潘瑞

【摘要】本文首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對農(nóng)村金融市場的影響，例如降低傳統(tǒng)金融企業(yè)的經(jīng)營效益、使農(nóng)村資金大量外流、增加了農(nóng)村金融企業(yè)的負(fù)債成本等，隨后文章介紹了構(gòu)建和諧健康農(nóng)村金融市場的具體措施，例如對農(nóng)村金融加以引導(dǎo)、提高市場監(jiān)管力度、建立科學(xué)的市場競爭制度、通過教育宣傳提高農(nóng)民金融風(fēng)險意識等措施，希望能給相關(guān)人士提供一些參考。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村金融；影響分析

我國農(nóng)村經(jīng)濟在今年來也得到了較快的發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)逐漸融入到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之中，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，農(nóng)村金融市場受到了一定的沖擊，農(nóng)村金融機構(gòu)也受到了一定的影響，本文就此進(jìn)行了簡要的分析，并提出了構(gòu)建和諧健康農(nóng)村金融市場的具體措施。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對農(nóng)村金融市場的影響

（一）降低傳統(tǒng)金融企業(yè)的經(jīng)營效益

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐漸朝著全覆蓋、多樣化的方向發(fā)展，目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)收納了傳統(tǒng)金融機構(gòu)中的各項業(yè)務(wù)，例如外匯、結(jié)算、理財、貸款以及儲存等業(yè)務(wù)，從而使農(nóng)村經(jīng)濟市場的金融脫媒問題更加嚴(yán)重。比如隨著網(wǎng)絡(luò)支付功能的完善，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)包含理財、生活繳費、匯款轉(zhuǎn)賬以及信用卡還賬等服務(wù)，同時還能免除全部手續(xù)費用；而網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)借貸以及網(wǎng)絡(luò)基金銷售等形式使傳統(tǒng)金融機構(gòu)中的理財、存款以及貸款等業(yè)務(wù)減少，從而降低了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的經(jīng)營效益。

（二）使農(nóng)村資金大量外流

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)也逐漸發(fā)展起來，而網(wǎng)絡(luò)借貸的盈利效益也比較高，大部分都超過了10%，而互聯(lián)網(wǎng)基金的經(jīng)營效益普遍能夠達(dá)到5%，和傳統(tǒng)金融機構(gòu)的存款利率相比要大的多。而農(nóng)民由于比較看重資金的收益，因此都比較傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融，隨著股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)中的資金逐漸流失。同時網(wǎng)絡(luò)中的融資大部分不是存放于農(nóng)村機構(gòu)之中，而是將資金引導(dǎo)外界市場當(dāng)中，因此會降低金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

（三）增加了農(nóng)村金融企業(yè)的負(fù)債成本

隨著資金的大量外流，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，為了提高自身的存款能力，通常是利用提高存款利率的方法，從而也會使負(fù)債成本相繼增加，最終會使負(fù)債成本轉(zhuǎn)移到農(nóng)村經(jīng)濟主體當(dāng)中。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)儲存資金需會消耗較高的成本，具有一定的風(fēng)險，因此農(nóng)村經(jīng)濟主體想要通過低利率來獲取互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的融資存在較大的難度。因此，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟主體的經(jīng)營融資成本就會有所提高。

二、構(gòu)建和諧健康農(nóng)村金融市場的具體措施

（一）對農(nóng)村金融加以引導(dǎo)

要想實現(xiàn)農(nóng)村普惠金融，就需要保證農(nóng)村金融市場保持穩(wěn)定健康發(fā)展，提高金融服務(wù)質(zhì)量。為此農(nóng)村的金融管理機構(gòu)應(yīng)該立足于農(nóng)村和諧穩(wěn)定的金融市場，深入研究農(nóng)村金融市場發(fā)展的相關(guān)問題，制定具有針對性的指導(dǎo)農(nóng)村金融市場發(fā)展的意見[1]。除此之外，要時刻關(guān)注農(nóng)村金融市場在發(fā)展過程中的出現(xiàn)的各種新鮮問題，從而不斷改進(jìn)和完善指導(dǎo)意見，從而保證對農(nóng)村金融市場的正確引導(dǎo)。農(nóng)村相關(guān)管理部門還可以通過建立一些輔導(dǎo)政策來支持農(nóng)村傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展，防止金融機構(gòu)出現(xiàn)各種戰(zhàn)略失誤，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，從而及時調(diào)整金融機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略。

