劉陽(yáng)宸　楊茹意

【摘 要】 近年來(lái)，遼寧省各家銀行紛紛實(shí)施綠色信貸政策，為遼寧老工業(yè)基地振興提供強(qiáng)有力的金融支持。盡管遼寧省綠色金融發(fā)展起步良好，但存在政策傳導(dǎo)障礙、綠色債券風(fēng)險(xiǎn)不確定、企業(yè)參與意識(shí)不足等問(wèn)題。鑒于此，遼寧省綠色金融發(fā)展應(yīng)該做好中長(zhǎng)期規(guī)劃，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，提升綠色金融的社會(huì)參與度。

【關(guān)鍵詞】 綠色金融 遼寧 存在問(wèn)題 政策建議

一、綠色金融的涵義與特征

所謂的綠色金融，就是指遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，以建設(shè)生態(tài)文明為導(dǎo)向，以信貸、保險(xiǎn)、證券、產(chǎn)業(yè)基金以及其他金融衍生工具為手段，以促進(jìn)節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展為目的宏觀調(diào)控政策。綠色金融具有兩大特征：一是綠色金融更強(qiáng)調(diào)人類(lèi)社會(huì)的生存環(huán)境利益。二是綠色更多地依賴(lài)政府政策的強(qiáng)力支持和推動(dòng)?？梢哉f(shuō)，綠色金融更強(qiáng)調(diào)人類(lèi)社會(huì)的生存環(huán)境利益，綠色金融的發(fā)展必須有政府政策的強(qiáng)大支持和推動(dòng)。

二、遼寧綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

由于我國(guó)綠色金融發(fā)展起步較晚，遼寧省綠色金融的發(fā)展更是處于初始階段。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底， 我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額8.08萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額的9.68%，其中21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額7.01萬(wàn)億元，較2013年底增長(zhǎng)34.81% 。圍繞遼寧新興產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)，遼寧各家銀行積極推行綠色信貸政策，對(duì)推進(jìn)金融制度改革，綠色市場(chǎng)建設(shè)，維護(hù)生態(tài)環(huán)境的平衡起到了重大的推動(dòng)作用。不過(guò)，遼寧省綠色金融發(fā)展缺乏經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，發(fā)展過(guò)程中仍存在眾多問(wèn)題。主要表現(xiàn)如下：

（一）綠色金融政策傳導(dǎo)障礙

出于財(cái)政壓力，遼寧省內(nèi)個(gè)別地方不愿舍棄對(duì)高排放高污染企業(yè)收取的高額稅費(fèi)，這樣就導(dǎo)致綠色金融政策的引導(dǎo)難以有效通過(guò)金融市場(chǎng)傳導(dǎo)到產(chǎn)業(yè)部門(mén)。有些縣區(qū)甚至出現(xiàn)地方保護(hù)做法，對(duì)于要關(guān)停違法企業(yè)采取拖延、置之不理等消極態(tài)度，使得政策被截留，地方對(duì)于政策的執(zhí)行有一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的滯后期。此外，還有很多企業(yè)即使掌握相關(guān)政策，也為了企業(yè)自身利益，采取不理不睬的態(tài)度，而環(huán)保部門(mén)的監(jiān)控與評(píng)估又可能存在部分缺失，使得政策的貫徹落實(shí)存在不可忽視的問(wèn)題。

（二）綠色債券存在不確定性風(fēng)險(xiǎn)

綠色債券的發(fā)行是基于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情景，但是在綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，特別是能源開(kāi)發(fā)、新能源利用等方面競(jìng)爭(zhēng)激烈，存在一定的不確定性，使原本應(yīng)該惠及地方綠色發(fā)展的金融優(yōu)惠政策產(chǎn)生扭曲，因此，在推進(jìn)綠色債券發(fā)展的過(guò)程中，要高度關(guān)注綠色產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，明確市場(chǎng)投資原則，劃清公益性與收益性綠色項(xiàng)目的界限，維護(hù)綠色債券的價(jià)值估值，減少或避免政策傾斜帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)。

