劉璐

摘要：近年來隨著我國金融行業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管力度不斷加強，整體上看，金融監(jiān)管能夠有效的維護金融市場穩(wěn)定，但我國金融監(jiān)管體系還不健全，比如制度不健全、從業(yè)人員素質(zhì)等，這些問題影響著我國金融監(jiān)管、金融行業(yè)的發(fā)展。本文從金融監(jiān)管現(xiàn)狀入手，討論導(dǎo)致金融監(jiān)管體系問題的原因。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；制度建設(shè)；人才培養(yǎng)

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平不斷提高，金融行業(yè)改革開放程度不斷加深，我國金融行業(yè)的監(jiān)管的重要性不斷提升、監(jiān)管難度逐漸增大。從金融業(yè)總體運行情況看，監(jiān)管體系運行情況較好，金融業(yè)發(fā)展相對穩(wěn)定，但從微觀角度看，金融監(jiān)管還有很多不完善之處，金融系統(tǒng)的安全性正在受到挑戰(zhàn)，在這種情況下，分析監(jiān)管體系運行出現(xiàn)問題的原因，能夠為改善金融監(jiān)管運行提供有效的信息。

一、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀概述

我國金融監(jiān)管體系由金融監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)自律性組織等構(gòu)成，其中金融監(jiān)管機構(gòu)是金融監(jiān)管體系的核心，就當前我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀看，金融監(jiān)管機構(gòu)缺乏獨立性以及導(dǎo)致的金融監(jiān)管深度不足是我國金融監(jiān)管存在的主要問題。

首先，金融監(jiān)管機構(gòu)缺乏相應(yīng)獨立性。1997年9月巴塞爾委員會公布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提到，金融監(jiān)管機構(gòu)需要有明確的監(jiān)管目標和責任，并且具有能夠使其發(fā)揮效力的可以支配必需資源的權(quán)利，其他的經(jīng)濟政策、市場約束、金融設(shè)施、監(jiān)管程序等能夠發(fā)揮監(jiān)管效力都建立在監(jiān)管機構(gòu)是否具有相應(yīng)權(quán)利上。我國金融監(jiān)管機構(gòu)主體是中國人民銀行，雖然近年來逐步提升了其獨立性，但仍舊屬于國務(wù)院直屬機構(gòu)，在履行職責、對金融進行監(jiān)管時要受國務(wù)院政策乃至財政部制約，相應(yīng)的，在地方，中央銀行分支機構(gòu)執(zhí)行金融監(jiān)管權(quán)利通常會受到地方政府制約。同時中央銀行作為貨幣政策制定者，金融監(jiān)管往往要服從于貨幣政策。我國中國人民銀行機構(gòu)設(shè)置導(dǎo)致金融監(jiān)管獨立性不強，監(jiān)管效率得不到提升。

其次，我國金融監(jiān)管深度不足。長期以來，我國金融監(jiān)管的側(cè)重點是對金融機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性的檢查，重點審查金融機構(gòu)是否規(guī)范經(jīng)營、操作，對于資產(chǎn)、風險等重視不夠。資產(chǎn)質(zhì)量風險是現(xiàn)代金融業(yè)的主要風險，是能夠威脅到金融機構(gòu)乃至金融業(yè)發(fā)展的深層風險，對資產(chǎn)質(zhì)量風險監(jiān)管不夠是我國金融監(jiān)管深度不足的表現(xiàn)。金融監(jiān)管要隨著金融行業(yè)發(fā)展、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，我國金融監(jiān)管相對于金融發(fā)展滯后，新發(fā)展的金融業(yè)務(wù)沒有納入監(jiān)管范圍，一些準金融機構(gòu)沒有實施有效監(jiān)管。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速發(fā)展，但金融監(jiān)管滯后數(shù)年，社會保險涉及的金融業(yè)務(wù)，長時間未能納入金融監(jiān)管范圍，這些都是金融監(jiān)管深度不足的體現(xiàn)。金融監(jiān)管深度不足，導(dǎo)致常規(guī)的監(jiān)管檢查不能引起金融機構(gòu)的注意，威懾力不足導(dǎo)致金融違規(guī)現(xiàn)象履有發(fā)生。

