摘 要：目前，以大數(shù)據(jù)技術(shù)、信息化技術(shù)以及云平臺(tái)計(jì)算技術(shù)為代表的新興技術(shù)逐漸應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中，取得的應(yīng)用效果較為明顯。其中，以第三方支付平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶平臺(tái)為主體的互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到各個(gè)企業(yè)的廣泛應(yīng)用。在這樣的趨勢(shì)下，中小企業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響，在融資方面出現(xiàn)明顯變化，值得進(jìn)一步研究與創(chuàng)新。針對(duì)于此，文章主要以大數(shù)據(jù)為研究背景，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，對(duì)中小企業(yè)的融資方式進(jìn)行合理研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)金融 中小企業(yè) 融資影響

前 言

現(xiàn)階段，多數(shù)金融企業(yè)以及非金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的引領(lǐng)之下，紛紛推出各類(lèi)新型的支付工具與理財(cái)軟件等?；诖朔N發(fā)展形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行在融資模式上進(jìn)行了大膽創(chuàng)新，意在進(jìn)一步拓展資本主義市場(chǎng)。從某種程度上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融在借貸融資與直接融資方面，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行和資本市場(chǎng)具有較大區(qū)別。主要以大數(shù)據(jù)與云計(jì)算處理為核心技術(shù)，致力于消除以往融資方面存在的不足。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到全面發(fā)展，且在某種程度上對(duì)中小企業(yè)的融資方式與途徑產(chǎn)生較大影響，具有一定的發(fā)展價(jià)值。

一、傳統(tǒng)金融盈利模式對(duì)中小企業(yè)融資的具體影響

傳統(tǒng)金融盈利模式的弊端之處在于資金供給者與資金需求者之間存在信息不對(duì)稱關(guān)系，單筆資金供給者面臨的搜索成本較高，并迫于高昂交易成本使得資金供給者需要尋求代理人員緩解上述問(wèn)題。在此過(guò)程中，銀行方面可以充當(dāng)代理人的角色，收取資金供給者委托代理成本，也就是我們常說(shuō)的“差價(jià)”。資金供給者可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏向選擇合理的委托代理成本。在這樣的趨勢(shì)下，多數(shù)資金供給者成為促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)[1]。

然而，從本質(zhì)角度上來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)金融盈利模式更多為了確保自身資產(chǎn)安全，追求利益最大化。且部分利潤(rùn)、費(fèi)用成為中小企業(yè)融資的基本資金。最重要的是，某些中小企業(yè)融資成本往往高于大中型企業(yè)，無(wú)疑是在加劇中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，如存貨和應(yīng)收賬款顯著增加、融資成本高且困難等。除此之外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貸款賣(mài)方市場(chǎng)的前提下，往往會(huì)因?yàn)樽陨碛Ｊ酱嬖诘牟蛔愣绊懼行∑髽I(yè)的融資效果，并將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)融資方面。

二、大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資影響的具體研究

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)主體對(duì)中小企業(yè)融資影響

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)主體與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式上具有明顯差別，主要體現(xiàn)在：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)之后，一般多受到國(guó)家相關(guān)政策的保護(hù)，并兼具一定的壟斷性質(zhì)。但是在存款利率方面并未完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新與核心競(jìng)爭(zhēng)力。而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，具備海量的數(shù)據(jù)信息，基本上實(shí)現(xiàn)打通物流、服務(wù)流等方面的功能[2]。

最重要的是，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向作用，由市場(chǎng)參與者資金供需雙方完成選擇工作。在此過(guò)程中，政府部門(mén)仍舊發(fā)揮監(jiān)督職能，但并不是直接干預(yù)，更多注重市場(chǎng)選擇。在這樣的體制下，無(wú)疑是給中小企業(yè)的融資拓寬了渠道，并加強(qiáng)資金安全管理力度，確保存貨和應(yīng)收賬款安全、合理。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融盈利模式對(duì)中小企業(yè)融資影響

