擔。

二、個人理財規(guī)劃分析模型的構建及應用

在當今社會，計算機無紙化辦公已經成為各個領域從業(yè)人員的重要辦公方式，熟練應用Excel等辦公軟件已經成為從業(yè)人員的基本技能。從實際情況來看，大部分學生不能熟練使用Excel、Matlab等基本軟件，也談不上將理論知識通過軟件應用于解決實際問題，這對于學生的就業(yè)及未來的工作很不利。大學生應該努力學習理財知識，積極掌握理財技巧，提高自己的理財能力。在大學時代培養(yǎng)良好的理財習慣，對于以后步入社會是非常有益處的。因此，我們有必要在教學過程中訓練基礎工具的應用，為學生的未來發(fā)展助力。

（一）構建理財賬本

數據是進行統(tǒng)計的重要基礎，在進行理財規(guī)劃相關的數據信息實施管理的過程中，主要是在移動硬盤中進行工作薄確立，將工作薄命名為“記賬本”，并且對已經默認處理的工作表名重新命名為“年開支總表” ，并且在Excel將“年開支總表”等工作表錄入數據，在A1：P1單元格中輸入自己的開支記錄表，并且調整表格的字體。在A2：P2的單元格中設計并且記錄開支字段名，在A3：A14中輸人月份作為行，這一行下方主要為本年合計開支比例相關信息內容。表框架搭建好后根據表字段類別的不同實施單元格格式設計處理，明確文本類信息以及數據信息等內容。

（二）作全年月花銷曲線分布圖和開支項目分布圖

錄入統(tǒng)計的數據信息之后無法得到較直觀的居民開支情況數據信息內容，需要進一步利用圖表等方式來表示。統(tǒng)計者在這一基礎上課題更加直觀的根據圖示對問題內容深入分析處理，對相關經驗總結，使得收支得以平衡，從而達到合理理財的目的。全年月花銷曲線分布圖等直接放在統(tǒng)計數據的下方，使得其在閱讀的時候更加便利。在記賬表的下方插入圖表，使用向導進行圖表構建處理。選中圖表標準類型中的“折線圖”之后，完成創(chuàng)建，最后實施格式化從而得到滿意的圖表，為自身的理財規(guī)劃提供更加清晰明確的理財依據。

三、結束語

隨著我國金融行業(yè)改革不斷深入的過程中，我國投資理財行業(yè)也得到的新的發(fā)展，和過去的理財行業(yè)發(fā)展相對比，當前理財規(guī)劃分析模型在構建的時候，需要明確當前居民對投資理財的需要，這就使得投資理財行業(yè)的發(fā)展提高居民的收入，在Excel下理財規(guī)劃分析模型的構建及應用的基礎上，能夠促使當前居民投資理財得到更好的發(fā)展，并且有效確立較為有益的投資理財規(guī)劃方案，對于理財規(guī)劃模型的構建也能夠提供相關的參考依據。

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