二、金融監(jiān)管存在問題的原因分析

我國金融監(jiān)管出現(xiàn)上述問題，是由于歷史和現(xiàn)實兩方面原因?qū)е碌模覈鹑诒O(jiān)管機構(gòu)在成立之初就在國務(wù)院管轄之下，雖然近年來不斷進行改革和完善，但仍沒有達到理想程度，此外，金融行業(yè)迅速發(fā)展也導(dǎo)致我國金融監(jiān)管困難增加。

第一，金融監(jiān)管體系不完善，主要表現(xiàn)在三個方面，首先，金融監(jiān)管控制系統(tǒng)存在漏洞，我國金融監(jiān)管機構(gòu)主要是一行三會組成，但只有中國銀行的監(jiān)管體系和監(jiān)管資源同其監(jiān)管對象的發(fā)展水平相協(xié)調(diào)，而其他監(jiān)管機構(gòu)尚不能完全對其監(jiān)管對象進行有效監(jiān)管。其次，金融機構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)不嚴密，完善的金融機構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)是金融行業(yè)安全運行的前提，我國金融機構(gòu)雖然也有內(nèi)部控制系統(tǒng)，但實際執(zhí)行效果不理想，甚至有的內(nèi)部控制系統(tǒng)形同虛設(shè)。最后，所有者監(jiān)管缺位，主要發(fā)生在地方中小金融機構(gòu)上，這是由于金融機構(gòu)所有者監(jiān)管不到位同經(jīng)營者越位之間的矛盾導(dǎo)致的，因為缺乏企業(yè)治理結(jié)構(gòu)相關(guān)標準，經(jīng)營者以企業(yè)家長式管理企業(yè)，導(dǎo)致內(nèi)部控制出現(xiàn)問題，金融監(jiān)管機構(gòu)為了彌補內(nèi)部監(jiān)管的缺陷，將有限的監(jiān)管資源用在本該金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管的問題上，導(dǎo)致監(jiān)管效率下降。

第二，金融監(jiān)管制度滯后于金融行業(yè)發(fā)展。這里所說的金融監(jiān)管制度是廣義上的金融監(jiān)管制度，包括金融監(jiān)管法律法規(guī)和金融監(jiān)管模式。我國金融監(jiān)管相關(guān)法律制度尚不完善，金融監(jiān)管必須擁有明確的法律授權(quán)，但我國金融法律體系是以行業(yè)為基礎(chǔ)建立起來的，金融監(jiān)管法律環(huán)境不佳。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式不利于充分發(fā)揮監(jiān)管的有效性，當前金融監(jiān)管過多的以行政命令的方式管理，基層金融監(jiān)管手段單一，監(jiān)管形勢以現(xiàn)場審查為主，監(jiān)管側(cè)重于執(zhí)法監(jiān)督、廉政檢查、效能檢查等，對于資產(chǎn)風險審查不夠。同時現(xiàn)行的審查方式以整頓化監(jiān)管、事后處置為主，在金融業(yè)迅速發(fā)展的今天，這種由于歷史原因形成的審查方式已經(jīng)不適應(yīng)金融行業(yè)新的發(fā)展形式。

第三，金融監(jiān)管工作人員專業(yè)性不高。當前我國金融監(jiān)管隊伍建設(shè)滯后于金融行業(yè)發(fā)展，工作人員素質(zhì)參差不齊，尤其是基層監(jiān)管部門隊伍結(jié)構(gòu)不平衡，專業(yè)人才不足，大多數(shù)工作人員屬于操作具體業(yè)務(wù)的人員，知識水平以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)為主，對現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)缺乏深入理解，工作人員往往具備某種單項技能，但掌握交叉學(xué)科的復(fù)合型人才較少，尤其是缺乏具備專業(yè)知識又具備綜合能力的管理人才。

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