吳昌澤 賀興華

摘 要：我國是一個傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，由于長期存在的城鄉(xiāng)二元對立，農(nóng)村支持城市發(fā)展的理念，導(dǎo)致中國現(xiàn)階段全面建成小康社會的短板弱項出現(xiàn)在農(nóng)村，十九大報告提出新時代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就成為實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標、解決“三農(nóng)”問題的基本方略。農(nóng)業(yè)保險作為在時間上和空間上是有效分散現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險的重要工具和助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要保障手段，就要積極進行與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相適應(yīng)的改革，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風(fēng)險保障水平，積極開發(fā)適應(yīng)鄉(xiāng)村振興的保險品種，全面融入全黨全社會實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標的大格局之中，構(gòu)建全方位、多層次的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，實現(xiàn)保險機制與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度融合。

關(guān)鍵詞：新時代；鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；農(nóng)業(yè)保險；運行模式；改革路徑

中圖分類號：D9 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.23.075

農(nóng)業(yè)是人類社會的衣食之源、生存之本，是關(guān)乎著一個國家政治穩(wěn)定、經(jīng)濟繁榮、社會和諧、人民幸福的基本命脈。我國是一個傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，由于長期存在的城鄉(xiāng)二元對立，農(nóng)村支持城市發(fā)展的理念，導(dǎo)致中國現(xiàn)階段全面建成小康社會的短板弱項出現(xiàn)在農(nóng)村。十九大報告指出：“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好‘三農(nóng)問題作為全黨工作重中之重。要堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。”根據(jù)十九大報告的要求，要破解“三農(nóng)”難題，增強農(nóng)村發(fā)展內(nèi)生動力，農(nóng)業(yè)保險作為保障“三農(nóng)”的主要金融支撐手段之一，也就必須圍繞新時代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進行相應(yīng)的改革，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風(fēng)險保障水平，積極開發(fā)適應(yīng)鄉(xiāng)村振興的保險品種，全面融入全黨全社會實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標的大格局之中，構(gòu)建全方位、多層次的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，實現(xiàn)保險機制與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度融合。

1 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)業(yè)保險改革搭建了平臺

鄉(xiāng)村振興是目前解決“三農(nóng)”問題的總目標。習(xí)近平總書記在十九大報告中指出：“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本問題，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國一道進入全面小康社會是我們黨的莊嚴承諾?！庇捎谖覈赜驈V闊，區(qū)域差異性較大，自然災(zāi)害和人為因素導(dǎo)致貧困和脫貧后返貧現(xiàn)象比較突出，這就需要借助保險業(yè)來補齊這個短板。農(nóng)業(yè)保險作為金融助力鄉(xiāng)村振興政策體系的主要手段之一，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)業(yè)保險搭建了運行體系改革的平臺。農(nóng)業(yè)保險作為金融市場和民生保障體系的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其在助推脫貧攻堅上的體制機制優(yōu)勢，全面融入全黨全社會合力推進脫貧攻堅大格局之中，構(gòu)建與脫貧攻堅相適應(yīng)的多層次農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系，實現(xiàn)保險機制與精準扶貧的深度融合。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的有效工具。2018年中央一號文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》明確指出：“穩(wěn)步擴大‘保險+期貨試點，探索‘訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨（權(quán)）試點?！敝醒胍惶栁募某雠_，為農(nóng)業(yè)保險事業(yè)提供了更加廣闊的改革發(fā)展空間，制定了優(yōu)惠的扶持政策，搭建了農(nóng)業(yè)保險改革發(fā)展的平臺。鄉(xiāng)村振興的號角已經(jīng)吹響，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)在鄉(xiāng)村振興這個平臺上積極發(fā)揮其規(guī)避農(nóng)業(yè)非系統(tǒng)性風(fēng)險的功能，為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、順利實施農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、推動農(nóng)業(yè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展提供災(zāi)害保險保障和財力支持。

2 現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險體系在對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中存在的差距