（三）企業(yè)參與綠色保險(xiǎn)意識(shí)不足

我國(guó)是世界上環(huán)境受污染最嚴(yán)重的國(guó)家之一，遼寧重工業(yè)企業(yè)的大量存在以及冬季供暖需要使得環(huán)境污染已經(jīng)直接影響了廣大人民群眾的健康和生活，重度污染、輕度污染時(shí)有發(fā)生，與空氣有關(guān)的各種重大、一般疾病時(shí)有發(fā)生，數(shù)量也是環(huán)比顯著增加。由于遼寧省對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)較全國(guó)落后，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率水平均較低，因此企業(yè)的參與綠色保險(xiǎn)意識(shí)明顯不足，截止到2016年末，根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，參與環(huán)境保護(hù)責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)只占三成，保險(xiǎn)的社會(huì)作用沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

三、促進(jìn)遼寧綠色金融發(fā)展的建議對(duì)策

（一）合理規(guī)劃綠色金融發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃

綠色金融的出現(xiàn)與發(fā)展，是與社會(huì)發(fā)展方向相一致的。同時(shí)，綠色金融在商業(yè)銀行中的發(fā)展也離不開(kāi)綠色金融市場(chǎng)的建立、發(fā)展與完善。因此，完善遼寧省綠色金融發(fā)展需要進(jìn)一步完善省內(nèi)環(huán)保規(guī)劃體系，推進(jìn)環(huán)保規(guī)劃由指標(biāo)導(dǎo)向轉(zhuǎn)為效果導(dǎo)向。以“環(huán)境保護(hù)十三五規(guī)劃”為著眼點(diǎn)，加快推進(jìn)區(qū)域性、重點(diǎn)領(lǐng)域的環(huán)保規(guī)劃，為企業(yè)進(jìn)入環(huán)保領(lǐng)域提供投資引導(dǎo)。此外，遼寧省尚不存在成熟完善的綠色金融市場(chǎng)，不健全的信用體系和道德風(fēng)險(xiǎn)的存在都是綠色金融帶給商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)的新領(lǐng)域中必要解決的問(wèn)題。

（二）不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，以此來(lái)加快綠色金融的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，逐漸地傾斜信貸資源，以此來(lái)促使更多的企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方向，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以進(jìn)一步支持高污染、高耗能企業(yè)的重組，為其提供技術(shù)改造以及信貸支持等。例如，中國(guó)銀行開(kāi)啟金融“綠色賬戶(hù)”，倡導(dǎo)生活垃圾分類(lèi)、減量，創(chuàng)新發(fā)行“中國(guó)銀行綠色賬戶(hù)借記卡”。上海浦東發(fā)展銀行重點(diǎn)圍繞國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)相關(guān)企業(yè)開(kāi)展差異化“融資”+“融智”創(chuàng)新服務(wù)。興業(yè)銀行建立“碳金融”生態(tài)體系，提供包括交易架構(gòu)資金存管和清算等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，全方位推動(dòng)碳交易發(fā)展，為低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。

（三）提升綠色金融的社會(huì)參與度

綠色金融的社會(huì)參與需要銀行體系的金融機(jī)構(gòu)就已經(jīng)加大對(duì)綠色建筑設(shè)計(jì)、建設(shè)的全面控制，全程對(duì)設(shè)施、設(shè)備進(jìn)行節(jié)能環(huán)保升級(jí)改造，嚴(yán)把綠色采購(gòu)關(guān)，全方位、全流程貫徹綠色低碳運(yùn)營(yíng)模式，同時(shí)引導(dǎo)相關(guān)利益單位加強(qiáng)對(duì)綠色環(huán)保的認(rèn)識(shí)，為保護(hù)生態(tài)環(huán)境出力。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展環(huán)境保護(hù)活動(dòng)，向員工及社會(huì)推廣環(huán)保文化，組織員工成立綠色騎行車(chē)隊(duì)，鼓勵(lì)員工參與環(huán)境清潔工作，帶領(lǐng)員工義務(wù)植樹(shù)，身體力行積極改善環(huán)境，并與廣大客戶(hù)形成良性互動(dòng)機(jī)制，打造銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)良好社會(huì)形象。讓綠色金融關(guān)注每個(gè)個(gè)體，“碳賬戶(hù)”就是讓每個(gè)人都和綠色金融發(fā)生關(guān)系，鼓勵(lì)用戶(hù)低碳出行、多使用互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”等在線繳納水電煤氣費(fèi)、繳納各種罰款，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)預(yù)約掛號(hào)、購(gòu)買(mǎi)機(jī)票和火車(chē)票等。

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