徐洪濤

【摘 要】進入21世紀以后經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，特別是在金融市場投資中，這部分的比重越來越大，任何金融投資都有一定的風險。企業(yè)要想獲得高效率的投資，就必須做好風險管理工作，這也是財務投資的體現(xiàn)。證券市場越來越受到投資者的關注。具體操作風險包括內部風險因素和外部風險因素。這些因素需要具體分析。管理者對金融投資風險的控制也是重要的。

【關鍵詞】金融市場；操作風險；分類；特點；措施

前言

隨著21世紀經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，金融市場發(fā)展迅速，金融投資在市場中的地位越來越突出，金融投資的安全性也是投資者越來越關注的問題。財政投資是有風險的。操作風險對金融投資的風險是不可估量的。操作風險包括內部風險因素引起的操作風險和應對外部環(huán)境因素的不適當策略所導致的經(jīng)營戰(zhàn)略風險。如何有效地控制和管理金融投資操作風險是本文研究的重點。

一、金融投資操作風險的特征

操作風險是指由于內部系統(tǒng)操作不完善或外部因素造成的直接或間接風險，對金融機構會帶來負面影響和負面影響。金融投資的操作風險可以表現(xiàn)為人為損失、程序控制不完善等因素，導致一定的金融投資損失風險。金融投資的操作風險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，風險涉及范圍很廣。金融投資的風險貫穿于投資運作的各個階段。輕微的粗心會導致操作風險。因此，運用同一方法處理各種金融領域的操作風險是不現(xiàn)實的。其次，操作風險是隨意的，難以控制的。這將導致各種操作風險的發(fā)生，這無疑增加了投資者在投資過程中控制操作風險的難度。只要有投資機構或投資人員，就有可能導致操作風險的出現(xiàn)，尤其是在業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結構變化快的商業(yè)領域。操作風險因素較多，操作風險控制難度較大。

二、金融投資的操作風險分類

第一，人的操作風險。操作風險是由人為因素造成了很多次。在金融投資市場環(huán)境是非常復雜的。因此，在投資運作過程中，要有很高的專業(yè)素質作為投資主體。這樣，可以降低手術風險。金融操作風險是貫穿于整個投資過程。投資者可在風險在任何階段由于操作不正確或不完整的考慮。金融投資的運作是靠人體來完成。這門學科有其自身的主觀思維。作為一個金融投資商，不可避免地要產(chǎn)生一些錯誤，因為個人修養(yǎng)的差異，導致操作風險的產(chǎn)生。盡管存在這樣的風險是比較常見的，它也可以控制和管理，在一定程度上。只有減少人為因素造成的操作風險的金融投資風險管理運作的更好。

第二，內部操作風險。在金融投資市場環(huán)境極為復雜，與金融投資機構是相互關聯(lián)的。在金融投資市場的非理性的內部管理可能導致操作風險的形成。一旦金融投資機構的運行速度太低，就會導致金融投資內部操作風險的增加造成了巨大的損失。同時，如果金融投資機構的硬件設施不能滿足投資行業(yè)的技術要求，或應用軟件基礎設施過于陳舊，不利于快速和準確地獲取財務信息。金融投資者及時、準確的信息是非常重要的，和不完善的硬件設施將增加。對技術風險存在的可能性。內部操作風險是金融機構內部控制密切相關。在金融投資市場的復雜性和內部管理效率低下，可能會產(chǎn)生內部的經(jīng)營風險，從而導致金融投資操作風險。為了維護金融投資市場的穩(wěn)定地位，金融機構應加強管理。降低內部操作風險。

第三，市場風險。在金融市場中，價格變化是一種非常普遍的現(xiàn)象，因此投資者遇到市場風險實際上是一種非常常見的風險。在金融投資過程中，經(jīng)常會遇到投資重組的情況，導致投資者資金難以入股，無法正常支付投資者持有的資金。在這種情況下，容易造成金融產(chǎn)品價格波動，導致市場價格波動，誘發(fā)市場風險。市場風險無疑會增加投資者的投資操作風險。要想更好地管理金融投資的操作風險，就必須更好地控制市場風險。