近年來，農(nóng)業(yè)保險在“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)扶持政策體系內(nèi)積極應(yīng)對，探索改革，取得了很大的成效。但是農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的高風(fēng)險性，使農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)避險的重要工具，在農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理中受重視程度、保險規(guī)模和保險種類與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求還有相當(dāng)大的差離。一是農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險宣傳不到位，農(nóng)村居民投保意愿不強烈。農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險的動力“主要不是為了規(guī)避風(fēng)險，而是為了參加農(nóng)業(yè)保險可以得到政府可觀的補貼所產(chǎn)生的預(yù)期收益?！鞭r(nóng)業(yè)保險對參保農(nóng)戶的識別不夠精確，投入保險的資金少，最終導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的賠款支出對政府的財政補貼依賴較高，致使農(nóng)業(yè)保險在很多農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困地區(qū)的發(fā)展面臨困境。二是保險主體供給不足，惠農(nóng)扶貧積極性不高。農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面主要在廣大農(nóng)村，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的承保、理賠服務(wù)和保險人員的入村、入戶的服務(wù)成本大大增加，很多保險機構(gòu)不愿從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。農(nóng)戶對保險險種和保費價格沒有話語權(quán)，使農(nóng)業(yè)保險存在著道德風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險隱患。三是農(nóng)業(yè)保險按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求的運行不精準、不規(guī)范。四是我國農(nóng)業(yè)保險實行自愿原則，暫時沒有健全精準瞄準與識別機制，保險機構(gòu)參與農(nóng)業(yè)扶貧保險的主動性不夠，政策體系協(xié)調(diào)配合不足，農(nóng)業(yè)保險的扶貧惠農(nóng)政策不能全面實施。第三是農(nóng)業(yè)保險扶助“三農(nóng)”項目不足。目前，我國農(nóng)業(yè)保險扶持“三農(nóng)”災(zāi)害保障項目供給明顯的缺位，造成農(nóng)業(yè)保險扶貧項目安排不精準，缺少“造血功能”。第四是農(nóng)業(yè)保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興目標不明確。農(nóng)村地區(qū)特別是貧困山區(qū)缺少完善的農(nóng)業(yè)保險設(shè)施，欠缺專業(yè)、精準的農(nóng)業(yè)保險扶貧服務(wù)，導(dǎo)致扶貧保險難以精準識別貧困農(nóng)戶。第五是農(nóng)業(yè)保險對“三農(nóng)”災(zāi)害保障績效不顯著，農(nóng)業(yè)保險助農(nóng)績效亟待提高。五是農(nóng)業(yè)保險扶持鄉(xiāng)村振興缺乏規(guī)范的運作體制機制。現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險的制度依據(jù)是《農(nóng)業(yè)保險條例》（2013），但在這個法規(guī)中對政府在農(nóng)業(yè)保險市場活動中的權(quán)力邊界的界定不明確，農(nóng)業(yè)保險分散農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險機制缺失。六是農(nóng)業(yè)保險隊伍綜合服務(wù)素質(zhì)不高。農(nóng)業(yè)保險直接與農(nóng)戶對接的保險人員基本都是臨時招聘的保險業(yè)務(wù)員，只考慮保險業(yè)績，很少考慮農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求，對險種宣傳帶有一種商業(yè)推銷氣息，致使貧困農(nóng)戶非常反感。

3 鄉(xiāng)村振興是農(nóng)業(yè)保險改革的目標追求

農(nóng)業(yè)保險作為民生保障體系的重要組成部分和助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的主要金融手段，要構(gòu)建與鄉(xiāng)村振興目標相適應(yīng)的多層次農(nóng)業(yè)保險體系，實現(xiàn)保險體制機制與鄉(xiāng)村振興的深度融合。

3.1 發(fā)揮與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險優(yōu)勢功能

農(nóng)業(yè)保險在機制上能與“三農(nóng)”直接對接，所以在實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標上具有其它扶貧手段不可替代的作用。一是農(nóng)業(yè)保險要有效對接鄉(xiāng)村振興多樣化的政策舉措，制定適合農(nóng)村復(fù)雜多樣的災(zāi)害保障舉措。二是農(nóng)業(yè)保險資金要提高為鄉(xiāng)村振興的扶持效益。要充分運用保險費與保險金額之間的杠桿作用，搭建起農(nóng)業(yè)保險幫助農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害及疫病的保護傘，確保保險資金有效使用，保證有限的保險資金做到精準到戶，精準補償，精準賠付。