（二）提高市場監(jiān)管力度

首先要全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的主要業(yè)務(wù)模式，并對其進(jìn)行深入的調(diào)查研究，并在此基礎(chǔ)上建立起科學(xué)的監(jiān)管制度，從而對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)的分類監(jiān)管[2]。其次是要保證監(jiān)管規(guī)則的公正、公平，提高監(jiān)管力度，防止出現(xiàn)利用規(guī)則進(jìn)行違法套利的問題。對于類型一致的金融業(yè)務(wù)，不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，政府在制定相關(guān)的管理監(jiān)督政策時，需要保證政策標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)管理規(guī)范保持整體的一致性。最后是要以農(nóng)村金融市場在新時期發(fā)展的新趨勢為基礎(chǔ)，適時地調(diào)整監(jiān)管策略和管理方法，從而提高監(jiān)管效果，嚴(yán)格把關(guān)農(nóng)村金融市場，避免出現(xiàn)各種金融違法行為，預(yù)防金融風(fēng)險，從而促進(jìn)農(nóng)村金融市場的和諧健康發(fā)展。

（三）建立科學(xué)的市場競爭制度

首先政府可以通過各種優(yōu)惠政策來引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)的金融企業(yè)加入農(nóng)村的金融市場，同時建立起科學(xué)的市場競爭制度。通過對金融市場進(jìn)行有效監(jiān)管，在結(jié)合相關(guān)的政策引導(dǎo)，就能幫助農(nóng)村金融市場有效避免出現(xiàn)各種無序競爭問題。除此之外，政府還可以引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)金融企業(yè)之間進(jìn)行有效的戰(zhàn)略合作，從而讓兩者之間能夠互相補充，通過資金、資源、技術(shù)、信息等方面內(nèi)容來進(jìn)行優(yōu)勢互補，從而促進(jìn)兩者的共同發(fā)展。比如對于農(nóng)村資金外流的問題，傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以通過聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融，建立起良好的合作關(guān)系，從而獲得同業(yè)資金儲存。

（四）通過教育宣傳提高農(nóng)民金融風(fēng)險意識

首先要擴大宣傳渠道，創(chuàng)新宣傳策略，建立起高效的宣傳平臺，例如可以利用微電影、微信以及微博等新媒體渠道來宣傳金融相關(guān)的知識，提高對金融服務(wù)、金融知識以及金融業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高廣大農(nóng)民的金融意識，提高農(nóng)民的參與度，加深農(nóng)民對金融服務(wù)的認(rèn)識。除此之外，還要向農(nóng)民宣傳金融風(fēng)險的相關(guān)知識，向農(nóng)民宣傳網(wǎng)絡(luò)支付、民間融資、網(wǎng)絡(luò)保險以及網(wǎng)絡(luò)借貸的具有較高金融風(fēng)險的業(yè)務(wù)，讓農(nóng)民能夠謹(jǐn)慎參與。同時也可以收集一些生活中發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險案件，通過案例來向農(nóng)民進(jìn)行解說，提高農(nóng)民的風(fēng)險防范能力。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及為農(nóng)村金融的發(fā)展提供了新的發(fā)展渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效提高農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量，有助于農(nóng)村普惠金融的發(fā)展，但目前農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融仍呈現(xiàn)出一種無序的發(fā)展模式，不僅不會促進(jìn)農(nóng)村金融市場的進(jìn)一步發(fā)展還會對農(nóng)村金融產(chǎn)生不好的影響，為此需要對其進(jìn)行深入研究，加強引導(dǎo)，從而建立和諧健康的農(nóng)村金融市場。

參考文獻(xiàn)：

[1]盧立新.新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融的影響[J].時代金融，2016（26）：27-28.

[2]吳金龍.互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融市場的影響分析與對策研究[J].浙江金融，2015（12）：20-23.