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)主體全面延伸與發(fā)展云計(jì)算功能，并結(jié)合搜索引擎、社交平臺(tái)等主體進(jìn)一步推進(jìn)中小企業(yè)融資安全。從某種程度上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融盈利模式能夠最大限度降低資金供需雙方信息不對(duì)稱等影響，并在此基礎(chǔ)上衍生多種金融盈利模式，光從這一點(diǎn)上來(lái)看，就與傳統(tǒng)金融盈利模式具有較大不同。

首先，大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司累積的用戶數(shù)據(jù)海量，可以根據(jù)用戶的消費(fèi)習(xí)慣或者供貨商的交易行為，深度挖掘用戶的實(shí)際需求和喜好，準(zhǔn)確評(píng)估與預(yù)測(cè)用戶消費(fèi)水平、以及供貨商借貸水平。其次，第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)與普及使用有效規(guī)避了以往金融機(jī)構(gòu)信息累積程度不高的情況，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)[3]。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶有效拓寬傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，并根據(jù)市場(chǎng)需求為資金供給者與資金需求者提供金融服務(wù)，目的在于提高資金的配置率?？偠灾?，互聯(lián)網(wǎng)金融盈利模式為中小企業(yè)擴(kuò)寬了融資渠道，緩解以往融資成本過(guò)高的壓力，具有一定的應(yīng)用價(jià)值。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)中小企業(yè)融資影響

通過(guò)綜合對(duì)比不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，在解決中小企業(yè)融資方面具備更多的優(yōu)勢(shì)，如信息處理與收集、交易與服務(wù)、成本管理等方面的優(yōu)勢(shì)?；旧峡梢杂行Ы鉀Q傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的不足之處，如融資困難、成本高等問(wèn)題。從某種程度上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，大體上對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)位置造成威脅，市場(chǎng)體系由原本賣(mài)方主導(dǎo)市場(chǎng)演變成為買(mǎi)賣(mài)雙方自由交易與選擇的市場(chǎng)模式，這無(wú)疑是給中小企業(yè)的融資提供物質(zhì)基礎(chǔ)，規(guī)避以往融資困難的問(wèn)題。除此之外，電商平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)與應(yīng)用對(duì)中小企業(yè)的融資工作也產(chǎn)生一定影響。基于互聯(lián)網(wǎng)公司的電商平臺(tái)在多平臺(tái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的格局愈加突出，有效豐富中小企業(yè)的融資模式與擴(kuò)寬中小企業(yè)的融資渠道。

結(jié) 語(yǔ)

綜上所述，大數(shù)據(jù)時(shí)代的全面來(lái)臨與不斷發(fā)展，不但給國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)帶來(lái)了全新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)還給企業(yè)傳統(tǒng)的融資模式帶來(lái)了全面創(chuàng)新。針對(duì)于此，企業(yè)必須變革以往的融資模式，結(jié)合現(xiàn)階段時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，與時(shí)俱進(jìn)，盡可能地推進(jìn)企業(yè)迎合大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展進(jìn)程。需要注意的是，企業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，應(yīng)該緊抓實(shí)干、全面推進(jìn)，從成本管理、籌融資管理等方面進(jìn)行內(nèi)容與形式上的創(chuàng)新，徹底消除傳統(tǒng)企業(yè)管理模式上的不足，從根本上提升企業(yè)的綜合實(shí)力。

參考文獻(xiàn)：

[1] 鄭志來(lái). 大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資影響研究[J]. 西南金融，2014（11）：63-66.

[2] 王應(yīng)爽. 大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資的影響[J]. 中外企業(yè)家，2017（29）：75+77.

[3] 盧安. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資影響研究[J]. 財(cái)會(huì)學(xué)習(xí)，2017（14）：206.

作者簡(jiǎn)介：李健楠男河北漢族雙碩士研究生，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融單位：貴陽(yáng)銀行。