3.2 構(gòu)建與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險體系

農(nóng)業(yè)保險作為與“三農(nóng)”直接對接的保險種類，參與鄉(xiāng)村振興具有其他保險種類所不具備的優(yōu)勢，這就需要農(nóng)業(yè)保險精準對接“三農(nóng)”的避險需求，構(gòu)建起與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標相適應(yīng)的多層次農(nóng)業(yè)保險保障體系。一是建立戰(zhàn)略性糧食作物的“基本+補充”農(nóng)業(yè)保險模式。要將農(nóng)業(yè)保險功能目標由風(fēng)險保障拓展至基本生活和福利保障，提供“?；尽⒈Ｉ嫛钡钠栈菪赞r(nóng)業(yè)保險，實現(xiàn)“應(yīng)保盡保、保障適度、全額補貼”的保險目標。二是開發(fā)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相配套的農(nóng)業(yè)保險模式。對于農(nóng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，農(nóng)業(yè)保險要認真梳理項目實施過程中的困難點和風(fēng)險點，積極主動的開發(fā)出與農(nóng)村特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目相配套的富有特色農(nóng)業(yè)的保險保障模式，為“三農(nóng)”搭建起抵御自然災(zāi)害的保護傘。三是建立信用增進農(nóng)業(yè)保險模式。針對農(nóng)村“貸款難”問題，探索開展農(nóng)戶貸款促進類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，構(gòu)建“保險+擔(dān)保+信貸”的綜合信貸風(fēng)險管控體系，探索將農(nóng)業(yè)保險、意外保險、信用保證保險等農(nóng)險產(chǎn)品切入貧困農(nóng)戶信貸抵押擔(dān)保體系。四是建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈綜合保險服務(wù)模式。要深入分析農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的困難點和風(fēng)險點，認真了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，拓展農(nóng)業(yè)保險服務(wù)保障范圍，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的綜合體系。

3.3 推進與鄉(xiāng)村振興目標相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險改革

農(nóng)業(yè)保險要根據(jù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新時代的新要求，結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進行農(nóng)業(yè)保險體制機制改革。一是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險宣傳機制和力度，提升農(nóng)業(yè)保險的精準度。把加強農(nóng)業(yè)保險的宣傳作為常態(tài)工作，活化宣傳形式，創(chuàng)新宣傳載體，加大宣傳力度，提高農(nóng)業(yè)保險的精準度。二是要切實強化農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興的主體責(zé)任擔(dān)當(dāng)。農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)要強化主體責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識，將保險資源向“三農(nóng)”傾斜，要從基層機構(gòu)建設(shè)抓起，肩負起產(chǎn)品設(shè)計和全面保險服務(wù)的重任，加大保險人才培養(yǎng)和保險技術(shù)開發(fā)的力度。三是建立基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的大數(shù)據(jù)信息平臺管理機制，實現(xiàn)政府層面、農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)、農(nóng)村農(nóng)民三個層面的立體信息交流共享機制，達到“共搭平臺、共享資源”、“廣渠道、多門路”式農(nóng)業(yè)保險助力實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標的工作機制。四是農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)要加快農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興特色險種的深度改革，提高農(nóng)業(yè)保險助力精準扶貧的精準度和覆蓋率。農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)要配合農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)扶貧計劃落實精準度的要求，為特色農(nóng)業(yè)量身打造更多的相關(guān)農(nóng)險產(chǎn)品，加強“提量增值”和“量體裁衣”的精準度。五是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險法律體系建設(shè)，加強農(nóng)業(yè)保險保障措施的精準性。要加強農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，強化農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)能力，做好巨災(zāi)風(fēng)險防范和化解工作，提高農(nóng)業(yè)保險的績效水平。

綜上所述，農(nóng)業(yè)保險助推鄉(xiāng)村振興工作成效顯著，扭轉(zhuǎn)了傳統(tǒng)的災(zāi)害保障理念，改變了農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高了農(nóng)戶的經(jīng)濟收入。但我們也看到農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興工作中的困境和問題，我們認為農(nóng)業(yè)保險要做好助力鄉(xiāng)村振興工作，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標，就必須進行改革，要樹立“農(nóng)業(yè)保險+鄉(xiāng)村振興”工作理念，加快農(nóng)業(yè)保險助推鄉(xiāng)村振興工作的主體意識和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，要與政府機構(gòu)通力合作，放開手腳，加快農(nóng)業(yè)保險參與鄉(xiāng)村振興的改革進程，加快農(nóng)業(yè)保險資金的風(fēng)險控制體系、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標的支撐保障體系、農(nóng)業(yè)保險保障管理體系等方面的建設(shè)。在實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標的進程中，隨著農(nóng)業(yè)保險惠農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域的巨大作用的凸顯，農(nóng)業(yè)保險在參與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標的過程中一定會大有作為。

參考文獻

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