第四，信用風險。信用風險，也被稱為違約風險，以及市場風險，也是金融市場中非常常見的風險，主要是處理另一方未能履行自己的義務所造成的一種違約風險。信用風險也可能是債券持有人因未按照規(guī)定支付到期日而造成的金融投資資產(chǎn)損失的風險。在中國金融市場的完善和發(fā)展，對金融投資產(chǎn)品的不斷豐富，增加了信貸風險的可能性，從而導致金融投資風險。只有減少信貸風險的出現(xiàn)，才能更好地進行投資運營風險管理。

三、金融投資的操作風險管理措施

第一，加強金融投資操作風險管理，需要提高員工素質。金融機構應積極引進高素質人才，擴大“高精尖”人才的吸收途徑。財務風險的一大因素是人的理性，因此我們需要培養(yǎng)專業(yè)技能，提高員工的工作質量。對于就職的員工來說，有必要定期培訓這些技能。通過培訓，可以建立員工的財務風險意識，增強員工的責任感。他們可以使員工嚴格要求自己，減少員工在工作中的失誤，從而促進財務投資操作風險的管理。員工應共同學習，互相促進，共同進步，提高員工之間的合作與協(xié)助能力，促進員工相互交流知識觀，最大限度地減少操作風險的發(fā)生。通過培訓，我們也可以提倡員工的愛。金融機構還應營造良好的工作環(huán)境，積極加強財務投資風險管理的宣傳，逐步將風險管理的理念和意識滲透到員工中，調動員工的積極性。

第二，完善內部管理。在金融投資的過程中，為了降低經(jīng)營風險，完善的內部管理制度是非常重要的。為了提高金融投資機構的運轉率，金融投資機構需要指定要提高金融投資機構的運作率各部門的相關職責，并制定詳細的監(jiān)管規(guī)定和相應的處罰根據(jù)不同金融機構的特點，規(guī)范操作行為，降低金融投資過程操作風險。金融機構要建立健全健全的金融風險管理體系，促進風險管理的健康穩(wěn)定發(fā)展。金融機構還需要建立風險預警機制，不僅要規(guī)避風險，而且要有應急預案。

通過完善完善的風險管理體系，保證各部門相互監(jiān)督、相互制約，加強財務運行管理，降低經(jīng)營風險的概率。

第三，規(guī)范操作流程，提高信息技術水平。操作風險存在于整個金融投資過程中。規(guī)范化、規(guī)范化的操作流程可以降低操作風險的可能性。標準規(guī)范的操作過程應涉及投資機構的各個部門，并深入到每一個投資決策中。投資管理部門應制定周密的投資計劃，規(guī)范和規(guī)范投資決策，最大限度地降低投資風險。必須嚴格要求金融投資人員的操作方法，降低內部操作風險的可能性，減少金融投資操作風險的危害。

第四，明確風險管理目標，做好風險評估工作。為了有效地處理市場風險，降低投資運營風險，員工可以根據(jù)金融機構的特點，建立風險管理的范疇和目標，并制定一些短期的具體目標，以確保風險管理工作能夠穩(wěn)步發(fā)展。如果損失的詳細事件報告制度的建立，對風險的連續(xù)檢測和定期報告可以用來有效地檢測操作風險管理的需要，對操作風險的分析參考數(shù)據(jù)的積累的連續(xù)檢測，對個人損失的風險事件和過程的分析，以及資源配置，為了確定具體的損失產(chǎn)生的原因及它們之間的關系，我們可以得到關鍵的風險因素。同時，在投資運作過程中，參與者可以對風險進行評估，了解損失的概率，找出潛在的操作風險，并明確重要風險。

四、結束語

在金融投資產(chǎn)品如何變化，我們無法擺脫自己的商品特性，抓住和金融投資產(chǎn)品的特點規(guī)律，并運用固有屬性的技術分析和方法，使操作風險的控制管理是可以實現(xiàn)的，它也可以發(fā)揮強大的金融利潤作為財務投資。它還可以激活商品市場，促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。

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